Assez fort pour prendre le contrôle d'une banque à 0 dollar
Selon Bui Hai Quan, vice-président du conseil d'administration, VPBank envisage de reprendre un établissement de crédit suite à une cession forcée. La nouvelle loi sur les établissements de crédit a créé un contexte favorable à cette reprise.
Le projet n'ayant pas encore été officiellement approuvé, le Conseil d'administration ne peut en divulguer les détails. Il soumet toutefois à l'Assemblée générale des actionnaires l'autorisation de statuer sur les questions connexes.
« Les actionnaires peuvent être pleinement rassurés car nous avons mûrement réfléchi et cette décision repose entièrement sur les intérêts de la banque et des actionnaires », a déclaré M. Bui Hai Quan.
Répondant aux actionnaires, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a déclaré que toutes les banques n'ont pas la capacité d'accepter des transferts obligatoires. M. Dung a affirmé sans détour que toutes les banques à capital zéro ont accumulé des pertes, et que, par conséquent, peu de banques souhaitent les reprendre. Cependant, grâce à la participation de son partenaire SMBC, VPBank dispose des ressources financières suffisantes pour participer à la restructuration d'une banque à capital zéro.
« Grâce à notre participation à la restructuration des banques à taux zéro, nous pourrons relever le plafond de croissance du crédit au-delà du niveau général et ouvrir la voie à une participation étrangère plus élevée, jusqu'à 30 %. Si les banques ne sont peut-être pas financièrement intéressées, le mécanisme et les politiques mis en place pour y participer sont adaptés et avantageux pour VPBank. De plus, il s'agit là d'une contribution de VPBank au système bancaire », a affirmé M. Dung aux actionnaires.
Selon le document soumis à l'assemblée générale des actionnaires de VPBank, lors du transfert obligatoire d'un établissement de crédit tel qu'approuvé par l'autorité compétente, le volume d'activité de l'établissement de crédit transféré (en termes d'actifs et de capitaux propres totaux) ne doit pas dépasser 5 % du volume d'activité correspondant de VPBank au 31 décembre 2023 ; le capital social de l'établissement de crédit transféré ne doit pas dépasser 5 000 milliards de VND.
Après réception du transfert obligatoire, l'établissement de crédit transféré fonctionnera sous la forme d'une banque à responsabilité limitée unipersonnelle détenue par VPBank, une entité juridique indépendante.
Le crédit FE s'améliore
Lors du congrès, le directeur général de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a franchement admis devant les actionnaires que les problèmes de la banque provenaient du scandale des créances douteuses de sa filiale FE Credit.
Selon M. Vinh, deux années de Covid-19 ont rendu de nombreux clients incapables de rembourser leurs dettes, ce qui a entraîné une augmentation des créances irrécouvrables de FE Credit.
Les résultats de FE Credit (une perte de plus de 3 000 milliards de VND) restent le point noir de la banque l'année dernière, ce qui explique que les bénéfices globaux de la banque ne soient pas à la hauteur des attentes.
« Le signal positif est que le portefeuille de prêts de FE Credit est actuellement en tête du marché. La croissance des décaissements au quatrième trimestre 2023 et au premier trimestre 2024 est supérieure à 20 %, et le taux de créances douteuses est passé sous la barre des 20 %. FE Credit a trouvé des sources de financement moins coûteuses. Ces atouts nous ont permis d'appréhender plus clairement les opportunités de cette année », a déclaré M. Vinh.
M. Vinh a également affirmé avec confiance que le bénéfice de FE Credit atteindrait environ 1 200 milliards de VND en 2024, ramenant ainsi progressivement l'activité à son niveau initial. Auparavant, cette société de crédit à la consommation contribuait jusqu'à 40 % du bénéfice de VPBank.
Les prêts immobiliers en cours s'élèvent à environ 90 000 milliards de dollars.
Un autre sujet qui intéresse les actionnaires concerne les prêts au secteur immobilier. M. Ngo Chi Dung a déclaré que prêter à l'immobilier reste sûr, mais que prêter en période de forte tension sur le marché pourrait avoir des conséquences négatives.
« VPBank ne participe pas au financement de prêts hautement spéculatifs, mais je pense que l'immobilier reste un secteur sûr s'il est correctement évalué », a déclaré M. Ngo Chi Dung.
