טרנספורמציה דיגיטלית - הכיוון הבלתי נמנע של ענף הבנקאות

בנקאות דיגיטלית אינה רק שירות פשוט, אלא נחשבת לצעד קדימה עבור בנקים מקומיים להתקרב בהדרגה לבנקים בינלאומיים, כמו גם להפחית עלויות כוח אדם כאשר פעילויות בנקאיות רבות עוברות "דיגיטציה".

ראש הממשלה פאם מין צ'ין הדגיש: "טרנספורמציה דיגיטלית אינה אופציה, אלא נתיב חובה עבור תעשיית הבנקאות כדי לשרוד ולהתפתח בהקשר החדש".

לקוחות מבצעים עסקאות ב-LiveBank של Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

להפחית את מספר הלקוחות המונאים ב-50%

בהתאם להחלטה מס' 57-NQ/TU מיום 22 בדצמבר 2024 של הפוליטביורו בנושא פריצות דרך בפיתוח מדע וטכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית לאומית; לצד תוצאות יוצאות דופן ביישום פרויקט הממשלה לפיתוח יישומים של נתוני אוכלוסייה, זיהוי ואימות אלקטרוני לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בתקופה 2022-2025, עם חזון לשנת 2030 (פרויקט 06), מענף הבנקאות מקדיש תשומת לב מיוחדת לטרנספורמציה דיגיטלית.

מנהל מחלקת טכנולוגיית המידע (בנק המדינה של וייטנאם), לה הואנג צ'ין קוואנג, אמר כי ענף הבנקאות משכלל באופן פעיל את המסגרת המשפטית, שבמסגרתה, בשנת 2025 לבדה, הוא צפוי לפתח ולפרסם 21 חוזרים ומסמכים משפטיים רבים אחרים כדי להסיר במהירות צווארי בקבוק ולשרת את פיתוח המדע , הטכנולוגיה, החדשנות והטרנספורמציה הדיגיטלית; במקביל, להגדיל את ההשקעות, לשפר את התשתיות לקידום הטרנספורמציה הדיגיטלית, לחלוץ ביישום הטכנולוגיה הדיגיטלית בפעילויות עסקיות וניהוליות; לפתח בנקאות דיגיטלית ומערכת אקולוגית לתשלומים ללא מזומן...

מגזר הבנקאות השיג תוצאות חיוביות רבות בפיתוח יישומים לנתוני אוכלוסייה, זיהוי ואימות אלקטרוני כדי לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בתקופה 2022-2025, עם חזון לשנת 2030. עד כה, 96 מוסדות אשראי ומתווכי תשלומים פרסו יישומי כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב באמצעות יישומי טלפון; 63 מוסדות אשראי פרסו יישומי כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב באמצעות מכשירי דלפק; 19 יחידות פרסו רשמית יישומי VNeID בפתיחת חשבונות ואימות עסקאות תשלום.

בפרט, לאחר ניקוי מסד הנתונים של הלקוחות ויישום פתרון התאמת מידע ביומטרי, מספר הלקוחות הפרטיים שהונו והפסידו כסף ירד ב-57%, מספר החשבונות הפרטיים שקיבלו כסף הונו ירד ב-47% בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2024. נכון ל-27 ביוני, יותר מ-119 מיליון רשומות לקוחות פרטיים הושוו ועודכנו באמצעות מידע ביומטרי באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים מוטמעים בשבב או אפליקציית VNeID, והגיעו ל-100% מכלל החשבונות הפרטיים שמייצרים עסקאות בערוצים דיגיטליים; יותר מ-1.1 מיליון רשומות לקוחות ארגוניים הושוו למידע ביומטרי, והגיעו ליותר מ-100% מכלל חשבונות התשלום של לקוחות ארגוניים שמייצרים עסקאות בערוצים דיגיטליים.

