הבנק עוצר כספים, מזהיר מפני חשבונות הונאה

לקוחה שיתפה לאחרונה סיפור, כאשר אדם שהתחזה לשליח שלח הודעת טקסט שהפריט הגיע לביתה וביקש להעביר תשלום עבור הפריט. מכיוון שהיא מרבה להזמין באינטרנט, היא לא חשדה בכלום ולחצה כדי להעביר כסף למספר החשבון שהאדם שלח הודעת טקסט.

כאשר לקוחה ביצעה העברה כספית מקוונת באפליקציית MB, למרות שמדובר היה בכמה מאות אלפי דונג בלבד, היא קיבלה הודעת אזהרה על חשבון הונאה. היא עצרה בזמן ושיתפה את סיפורה ברשתות החברתיות, והודתה לבנק על האזהרה ומנעה מהלקוחה לעצור בזמן כדי לשמור את הכסף.

זה מאפשר ללקוחות להרגיש בטוחים בעת ביצוע עסקאות עם זרים או חשבונות חשודים, תוך הגנה על בטיחות החשבונות והנכסים שלהם.

MB הוא הבנק הראשון שפריס פיצ'ר לזיהוי פרטי חשבון הונאה.

מר מאי הוי פואנג, סגן מנהל הבנקאות הדיגיטלית (MB Bank), אמר כי לקוחות זקוקים לאימות רב-גורמי בעת ביצוע עסקאות מקוונות ב-MB. בנוסף לדרישות אימות OTP ואימות פנים, לקוחות יקבלו אזהרה לגבי חשבונות הונאה.

אזהרת הונאה MB.jpg
תכונת האזהרה מפני הונאה של MB מופיעה כאשר לקוחות מעבירים כסף למספר חשבון של נושא החשוד כרמאי. צילום מסך.

MB הוא נכון לעכשיו הבנק היחיד שהטמיע תכונה זו. כמה בנקים גדולים עם מספר "עצום" של לקוחות - עם השקעה משמעותית בטכנולוגיה - כמו קבוצת Big4, Techcombank , VPBank,... טרם הטמיעו אותה. עם זאת, כמה בנקים הכינו רשימה של חשבונות החשודים בשימוש כאמצעי להונאה ומרמה.

מר וו נגוק סון, מומחה אבטחה באיגוד הלאומי לאבטחת סייבר, אמר כי האיגוד מתכונן להשיק תוכנה "נגד הונאה", שתעזור למשתמשים לזהות מספרי חשבון, מספרי טלפון, קישורים ואפליקציות הונאה לפני ביצוע עסקאות או לפני התקנתם בטלפונים שלהם.

זהו סוג של אפליקציה (app) שמותקנת בטלפון. עם זאת, אפליקציה זו עדיין אינה זמינה בחנות האפליקציות מכיוון שהיא ממתינה לאישור מגוגל ואפל, הצפוי ביולי.

"בנוסף לתכונה של זיהוי והתרעה על חשבונות של נוכלים, אפליקציית "Anti-Fraud" יכולה גם לזהות את מספרי הטלפון של נוכלים. לאחר מכן, האדם שמקבל את השיחה יראה אזהרה המוצגת על מסך הטלפון. תוכנה זו גם מזהה ומתריעה מפני אפליקציות הונאה כאשר משתמשים מתקינים אותן", אמר מר וו נגוק סון.

עם זאת, מר סון ציין שאם משתמשים יתעלמו מהאזהרות, ימשיכו להעביר כסף או ימשיכו להתקין תוכנות זדוניות, לאזהרות לא תהיה השפעה.

לדברי מר סון, יישום החלטה 2345 של בנק המדינה (הדורשת אימות ביומטרי להעברות כספים מעל 10 מיליון דונג וייטנאמי) היה "מוצלח" עד כה, דבר המדגים את מאמצי הבנקים.

