פתיחת אשראי לעסקים קטנים ובינוניים

עסקים קטנים ובינוניים (SME) מהווים חלק גדול מהעסקים הפעילים, אך עדיין מתמודדים עם קשיים בגישה להון אשראי. קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעיר קאן טו וסניף קאן טו של בנק קינלונג מסחרי משותף (Kienlongbank) חתמו זה עתה על הסכם שיתוף פעולה בנושא ערבות אשראי, המספק הון בריביות מועדפות לעסקים קטנים ובינוניים. ערבות האשראי תסייע לעסקים להסיר חסמים פיננסיים ולהרחיב את הייצור והעסקים.

השקעת הון בייצור

הסכם שיתוף הפעולה בין קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעיר קאן טו לבין סניף קינלונגבנק קאן טו נועד לתמוך בקהילת העסקים בעיר לקבל אשראי במהירות ובמהירות. בהתאם, קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים וסניף קינלונגבנק קאן טו ירחיבו את היקף פעילותם בהתאם לגבולות המנהליים של העיר קאן טו החדשה לאחר המיזוג. הבנק ייתן עדיפות למתן אשראי לעסקים שקיבלו תעודות ערבות מהקרן. שני הצדדים ילוו עסקים משלב הגישה להון ועד ליישום הפרויקטים, יחזקו את הייעוץ, יתמכו בעסקים בניהול פיננסי, ניהול סיכונים ויסייעו לעסקים להתפתח באופן בר-קיימא... החתימה על הסכם שיתוף הפעולה בין שתי היחידות נחשבת לצעד חשוב קדימה, המממש את המדיניות של התייחסות לכלכלה הפרטית ככוח מניע לפיתוח, ויוצרת ערוץ גישה גמיש ויעיל יותר להון עבור עסקים קטנים ובינוניים. יחד עם זאת, הוא מאשר את מערכת היחסים ארוכת הטווח לפיתוח הדדי בין הקרן לבנק על מנת להבטיח זרימת הון לנושאים הנכונים, תוך הבטחת בטיחות ההון.

קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים של קאן טו וסניף קינלונגבנק קאן טו חתמו על הסכם שיתוף פעולה של שלושה צדדים עם המיזם.

מאז הקמתה ופעילותה, קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעיר קאן טו הנפיקה תעודות ערבות למוסדות אשראי לחלוקת למעלה מ-600 מיליארד וונד לעסקים בתחומי המסחר - שירותים, חקלאות, ייעור, דיג וכו'. כאחת המפעלים שקיבלו תמיכה הונית בזמן הודות לקרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעיר קאן טו, אמרה גב' טרונג טי טואה, סגנית המנכ"לית של חברת Quoc Viet Can Tho Auto Joint Stock Company: "קינלונגבנק וקרן הערבות ליוו ותמכו בחברה להשקיע בפיתוח מגזר כלי הרכב החשמליים. החברה מרחיבה את השקעותיה במגזר הרכב החשמלי וקיבלה התחייבות משתי היחידות להמשיך וללוות. החברה מקווה גם להגדיל את מסגרת ההלוואות שלה עם ריביות הלוואות מועדפות כדי להגביר את היעילות התפעולית בעת השקעה באמצעי תחבורה ירוקים וידידותיים לסביבה".

כדי ליצור פריצת דרך בקנה מידה ובתחרותיות, להתפתח במהירות ובת קיימא מבחינת כמות, קנה מידה, איכות ויעילות תפעולית, עסקים קטנים ובינוניים חייבים להיות בעלי משאבי השקעה נאותים. זוהי קבוצת הגופים המעוניינים בתמיכה אשראי בצורת תעודות ערבות שקרן ערבות האשראי ומוסדות האשראי שואפים אליה. על פי צו מס' 39/2018/ND-CP, גופים המקבלים ערבויות אשראי בתחומי החקלאות, היערנות והדיג; התעשייה והבנייה, עסקים עם מספר עובדים משלמים ביטוח לאומי שאינו עולה על 200 איש, הכנסות שאינן עולות על 200 מיליארד וונד או הון שאינו עולה על 100 מיליארד וונד (נלקח מהדוח הכספי של השנה הקודמת). בתחום המסחר והשירותים, עסקים עם מספר עובדים משלמים ביטוח לאומי שאינו עולה על 100 איש, הכנסות שאינן עולות על 300 מיליארד וונד או הון שאינו עולה על 100 מיליארד וונד...