תחרות מתמדת על יישום טכנולוגיה דיגיטלית

בשנים האחרונות, בנקים מתחרים ללא הרף ביישום טכנולוגיה דיגיטלית, החל ממערכות תשלום חכמות, פלטפורמות בנקאות דיגיטלית ועד אופטימיזציה של חוויית הלקוח ופישוט תהליכים עסקיים.

לדוגמה, הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר (VietinBank) מיישם מערך פתרונות מקוונים לעסקים. סגן המנכ"ל של VietinBank, טראן קונג קווין לאן, אמר כי בנוסף לפתיחת חשבונות באמצעות שיטת eKYC, VietinBank מספק גם פתרונות תשלום מקוונים דרך פלטפורמת eFAST של VietinBank, המסייעת לייעל את התהליך ולהביא נוחות ללקוחות. בתוך כמעט חצי שנה בלבד, VietinBank ביצע יותר מ-87,000 עסקאות תשלום מקוונות בשווי כולל של מעל 270,000 מיליארד וונד, המהוות 36% מכלל עסקאות התשלום.

בינתיים, הבנק המסחרי המשותף להשקעות ופיתוח של וייטנאם (BIDV) הביא את הבנקאות הדיגיטלית למשתמשים על ידי עיצוב מערכת אקולוגית העונה על צרכי חיי היומיום, החל מעסקאות פיננסיות, תשלומי חשמל ומים ועד תשלומי שירותים ציבוריים ופתרונות ניהול פיננסי אישיים המומלצים על ידי בינה מלאכותית בפלטפורמת הבנקאות החכמה של BIDV, ומשרת יותר מ-22 מיליון לקוחות...; הבנק המסחרי המשותף Orient (OCB), עם מודל הבנקאות הרב-ערוצית OCB OMNI, הקים בהצלחה מערכת אקולוגית דיגיטלית של יותר מ-200 חברות שירות, תוך קישור ליותר מ-6,000 חנויות קמעונאיות, ומספק מגוון שירותים והנחות בלעדיות ללקוחות המשלמים באמצעות פלטפורמה זו. זמן עיבוד העסקאות ב-OCB OMNI הוא רק כ-1-2 שניות, פי שלושה מהיר יותר מבעבר. שירותים דיגיטליים כגון פתיחת חשבונות eKYC, העברות כספים בינלאומיות או הנפקת כרטיסי אשראי הם כולם אוטומטיים, מה שעוזר להפחית משמעותית את עלויות התפעול. הודות לאסטרטגיית דיגיטציה חזקה, בשנת 2024, הכנסות הבנקאות הדיגיטלית של OCB גדלו ב-21%, ותרמו 12% מסך הכנסות השירות.

לאחרונה, בנק המניות המסחרי של סייגון-האנוי (SHB) הציג את אפליקציית הבנקאות הדיגיטלית החדשה SHB SAHA עם טכנולוגיה מתקדמת, ממשק ידידותי וסדרה של שירותים חכמים. בהתאם לכך, הלקוחות יחוו פלטפורמת בנקאות חכמה מסוג Omni Channel עם סדרה של שירותים דיגיטליים מלאים, העונה על כל הצרכים הפיננסיים היומיומיים הבסיסיים מבלי להגיע לדלפק. בהתאם לכך, בכמה נגיעות בלבד לאחר הרשמה מוצלחת, משתמשים יכולים להעביר כסף בקלות, לקבל כסף, להפקיד חסכונות, לשלם חשבונות... אפילו לפתוח כרטיסים בינלאומיים, הלוואות משיכת יתר באינטרנט 24/7...

נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, אישר כי בתעשיית הבנקאות יש מודעות גבוהה וקונצנזוס לגבי תפקידה וחשיבותה של הטרנספורמציה הדיגיטלית. בתקופה הקרובה, מוסדות אשראי וחברות בתעשיית הבנקאות ימשיכו לקדם בתוקף את שיתוף החוויות בבנייה ויישום אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית...

מקור: https://hanoimoi.vn/chuyen-doi-so-huong-di-tat-yeu-cua-nganh-ngan-hang-708860.html