Besoin d’un « cerveau numérique »
L'écosystème du crédit vert au Vietnam fonctionne toujours sans connectivité de données, dans lequel les données de contact entre les banques, les agences environnementales et les organismes d'évaluation présentent encore de nombreuses lacunes.
En conséquence, les données sur les niveaux d'émissions, la consommation de ressources ou les progrès réalisés sur les indicateurs environnementaux sont principalement communiquées par écrit, et il n'existe aucune standardisation des données numériques. Cela rend la vérification du caractère écologique des projets à la fois lente et peu fiable.
Lors du Forum sur la finance verte 2024, le responsable du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV) a souligné : « Pour que le crédit vert se développe durablement, le numérique est indispensable à l'évaluation, au décaissement et à l'audit a posteriori. Sans plateforme numérique, les pratiques d'écoblanchiment deviendront de plus en plus difficiles à contrôler. »
En revanche, selon une enquête réalisée en 2023 par le Banking Strategy Institute auprès de 34 banques commerciales, seulement 26 % des banques disposent d’un système de notation de crédit intégrant les facteurs ESG.
Il est à noter que moins de dix banques disposent d'un système de collecte et d'analyse de données environnementales numériques en temps réel. De plus, aucune banque n'est connectée en ligne à la base de données sur les émissions, les licences environnementales ou les études d'impact environnemental du ministère de l'Agriculture et de l'Environnement .
Nguyen Van Loc, expert en finance verte de l'IFC, a commenté : « Un projet de construction d'une station d'épuration peut bénéficier de prêts verts, mais en réalité, les rejets dépassent les normes. Sans suivi numérique, les banques et les organismes de gestion ne pourront pas anticiper les mesures correctives à prendre. »
Face à cette situation, ces dernières années, les banques vietnamiennes ont intensifié leurs investissements dans la technologie pour promouvoir la transformation numérique, améliorer l’efficacité opérationnelle et l’expérience client, ouvrant de nouvelles opportunités pour le crédit vert.
Plus précisément, le secteur bancaire vietnamien a investi environ 15 000 milliards de VND, soit près de 15 % de son chiffre d'affaires, dans la transformation numérique. Cet investissement est axé sur le développement de technologies telles que le cloud computing, l'intelligence artificielle (IA), l'Internet des objets (IoT) et l'analyse du big data.
Les banques ont déployé des services bancaires numériques, permettant à leurs clients d'effectuer des transactions telles que l'ouverture de comptes, les paiements et les prêts en ligne. Elles utilisent l'analyse de données pour mieux comprendre le comportement des clients et détecter les transactions frauduleuses. L'automatisation permet aux banques d'accroître leur efficacité et de réduire leurs coûts d'exploitation.
Le manque de connectivité des données reste un goulot d’étranglement majeur
Un expert en transformation numérique financière du PNUD Vietnam a averti : « Sans données environnementales numériques, toute action de crédit vert revient à marcher dans le brouillard. Nous ne pouvons pas prendre les bonnes décisions avec des données erronées ou manquantes. »
En réalité, le Vietnam ne dispose pas encore d'une base de données environnementale numérique, ouverte et interconnectée. Les données sur les émissions, les eaux usées, les ressources terrestres, les ressources en eau et les ressources atmosphériques sont encore gérées sur papier, ce qui rend leur accès difficile et leur mise à jour lente.
En conséquence, les experts recommandent que la mise en œuvre de la transformation numérique du crédit vert soit urgente, ce qui peut être considéré comme la clé pour rendre cette source de capital transparente et exploiter pleinement son potentiel, en minimisant notamment la situation de « greenwashing ».
Plus précisément, il est nécessaire de mettre en place un système commun entre la Banque d'État, le ministère de l'Agriculture et de l'Environnement, le ministère des Finances , les banques et les organismes d'inspection et d'audit. Ce système permettra de normaliser, de collecter et d'analyser les données écologiques à des fins de financement et de suivi.
Établir des normes numériques pour le crédit vert, en accordant une attention particulière aux normes relatives aux émissions, aux rapports environnementaux, à l'identification des projets verts, etc., qui doivent être normalisées sous forme numérique. De plus, il est nécessaire d'installer des capteurs, des dispositifs de positionnement et de surveiller les émissions d'électricité et d'eau. Les banques doivent accéder aux données de ces dispositifs pour mettre à jour leur statut environnemental.
Quelles banques investissent massivement dans les plateformes numériques ?
Face à la nécessité d’un « redressement », les banques devraient continuer à investir dans les nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et l’automatisation pour améliorer la qualité de service et être compétitives sur le marché.
L'IA peut notamment faciliter l'analyse des indicateurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), évaluer les demandes de prêt et prévoir les risques d'émissions. De plus, le Big Data permet de collecter des données provenant de nombreuses sources : satellites, capteurs environnementaux et données du ministère de l'Agriculture et de l'Environnement. Les capteurs environnementaux installés dans les usines et les projets peuvent transmettre des données en temps réel sur les concentrations d'émissions, la consommation d'eau et les déchets solides. Les systèmes bancaires ou les organismes de réglementation peuvent être alertés en temps réel en cas d'infraction.
Grâce à la technologie permettant d'enregistrer le processus d'utilisation du capital vert, les rapports de développement durable ne peuvent être modifiés. Cela renforce la confiance des investisseurs, auditeurs et partenaires internationaux dans l'efficacité des prêts verts. De plus, un système de données reliant les banques, le ministère de l'Agriculture et de l'Environnement, le ministère des Finances et les organismes d'agrément et d'évaluation environnementale est nécessaire afin de synchroniser le processus, de réduire la fraude et d'accélérer les décaissements.
Certaines grandes banques ont commencé à expérimenter l'application des technologies numériques à l'octroi de crédits verts. Par exemple, BIDV a déployé le système « Green Credit Score » pour évaluer les projets de prêts verts selon des critères ESG. Techcombank a investi dans un système de données interne qui combine les données d'organisations internationales telles que CDP et MSCI pour évaluer les performances environnementales. Cependant, ces systèmes sont encore à l'échelle pilote et n'ont pas été intégrés au système national de crédit, ce qui entraîne une fragmentation des données et des difficultés de réplication.
Le crédit vert n'est véritablement « vert » que s'il s'appuie sur des données précises, un suivi transparent et une réactivité. Or, ces aspects ne peuvent être obtenus par les méthodes manuelles et papier traditionnelles. La transformation numérique est non seulement une option, mais aussi une voie incontournable pour que le crédit vert évolue dans la bonne direction, de manière plus transparente et plus efficace. Elle est indispensable à la transparence du crédit vert et à la lutte contre le « greenwashing ».
Source : https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html
Comment (0)