לדברי מר פרנב סת' - מנהל טרנספורמציה של בנקאות דיגיטלית, Techcombank - כדי לשפר את בטיחות העסקאות עבור הלקוחות, החל מדצמבר 2023, בנק זה הקים צוות פרויקט של 60 מומחים מתחומים רבים כדי לספק תשתית שניתן לפשט אך עדיין להבטיח את בטיחות הלקוחות.

"ערכנו מחקר עם יותר מ-200 דגמים שונים של טלפונים ניידים, עם מיקומי חיבור NFC שונים, כדי שנוכל ליידע את הלקוחות בצורות רבות", אמר מר פרנב סת'.

בנוסף, בנק זה מספק גם הדרכות אבטחת מידע ל-5,000 עובדים המשרתים ישירות את הלקוחות.

הודות לכך, טקקומבנק הוא הבנק עם מספר הלקוחות הגדול ביותר שנרשמים לצורך אימות ביומטריה במערכת, עם יותר מ-2.1 מיליון לקוחות נכון ל-3 ביולי, מתוכם רק 150,000 לקוחות נרשמו לאימות בדלפק.

20240701_VCB_RAR מספר חשבון (2).jpg
טקס חתימה על שירות אימות אלקטרוני בין VCB למשרד לביטחון פנים . צילום: VCB.

ב- Vietcombank , ביום הראשון של יישום אימות ביומטרי, חתם הבנק גם על חוזה לשימוש בשירותי אימות אלקטרוניים עם משרד הביטחון הציבורי.

עם הסכם זה, לקוחות Vietcombank יכולים לעדכן מידע ביומטרי באופן מקוון באמצעות פתרון חיבור מאפליקציה לאפליקציה בין אפליקציית VCB Digibank לאפליקציית VneID.

לקוחות של בנק א' הם גם לקוחות של בנק ב'.

איגוד הבנקאות של וייטנאם קיים לאחרונה פגישה עם חבריו כדי לדון בפיתוח תהליך מתואם לתמיכה בטיפול בחשבונות וכרטיסים הקשורים לחשדות להונאה והונאות.

מר נגוין קווק הונג, המזכיר הכללי של איגוד הבנקים, העריך כי הבנקים בנו תהליך הגנת לקוחות מקיף מאוד, שיכול להבטיח את שלומם של לקוחות הבנק. עם זאת, במאבק נגד הונאות, כדי להגביר את ההגנה על בטיחות המשתמשים, יש צורך בתיאום בין מוסדות אשראי למתווכים בתשלומים.

"הלקוחות שלנו מבצעים עסקאות דרך חשבונות של בנקים אחרים, לכן עלינו לנהל תהליך ברוח שלקוחות בנק א' הם גם לקוחות של בנק ב'; ה'אל' של בנק אחד הוא גם ה'אל' של כל הבנקים", אמר מר נגוין קווק הונג.

מר פרנב סת', שחולק את נקודת המבט הנ"ל, אמר שזהו גם הזמן הנכון עבור כל הצדדים לעבוד יחד כדי לבנות שיטות תקשורת, כך שהלקוחות יוכלו להבין טוב יותר שהונאה הופכת מורכבת יותר ויותר, ושהלקוחות צריכים להעלות את המודעות.

בינתיים, גב' דואן הונג נונג, מנהלת קמעונאות (Vietcombank), ציינה כי באמצעות יישום אימות ביומטרי ללקוחות, ניתן לראות כי בנקים לבדם אינם יכולים לעשות דבר בהגנה על התנהגות הלקוחות בערוצים דיגיטליים, אלא זקוקים לקונצנזוס של משרד הביטחון הציבורי ובנק המדינה.

מחכים כל היום, הרבה מצבים טרגיים-קומיים בבנק, מחכים לאימות פנים . לקוחות לא יכולים לאמת, ולכן אין להם ברירה אלא להחליף טלפונים. אחרים מחכים זמן רב ועוזבים, ואז חוזרים אבל עדיין לא הגיע תורם. אחרים כמעט מסיימים אבל מקבלים שגיאה 1003, או מוזמנים לצאת... החוצה כדי לבצע את הפעולה בגלל קליטה חלשה.