הכלכלה הדיגיטלית מאיצה הודות לתשלומים ללא מזומן.

תשלומים ללא מזומן אינם עוד אופציה משנית, אלא הפכו למרכיב חיוני בכלכלה הדיגיטלית של וייטנאם. עם קצב דיגיטציה חזק, יחד עם שיפורים משמעותיים בתשתיות התשלומים ומדיניות תומכת מהרמה המרכזית ועד המקומית, וייטנאם הופכת לנקודת אור באזור לפיתוח תשלומים דיגיטליים.

תשלומים דיגיטליים מעצבים את הכלכלה הדיגיטלית.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), נכון לסוף שנת 2024, במדינה היו יותר מ-204.5 מיליון חשבונות תשלום אישיים, 154.1 מיליון כרטיסי אשראי במחזור, ול-86.97% מהמבוגרים היו חשבונות בנק.

בממוצע, מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית מעבדת כ-820 טריליון וונד דונג ביום.

בנוסף, מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית מעבדת בממוצע 820 טריליון וייטנאם וייטנאמי ליום, שווה ערך ליותר מ-40 מיליון דולר, עם כ-30 מיליון עסקאות ביום; במקביל, מערכת ההחלפה והסליקה הפיננסית האלקטרונית מעבדת גם 26 מיליון עסקאות ביום. אינדיקטורים אלה מראים כי פלטפורמת התשלומים הדיגיטלית של וייטנאם מתרחבת במהירות בהיקף ובכיסוי.

מעבר למספרים בלבד, תשלומים ללא מזומן מביאים גם יתרונות כלכליים מוחשיים: עסקים מייעלים את תזרים המזומנים, מפחיתים את עלויות אחסון המזומנים, משפרים את יכולות הניהול ומגדילים את השקיפות של זרימות ההון. במיוחד במסחר אלקטרוני, שיטות תשלום דיגיטליות עוזרות לתעשייה להשיג שיעורי צמיחה של 16-30% בשנה, ותורמות 18.7% לתמ"ג הלאומי.

הו צ'י מין סיטי היא חלוצה בשילוב תשלומים דיגיטליים בכל המגזרים, החל משירותים ציבוריים, חינוך ובריאות ועד תחבורה ומסחר. לדברי סגן יו"ר הוועדה העממית של הו צ'י מין סיטי, נגוין ואן דונג, תוכניות הכשרה למיומנויות דיגיטליות לסוחרים קטנים בשווקים מסורתיים כמו בן טאן וטאן דין סייעו להגדיל את ההכנסות ב-25% לאחר אימוץ שיטות תשלום ללא מזומן. העיר שואפת גם להפחית את עסקאות המזומן בשווקים המסורתיים ב-50% עד 2027.

יתר על כן, וייטנאם היא אחת המדינות הראשונות בדרום מזרח אסיה שהטמיעה קישוריות תשלומים קמעונאית חוצת גבולות באמצעות קוד QR עם תאילנד, לאוס וקמבודיה, מה שמסייע להגדיל את העסקאות הבינלאומיות ב-15% ותומך מאוד במגזרי התיירות והמסחר.

NAPAS ו-Highlands Coffee שיתפו פעולה להשקת שירות תשלום באמצעות קודי QR.
VietQRPAY זמין בחנויות ברחבי הארץ.

החל מ-1 ביולי 2024, וייטנאם יישמה גם אימות ביומטרי חובה עבור כל העסקאות הפיננסיות. עד כה, אומתו יותר מ-110.8 מיליון רשומות אישיות ו-711,000 רשומות ארגוניות, מה שהניח את היסודות למערכת תשלומים בטוחה ואמינה יותר.

סגן ראש הממשלה הו דוק פוק אישר: "תשלומים ללא מזומן לא רק מסייעים בקיצור זמני העסקאות, אלא גם תורמים תרומה משמעותית לשקיפות זרימת הכסף, לשליטה כלכלית, ובכך מקדמים צמיחה בת קיימא."

למרות שהתשלומים ללא מזומן רשמו התקדמות, נותרו אתגרים, כגון השיעור הגבוה של תשלומים במזומן במשלוח (COD) במסחר אלקטרוני (77.5%), המשקף את חשש הצרכנים. לכן, רבים מאמינים שהאתגר העיקרי כעת הוא כיצד לבנות אמון במערכות תשלום דיגיטליות, במיוחד בהקשר של פשעי סייבר מתוחכמים יותר ויותר.

הרחבת פתרונות התשלום

למרות התקדמות מרשימה, המערכת האקולוגית של תשלומים ללא מזומן בווייטנאם עדיין זקוקה לפתרונות נוספים כדי להתפתח באופן בר-קיימא, להתפשט באופן נרחב ולחדור עמוק יותר לחיים החברתיים-כלכליים. שלוש סוגיות בולטות שיש לטפל בהן הן תשתית דיגיטלית לא אחידה, אבטחת סייבר לא שלמה, והשימוש המתמשך במזומן, במיוחד באזורים כפריים ותת-מפותחים.

