חוק מוסדות האשראי (מתוקן) מורכב מ-15 פרקים ו-210 סעיפים (בהשוואה לטיוטת החוק שהוגשה לאסיפה הלאומית במושב השישי, 4 סעיפים הוסרו, 11 סעיפים נוספו, 15 סעיפים נותרו ללא שינוי וסעיפים אחרים תוקנו מבחינה טכנית).

בפרט, סוכנות ניסוח החוק קיבלה חוות דעת מחברי האסיפה הלאומית בנושאים רבים: הסבר מונחים; בנקי מדיניות; סטנדרטים ותנאים למנהלים, מפעילים ותפקידים אחרים של מוסדות אשראי, מועצות בקרה; ביקורת עצמאית; פעילות מוסדות אשראי; מגבלות אשראי; כספים, חשבונאות, הנהלת חשבונות...

הוסף כמה קבוצות של אנשים הקשורים למוסד האשראי

לפני שהצביעו חברי האסיפה הלאומית על האישור, דווחו ונידונו מספר נושאים מרכזיים בטיוטת החוק, ביניהן: הוראות סיכון; התערבות מוקדמת במוסדות אשראי ובסניפי בנקים זרים; בקרה מיוחדת על מוסדות אשראי; טיפול במקרים של משיכות המוניות, הלוואות מיוחדות והלוואות ממוסדות אשראי; טיפול בחובות אבודים ובנכסים מובטחים; סוכנויות ניהול מדינה; הוראות יישום.

כמה נקודות חדשות בחוק הן: הוספת פרק II על בנקי פוליסה; העברת הפרק על טיפול בחובות אבודים ובטוחות לחובות אבודים לפני הפרק על ארגון מחדש, פירוק ופשיטת רגל. במקביל, הפרק על פיקוח מיוחד, העברה כפויה ופשיטת רגל של מוסדות אשראי תחת פיקוח מיוחד מחולק לשני פרקים: (i) טיפול במקרים של מוסדות אשראי הסובלים ממשיכות המוניות (פרק XI); (ii) הלוואות והלוואות מיוחדות (פרק XII).

טונגקווה 271.jpg
חברי האסיפה הלאומית לחצו על כפתור האישור במושב החמישי יוצא הדופן.

בין התכנים המוצעים שימשיכו להיות מתוקנים ומושלמים בטיוטת חוק מוסדות אשראי (מתוקן), תקנות בנוגע לאנשים קשורים, תקנות הנוגעות לעיבוד נתונים אישיים ואיחוד רישיונות להקמה ותפעול של מוסדות אשראי הם גם תוכן בולט וראוי לציון.

כדי להבטיח את בטיחות פעילותם של מוסדות אשראי, שקיפות בבעלות על מניות על ידי בעלי מניות וקשורים לאותם בעלי מניות, ולהגביל את המניפולציה של פעילותם של מוסדות אשראי, הצעת החוק מוסיפה מספר קבוצות קשורות, ביניהן: (i) "חברות בנות של מוסדות אשראי; (ii) סבים וסבתות מצד אבה, סבים וסבתות מצד האם, נכדים, דודים, דודים מצד אבה, אחייניות מצד אבה, דודות מצד אביה, דודות מצד האם, דודות מצד אבה ולהיפך"; הגדרה ברורה יותר של האנשים המורשים לייצג ארגונים ויחידים כאנשים המורשים לייצג תרומות הון עבור ארגונים ויחידים. ההוראות הנ"ל הבטיחו בהירות בזיהוי אנשים קשורים בטיוטת החוק.

עם זאת, עבור קרנות אשראי עממיות, מוצע לא להחיל את ההוראות בסעיף 4 בנקודות א' ו-ה' של סעיף 32 לחוק, משום שבפועל, היקף יתרת האשראי של לקוחות שהם ישויות משפטיות מהווה חלק קטן ממבנה החוב הכולל של הקרן.

יחד עם זאת, עבור אנשים קשורים שהם יחידים של קרן האשראי העממית בסעיף 32, סעיף 4, סעיף 32, סעיף 32, החוק נשאר זהה לחוק הנוכחי, כולל רק "יחידים עם אשתו, בעלה, אביהם, אמם, ילדיו, אחיהם ואחיותיו של אדם זה".

צמצום הליכי הרישוי

בנק המדינה מסר כי יישום רישום עסקים ורישום פעולות בסוכנות רישום עסקים כפי שנקבע כיום בחוק מוסדות אשראי הוא למעשה גם הליך עבור סוכנות רישום עסקים לעדכון מידע ונתונים במערכת המידע הלאומית לרישום עסקים למטרות ניהול.

כל תהליך הבדיקה, אישור התנאים למתן, תיקון והשלמת רישיונות בוצע על ידי סוכנות הניהול, בנק המדינה.

לכן, ההליכים לרישום עסקים ורישום פעילות במשרד רישום העסקים לאחר השלמת ההליכים לבקשת הנפקה, תיקון והשלמת רישיונות בבנק המדינה משוכפלים, מה שמגדיל את העלויות עבור סוכנויות ניהול המדינה, מוסדות אשראי והחברה כולה.

לכן, התקנה בדבר איחוד הרישיון להקמה ותפעול של מוסד אשראי ותעודת רישום עסק בטיוטת החוק מהווה פריצת דרך בהפחתת ההליכים המנהליים עבור מפעלים, בהתאם למדיניות הכללית של הממשלה , תוך צמצום משמעותי של הזמן והעלויות שרשות רישום העסקים ומוסדות האשראי צריכים להשתמש במשאבים לביצוע הליכי רישום עסקים ורישום הפעלה, ויצירת סביבת השקעה נוחה יותר עבור מפעלים.

בעבר, בהתבסס על חוות דעתם של חברי האסיפה הלאומית, הוועדה הקבועה של האסיפה הלאומית הורתה לסוכנות האחראית על הבדיקה, לסוכנות המנסחת ולסוכנויות הרלוונטיות ללמוד, לקלוט ולתקן את טיוטת החוק על מנת להבטיח זהירות, יסודיות ועמידה בדרישות הרה-ארגון ושיפור הקיבולת והיעילות של מערכת מוסדות האשראי בהתאם למדיניות המפלגה ולהחלטות האסיפה הלאומית.

ב-16 בינואר פרסמה הממשלה את דוח מס' 18/BC-CP על חוות דעת בנוגע לקבלה, הסבר ותיקון של טיוטת החוק.