סניף BIDV Lai Chau: חובות אבודים גדלו בחדות, איכות האשראי ירדה

DNVN - פיקוח הבנקים הממלכתי מסר כי פעילויות האשראי בסניף BIDV Lai Chau הראו סימני ירידה, כאשר הלוואות שטרם נפרעו מרוכזות בעיקר בקבוצות לקוחות בתחומי האנרגיה הידרואלקטרית, הייצור והעסקים. חובות אבודים גדלו בחדות בחודשים הראשונים של 2025, דבר המצביע על עלייה בסיכוני אשראי ודורש מהסניף לנקוט צעדים מוקדמים כדי להתגבר על בעיות קיימות ולהבטיח את הפעילות.

לאחרונה, המפקח הראשי של בנק המדינה של וייטנאם (SBV) אזור 3 פרסם את מסקנת הבדיקה מס' 236/KL-TTrKV עבור הבנק המסחרי המשותף להשקעות ופיתוח של וייטנאם - סניף לאי צ'או (סניף BIDV לאי צ'או). פרסום המסקנות מתבצע בהתאם להוראות סעיף 37 לחוק הפיקוח 2025.

סניף BIDV לאי צ'או הוקם בשנת 2003 על פי החלטת מועצת המנהלים של BIDV, ופעל רשמית החל מ-1 בינואר 2004. נכון לעכשיו, מטה הסניף ממוקם בקבוצה 27, רובע טאן פונג, מחוז לאי צ'או, עם 69 עובדים, המאורגנים ב-5 בלוקים פונקציונליים ו-10 מחלקות. במהלך תקופת הבדיקה, כוח האדם גדל ב-6 אנשים והצטמצם ב-5 אנשים.

מסקנת הבדיקה ציינה כי מועצת המנהלים של סניף BIDV Lai Chau ניהלה את פעילותה בהתאם לתקנות הפנימיות ולהוראות של BIDV Vietnam. צמיחת גיוס ההון הגיעה ל-89% מתוכנית 2025; פעילויות האשראי עקבו מקרוב אחר הכיוון, תוך התמקדות באספקת הון לתחומים מרכזיים כגון אנרגיה הידרואלקטרית, תשתיות ופרויקטים מרכזיים במחוז. הסניף גם יישם תוכניות אשראי רבות ומגוונות, ותרמו לקידום צמיחה ותמיכה בעסקים מקומיים. בשנת 2024 וברבעון הראשון של 2025, סניף BIDV Lai Chau סווג כמי שהשלים את משימותיו היטב.

סניף BIDV Lai Chau חשף גם כמה ליקויים ושגיאות בפעילויות הניהול והאשראי. תמונה להמחשה.

עם זאת, תוצאות הבדיקה הראו גם כי סניף BIDV לאי צ'או עדיין גילה כמה ליקויים ושגיאות בפעילויות הניהול והאשראי.

בכל הנוגע לניהול ומנהלה, הסניף לא יישם במלואו את התקנות לארגון פגישות בין מנהיגים לצוות; יישום תקנות הדמוקרטיה העממית לא הוציא החלטות בכתב על דיאלוגים תקופתיים, ובחירת מזכירי הכנסים לא הובטחה בהתאם לתקנות. עבודת התחלופה והחלפת התפקידים לא בוצעה ברצינות וחסרה סינכרון.

בנוגע לפעילויות אשראי, צמיחת האשראי במהלך תקופת הבדיקה הייתה איטית, עם צמיחה שלילית בשבעת החודשים הראשונים של 2025, ירידה של 3.8% בהשוואה לתחילת השנה. ההלוואות המצטברות מרוכזות מאוד במגזרי האנרגיה ההידרואלקטרית והמסחר (המהווים 65%), בעוד שהלוואות לחקלאות ולאזורים כפריים מהוות רק 0.5% מסך ההלוואות המצטברות. איכות האשראי מראה סימני ירידה, כאשר חובות אבודים גדלים בחדות בחודשים הראשונים של השנה, בעיקר במגזרי האנרגיה ההידרואלקטרית, הייצור והעסקים וקבוצות לקוחות עסקיות.

עדיין קיימת עמידה בתקנות ההלוואות בנוגע למסמכים משפטיים פיננסיים; מסמכי הלוואה; הערכת החלטות הלוואה הקשורות להערכת מצב כלכלי, מקורות החזר, תנאי הלוואה, תוכניות הלוואה, פרטי אשראי וקבוצות לקוחות קשורות, קיום תשלומים למטרות שאינן עלויות יישום הפרויקט, היעדר מסמכים המוכיחים את מטרת השימוש בהון או חוסר תוקף.

פיקוח ובדיקה של הסניפים לא יישמו ברצינות ובמלוא התנאים למתן אשראי כפי שאושרו על ידי המטה, הבדיקה אינה אחידה, בדיקת ופיקוח על תזרים המזומנים אינם הדוקים; ישנן בעיות עם בטחונות, הלוואות לפרויקטים של אנרגיה הידרואלקטרית, ערבויות ובעיות נוספות.

עבור לקוחות חובות אבודים, עמידה בתקנות ההלוואות אינה מובטחת; חלק מהלקוחות טרם פיתחו או פיתחו תוכניות להסדר חובות, אך הם איטיים בציות לתקנות, ועבודת ההסדר אינה יעילה במיוחד.

הגורמים שזוהו כוללים גורמים אובייקטיביים וסובייקטיביים כאחד. באופן אובייקטיבי, הכלכלה המקומית עדיין מתמודדת עם קשיים, שוק האשראי מתכווץ, ומטרות עסקיות נמצאות תחת לחץ גבוה. באופן סובייקטיבי, חלק מהפקידים לא עקבו בקפדנות אחר תהליך ההלוואות, לא למדו בקפידה את מסמכי ההנחיות, והבדיקות הפנימיות אינן סדירות.

לטענת המפקח, דירקטוריון הסניף אחראי לליקויים ולהפרות שהתגלו לעיל.

פיקוח הבנקים הממלכתי של אזור 3 ביקש מ-BIDV ומסניף BIDV Lai Chau להתגבר בדחיפות על הבעיות הקיימות, ליישם 4 המלצות ברמת המערכת, 25 המלצות ברמת הסניף ו-4 המלצות לאזהרת סיכון, ולדווח על תוצאות התיקון בהתאם לחוק.

דוי לוק

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bidv-chi-nhanh-lai-chau-no-xau-tang-manh-chat-luong-tin-dung-suy-giam/20251021104530811