Actuellement, le taux d'intérêt sur les dépôts le plus élevé du système est celui de la Banque commerciale publique par actions du Vietnam (PVcomBank), soit 9,5 % par an pour les dépôts effectués au guichet. Cependant, pour bénéficier de ce taux, les clients doivent déposer au moins 2 000 milliards de VND sur une durée de 12 à 13 mois.
De même, des banques telles que Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... appliquent toutes une politique de « taux d'intérêt spécial » pour les dépôts importants, 2 à 2,5 % plus élevé par an que les autres dépôts réguliers.
Ainsi, chez HDBank, les clients déposant 500 milliards de VND ou plus bénéficieront d'un taux d'intérêt spécial de 8,1 %/an pour une durée de 13 mois et de 7,7 %/an pour une durée de 12 mois. Pour un solde de 500 milliards de VND ou plus, MSB applique un taux d'intérêt de 7 % pour une durée de 12 à 13 mois. Pour un solde de dépôt de 200 milliards de VND ou plus, DongA Bank applique un taux d'intérêt spécial de 7,5 %/an pour une durée de 13 mois.
Pour les grandes banques telles que la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement (BIDV), la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) et la Banque commerciale par actions du Vietnam pour le commerce extérieur (Vietcombank), les taux d'intérêt des dépôts sont toujours maintenus sans aucun changement, le plus élevé n'étant que de 4,7 %/an.
Fin septembre, DongA Bank a ajusté le barème des taux d'intérêt pour de nombreuses durées. Le taux d'intérêt pour les durées de 1 à 5 mois a augmenté de 0,1 % par an, pour s'établir entre 3,9 et 4,1 % par an. Le taux d'intérêt pour les durées de 6 à 8 mois a fortement augmenté de 0,35 % par an, pour atteindre 5,55 % par an. Le taux d'intérêt pour les durées de 9 à 11 mois a augmenté de 0,2 % par an, pour atteindre 5,7 % par an.
Par ailleurs, la banque applique une politique d'augmentation des taux d'intérêt en fonction du montant des dépôts d'une durée de 6 à 12 mois. Plus précisément, pour les dépôts compris entre 200 millions et moins de 500 millions de VND, le taux d'intérêt est majoré de 0,05 % par an ; pour les dépôts compris entre 500 millions et moins de 1 milliard de VND, le taux est majoré de 0,1 % par an ; et pour les dépôts supérieurs ou égaux à 1 milliard de VND, le taux est majoré de 0,15 % par an.
Au contraire, la baisse des taux d'intérêt des dépôts a été enregistrée à An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) avec une baisse de 0,1 à 0,4 %/an pour des durées de 1 à 12 mois.
Selon les experts, la tendance à la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts s'inscrit dans un contexte de ralentissement de la croissance du crédit après une forte percée à la fin du deuxième trimestre. Les données actualisées de la Banque d'État montrent que la croissance du crédit n'atteignait que 7,38 % au 17 septembre, après une accélération à 6 % fin juin. Bien que ce résultat soit plus positif que celui de la même période l'an dernier, il reste loin de l'objectif de 15 % pour l'ensemble de l'année.
Le rapport sur le secteur bancaire du troisième trimestre 2024 de Vietcombank Securities (VCBS) prévoit que la tendance à la hausse des taux d'intérêt sera difficile à maintenir pour les mois restants de 2024 et qu'il y aura des différences entre les banques. Pour les banques publiques, les taux d'intérêt sur les dépôts devraient rester stables, voire diminuer légèrement, d'ici la fin de l'année, notamment dans un contexte économique affecté par les récentes catastrophes naturelles.
Parallèlement, les banques commerciales privées par actions subissent encore une légère pression à la hausse sur les taux d'intérêt des dépôts afin d'attirer des capitaux pour soutenir la croissance du crédit. Les banques fortement dépendantes des dépôts de leurs clients et manquant de flexibilité dans leur structure de mobilisation des capitaux seront soumises à une pression accrue pour maintenir leurs taux d'intérêt.
Toutefois, les experts ont également souligné que l'écart important entre les soldes des dépôts et les soldes créditeurs dans l'ensemble du système continuera d'exercer une pression sur les taux d'intérêt des dépôts dans les années à venir. Certaines petites banques commerciales pourraient être contraintes d'augmenter leurs taux d'intérêt pour concurrencer les autres canaux d'investissement du marché.
En outre, la demande de mobilisation de capitaux pour financer les activités de production et les activités commerciales augmente souvent en fin d'année, ce qui peut également favoriser une hausse des taux d'intérêt sur les dépôts. La demande de crédit dans le secteur de l'immobilier et de la construction devrait rester soutenue au second semestre 2024. Les banques détenant une part importante de prêts dans ce secteur doivent donc ajuster leurs politiques de mobilisation afin de garantir des sources de capitaux adéquates pour la croissance du crédit.
Il est facile de constater la différenciation des taux d'intérêt entre les groupes bancaires à l'avenir. Les grandes banques disposant de solides fonds propres pourront continuer à maintenir des taux d'intérêt bas, tandis que les petites banques, manquant de sources de capitaux stables, devront proposer des politiques de taux d'intérêt plus attractives pour attirer les clients.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626
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