ביטוח פיקדונות מרחיב את ערוצי ההשקעה: משאבים נוספים להגנה על המפקידים

ביטוח פיקדונות נחשב ל"רשת הביטחון האחרונה" להגנה על האינטרסים של המפקידים כאשר מוסדות אשראי הופכים לחדלי פירעון או פושטי רגל. חוק ביטוח הפיקדונות מתוקן כדי לשפר את היכולת והיעילות של ארגון זה.

גיוון תיק ביטוח פיקדונות

אחד התיקונים הוא הרחבת פעילויות ההשקעה של ארגון ביטוח הפיקדונות, תוך איזון בין יעד הבטיחות לדרישות הרווחיות כדי להגדיל את המשאבים לקרן הרזרבה.

נציג נגוין האי נאם (העיר הואה ) אמר כי קרן ביטוח הפיקדונות מונה כיום מעל 100,000 מיליארד וונד. העדיפות העליונה היא להבטיח את בטיחות הקרן הזו, וזה נכון, אך בנוסף, יש צורך במנגנון ניהול והשקעה טובים יותר.

"יותר מ-100,000 מיליארד וייטנאם דונג, אם מופקדים בבנקים כיום, הם כ-6-6.5% לשנה. כמובן, בטיחות חייבת להיות בראש סדר העדיפויות, אך גם יעילות ההשקעה חשובה מאוד, מכיוון שמדובר בסכום כסף גדול מאוד, כך שהיעילות התפעולית עולה רק מ-2% ל-3%, וזה שונה מאוד. רווחיות טובה תעזור לביטוח הפיקדונות של וייטנאם לייצר משאבים נוספים כדי לשרת טוב יותר את המפקידים", הציע מר נגוין האי נאם.

על פי הוראות חוק ביטוח הפיקדונות משנת 2012 (סעיף 31), מותר לביטוח הפיקדונות של וייטנאם להשתמש בהון פנוי זמנית כדי לקנות אגרות חוב ממשלתיות , שטרות של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) ולהפקיד כספים ב-SBV.

עם זאת, טיוטת התיקון הוסיפה מספר צורות השקעה כגון קנייה ומכירה של אג"ח ותעודות פיקדון שהונפקו על ידי בנקים מסחריים בבעלות המדינה ובנקים מסחריים משותפים עם למעלה מ-50% מהון המקור שלהם ממפעלים בבעלות המדינה; הפקדת כספים בבנקים מסחריים בבעלות המדינה ובנקים מסחריים משותפים עם למעלה מ-50% מהון המקור שלהם ממפעלים בבעלות המדינה; ופעילויות השקעה אחרות כפי שנקבעו על ידי הממשלה.

על פי הסבר הבנק הממלכתי, הרחבת תיק ההשקעות של ביטוח הפיקדונות של וייטנאם תואמת את ההנחיות בהחלטה מס' 1660/QD-TTg מיום 30 בדצמבר 2022 של ראש הממשלה על אישור האסטרטגיה לפיתוח ביטוח הפיקדונות עד 2025, עם חזון עד 2030, אשר קובעת משימות ופתרונות לשיפור היכולת הפיננסית על ידי מתן אפשרות לארגוני ביטוח פיקדונות לגוון את צורותיהם ותיקי ההשקעות שלהם.

כיום, מודל ביטוח הפיקדונות הטיפוסי בעולם הוא FDIC בארה"ב, או CDIC בקנדה. נציג נגוין האי נאם אמר ששני המודלים הללו פועלים על פי סטנדרטים בינלאומיים עם מנגנוני ממשל ציבוריים ושקופים וניהול סיכונים יעיל. על פי טיוטת החוק בנושא ביטוח פיקדונות (מתוקן), ביטוח הפיקדונות של וייטנאם יעבור למודל של חברת LLC חד-חברית עם 100% הון מדינה. מר נאם אישר שזהו הכיוון הנכון, אך יש צורך בתקנות ספציפיות וברורות יותר לגבי מנגנון הממשל כדי להבטיח יעילות תפעולית.

בטיחות נותרה בראש סדר העדיפויות

למרות שטיוטת החוק בנושא ביטוח פיקדונות (מתוקנת) משלימה מספר צורות השקעה של ארגוני ביטוח פיקדונות, על פי בנק המדינה, הרחבת פעילויות ההשקעה מתבצעת על פי עקרון הזהירות; מתרחבת רק לצורות השקעה בטוחות בעלות רמות סיכון נמוכות.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, דואן תאי סון, אמר כי העיקרון הראשון וגם העליון בעת ​​עיצוב חוק ביטוח הפיקדונות (מתוקן) הקשור לפעילויות השקעה הוא להבטיח את הבטיחות, מכיוון שקרן ביטוח הפיקדונות אמורה למלא את חובת תשלום הביטוח (במקרה שמתעוררות התחייבויות) ולהבטיח את זכויות המפקידים. העיקרון השני הוא עקרון הרווחיות.

"בעבר, הדגשנו יתר על המידה את נושא הבטיחות בעת ניסוח חוק ביטוח הפיקדונות. עם זאת, טיוטת תיקון החוק מאזנת טוב יותר בין בטיחות ליעילות, מה שאומר שהיא מאפשרת הרחבת רשימת פעילויות ההשקעה וכן נושאי ההשקעה", אמר מר דואן תאי סון.

עם זאת, מנהיגי בנק המדינה אישרו כי בטיחות היא העיקרון העליון. לכן, הצעת החוק לביטוח פיקדונות (מתוקנת) מוסיפה גם הוראות להבטחת בטיחות בפעילויות ההשקעה של ארגוני ביטוח פיקדונות כגון: מינוי נגיד בנק המדינה לווסת את שיטות ההשקעה של ארגוני ביטוח פיקדונות ואת תהליך הבקרה והניהול של הסיכונים בפעילויות ההשקעה של ארגוני ביטוח פיקדונות; ארגוני ביטוח פיקדונות מחליטים על קריטריונים לתיק השקעות, מבנה ההשקעה, כל השקעה, חייבת לשלוט ולנהל את הסיכונים של ההשקעות.

לצד הרחבת תיק ההשקעות של ארגוני ביטוח פיקדונות, הצעת החוק לביטוח פיקדונות (מתוקנת) מוסיפה גם תקנות רבות בנוגע לאחריות חברות ביטוח פיקדונות לבטיחות המערכת.

באופן ספציפי, הטיוטה מציעה לאפשר תשלום מוקדם יותר של ביטוח פיקדונות למפקידים, במקום להמתין עד להכרזה על פשיטת רגל. בנוסף, ארגון ביטוח הפיקדונות רשאי להעניק הלוואות מיוחדות לארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות כאשר ארגונים אלה כפופים להתערבות מוקדמת, בקרה מיוחדת ומשיכות המוניות, או ליישם תוכניות הבראה או תוכניות העברה חובה.

במקרה של אירוע או משבר המאיימים לסכן את בטיחות מערכת מוסדות האשראי, ארגון ביטוח הפיקדונות ישתתף בטיפול באירוע או במשבר.

מקור: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-mo-rong-kenh-dau-tu-them-nguon-luc-bao-ve-nguoi-gui-tien-d400060.html