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Le secteur bancaire accompagne toujours les entreprises privées
Le 21 mars 2025 à Hanoï, Banking Times a organisé un atelier sur le thème « Le capital bancaire contribue à la promotion de l' économie privée ». L'événement a réuni le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, le président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises (VMP), Nguyen Van Than, ainsi que des représentants de ministères, de succursales, d'établissements de crédit, d'entreprises privées et d'experts économiques . Cet atelier est un forum important pour évaluer la situation actuelle de l'accès des entreprises privées au capital, discuter des solutions de soutien financier et des orientations politiques à adopter pour soutenir le développement de ce secteur dans les années à venir.
Le crédit bancaire est devenu une source essentielle de capitaux pour aider les entreprises à étendre leur taille, à investir dans la production et à accroître leur compétitivité, contribuant ainsi de manière significative au développement rapide du secteur privé ces dernières années.
S'exprimant lors de l'atelier, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré : « Considérant que le développement économique privé est une stratégie et une politique à long terme du pays, le secteur bancaire a récemment mis en œuvre activement et de manière synchrone des solutions pour promouvoir la croissance du crédit afin de répondre aux besoins en capitaux pour la production et les affaires des personnes, des entreprises en général et des entreprises privées en particulier. »
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| Vice-gouverneur Dao Minh Tu |
Selon le vice-gouverneur, la Banque d'État a mis en œuvre ces derniers temps de nombreuses solutions pour gérer la politique monétaire, les taux d'intérêt, les taux de change, l'approvisionnement en liquidités et réguler le capital dans l'économie afin de créer les meilleures conditions pour les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME). En outre, des politiques de soutien, notamment la restructuration de la dette, le report de remboursement, la prolongation de la durée des prêts, la réduction des taux d'intérêt après la pandémie de Covid-19, les catastrophes naturelles, les tempêtes et les inondations, etc., ont également été mises en œuvre pour aider à résoudre les difficultés des clients, y compris les entreprises privées. La Banque d'État a identifié les PME comme des sujets de prêt prioritaires avec des taux d'intérêt préférentiels pour les prêts à court terme en VND, inférieurs à ceux des secteurs de production et d'affaires habituels.
Français En fait, des centaines d'établissements de crédit ont apporté un soutien financier à l'économie privée. Fin 2024, l'encours de crédit des entreprises privées auprès des établissements de crédit (IC) a atteint près de 7 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 14,7 % par rapport à 2023, représentant environ 44 % de l'encours total de la dette de l'économie. Parmi eux, 100 IC ont généré un encours de crédit pour les PME avec un encours total de 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 10,7 % par rapport à fin 2023, représentant 17,6 % de l'encours de la dette de l'économie, avec 208 992 PME ayant encore une dette en cours. Cela montre que le capital de crédit bancaire a rapidement répondu aux besoins en capital pour la production et les activités des entreprises privées, tout en contribuant à la promotion du développement économique et à l'augmentation des recettes du budget de l'État.
Cependant, malgré une forte croissance, le secteur privé reste confronté à de nombreuses difficultés et défis, allant des questions institutionnelles aux limitations du potentiel financier, de la compétitivité, de l'accès au capital, etc., exigeant des agences de gestion, des banques et des entreprises une collaboration pour les résoudre. En particulier, concernant l'accès au capital, des obstacles majeurs auxquels les entreprises privées sont confrontées sont apparus, notamment : le manque de garanties, en particulier pour les PME ; le manque de transparence des dossiers financiers, rendant difficile l'évaluation des risques par les banques ; l'absence de modèle économique clair, entravant l'élaboration de plans financiers convaincants, etc.
Trouver des solutions pour favoriser les flux de capitaux
Lors de la séance de discussion, le Dr Le Duy Binh, directeur d'Economica Vietnam, a soulevé la question de la libération du potentiel de l'économie privée grâce au crédit bancaire. Nguyen Van Than, président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises (APME), a indiqué que le ratio de crédit en cours, tel qu'indiqué ci-dessus, pour les entreprises privées en général et les PME en particulier, est relativement élevé, signe du développement de ce secteur. Cependant, pour promouvoir ce secteur, il est important que les entreprises s'assurent que les banques se sentent en sécurité lorsqu'elles lui accordent des prêts. M. Than a également déclaré que pour améliorer l'accès au capital, les PME doivent être plus étroitement liées, renforçant ainsi leur crédibilité auprès des banques. L'APME peut jouer un rôle de passerelle entre les entreprises et les banques, contribuant à réduire les délais d'approbation des prêts et à renforcer la confiance des banques dans les entreprises.
