D'ici fin 2023, le pays comptera plus de 182 millions de comptes de paiement personnels, soit 87,08 % des adultes titulaires d'un compte bancaire. De nombreuses banques ont traité plus de 95 % des transactions par voie numérique ; le taux de clients effectuant des paiements sans espèces par voie électronique est d'environ 50 %.
Le nombre de transactions de paiement via appareils mobiles et codes QR connaît également une croissance rapide. Actuellement, 85 prestataires de services de paiement mettent en œuvre des services de paiement par internet et 52 organisations les utilisent via mobile.
Les statistiques montrent qu'au cours des quatre premiers mois de 2024, les paiements sans espèces ont atteint environ 4,9 milliards de transactions pour une valeur totale de plus de 87 millions de VND (en hausse de 57 % en quantité et de 33 % en valeur). Parmi celles-ci, les transactions via Internet et les canaux mobiles ont fortement augmenté, en particulier les paiements par code QR qui ont atteint près de 101,2 millions de transactions pour une valeur de plus de 126 800 milliards de VND (en hausse de 167 % en quantité et de plus de 424 % en valeur).
Cependant, avec le développement des technologies de paiement, la cybercriminalité tend à se développer, avec des arnaques de plus en plus sophistiquées, complexes et imprévisibles. De nombreux clients ont été trompés et ont transféré de l'argent sur des comptes conformément aux instructions des criminels. Ces sommes sont ensuite transférées vers d'autres comptes (au sein du réseau frauduleux). Il est donc très difficile d'aider les victimes à récupérer l'argent perdu.
Dans ce contexte, la Banque d'État a activement collaboré avec le ministère de la Sécurité publique et les agences compétentes pour déployer de nombreuses mesures visant à prévenir et à minimiser les risques de fraude, d'escroquerie et de perte de sécurité des paiements. Parmi celles-ci, il convient de mentionner la décision n° 2345/QD-NHNN relative à la mise en œuvre de solutions de sécurité pour les paiements en ligne et par carte bancaire (entrée en vigueur le 1er juillet 2024). En conséquence, cette décision exige que les transactions électroniques individuelles d'une valeur supérieure à 10 millions de VND ou d'un montant total de paiement supérieur à 20 millions de VND par jour soient soumises à l'une des mesures d'authentification biométrique.
L'objectif principal de la décision n° 2345 est de vérifier la correspondance entre les informations de l'ouvreur de compte et celles figurant sur la carte d'identité délivrée par le ministère de la Sécurité publique, afin d'éliminer les faux comptes, les comptes non enregistrés et les comptes illégaux. Ainsi, les établissements de crédit identifieront et vérifieront précisément les clients lors des transactions de paiement, contribuant ainsi à prévenir et à minimiser les délits de location, d'emprunt, d'achat et de vente de comptes de paiement, de cartes, de portefeuilles électroniques, etc., à des fins illégales.
Les titulaires de compte s'inscrivent à l'authentification biométrique auprès de la banque. Photo : BINH AN
Actuellement, si les informations de paiement d'un utilisateur sont malencontreusement volées, des criminels peuvent prendre le contrôle de son téléphone. Cependant, conformément à la nouvelle réglementation (Décision n° 2345), l'authentification faciale est obligatoire lors des transferts d'argent. Si elle ne correspond pas au profil d'origine, les criminels ne peuvent pas dérober l'argent. Par ailleurs, lorsqu'ils s'approprient les informations de compte client, les criminels installent souvent l'appareil sur un autre appareil pour procéder au vol. Cependant, à compter du 1er juillet, les banques exigeront l'authentification biométrique ; les criminels ne pourront plus l'installer sur un autre appareil pour dérober de l'argent.
Selon la Banque d'État du Vietnam, les transactions supérieures à 10 millions de VND ne représentent qu'environ 11 % du total des transactions. Le nombre de personnes effectuant des transactions supérieures à 20 millions de VND par jour est également inférieur à 1 %. Par conséquent, l'authentification biométrique n'a pas d'impact majeur sur les transactions de paiement des utilisateurs, mais contribue néanmoins à minimiser la fraude.
Les statistiques montrent qu'à la fin de 2023, le ministère de la Sécurité publique avait délivré plus de 84,7 millions de cartes d'identité à puce et 70,2 millions de comptes VNeID, garantissant ainsi que des données « correctes, suffisantes, propres et actualisées » ont été connectées et intégrées à un certain nombre d'autres sources de données fiables (assurance sociale, services publics, etc.). Il s'agit d'une source importante de données d'entrée, permettant non seulement d'identifier et de vérifier avec précision les clients, mais aussi d'aider les intermédiaires de paiement à disposer de davantage d'informations et de données d'entrée pour l'analyse et l'évaluation des clients, ainsi que pour la conception et la fourniture de produits et services adaptés à leurs besoins.
