אור ירוק לבנקים לעסוק בעסקי נדל"ן?

[מודעה_1]

פרצות רבות עבור בנקים לעסוק בעסקי נדל"ן

לדברי מר לה הואנג צ'או, יו"ר איגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי, סעיף 2, סעיף 90 לחוק מוסדות אשראי משנת 2010 וסעיף 2, סעיף 98 לחוק מוסדות אשראי קובעים שניהם: מוסדות אשראי אינם רשאים לנהל פעילויות עסקיות שאינן פעילויות בנקאיות; פעילויות עסקיות אחרות המפורטות ברישיון שניתן למוסדות אשראי על ידי בנק המדינה.

“Bật đèn xanh” cho ngân hàng kinh doanh bất động sản? - Ảnh 1. — דעות רבות טוענות כי מוסדות אשראי אינם צריכים להשתתף בהשקעות נדל"ן.

עם זאת, סעיף 138 לחוק מוסדות אשראי לעסקי נדל"ן קובע: מוסדות אשראי אינם רשאים לעסוק בעסקי נדל"ן, למעט במקרים הבאים: רכישה, השקעה, בעלות על נדל"ן לשימוש כמטה עסקי, מקומות עבודה או מתקני מחסן המשמשים ישירות את הפעילות המקצועית של מוסד האשראי; השכרת חלק ממטה העסקים שבבעלות מוסד האשראי שלא נוצל במלואו; החזקת נדל"ן עקב הסדר חוב. תוך 5 שנים ממועד ההחלטה לטפל בנכס המובטח כנדל"ן, על מוסד האשראי למכור, להעביר או לרכוש בחזרה נדל"ן זה על מנת להבטיח את יחס ההשקעה בנכסים קבועים ואת מטרת השימוש בנכסים קבועים כפי שנקבע בחוק זה.

"מוסדות אשראי מקבלים 'אור ירוק' הודות לתקנות המאפשרות להם לקנות, להשקיע ולרכוש נכסי נדל"ן לשימוש כמטה עסקי ומקומות עבודה, והם רשאים להשכיר חלק ממטה העסקים שבבעלות מוסד האשראי שאינו בשימוש מלא. תקנה זו הובילה למצב שבו מוסדות אשראי נוטים להרחיב את רשת הסניפים, מקומות העבודה והמחסנים שלהם, ובמיוחד על ידי בניית בנייני משרדים מפוארים שישמשו גם כמטה וגם יהיו בעלי חלק גדול לעסקי השכרת נדל"ן", ניתח מר צ'או.

באופן דומה, התקנה הנוכחית המאפשרת "החזקת נדל"ן עקב הסדר חוב" תוך 3 שנים ממועד ההחלטה לטפל בנכסים המובטחים יצרה "מרחב" למוסדות אשראי לנהל פעילות עסקית נדל"ן שאינה שונה מעסק נדל"ן מקצועי. "כעת, הצעת חוק מוסדות אשראי מגדילה את תקופת ההחזקה המותרת עקב הסדר חוב ל-5 שנים, מה שפותח הזדמנויות נוספות לפעילות עסקית נדל"ן. לכן, סביר יותר להשאיר את התקנה המאפשרת למוסדות אשראי להחזיק נדל"ן עקב הסדר חוב תוך 3 שנים כבעבר", ציין מר צ'או.

מר צ'או העיר כי התקנות הנותנות אור ירוק למוסדות אשראי לבצע פעילות עסקית בתחום הנדל"ן אינן עולות בקנה אחד עם רוח התקנות לפיהן מוסדות אשראי אינם מורשים לבצע פעילות עסקית אחרת מלבד פעילות בנקאית ומוסדות אשראי אינם מורשים לבצע עסקי נדל"ן. "לכן, מומלץ שמוסדות אשראי לא יורשו לבצע פעילות עסקית אחרת מלבד פעילות בנקאית, למעט פעילויות עסקיות אחרות המפורטות ברישיון שהעניק בנק המדינה למוסדות אשראי. במקביל, על בנק המדינה לשקול היטב את ההיתר לבצע פעילויות עסקיות אחרות המפורטות ברישיון שהעניק בנק המדינה למוסדות אשראי, ובמיוחד פעילויות עסקיות נדל"ן להשכרת משרדים, בהתאם ליכולת של כל מוסד אשראי", הציע מר לה הואנג צ'או.

