ACB שואפת להיות הבנק עם מודל ניהול הסיכונים הטוב ביותר.

[מודעה_1]

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 1.

יכולת ניהול מסייעת לבנקים לעמוד איתן

כשמדובר ב-ESG (סביבתי, חברתי וממשלתי), אנו חושבים לעתים קרובות על נושאים סביבתיים כמו שינויי אקלים ומחסור במשאבים, במיוחד לאחר פסגת האקלים של האו"ם COP26. הסיבה לכך היא שגורמי S ו-G תמיד נוכחים וחובה עבור כל עסק, בעוד שגורם E הוא גורם חדש שמקודם.

למעשה, לא רק סוגיות סביבתיות זוכות לתשומת לב, אלא שגם ההיבטים החברתיים והממשלתיים מתמקדים ברמה גבוהה יותר. במיוחד במגזר הבנקאות, שיש לו השפעה משמעותית על הכלכלה , סיפור יכולת הממשל הופך לחשוב אף יותר.

בשנים האחרונות, כאשר הכלכלה העולמית נמצאת במיתון ושוק הפיננסי המקומי עבר תנודות משמעותיות, הצורך בניהול סיכונים ובריאות פיננסית כדי להבטיח פעילות בטוחה לבנקים זכה לתשומת לב רבה יותר מאשר רווחיות וצמיחת רווחים. במבט על קריסתם של כמה בנקים בארה"ב ובאירופה בשנתיים האחרונות; במבט לאחור על תהליך הרה-ארגון המפרך של מערכת הבנקאות הווייטנאמית ב-10 השנים האחרונות; לקחי ניהול נחשבים אף לגורם חיוני עבור בנק.

על פי PwC, ניתן להבין את היבט הממשל כמנגנון לניטור פעילויות הבקרה, התהליכים והנהלים הנחוצים לניהול העסק ולקבלת החלטות יעילות לטובת החברה. תוכן הממשל כולל נוהלי עסקים (אתיקה, התנהגות תחרותית), פרסום ושקיפות (מיסוי, חשבונאות וביקורת פנימית), יכולת מנהיגות (פרופיל הדירקטוריון, הנהלה, שכר הנהלה, מטרה וערכים, סיכונים והזדמנויות, בעלות וירושה).

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 2.

כיום,ACB נחשב לבנק טיפוסי מבחינת פעילויות ניהול סיכונים, ובמיוחד ניהול סיכונים, דבר המוזכר לעתים קרובות על ידי משקיפים עם זהירות ובטיחות גבוהים. זהו גם הבנק הוייטנאמי הראשון שמפרסם את דוח ESG לפיתוח בר-קיימא, המציג תמונה ספציפית יותר של מה שבנק זה עושה מבחינת ניהול סיכונים.

ניהול סיכוני פיתוח בר-קיימא ב-ACB

על פי ACB, ניהול ממשל יעיל הוא הגורם המכריע לקיומו ולהתפתחותו של ארגון. הבנק מקפיד תמיד על הסטנדרטים הגבוהים ביותר של אתיקה עסקית, עקרונות ניהול ממשל ודיווח מדויק ושקוף. ACB מחויבת לעמוד בקפדנות בהוראות החוק והמדינה, במטרה ליצור סביבה עסקית "נקייה" ולהביא ערך בר-קיימא לבעלי העניין.

ניהול סיכוני פיתוח בר-קיימא ב-ACB משולב בניהול הסיכונים של הבנק עבור סיכונים ספציפיים, כולל סיכון אשראי, סיכון תפעולי, סיכון שוק, סיכון נזילות וסיכון ריבית בתיק הבנקאי. סיכונים אלה מנוטרים ומוערכים באופן קבוע כדי למזער את ההשפעה על פעילות הבנק ועל האינטרסים של בעלי המניות, הלקוחות והשותפים.

בפרט, עבור ניהול סיכוני אשראי, ACB מיישמת מדיניות אשראי המתמקדת בנושאים סביבתיים; שיפור יעילות השימוש במשאבים ובאנרגיה; שיפור איכות הסביבה והגנה על בריאות האדם; הבטחת פיתוח בר-קיימא בהתאם למטרות ולמשימות בהנחיית 03/CTNHNN של בנק המדינה מיום 24 במרץ 2015 "לקידום צמיחת אשראי ירוק וניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילויות מתן אשראי". פעילויות ההלוואות של ACB ללקוחות מובטחות לעמוד בהוראות החוק להגנת הסביבה בהתאם לחוק להגנת הסביבה ולחוזרים המנחים הנלווים. בשנים האחרונות, ACB הגבילה את מימון הפרויקטים הקשורים להשפעות סביבתיות.

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 3.