התחייבות לליווי ולתמוך

לדברי מר לה ואן סון, יו"ר קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעיר קאן טו, מפעלים בעלי תוכניות ישימות והון עצמי משתתפים בתוכנית הייצור והעסקים עם מקסימום 20% מהפרויקט. קרן הערבות תשקול הנפקת תעודת ערבות על הון עצמי רשום של המיזם. הבטוחות עשויות לכלול נכסים שייווצרו בעתיד של המיזם מהון הלוואות להשקעה בייצור ובעסק או מנכסי המיזם עצמו, או נכסים של צד שלישי בהתאם לתקנות. במהלך תהליך מתן ערבויות אשראי, לקרן ולבנקים המסחריים יש הסכם על ריביות מועדפות למפעלים. בעת לווי הון מבנקים עם תעודת ערבות מהקרן, הבנק ישקול להחיל ריביות מועדפות עבור כל מיזם ספציפי וניתן להפחית אותן ב-0.5-1% לשנה. עבור מפעלים בקבוצת הנושאים הנתמכים על ידי ערבויות אשראי, הקרן תשלח צוות לתאם עם הבנקים כדי לעבוד באופן ספציפי עם מפעלים, לסקור את צרכי ההון, חוזי אספקת מוצרים עם שותפים, תזרים מזומנים של מפעלים... אם מובטח, הקרן תתאם עם הבנקים כדי להנפיק במהירות תעודות ערבות להלוואות למטרות ייצור ועסקים.

לדברי מר נגו הואנג קאי, מנהל אזור 8, ומנהל סניף KienlongBank קאן טו, Kienlongbank וקרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעיר קאן טו מעוניינים מאוד בפרויקטים בתחומי החקלאות , האזורים הכפריים ומפעלי OCOP, שיש להם מדיניות ומנגנונים מועדפים רבים לתמיכה במפעלים. בקבוצת היזמים של OCOP, Kienlongbank מעוניין גם במתן אשראי ללא בטחונות המבוסס על תזרים המזומנים של המפעלים. זהו מנגנון טוב מאוד לתמיכה במפעלי OCOP בהרחבת הייצור והעסקים. ל-Kienlongbank יש גם מוצר הלוואה המקשר בין 4 בתים. בפרט, כאשר מפעלים וקואופרטיבים מקושרים לחקלאים, הבנק ילווה למשקי בית חקלאיים הרוכשים סחורות וחומרים חקלאיים ממפעלים, סכום ההלוואה ללא בטחונות הוא עד 100 מיליון וונד ומסייע למפעלים לקחת יוזמה בתזרים המזומנים. Kienlongbank מחויב להיות מוכן להדריך ולתמוך ישירות במפעלים כדי שיוכלו לגשת להון הבנקאי במהירות וביעילות האפשרית.

לדברי מר לה טאן טיין, סגן מנהל סניף אזור 14 של בנק המדינה של וייטנאם, נכון לסוף אוגוסט 2025, סך החוב שטרם נותר בעיר קאן טו עמד על 307,000 מיליארד וייטנאם דונג, מתוכם יתרת ההלוואות שטרם נותר לעסקים קטנים ובינוניים היוותה כ-51,000 מיליארד וייטנאם דונג, המהווים יותר מ-16.6% מסך החוב שטרם נותר. יחס זה יכול להיחשב נמוך למדי בהשוואה לתרומת הקהילה העסקית בעיר קאן טו. חתימת שיתוף הפעולה בין קרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים לבין הבנק היא צעד חשוב עבור עסקים להרחבת הייצור באופן נועז, לחדשנות טכנולוגית, לשיפור התחרותיות, ובכך לתרום לקידום הפיתוח החברתי-כלכלי של היישוב והאזור. סניף בנק המדינה של וייטנאם תמיד שם לב ומכוון מקרוב את מוסדות האשראי באזור ליישם פתרונות רבים לתמיכה בעסקים, במיוחד באמצעות מנגנוני ערבות אשראי, חבילות אשראי מועדפות ורפורמה בהליכים מנהליים בפעילות הבנקאית. בתקופה הקרובה, סניף 14 של הבנק הממלכתי של וייטנאם ימשיך לכוון, לכוון וליצור תנאים נוחים לבנקים מסחריים ולקרן ערבות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים כדי לקדם את תפקידם כמתווכים פיננסיים, להבטיח את בטיחות המערכת ולשפר את איכות האשראי. על ארגונים לשתף באופן נועז ולבנות באופן יזום אסטרטגיות עסקיות שקופות ובנות קיימא כדי לקבל את התמיכה היעילה ביותר ממערכת הבנקאות.

כתבה ותמונות: מין הוין

מקור: https://baocantho.com.vn/khoi-thong-tin-dung-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-a191329.html