כדי להבטיח שתשלומים ללא מזומן יהפכו לא רק למגמה או להרגל, אלא לפתרון התשלום העיקרי של העתיד, הו צ'י מין סיטי יישמה צעדים רבים. לדברי סגן היו"ר נגוין ואן דונג, העיר קידמה תשלומים דיגיטליים בכל האזור, החל משירותים ציבוריים, מינהל, חינוך ובריאות ועד לתחבורה ומסחר. נכון לעכשיו, העיר מגבירה את מאמצי התקשורת באמצעות פלטפורמות כמו טיקטוק וזאלו, ומארגנת סמינרים וסדנאות בנושא מיומנויות מימון דיגיטלי בשווקים מסורתיים, אזורי מגורים ואזורים פרבריים שבהם ההרגל של שימוש במזומן עדיין נפוץ.

רוב האנשים משלמים מבלי להשתמש במזומן בעת ​​קניות.

יתר על כן, הו צ'י מין סיטי הציעה גם שהממשלה תסיים בהקדם מסמכים משפטיים, ובמיוחד תקנות בנושא אבטחת מידע אישי, כדי שיסתנכרנו עם החוק המתוקן על מוסדות אשראי משנת 2024 ועם צו 52; במקביל, נדרש תיאום בין משרדים וסוכנויות כדי לחבר ולשלב נתונים, ולבנות מערכת אקולוגית של תשלומים חכמים בין-מגזריים.

ברמה הלאומית, הבנק המרכזי של וייטנאם ומשרד הביטחון הציבורי מיישמים במקביל פרויקטים טכנולוגיים לשליטה בסיכונים. ראוי לציין כי מפותחת מערכת שתזהיר משתמשים מפני חשבונות הונאה חשודים לפני ביצוע עסקאות, ובכך תסייע להם להפחית את הסיכון להפסד כסף עקב הונאות היי-טק ב-40%. בנוסף, החל מ-1 ביולי 2025, עסקים יידרשו להשתמש באימות ביומטרי עבור עסקאות, מה שיחזק את אבטחת המערכת וימזער את הסיכונים מצד ארגונים מתווכים.

בסמינר האחרון "תשלומים ללא מזומן - כוח מניע לצמיחה כלכלית דיגיטלית", הדגיש סגן ראש הממשלה הו דוק פוק: "עלינו לשכלל את המסגרת המשפטית והמדיניות כדי ליצור תנאים נוחים למודלים חדשניים של תשלום, תוך שליטה בסיכונים והגנה על נכסי הציבור". סגן ראש הממשלה ציין גם את הצורך לפתח במהירות אסטרטגיה מקיפה לתשלומים דיגיטליים, כאשר האדם במרכז, באמצעות חינוך פיננסי מוקדם בבתי הספר, שיפור היכולת הדיגיטלית של הקהילה ותמיכה בתשתיות באזורים מרוחקים.

משרד התעשייה והמסחר שואף להגיע ל-80% עסקאות ללא מזומן במסחר אלקטרוני עד שנת 2030. לשם כך, הוכנה תוכנית מקיפה לשנים 2026-2030 הכוללת פתרונות לתמיכה בסוחרים קטנים בשווקים מסורתיים, שילוב אפשרויות תשלום ניידות במחירים נוחים ושיתוף פעולה עם ארגוני מתווכים כדי להפיץ ארנקים אלקטרוניים, קודי QR, כרטיסים ללא מגע וכו'.

הצעה בולטת של בנק שינהאן היא שווייטנאם יכולה ללמוד ממדיניותה של דרום קוריאה לניכוי מס הכנסה אישי עבור משתמשי תשלומים דיגיטליים. מדיניות זו עזרה בעבר לדרום קוריאה להגדיל את שיעור העסקאות ללא מזומן שלה ב-15%. אם מדיניות דומה הייתה מיושמת בווייטנאם, יחד עם תמריצי מס לעסקים המקבלים תשלומים דיגיטליים, הכלכלה הדיגיטלית צפויה לצמוח ב-10% נוספים מדי שנה.

לדברי מומחים כלכליים, תשלומים ללא מזומן אינם רק סוגיה טכנולוגית; הם אבן יסוד באסטרטגיית פיתוח הכלכלה הדיגיטלית. כאשר הממשלה, העסקים והאזרחים יעבדו יחד, וייטנאם בהחלט יכולה לפרוץ קדימה ולבנות חברה מודרנית, שקופה ותחרותית בעידן הדיגיטלי.

לפי VNA

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866