בסדנה "פיתוח בריא של אשראי צרכני, דחיקת 'אשראי שחור' ב-18 ביולי, אמר סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, דואן תאי סון, כי סך ההלוואות למחיה וצריכה עומד על כ-2.8 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, השווה ערך ל-20% מסך האשראי הנפרע של המשק כולו. 16 מוסדות אשראי עם הלוואות צרכניות גדולות עומדות על כרגע מעל 30 מוצרי אשראי צרכני.

סגן המושל דואן תאי סון אמר כי לפעילויות אשראי צרכני עדיין יש מגבלות ועומדות בפני אתגרים רבים. לאחרונה, פושעים ניצלו את סביבת הרשתות החברתיות, ארגנו קבוצות רבות כדי להפיץ תעמולה ולהדריך זה את זה כיצד להימנע מתשלום חובות למוסדות אשראי. חברות התחזות והונאה השפיעו על פעילויות אשראי צרכני.

בהתייחסה למצב זה, אמרה גב' מאי טי טראנג, סגנית מנהל מחלקת המדיניות המוניטרית (SBV), כי ברשתות החברתיות, ישנן קבוצות רבות וקבוצות פרטיות המפרסמות מאמרים וסרטונים המפתים ומדריכים כיצד "להימנע מהחזר חוב" בעת הלוואות דרך מוסדות אשראי, מה שגורם להלוואות רבות לעבור לקבוצת חובות אבודים וחובות שקשה לגבייתם.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, דואן תאי סון.jpg
סגן המושל דואן תאי סון נואם בסדנה. צילום: SBV.

ד"ר נגוין טי היין, סגן מנהל המכון לאסטרטגיה בנקאית, אמר כי מלווים כרישים הקימו חברות קש כדי להסתיר את פעילותם הפלילית, ומתחזים לבנקים וחברות פיננסיות כדי להונות ולגנוב נכסים.

"בנוסף לצורך להגן על עצמם מפני הסיכון של פגיעה בתדמית ובמוניטין שלהם, חברות פיננסיות ובנקים צריכים להתמודד גם עם ההשלכות המשפטיות הנלוות. בינתיים, לווים מצטרפים לקבוצות ש"מזמינות זה את זה לחדלות פירעון חובות", מה שמוביל לפעולות בלתי חוקיות, וגורם לקשיים לבנקים ולחברות פיננסיות", אמרה גב' היין.

לדברי גב' היין, אנשים רבים עדיין אינם מודעים במלואם להשלכות של אי תשלום חובותיהם או איחור בחובותיהם. אנשים נוטים להיות מודעים יותר להשלכות הישירות, כגון אחריות משפטית, חסימת כרטיסי אשראי וכו', אך עיוורים יותר להשלכות ארוכות הטווח או העקיפות, כגון קושי בקבלת הלוואה בפעם הבאה, השפעה על דירוג האשראי שלהם וצורך לשלם ריבית ועמלות פיגורים.

בנוסף, גב' מאי טי טראנג אמרה כי פעילויות הלוואות צרכניות מתמודדות עם קשיים רבים, כגון צרכים דחופים של הלוואות צרכניות, שלעתים קרובות מתקשים להוכיח את מטרת השימוש בהון ואת יכולת החזר החוב. לקוחות היעד הם בדרך כלל עובדים בעלי הכנסה נמוכה או בינונית, ללא בטחונות, ולכן סיכוני האשראי וריביות ההלוואה גבוהים יותר, מה שעלול להוות סיכון לחובות אבודים.

אנשים באזורים מרוחקים עדיין מחפשים מלווים כרישים ו"אשראי שחור", מה שהוביל לסכסוכים רבים ופגע במוניטין של חברות מימון צרכניות משום שלווה מאמינים בטעות שהמלווים הם מוסדות אשראי;...

לדברי גב' טראנג, בתקופה הקרובה, בנק המדינה ימשיך להורות למוסדות אשראי לרכז מקורות הון, לענות במהירות ובמלוא צורכי ההלוואות הלגיטימיים של הציבור; לקדם את יישום המדע והטכנולוגיה, לפתח שירותי הלוואות ותשלומים מקוונים, ולבצע רפורמה בהליכים מנהליים, לפשט תהליכים והליכים להלוואות כדי ליצור תנאים לכל שכבות האוכלוסייה לגישה נוחה למקורות אשראי רשמיים בריביות סבירות.

בנק המדינה ימשיך גם לבחון ולהשלים את התקנות בנוגע לפעילויות הלוואות לשרת את צרכי המחיה, הלוואות צרכניות והמסגרת המשפטית המנחה את יישום טכנולוגיית המידע והדיגיטציה של פעילויות אשראי צרכני, תוך עמידה בדרישות המעשיות לפיתוח פעילויות מימון צרכני.