M. TRAN CONG QUYNH LAN , Directeur Général Adjoint de VietinBank :
Mettre à jour en permanence la technologie de sécurité
L'objectif de la décision n° 2345 est de supprimer les comptes qui ne sont pas au nom du titulaire. Cela permet de clarifier les flux de trésorerie et de prévenir la fraude. En effet, dans de nombreux cas, la victime est trompée et transfère volontairement de l'argent à l'escroc. Or, le compte de l'escroc n'est pas celui du titulaire (probablement en raison de documents falsifiés), ce qui complique sa localisation. Désormais, conformément à la nouvelle réglementation, tous les titulaires de comptes doivent s'authentifier et se réidentifier, et les comptes qui ne sont pas au nom du titulaire ne pourront pas transférer d'argent de plus de 10 millions de VND. À ce moment-là, l'argent détourné sera conservé, créant ainsi les conditions nécessaires au recouvrement par les autorités.
Certains pensent également que la biométrie peut être falsifiée (une méthode de fraude sophistiquée falsifiant les images et vidéos des clients). Cependant, lorsque la première authentification inclut la technologie NFC (lecture des informations de la carte à puce sur le CCCD) associée aux données du ministère de la Sécurité publique et à la biométrie, cette solution reste la plus sûre et la plus viable. En réalité, il n'existe pas de solution radicale, car les fraudeurs modifient constamment leurs méthodes de fraude et les établissements de crédit doivent également se moderniser en permanence. La technologie doit constamment s'améliorer et les solutions actuelles prévues par la décision n° 2345 contribueront à limiter les fraudes en ligne.
Professeur associé, Dr. TRAN HUNG SON , directeur de l'Institut de recherche sur le développement des technologies bancaires (VNU-HCM) :
Application d'IA pour détecter la fraude
Au Vietnam, le taux de dommages causés par la fraude numérique s'élève à 3,6 % du PIB, soit plus que la moyenne mondiale (1,1 %) et surpassant des pays comme le Brésil ou la Thaïlande (3,2 % chacun). Les formes courantes de fraude dans les paiements numériques au Vietnam comprennent les cyberattaques (logiciels malveillants, phishing, attaques de l'homme du milieu), l'usurpation d'identité, la fraude par ingénierie sociale, l'abus de politique de remboursement, la fraude interne... Le taux de fraude confirmée en Asie du Sud-Est a augmenté de 5 points de pourcentage l'année dernière pour atteindre 54 %.
Pour faire face à la fraude croissante, les banques et les entreprises doivent déployer simultanément de nombreuses solutions. L'application de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique pour détecter la fraude constitue une méthode efficace de prévention des risques. Grâce à des algorithmes intelligents, le système d'IA peut analyser en continu le comportement des transactions, identifier les signes anormaux et alerter rapidement l'unité opérationnelle et les clients. En « apprenant » continuellement à partir des données, l'IA devient de plus en plus intelligente pour détecter les nouvelles formes de fraude.
En outre, les prestataires de services de paiement doivent coopérer de manière proactive, partager leurs bases de données antifraude et convenir de procédures de traitement communes. L'achèvement du système d'identification numérique contribuera également efficacement à la prévention de la fraude dans les paiements.
Mme DANG TUYET DUNG , Directrice de Visa Vietnam et Laos :
Investir des milliards de dollars dans la sécurité
Visa a investi des milliards de dollars dans des solutions basées sur l'IA pour prévenir la fraude et renforcer la sensibilisation à la sécurité. Nous avons également mis en œuvre une stratégie visant à remplacer les informations de compte par un identifiant unique. Cette stratégie renforce la sécurité, permettant aux utilisateurs de gérer les options de partage de données entre les applications bancaires. Le recours à la technologie de chiffrement des transactions supprime les informations privées du titulaire de la carte du processus de paiement, renforçant ainsi la sécurité.
Visa collabore également avec des banques et des partenaires pour adopter l'authentification par données plutôt que les codes OTP pour les transactions e-commerce. Cette tendance se manifeste sur les marchés développés comme Singapour et la Malaisie, ce qui contribue à accroître considérablement la sécurité des paiements. La réglementation de la Banque d'État exigeant l'authentification faciale pour les virements constitue une avancée importante dans la prévention de la fraude et la protection des actifs des clients.
Linh Anh a écrit
(*) Voir le journal Lao Dong du numéro du 25 juin
Source : https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
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