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| M. Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, a partagé lors de l'atelier |
Partageant ce point de vue, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, espère que les associations professionnelles continueront de renforcer leur rôle et leur influence pour servir de passerelles entre les entreprises et les établissements de crédit. De plus, du côté de la Banque d'État, il est nécessaire de poursuivre la recherche, la révision et le perfectionnement du mécanisme de politique de crédit bancaire, de créer les conditions permettant de lever les difficultés d'accès au capital pour les entreprises privées et d'encourager les établissements de crédit à diversifier leurs offres de crédit et leurs produits bancaires pour répondre aux besoins des entreprises.
D'un point de vue bancaire, Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank , a indiqué que la banque mettait en œuvre de nombreux programmes de crédit préférentiels, dans lesquels 90 % des prêts en cours d' Agribank étaient destinés au secteur économique privé. Avec pour objectif de développer l'économie de 8 % d'ici 2025, Agribank prévoit une croissance du crédit de 13 %, soit l'équivalent de 230 000 milliards de dôngs.
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| Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank |
Mme Binh a également indiqué qu'Agribank se concentre sur trois principales sources de mobilisation de capitaux : la population (80 %), les capitaux à terme et l'émission d'obligations. La banque coopère également avec les associations d'agriculteurs et de femmes pour faciliter l'accès des entreprises privées aux capitaux.
Réforme institutionnelle et diversification du capital
Selon le Dr Nguyen Dinh Cung, ancien directeur de l'Institut central de gestion économique (CIEM), le rôle du secteur privé est essentiel et de plus en plus affirmé. Cependant, jusqu'à présent, les entreprises privées se sont développées passivement et se sont heurtées à de nombreux obstacles, le plus important étant d'ordre institutionnel. Elles n'ont pas été systématiquement encouragées et soutenues pour exploiter pleinement leur potentiel.
Dans le nouveau contexte, celui du développement national, une stratégie claire de développement de l'économie privée est indispensable. « Cette stratégie doit définir la mission de l'économie privée comme étant non seulement le principal moteur de la croissance économique, mais aussi le moteur principal de l'industrialisation et de la modernisation du pays, ainsi que la mise en œuvre d'importants projets nationaux visant à renforcer la position, la compétitivité et la résilience de l'économie », a souligné le Dr Nguyen Dinh Cung.
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| Dr Nguyen Dinh Cung |
Sur cette base, le Dr Nguyen Dinh Cung a proposé deux axes majeurs. Le premier est la réforme institutionnelle, l'élimination des réglementations redondantes, la création d'un environnement commercial ouvert et transparent et la garantie de la liberté d'entreprise des entreprises privées. Le second est le développement du marché des capitaux. Pour alléger la pression sur le système bancaire et créer les conditions d'un développement durable, il est nécessaire de développer d'autres canaux de mobilisation de capitaux tels que les fonds d'investissement, la bourse, les obligations d'entreprises, etc., au lieu de permettre aux entreprises privées de dépendre encore fortement du crédit bancaire comme c'est le cas actuellement.
Outre les efforts des agences de gestion et des banques, les experts ont également déclaré que les entreprises privées doivent être plus proactives dans l’amélioration de leur capacité financière, la transparence des dossiers de crédit et la participation à de grandes chaînes de valeur pour accroître l’accès au capital.
Selon Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, le contexte actuel est très favorable au développement des entreprises privées. Il leur reste à saisir ces opportunités. Les entreprises doivent donc coopérer activement et adhérer à des organisations et associations afin de bénéficier de davantage de soutien en cas de besoin de capitaux. L'amélioration de la gouvernance d'entreprise et l'application des technologies aux entreprises contribueront également à renforcer leur image auprès des banques, facilitant ainsi l'accès aux capitaux.
L'atelier « Le capital bancaire contribue à la promotion de l'économie privée » s'est conclu par de nombreuses réflexions sur le rôle du crédit bancaire dans le développement du secteur économique privé. Grâce à l'amélioration constante des politiques de soutien, au soutien des banques commerciales et aux efforts des entreprises elles-mêmes, le crédit bancaire restera un moteur important pour aider l'économie privée à percer dans la nouvelle ère. Par ailleurs, la réforme institutionnelle, le développement du marché des capitaux et l'utilisation des technologies financières seront également des facteurs importants pour aider l'économie privée à devenir un moteur du développement durable, contribuant ainsi positivement à la croissance de l'économie vietnamienne.
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