En outre, le PDG Nguyen Duc Vinh a déclaré que les créances douteuses des acheteurs de logements individuels touchés par la CIC (créances douteuses d'autres banques) constituent un problème pour de nombreuses banques et ont l'impact le plus important, jusqu'à 40 %.
D'après M. Vinh, le crédit immobilier demeure un secteur porteur et important, mais il doit être encadré et renforcé. Les risques encourus par le passé constituent des enseignements précieux pour les banques quant à leurs futurs prêts.
La répartition actuelle des prêts immobiliers de VPBank est la suivante : construction immobilière (19 % du total des prêts en cours) et prêts aux acquéreurs (16 % du total des prêts en cours). L’encours total des prêts immobiliers de VPBank s’élève actuellement à environ 90 milliards de VND (34 à 35 %).
M. Vinh a affirmé que VPBank figure parmi les trois plus grandes banques proposant des prêts immobiliers sur le marché et que la plupart de ces prêts répondent à des besoins réels. Par conséquent, ce secteur demeure un axe stratégique important pour la banque cette année.
« La dette immobilière est celle qui présente le plus fort potentiel de résolution lors de la reprise du marché. À ce jour, nous avons recouvré la quasi-totalité du capital. Le taux de perte réel sur le secteur immobilier est bien inférieur à celui des prêts accordés à d’autres secteurs », a indiqué M. Vinh.
Le bénéfice de 2024 a augmenté de 114 %, dividende en espèces versé pour la 5e année consécutive.
L'assemblée générale des actionnaires de VPBank a approuvé le plan 2024 avec les objectifs suivants : total des actifs consolidés de 974 270 milliards de VND (en hausse de 19 % par rapport à 2023) ; mobilisation de capitaux de 598 864 milliards de VND (en hausse de 22 %), encours de crédit de 752 104 milliards de VND (en hausse de 25 %), bénéfice avant impôt de 23 165 milliards de VND (en hausse de 114 %).
Le congrès a également approuvé le plan de dividende en numéraire pour 2023, fixé à 10 % (1 000 VND par action). Le budget alloué au versement des dividendes s'élève à 7 934 milliards de VND. C'est la deuxième année consécutive que les actionnaires de VPBank perçoivent des dividendes en numéraire. Le versement est prévu pour le deuxième ou le troisième trimestre 2024.
En 2024, VPBank émettra également jusqu'à 30 millions d'actions ESOP supplémentaires au prix de 10 000 VND par action.
L'assemblée générale des actionnaires a approuvé un projet d'émission d'obligations internationales durables d'un montant maximal de 400 millions de dollars américains. Ces obligations ont une durée de 5 ans et leur émission est prévue en 2024 ou au premier trimestre 2025.
Des actionnaires étrangers intègrent le conseil d'administration de VPBank :
Les actionnaires ont voté en faveur de l'ajout de deux nouveaux membres au conseil d'administration, M. Takeshi Kimoto et Mme Pham Thi Nhung.
Le conseil d'administration de VPBank compte donc sept membres, dont M. Ngo Chi Dung, président du conseil ; les vice-présidents sont MM. Bui Hai Quan et Lo Bang Giang. Les quatre autres membres sont M. Nguyen Duc Vinh (également directeur général), Mme Pham Thi Nhung (également directrice générale adjointe permanente), M. Takeshi Kimoto, représentant l'actionnaire stratégique SMBC, et M. Nguyen Van Phuc, membre indépendant du conseil d'administration.
M. Takeshi Kimoto est né en 1970 au Japon et possède plus de 30 ans d'expérience professionnelle à la SMBC Bank, l'une des plus grandes banques du Japon.
Avant son élection au conseil d'administration de VPBank, il occupait le poste de directeur du département du développement des marchés asiatiques de SMBC (Singapour) et de SMBC (Japon). Parallèlement, il était également membre du conseil de surveillance de PT Bank BTPN Tbk en Indonésie, filiale de SMBC.
Par ailleurs, Mme Pham Thi Nhung est née en 1980 à Tien Hai, Thai Binh , et possède près de 20 ans d'expérience dans le secteur bancaire, ayant travaillé dans des banques telles que Habubank (fusionnée avec SHB en 2012), SHB et VPBank.
Mme Nhung a rejoint VPBank en 2016 et a été nommée directrice générale adjointe de cette banque en avril 2021. Elle est actuellement membre du conseil d'administration, directrice générale adjointe permanente et directrice de la gestion des partenaires et des relations extérieures chez VPBank.
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