ב-18 בינואר, האסיפה הלאומית אישרה את החוק על מוסדות אשראי (חוק על מוסדות אשראי 2024) אשר ייכנס לתוקף ב-1 ביולי 2024. חוק מוסדות אשראי 2024 הוסיף תקנות בנוגע לפעילויות סוכנויות תשלומים בהתאם לתקנות נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV).

ב-21 ביוני, פרסם נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם את חוזר מס' 07/2024/TT-NHNN (חוזר 07) המסדיר את פעילות סוכני התשלומים.

החוזר מורכב מ-4 פרקים ו-14 סעיפים, המסדירים באופן ספציפי את פעילות סוכנויות התשלומים, תוכן פעילותן, מגבלות העסקה, פעילות המנהל, הסוכן, עקרונות ליישום פעילות סוכנות התשלומים, חוזי סוכנות התשלומים, זכויות וחובות הצדדים וכו'.

על פי חוזר 07, פעילות של סוכנות תשלום היא כאשר המנהל מאשר לסוכן התשלום לבצע חלק מתהליך פתיחת חשבון תשלום, הנפקת כרטיסי בנק ומתן שירותי תשלום ללקוחות.

סוכני התשלום כוללים בנקים מסחריים, בנקים קואופרטיבים וסניפי בנקים זרים.

המנהל ממונה על הסוכן לבצע מספר פעולות, ביניהן:

קבלת מסמכי פתיחת חשבון תשלום, בדיקה ואימות של פרטי זיהוי הלקוח לשליחה לסוכן והדרכת לקוחות כיצד להשתמש בחשבון התשלום;

קבלת מסמכי הנפקת כרטיסי בנק, בדיקה ואימות של פרטי זיהוי הלקוח לשליחה לסוכן והדרכת לקוחות כיצד להשתמש בכרטיס הבנק;

קבלת בקשות שירות תשלום של לקוחות, יצירה, חתימה, בקרה, עיבוד מסמכי עסקאות של לקוחות, העברת מידע על עסקאות של לקוחות לסוכן, קבלת מזומן מלקוחות או תשלום מזומן ללקוחות לצורך ביצוע עסקאות.

על המנהל לקבוע אמצעים לניהול היתרה ומגבלות העסקאות של הסוכן שהוא ארגון אחר, לרבות: מגבלת עסקאות ללקוחות בודדים, מקסימום 20 מיליון וונד ללקוח ליום.

כל נקודת סוכן תשלום יכולה לבצע עסקאות בסכום של לא יותר מ-200 מיליון וונד ליום ובסכום מקסימלי של 5 מיליארד וונד לחודש.

בנק W-SHB_39 נאם חאן.jpg
תמונת איור. (נאם חאן).

ביצוע פעילויות הסוכנות של בנקים מסחריים, בנקים קואופרטיבים, סניפי בנקים זרים, קרנות אשראי עממיות ומוסדות מיקרו-מימון חייב להיות עקבי עם התוכן המפורט ברישיון ההקמה.

קרנות אשראי עממיות הן סוכנים של הבנק הקואופרטיבי עבור חברים ולקוחות של קרן אשראי עממית זו.

מוסדות מיקרו-מימון פועלים כסוכנים של הבנקים כלפי לקוחותיהם.

ארגונים אחרים הם מפעלים שהוקמו כדין המורשים לפעול כסוכנים בהתאם להסכם עם המנהל.

בנקים מסחריים, בנקים קואופרטיבים, סניפי בנקים זרים ומוסדות מיקרו-מימון רשאים לפעול כסוכנים עבור מספר גורמים עיקריים. ארגונים אחרים רשאים לפעול כסוכנים עבור גורם עיקרי אחד בלבד.

החוזר ייכנס לתוקף החל מ-1 ביולי, בדיוק כאשר חוק מוסדות אשראי 2024 ייכנס לתוקף רשמית.

הבנק המרכזי של וייטנאם מסר כי פרסום החוזר המסדיר את פעילות סוכנויות התשלומים נועד להשלים את המסגרת המשפטית (יישום והנחיות של חוק מוסדות אשראי 2024), בהתאם לאסטרטגיה הפיננסית המקיפה הלאומית לשנת 2025, עם חזון לשנת 2030; לעמוד בדרישות הפיתוח המעשיות של פעילות סוכנויות בתחום התשלומים בווייטנאם בתקופה הקרובה, וכן להבין את מגמות הפיתוח של ענף התשלומים בעולם , את הפיתוח החזק והנרחב של טכנולוגיית המידע והתקשורת כיום.

במקביל, פרסום החוזר עונה גם על מטרת ניהול המדינה של פעילות סוכנויות תשלומים של בנקים וסניפי בנקים זרים; מכוון למטרה של הפיכת מימון מקיף לאוניברסלי, ויצירת תנאים להגעת שירותי תשלום לאזורים כפריים, מרוחקים, מבודדים ואיים.

טואן נגוין