בדיקה ב-PGBank, המבהירה את העברת 15 בעלי המניות מעל 0.1% מההון

בנק המדינה הודיע על מסקנות הבדיקה של הבנק המסחרי המשותף לשגשוג ופיתוח (PGBank, קוד מניה: PGB) לאחר תהליך הבדיקה בהתאם להחלטה מס' 105/QD-CucI.2. מסקנות הבדיקה פורסמו ב-27 ביוני. הודעת סיום הבדיקה נחתמה ב-4 ביולי.

לסיכום, PGBank פרסמה בעיקרון מדיניות ונהלים פנימיים בנוגע למתן אשראי, התחייבויות מחוץ למאזן; סיווג חוב, הפרשות ושימוש בעתודות לטיפול בסיכוני אשראי; בדיקת ופיקוח על הלוואות; ערבויות להלוואות; טיפול בחובות אבודים, גביית חובות וטיפול בסיכונים...

עם זאת, סוכנות הפיקוח גילתה כי ל-PGBank עדיין יש מגבלות וליקויים. פעילותה של PGBank עדיין סובלת מכמה ליקויים בממשל ובניהול סיכונים. מועצת המנהלים וההנהלה של הבנק פרסמו מספר תקנות פנימיות חסרות או שהן מגיעות בטרם עת.

יעילותן של נקודות בקרה בתהליכים עסקיים אינה גבוהה, הסקירה וההערכה של הגורמים לחובות אבודים אינן מלאות, ואחריותן של קבוצות ויחידים רלוונטיים אינה מובהרת.

לפעילויות הביקורת הפנימית יש גם מגבלות, כגון אי זיהוי מיידי של הפרות במתן אשראי, מספר כוח האדם שאינו עומד בדרישות ויכולת הביקורת הקשורה לטכנולוגיית המידע עדיין חלשה. השיטות והכלים לזיהוי ומדידת סיכונים של הבנק מוערכים כ"עדיין פשוטים, בתהליך מחקר ופיתוח".

בפעילויות מתן אשראי, באמצעות בדיקה מדגמית, גילתה סוכנות הפיקוח מספר מקרים של יישום חלקי של תקנות בנוגע לתנאי הלוואה, הערכת שווי, אישור הלוואות, בדיקה ופיקוח על הלוואות ובטוחות.

המסקנה מזהירה גם מפני סיכונים פוטנציאליים כאשר PGBank מעניקה אשראי ללקוחות עם בטוחות כגון הלוואות לא מובטחות, זכויות לגביית חובות, חייבים... ולחלק מהלקוחות יש אזהרות מפני סיכונים בנוגע למצבם הפיננסי, התקדמות הפרויקט והכנסות מהחזר חובות.

בדיקה ב-PGBank, המבהירה את העברת 15 בעלי המניות מעל 0.1% מההון - 1

פקחים הצביעו על שורה של בעיות ב-PGBank במתן אשראי ובטיפול בחובות אבודים (צילום: טיאן טואן).

בנוגע ליישוב חובות אבודים, המסקנה קבעה כי בשנת 2023, PGBank לא השיגה 100% מהתוכנית לגבות חובות אבודים שטופלה. פעילויות יישוב וגביית חובות אבודים של הבנק עבור חלק מהלקוחות עדיין סובלות מכמה ליקויים, כגון מבנה תקופת ההלוואה שאינו תואם לחלוטין את התקנות החוקיות; המצב הפיננסי והבטוחות של הלקוחות לא נבדקו והוערכו מחדש במועד על מנת לקבל כיוון ליישוב וגביית חובות.

במהלך בדיקת יחס הבעלות במניות, רכישה והעברת מניות ומניות של בעלי מניות ב-PGBank, הסוכנות ריכזה מספר תכנים הקשורים לרכישה והעברת מניות של 15 בעלי מניות עם יחס בעלות של מעל 0.1% מהון החברה והעבירה את המידע לרשות המוסמכת לצורך בחינה בהתאם לתקנות.

המפקח הראשי של בנק המדינה החליט לקנוס את PGBank בסך כולל של 370 מיליון דונג וייטנאמי בגין הפרות מנהליות, כולל אי-הוצאת מספר תקנות פנימיות כפי שנקבע בחוק; כינון חוזה נאמנות חלקי ואי-הקמת מועצה לרכישה ומכירה של חובות כפי שנקבע.

PGBank נדרשת לתקן באופן רציני וללמוד מניסיון ניהולי ותפעולי. על הבנק להורות לקבוצות ויחידים לבחון ולזהות בבירור את הגורמים לבעיות ומגבלות קיימות, ובמקביל לארגן סקירות ולנהל אחריות. על מועצת המנהלים והמנכ"ל של PGBank לפתח תוכנית עם מפת דרכים ספציפית להתגברות על כל ההפרות שהוזכרו.

סוכנות הפיקוח ביקשה גם מ-PGBank להקצות מוקד שיפקח ויעודד את התיקון; יכוון גביית חובות ויטפל בתוצאות של הלוואות בעייתיות; ויגייס את כל המשאבים לטיפול בחובות אבודים בהתאם לחוק.

ל-PGBank 16 בעלי מניות, כולל 3 ארגונים והשאר הם יחידים המחזיקים ב-1% מהון הבנק.

מתוכם, 3 בעלי מניות מוסדיים וגם 3 בעלי מניות עיקריים של PGBank (המחזיקים ב-5% מהון הבנק) הם Cuong Phat International Joint Stock Company עם יותר מ-56.87 מיליון מניות, השווה ערך ל-11.37% מהון הבנק; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company מחזיקה ביותר מ-56.11 מיליון מניות, השווה ערך ל-11.22% מההון; Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited מחזיקה ביותר מ-55 מיליון מניות, השווה ערך ל-11% מההון.

מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-lam-ro-chuyen-nhuong-cua-15-co-dong-tren-01-von-20250709131415820.htm