הגבלת סיכונים עבור בנקים

לדברי עורך הדין פאם ליאן, מחברת HTC Vietnam Law Company Limited, החוק הנוכחי קובע כי בנקים מסחריים אינם מורשים לעסוק בעסקי נדל"ן, מכיוון שאופי נכסי הנדל"ן קבוע, הנזילות אינה גבוהה כמו מזומנים, למרות שבנקים מסחריים הם גם ארגונים ומטרתם היא לחפש רווח. כאשר בנקים מסחריים משתמשים בהון מגויס כדי להשקיע בפרויקט נדל"ן, כאשר הם צריכים להחזיר את ההון הזה בזמן קצר, זה יהיה קשה מאוד.

לכן, האפשרות של חדלות פירעון גבוהה מאוד, דבר המשפיע על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של לקוחות ואנשים פרטיים. לא רק זאת, הדבר גם משפיע ומהווה סיכון למערכת. מסיבות אלה, החוק אוסר בתוקף על בנקים מסחריים להשקיע בעסקי נדל"ן (למעט במקרים של השקעה במטה עסקי המשרת את פעילות הבנק; הסדר חובות; השכרת משנה של נכסים...) כדי להבטיח את האינטרסים של הלקוחות המפקידים כסף בבנק, תוך הבטחת סדר ניהולי של בנק המדינה.

מר הוין פואוק נגיה, סגן מנהל המכון לחדשנות (אוניברסיטת הו צ'י מין סיטי לכלכלה ), מסכים גם הוא כי בשלב זה, אין להעלות את נושא היתר המוסדות לניהול עסקי נדל"ן. לכן, יש להשאיר את התקנות כפי שהיו. מכיוון שתפקידם העיקרי של מוסדות אשראי הוא לעסוק בעסקי כספים, גיוס חסכונות כדי "לשאוב" כסף לעסקים ולכלכלה. כעת, אם ניצור פרצות לבנקים לעסוק בעסקי נדל"ן, תפקיד עסקי האשראי יושפע, בנקים רבים ימהרו להיכנס לעסקי נדל"ן, דבר המסוכן לביטחון המוניטרי. מכיוון שמגזר הנדל"ן הוא מגזר מסוכן, עם משברים תכופים. אם נשתמש בכסף מגויס כדי להשקיע בפרויקטים, להשקיע בנדל"ן, במקרה שלא ניתן למכור אותו, הכסף "יספוג" בנדל"ן. בשלב זה, הדבר ישפיע על האינטרסים של המפקידים, ואף יהווה סיכון למוסדות אשראי.

"המשימה העיקרית של מוסדות אשראי היא לתעדף אספקת הון לכלכלה. כשמסתכלים על מצב כמו SCB, אנו רואים שהון הקבור בנדל"ן מפחית את יעילות השימוש בהון. כאשר בנקים נתקלים בבעיות, המדינה חייבת להשתתף בארגון מחדש", אמר מר נגיה, והוסיף כי גם מדינות אחרות אינן מעודדות מוסדות אשראי לעסוק בעסקי נדל"ן.

יש צורך לתקן ולהוסיף כדי להסדיר באופן מחמיר את המקרים בהם מוסדות אשראי רשאים "לבצע פעילויות עסקיות אחרות" או "לבצע פעילויות עסקיות נדל"ן" ויש לשקול הסדרת שיעור התקרה של "הכנסות עסקיות נדל"ן שלא יעלו על... % מהכנסות מוסד האשראי" (ניתן להתייחס אליה כלא עולה על כ-15% מהכנסות מוסד האשראי).

מר לה הואנג צ'או , יו"ר איגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי

[מודעה_2]
קישור למקור