שלוש דקות לפתיחת לימיט – בנקים ופינטק מרחיבים את החוויות הפיננסיות

Ba phút mở hạn mức – Ngân hàng cùng fintech mở rộng trải nghiệm tài chính - Ảnh 1.

מאחורי החוויה ה"קטנה" לכאורה הזו עומד שילוב של שלושה גורמים המעצבים מחדש את הנוף הפיננסי של וייטנאם: בנקאות - פינטק - טכנולוגיית בינה מלאכותית. כאשר שלושתם פועלים לקראת המטרה המשותפת של הרחבת הגישה למימון בטוח וגמיש עבור אנשים, "מגבלת ההוצאה של 3 דקות" היא לא רק כלי חדש, אלא גם עדות לגישה פיננסית חכמה, אישית וקרובה יותר לחיי היומיום של העם הווייטנאמי.

לחיצת היד של "מיליארד הדולר" בין בנקים לפינטק: כאשר הטכנולוגיה ממלאת את החלל הפיננסי

על פי נתונים מבנק המדינה של וייטנאם, 72% מחברות הפינטק בווייטנאם משתפות פעולה כיום עם בנקים מסחריים - נתון המראה כי שיתוף פעולה מחליף בהדרגה את המודל התחרותי. לבנקים יש ניסיון בתזרימי הון, מותגים וניהול סיכונים; לפינטק יש מהירות, טכנולוגיה ויכולת להבין משתמשים ברמת נתוני התנהגות. כאשר שני הצדדים משלבים ידיים, "הפער הפיננסי" - שבו מיליוני אנשים מעולם לא היה להם דירוג אשראי או שאינם זכאים לגשת לשירותים פיננסיים רשמיים - מתחיל להתמלא.

Ba phút mở hạn mức – Ngân hàng cùng fintech mở rộng trải nghiệm tài chính - Ảnh 2.

הדו"ח של EY Vietnam, "שיפור ההכלה הפיננסית של וייטנאם ותפקיד הפינטק", מציין כי פלטפורמות פינטק ממלאות תפקיד חשוב יותר ויותר בסיוע לבנקים להרחיב את טווח ההגעה שלהם באמצעות "נתונים אלטרנטיביים" - אוסף של אותות פיננסיים שמערכת האשראי המסורתית לא יכלה לנצל בעבר: היסטוריית תשלומי חשבונות, תדירות טעינת טלפון, הרגלי הוצאות חוזרים...

נתונים אלה אינם מחליפים את מערכת האשראי הישנה, אלא משלימים ומשלימים את התמונה הפיננסית של כל משתמש. הודות לבינה מלאכותית ולניתוח נתונים בזמן אמת, מוסדות פיננסיים יכולים להעריך את יכולת ההוצאות, יכולת ההחזר וההתנהגות הפיננסית של הלקוחות בצורה גמישה ומקיפה יותר.

אם בעבר, הגישה לאשראי הייתה כמעט אך ורק לקבוצות עם הכנסה יציבה, בטחונות והיסטוריית אשראי ברורה, כיום, בתמיכת הבינה המלאכותית, החומה בין "אנשים עם ציונים" ל"אנשים שמעולם לא קיבלו ציונים" נעלמת בהדרגה.

גישה זו עולה בקנה אחד עם כיוון הממשלה באסטרטגיה הלאומית להכללה פיננסית, כאשר וייטנאם שואפת לכך ש-80% מהמבוגרים יהיו בעלי חשבונות עסקאות פיננסיות עד שנת 2025, ובהדרגה תיצור מערכת אקולוגית פתוחה של אשראי בפלטפורמה דיגיטלית.

ארנק MoMo Postpaid – "מקור גמיש לכסף" לחיים המודרניים

בתמונה של שיתוף הפעולה בין בנקים לפינטק, Postpaid Wallet (VTS), מוצר שפותח על ידי TPBank ו-MBV ומופעל בצורה חלקה באפליקציית העל MoMo, הוא דוגמה אופיינית.

בניגוד לאמונה הרווחת, Postpaid Wallet אינו יוצר חובות, אלא מספק למשתמשים מקור כסף גמיש שניתן להשתמש בו באופן מיידי בעת הצורך, עם מגבלה מותאמת אישית המבוססת על יכולת פיננסית בפועל. בעזרת Postpaid Wallet, משתמשים יכולים להיות פרואקטיביים יותר באיזון תזרים המזומנים, במקום להמתין באופן פסיבי להכנסה או לחפש מקורות הון לא רשמיים.

Ba phút mở hạn mức – Ngân hàng cùng fintech mở rộng trải nghiệm tài chính - Ảnh 3.

מנקודת מבט בנקאית, מודל שיתוף פעולה זה מביא גם יתרונות ברורים: עלויות התפעול ממוטבות, תהליך האישור מתקצר, ויכולות ניהול הסיכונים גדלות הודות לטכנולוגיית ניקוד שקופה.

מנקודת מבט כלכלית , מומחים רבים רואים בארנק Postpaid הדגמה ברורה ליעילות מודל שיתוף הפעולה בין בנקים לפלטפורמות פינטק. ראוי לציין, לדברי מומחים, שפתרונות כמו MoMo הם "זרוע מורחבת" המרחיבה את קיבולת השירות של המערכת הפיננסית באמצעות נתונים וטכנולוגיה. במקביל, סיוע למיליוני אנשים להירשם עם נקודות CIC בפעם הראשונה - צעד חשוב לקראת המטרה של הכללה פיננסית ופיתוח הכלכלה הדיגיטלית.

ניתן לראות כי השילוב של בנקים ופינטק פותח פרק חדש במימון וייטנאמי: מהיר יותר, שקוף יותר ומקיף יותר. ובתמונה זו, MoMo ושותפים כמו TPBank ו-MBV מוכיחים שטכנולוגיה לא רק מסייעת לתזרים מזומנים לפעול ביעילות, אלא גם מקרבת הזדמנויות פיננסיות לכל אדם.

מקור: https://vtv.vn/ba-phut-mo-han-muc-ngan-hang-cung-fintech-mo-rong-trai-nghiem-tai-chinh-100251028171330988.htm