Effectuer un suivi régulier afin d'améliorer la qualité des opérations du fonds de crédit

Avec plus de 45 000 membres répartis dans 25 caisses populaires de crédit (CPC), la province compte un nombre important de personnes participant à des activités économiques collectives. C’est pourquoi la Banque d’État du Vietnam (BV) effectue un suivi et des inspections réguliers afin d’aider les CPC à fonctionner de manière stable, à limiter les erreurs, à améliorer leur compétitivité et à se développer durablement.

Ce modèle contribue à la réduction de la pauvreté

QTDND accorde des prêts aux négociants en produits de la mer. Photo : Ngoc Lan

À l'instar des autres établissements de crédit de la province, la QTDND a rencontré de nombreuses difficultés opérationnelles ces derniers temps, en raison de l'impact de la pandémie de Covid-19, notamment en raison de la forte volatilité des marchés et des activités commerciales et de production. Cependant, grâce aux efforts et au soutien actif des autorités locales, des agences et de la Banque coopérative, la QTDND a suivi de près les directives de la Banque d'État pour mener à bien ses missions, assurant ainsi la stabilité de son réseau et contribuant au développement socio-économique local. Les résultats les plus remarquables sont le renforcement de ses capacités financières, de gestion et d'exploitation, ainsi que la diversification progressive de ses activités. Les cadres de la QTDND répondent désormais aux exigences et aux normes, et l'établissement s'est engagé dans une révision, une modification et un complément plus rigoureux de son règlement intérieur, tout en veillant à l'application des réglementations légales à ses activités professionnelles.

Grâce à cela, les activités commerciales ont continué de se développer de manière stable, sûre et efficace. La plupart des Fonds de crédit populaire ont veillé à bien maîtriser les créances douteuses, le taux de créances douteuses étant faible (0,87 %), et les indicateurs de qualité du crédit étant généralement conformes aux exigences. Les Fonds de crédit populaire ont organisé des congrès de leurs membres, élu des responsables clés pour garantir le bon fonctionnement et le respect des procédures, et, conformément à la réglementation en vigueur, élaboré et approuvé des plans de restructuration fondamentaux en suivant scrupuleusement les instructions de la Banque d'État provinciale. La Banque d'État de Binh Thuan a suivi et supervisé de manière proactive les Fonds de crédit populaire, les a gérés efficacement, les a aidés à surmonter les difficultés et a créé les conditions propices à leur développement durable. Chaque année, la Banque d'État de Binh Thuan examine, évalue et classe chaque Fonds de crédit populaire. Sur la base de cette classification, la Banque d'État de Binh Thuan a classé les fonds de crédit populaire de la région en deux groupes : un groupe de fonds de crédit populaire fonctionnant normalement et un groupe de fonds de crédit populaire fonctionnant mal, présentant de nombreux risques potentiels susceptibles d'affecter la sécurité des opérations bancaires, la sûreté et l'ordre social local, afin d'appliquer des formes appropriées de gestion, de supervision et de traitement telles qu'une supervision renforcée, une intervention précoce, un contrôle spécial, etc.

Outre la surveillance à distance, la détection précoce et l'alerte en cas de risques et d'infractions lors du fonctionnement du Fonds de crédit populaire, la Banque d'État de Binh Thuan a renforcé les inspections et les contrôles directs de ces fonds dans la région. Conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam, les fonds supervisés et jugés fonctionnels normalement font l'objet d'une nouvelle inspection tous les trois ans. Des inspections supplémentaires sont envisagées pour les fonds surveillés à distance et présentant des risques potentiels élevés, ainsi que pour ceux dont la notation est moyenne ou faible. À ce jour, la province compte 45 548 participants au Fonds de crédit populaire, soit 1 199 membres de plus qu'en 2023. Parmi eux, 39 801 sont des particuliers, 5 734 des ménages et 13 des personnes morales. Le capital total des 25 QTDND s'élève à 3 431 milliards de VND, soit une augmentation de 253 milliards de VND, représentant une hausse de 7,98 % par rapport à 2023. Le capital social s'élève à 121 milliards de VND, soit une augmentation de 16 milliards de VND, représentant une hausse de 15,5 % par rapport à 2023.

