הסרת הקשיים של עסקים לקבל הלוואות

לאחרונה, עקב השפעת מגפת הקורונה והשפעות המצב העולמי, הזמנות עסקיות רבות ירדו, התפוקה קשה ועלות חומרי הגלם והדלק נותרה גבוהה. רוב העסקים זקוקים להון כדי לשקם את הייצור, אולם הגישה להון עדיין קשה עבורם. כדי לתמוך בעסקים, סניף נין תואן (SBV) של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) יישם פתרונות רבים ליצירת תנאים עבור עסקים לקבל הלוואות עם שיעורי הריבית המועדפים הטובים ביותר.

על פי נתוני הבנק הממלכתי המחוזי, עד סוף אוקטובר 2023, יתרת האשראי הכוללת באזור הגיעה ל-41,150 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 223 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לחודש הקודם, עלייה של 4,018 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לאותה תקופה, השווה ל-99.84% מתוכנית 2023. מתוכם, הלוואות לתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים מוערכות ב-7,060 מיליארד דונג וייטנאמי, המהוות 17.2% מסך היתרה הכוללת.

למרות תוצאות חיוביות רבות, חברות עדיין צמאות להון, והיחסים בין חברות לבנקים עדיין מתמודדים עם קשיים רבים. בצד הבנקאי, ההערכה היא שעד סוף אוקטובר 2023, ההון המגויס יגיע ל-22,145 מיליארד דונג וייטנאמי. בהתאם, ההון המגויס גדל לאט יותר מאשר האשראי המצטבר. ההון המגויס באזור מכסה רק כ-50% מכלל ההלוואות המצטברות של בנקים ומוסדות אשראי, במיוחד הון לטווח ארוך מהווה רק כ-20% מכלל ההון המגויס. הצורך להשתמש במקורות הון נוספים אחרים בעלי עלויות גבוהות יותר מאשר הון מגויס עצמי גורם גם הוא לקשיים כלכליים עבור בנקים ומוסדות אשראי במחוז.

חלק מהארגונים אמרו כי הסיבה לכך שארגונים מתקשים בגישה להון בנקאי היא משום שהם זקוקים לבטחונות. בינתיים, עבור ארגונים קטנים ובינוניים, נכסים קבועים כבר שועבדו להלוואות בעבר, וחלק מהארגונים הקטנים עם מעט עובדים אינם מחזיקים בבטחונות. בנוסף, ארגונים מתמודדים גם עם קשיים בהשלמת הליכים ארוכים יחסית בהשוואה לצרכים העונתיים של הייצור, וגם הליכי משכנתא מהווים מכשול.

לנוכח קשיי הון של מפעלים, בנק המדינה המחוזי יישם פתרונות להסרת ותמיכת מפעלים בגישה למקורות הון. מר נגוין אן טואן, סגן מנהל בנק המדינה המחוזי, אמר: "לאחרונה, התעשייה יישמה גם תוכניות ומדיניות אשראי להסרת קשיים, תמיכה בהתאוששות ובפיתוח כלכלי וחברתי. בהתאם, מוסדות אשראי במחוז עיצבו מחדש את תנאי החזר החוב ותחזקו קבוצות חוב בהתאם להוראות חוזר מס' 02/2023/TT-NHNN. עד 30 בספטמבר 2023, תנאי החזר החוב וקבוצות החוב נשמרו עבור 37 לקוחות בשווי חוב כולל של 613 מיליארד דונג וינדי, מתוכם 405 מיליארד דונג וינדי עבור מפעלים. החוב שטרם נותר, כולל קרן וריבית, עם תנאי החזר שעברו שינוי מבנה, הוא 462 מיליארד דונג וינדי, מתוכם 380 מיליארד דונג וינדי עבור מפעלים."

לקוחות מבצעים עסקות ב- VietinBank Ninh Thuan. צילום: Hong Nguyet

עבור לקוחות הלווים הון בתחומי הייצור והיצוא, תחומים בעלי עדיפות לממשלה, עם מצב פיננסי שקוף ובריא, הבנק מיישם ריביות לטווח קצר ב-VND בשיעור של 4% לשנה; לטווח בינוני וארוך בשיעור של 6.8% לשנה; בדרך כלל בשיעור של 9.1-11.2% לשנה והלוואות לטווח קצר בדולר ארה"ב בשיעור של 4.4-5.5% לשנה; לטווח בינוני וארוך בשיעור של 5.9-7.6%. בנוסף, ענף הבנקאות קידם תקשורת בנוגע לתוכנית התמיכה בריבית של 2% בהתאם לצו מס' 31/2022/NDCP של הממשלה ולחוזר מס' 03/2022/TT-NHNN של בנק המדינה של וייטנאם.

לצד תמיכה בריבית, הבנק הממלכתי גם הנחה את מוסדות האשראי באזור לתמוך ולהסיר קשיים בגישה להון. בפרט, לאחרונה, הבנק הממלכתי של וייטנאם ארגן פגישה, דיאלוג בין בנקים לעסקים וכנס לפגישה, חילופי דברים וחיבור בין בנקים לקואופרטיבים בשנת 2023 במחוז, במטרה לקיים דיאלוג ישיר בין בנקים ללקוחות, ובכך לספק מידע על תוכניות אשראי, מוצרים ושירותי בנקאות המיושמים על ידי מוסדות אשראי. במקביל, להבין את הקשיים והבעיות הקשורות לגישה להלוואות בנקאיות כדי לטפל ולהסיר במהירות קשיים ביחסי אשראי, וליצור תנאים נוחים ללקוחות לגישה למקורות אשראי בנקאיים בהתאם להוראות החוק.

לדברי מר נגוין אן טואן, בנוסף לפתרונות הנ"ל, בתקופה הקרובה, מגזר הבנקאות ימשיך להורות למוסדות אשראי לחזק את פעילות האשראי, לעמוד במהירות בצורכי הון אשראי, במיוחד במגזרי הייצור והעסקים, מגזרים בעלי עדיפות ומנועי צמיחה של המחוז, ליצור תנאים נוחים לאנשים ולעסקים גישה להון, להבטיח עמידה בתקנות החוק, לתרום להגבלת "אשראי שחור". להמשיך להפחית עלויות, להגביר את השימוש בטכנולוגיית המידע ופתרונות אחרים כדי ליצור תנאים להמשך הפחתת ריביות ההלוואות, לשאוף להפחית 1.5-2% הן עבור הלוואות חדשות והן עבור חובות קיימים כדי לתמוך בעסקים ובאנשים לשקם את הייצור והעסקים, ולהגדיל את יכולת הכלכלה לספוג הון.

ירח אדום

מָקוֹר