ניהול סיכוני נזילות מכוון תמיד למערכת ניהול סיכונים שמטרתה "ממוקדת בלקוח" והגנה על האינטרסים של בעלי המניות. בשנת 2022, ACB תשלים את הפיתוח והיישום הרשמי של תכנים מרכזיים בתקנות הערכת בטיחות הנזילות (ILAAP) של הבנק המרכזי האירופי ותקני באזל III, אשר נבדקו באופן עצמאי על ידי KPMG לצורך עמידה ותגובה הולמת. השלמת באזל III ו-ILAAP תסייע ל-ACB לשפר את חוסנה לסיכונים מערכתיים, להתמודד עם משברים פיננסיים ולמטב את תוכניות הגדלת ההון בעת הצורך, ובכך להגיב באופן יזום לתנאים הקשורים לסיכוני נזילות.

בנוסף, לאחרונה, ב-8 בדצמבר 2023, PwC העריכה והכירה בעמידתה המלאה של ACB בתקנות באזל III בנושא ניהול סיכוני ריבית בתיק הבנקאות ובאזל II בנושא ניהול סיכוני שוק. זהו הבסיס להתפתחות יעילה ויציבה של ACB, במיוחד בהקשר של כלכלה עולמית תנודתית ולא יציבה. בווייטנאם, סיכון ריבית בתיק הבנקאות הוא גם אחד הסיכונים המרכזיים בפעילות עסקית בנקאית על פי חוק.

בנק מוביל בתחום הבריאות הפיננסית

שנת 2023 היא השנה שמדגימה בצורה הברורה ביותר את יכולת ניהול הסיכונים של ACB, משום שזו השנה בה שוק הפיננסים הווייטנאמי מתמודד עם קשיים רבים, במיוחד 3 "נקודות חמות": אשראי נדל"ן, אג"ח קונצרניות, ביטוח חיים. סטטיסטיקות הדוחות הכספיים לרבעון השלישי של 2023 מראות שרוב הבנקים רשמו עלייה בחובות אבודים, וחלקם עברו את רף ה-3%. מבין הבנקים הרשומים בבורסה, ACB הוא אחד השמות שחוו עלייה קלה בחובות אבודים, וכיום ACB הוא הבנק עם יחס החובות האבודים הנמוך ביותר, העומד על 1.2% בלבד. הבנק נמצא גם בקבוצה המובילה מבחינת יחס כיסוי חובות אבודים עם 95%, דבר המראה את עמידותו בפני זעזועים. בנוסף, 98% מההלוואות בבנק זה מובטחות ביחס הלוואה לערך (LTV) של 54% בלבד. ל-ACB יש גם יחס הלימות הון מוביל של 13%, העולה בהרבה על הדרישה המינימלית (8%) של באזל II.

לאחרונה, ACB הוא אחד מחמישה בנקים וייטנאמיים שדירוג האשראי שלהם שודרג על ידי Fitch Ratings. באופן ספציפי, Fitch Ratings שדרגה את דירוג התמיכה הממשלתית (GSR) מ-'b+' ל-'bb-'. פעולה זו משקפת את נקודת המבט של Fitch Ratings לגבי יכולתה המשופרת של המדינה לתמוך בבנקים בעת צרה, כפי שהודגם על ידי שדרוג הדירוג של וייטנאם ב-8 בדצמבר 2023.

לפי Fitch Ratings, יחס ה-NPL של ACB נמוך מהממוצע בתעשייה, דבר המשקף סטנדרטים טובים יותר מאשר בנקים אחרים עקב השקעות הון נמוכות יותר ביזמי נדל"ן. סוכנות דירוג האשראי צופה גם כי מדדי איכות הנכסים של הבנק יישארו יציבים ב-12-18 החודשים הקרובים, על רקע התאוששות כלכלית חזקה יותר. "ל-ACB יש את מאגר ההון הגבוה ביותר מבין הבנקים המדורגים המקומיים. אנו צופים כי מצב ההון של ACB ימשיך להשתפר הודות ליכולתו לייצר הון פנימי בר-קיימא, וסביר להניח שהוא ימשיך לעקוף את הצמיחה בנכסים משוקללי סיכון", הוסיפה Fitch Ratings.

ישנן דעות הטוענות כי זהירות וקפדנות יתרה בניהול סיכונים ישפיעו על יכולתו של הבנק להגדיל את הרווחים. עם זאת, במציאות, ב-ACB, הודות לניהול הסיכונים, הבנק השיג רווחיות בת קיימא. בשנת 2023, ACB הוא אחד הבנקים הפרטיים הגדולים הבודדים ששמרו על צמיחה חיובית ברווחים, ולמרות שלא הודיע על הרווח השנתי שלו, הוא צפוי לעלות על 20,000 מיליארד דונג וייטנאמי, הרווח הגבוה ביותר לאחר 30 שנות הקמתו של בנק זה. ACB מחזקת את מעמדה כבנק עם פעילות בריאה, עסקים יעילים וזוכה באמון הלקוחות, השותפים ובעלי המניות.

[מודעה_2]
קישור למקור