יש להבטיח עקביות בין העסקה, מקור המימון ורישומי זיהוי הלקוחות

(Chinhphu.vn) – מוסדות פיננסיים חייבים לעדכן, להעריך סיכונים ולפתח מעת לעת תהליכים לזיהוי ואימות לקוחות, גם כאשר ללקוחות אין חשבונות או שיש להם מעט עסקאות. בנוסף, על היחידות לנטר קשרים עסקיים, תוך הבטחת עקביות בין עסקאות, מקורות מימון ורישומי זיהוי לקוחות.

Báo Chính Phủ•16/10/2025

Phải bảo đảm tính phù hợp giữa giao dịch, nguồn tiền và hồ sơ nhận diện khách hàng- Ảnh 1. — סגן המושל Nguyen Ngoc Canh - צילום: VGP/HT

חיזוק המסגרת המשפטית למניעת הלבנת הון

ב-16 באוקטובר, ארגן הבנק הממלכתי של וייטנאם סדנה בשידור חי ומקוונת להפצת חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN המנחה את יישום מספר סעיפים בחוק איסור הלבנת הון; הציג את החלטה מס' 05/2025/NQ-CP בנושא פיילוט בשוק נכסי הקריפטו; ועדכן את תוצאות הערכת הסיכונים הלאומית בנושא הלבנת הון ומימון טרור.

בנאום הפתיחה שלו, הדגיש סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין נגוק צ'אן, כי בהקשר של תנודות חזקות בגיאופוליטיקה ובפיננסים הבינלאומיים, כלכלת וייטנאם פתוחה מאוד, וזיהוי ובקרת סיכונים דחופים יותר ויותר.

מר נגוין נגוק צ'אן אמר כי השלמת התקנות החוקיות לא רק תסייע לווייטנאם ליישם את תוכנית הפעולה הלאומית, אלא גם תעמוד בהתחייבויותיה לכוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF), לקראת הערכה רב-צדדית של קבוצת אסיה- פסיפיק (APG) בתקופה 2027-2028.

Phải bảo đảm tính phù hợp giữa giao dịch, nguồn tiền và hồ sơ nhận diện khách hàng- Ảnh 2. — סמינרים חיים ומקוונים להפצת חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN המנחה את יישום מספר סעיפים בחוק איסור הלבנת הון; הצגת החלטה מס' 05/2025/NQ-CP בנושא פיילוט בשוק נכסי הקריפטו; ועדכון תוצאות הערכת הסיכונים הלאומית בנושא הלבנת הון ומימון טרור - צילום: VGP/HT

יישום חוזר 27 והחלטה 05 הלכה למעשה

ב-15 בספטמבר 2025, פרסם נגיד הבנק הממלכתי את חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN המחליף את חוזר מס' 09/2023/TT-NHNN, בתוקף החל מ-1 בנובמבר 2025, עם תקופת מעבר עד ה-31 בדצמבר 2025. החוזר נחשב לצעד חשוב ביישום פעולה מס' 5 של תוכנית הפעולה הלאומית למניעת הלבנת הון, אשר וייטנאם התחייבה אליה ל-FATF.

בסדנה, גב' נגוין טי מין טו, סגנית מנהל המחלקה לאיסור הלבנת הון (SBV), הציגה את התיקונים העיקריים של חוזר 27, תוך התמקדות בהסרת קשיים עבור גופים מדווחים במהלך תהליך היישום.

השינויים כוללים: קריטריונים ושיטות להערכת סיכוני הלבנת הון; תהליך ניהול סיכונים וסיווג לקוחות לפי רמת הסיכון; תקנות פנימיות ומשטר דיווח לעסקאות חשודות בסכום גדול; תקנות בנוגע לעסקאות העברת כספים אלקטרונית, מועד אחרון לדיווח על נתונים אלקטרוניים; טפסים משלימים לדיווח על הערכת סיכונים ועסקאות חשודות.

חוזר 27 מדגיש את עקרון הניהול מבוסס הסיכונים, המחייב מוסדות פיננסיים לעדכן מעת לעת, להעריך סיכונים ולפתח תהליכים לזיהוי ואימות לקוחות, גם כאשר ללקוחות אין חשבונות או שיש להם מעט עסקאות. בנוסף, על היחידות לנטר קשרים עסקיים, תוך הבטחת עקביות בין עסקאות, מקורות מימון ורישומי זיהוי לקוחות.

במקביל, הסדנה גם הפיצה את תוכן איסור הלבנת הון בהחלטה מס' 05/2025/NQ-CP בנושא פיילוט בשוק נכסי הקריפטו.

ההחלטה, שפורסמה ב-9 בספטמבר 2025, יוצרת מסדרון משפטי לשלב הבדיקה ומחייבת עמידה קפדנית בתקנות איסור הלבנת הון על מנת להבטיח את הבטיחות והפיתוח בר-קיימא של המערכת הפיננסית והכלכלית הלאומית.

תוך יישום סעיף 7 לחוק איסור הלבנת הון משנת 2022, וייטנאם עורכת הערכת סיכונים לאומית לתקופה 2023-2027 כהכנה להערכה הרב-צדדית של APG 2027-2028. נציגי משרד הביטחון הציבורי ובנק המדינה של וייטנאם עדכנו את התוצאות הראשוניות של תקופת 2023-2025 ותוו את כיוון התיאום בתקופה הקרובה.

לדברי הנציגים, הערכת סיכונים לאומית היא בסיס חשוב לזיהוי מגזרים, מוצרים, שירותים ואזורים בסיכון גבוה; ובכך להציע אמצעי בקרה מתאימים, תוך הבטחה שווייטנאם תעמוד בדרישות בינלאומיות, ובמיוחד בתקני FATF.

מר מין

מקור: https://baochinhphu.vn/phai-bao-dam-tinh-phu-hop-giua-giao-dich-nguon-tien-va-ho-so-nhan-dien-khach-hang-102251016120539366.htm