M. Phan Thanh En, directeur de la succursale de Binh Thuan de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : « Des actions concrètes ont démontré que les Fonds de crédit populaire constituent un modèle économique collectif efficace, soutenu par la majorité de la population, contribuant à l'éradication de la faim et à la réduction de la pauvreté. Ce mécanisme efficace de financement permet à la fois de mobiliser directement des ressources et de répondre aux besoins de financement de la production et de la consommation, satisfaisant ainsi les besoins de dépôt et d'emprunt de la population. Il contribue au développement de l'économie locale, lutte contre le crédit illégal et l'usure, et stabilise la sécurité politique , notamment dans les zones rurales. »

Renforcer le soutien au QTDND pour améliorer la compétitivité

Prêts pour le développement agricole et le tourisme rural.

Bien que certains résultats aient été obtenus, les Fonds de crédit populaire sont toujours confrontés à de nombreuses difficultés, notamment en matière de ressources humaines et de transformation numérique. Certains fonds, comme celui de Duc Hanh, ont dû être placés sous tutelle spéciale. Par le biais de la supervision et de l'inspection, la Banque d'État provinciale a placé ce dernier sous tutelle spéciale. Durant ce processus, le Conseil de contrôle spécial a dirigé, orienté et supervisé le Fonds de crédit populaire afin d'élaborer et de mettre en œuvre des plans visant à renforcer son organisation et ses opérations. La Banque d'État provinciale a collaboré avec les comités du Parti et les autorités locales pour intensifier la communication, la mobilisation et la recherche de personnel afin de remplacer les responsables clés ayant commis des manquements. Des recommandations ont été formulées concernant la mutation de personnel vers des fonctions spécialisées. Il a été conseillé aux comités du Parti et aux autorités locales d'inciter tous les niveaux et secteurs à soutenir le fonds dans la mise en œuvre de solutions, afin de stabiliser progressivement ses opérations et de garantir la sécurité, l'ordre politique et social dans la région. Après cinq années d'efforts pour remplir pleinement les conditions requises, le Fonds de crédit populaire de Duc Hanh a été libéré de la tutelle spéciale en novembre 2020.

Outre les produits traditionnels de levée de fonds et de crédit, les QTDND proposent également des services tels que les paiements, les transferts d'argent et les services de recouvrement et de paiement pour leurs membres. Leurs processus opérationnels sont maîtrisés et les opérations sont traitées rapidement, correctement, en toute sécurité et avec commodité pour les clients, générant ainsi une partie des revenus. Malgré le renforcement de leurs capacités de gestion, d'exploitation et financières, la compétitivité des QTDND en matière de levée de fonds, de crédit et d'autres services bancaires reste limitée par rapport aux agences bancaires commerciales, notamment pour celles opérant en zone urbaine. Cette situation est d'autant plus complexe face à la concurrence accrue des nombreuses agences et points de vente bancaires. En effet, les QTDND de la province de Binh Thuan ont une taille réduite, des ressources financières limitées et proposent principalement des services traditionnels (levée de fonds, crédit, etc.). De plus, leurs infrastructures (équipements, systèmes informatiques, réseaux, serveurs et logiciels) sont encore insuffisantes.

Pour mener à bien les missions de restructuration du système des établissements de crédit (EC) conformément au projet « Restructuration des EC associés à la gestion des créances douteuses pour la période 2021-2025 », plan d’action du secteur bancaire, et pour assurer la continuité de leurs activités, en atteignant leur objectif principal de soutien aux membres, les Fonds de crédit populaire doivent se concentrer sur la mise en œuvre de leur contenu. Plus précisément, il s’agit de consolider leurs opérations conformément aux principes et objectifs définis ; d’améliorer leurs capacités de gouvernance, de gestion, de contrôle et d’audit interne ; d’améliorer la qualité des produits, des services et de l’accompagnement des membres des Fonds de crédit populaire ; et de renforcer l’utilisation des technologies de l’information.

Source : https://baobinhthuan.com.vn/thuong-xuyen-giam-sat-de-nang-cao-chat-luong-hoat-dong-quy-tin-dung-125256.html