एसीबी का लक्ष्य सर्वोत्तम जोखिम प्रबंधन मॉडल वाला बैंक बनना है।

प्रबंधन क्षमता बैंकों को दृढ़ रहने में मदद करती है

जब ईएसजी (पर्यावरण, सामाजिक और शासन) की बात आती है, तो हम अक्सर जलवायु परिवर्तन और संसाधनों की कमी जैसे पर्यावरणीय मुद्दों के बारे में सोचते हैं, खासकर संयुक्त राष्ट्र जलवायु परिवर्तन शिखर सम्मेलन COP26 के बाद। ऐसा इसलिए है क्योंकि S और G कारक हमेशा मौजूद रहते हैं और हर व्यवसाय के लिए अनिवार्य होते हैं, जबकि E कारक एक नया कारक है जिसे बढ़ावा दिया जा रहा है।

दरअसल, न केवल पर्यावरणीय मुद्दों पर ध्यान दिया जा रहा है, बल्कि सामाजिक और प्रशासनिक पहलुओं पर भी उच्च स्तर पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है। खासकर बैंकिंग क्षेत्र में, जिसका अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, प्रशासनिक क्षमता की कहानी और भी महत्वपूर्ण हो जाती है।

हाल के वर्षों में, जब वैश्विक अर्थव्यवस्था मंदी के दौर से गुज़र रही है और घरेलू वित्तीय बाज़ार में भारी उतार-चढ़ाव आया है, बैंकों के सुरक्षित संचालन सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन और वित्तीय स्वास्थ्य की ज़रूरत पर लाभप्रदता और लाभ वृद्धि से ज़्यादा ध्यान दिया गया है। पिछले दो वर्षों में अमेरिका और यूरोप के कुछ बैंकों के पतन को देखते हुए; और पिछले दस वर्षों में वियतनामी बैंकिंग प्रणाली की कठिन पुनर्गठन प्रक्रिया को देखते हुए; प्रबंधन की शिक्षा को एक बैंक के लिए एक महत्वपूर्ण कारक माना जाता है।

पीडब्ल्यूसी के अनुसार, गवर्नेंस पहलू को व्यवसाय के प्रबंधन और कंपनी के साझा लाभ के लिए प्रभावी निर्णय लेने हेतु आवश्यक नियंत्रण गतिविधियों, प्रक्रियाओं और प्रथाओं की निगरानी के तंत्र के रूप में समझा जा सकता है। गवर्नेंस की विषयवस्तु में व्यावसायिक प्रथाएँ (नैतिकता, प्रतिस्पर्धी व्यवहार), प्रचार और पारदर्शिता (कर, लेखा और आंतरिक लेखा परीक्षा), नेतृत्व क्षमता (निदेशक मंडल, कार्यकारी बोर्ड, प्रबंधन प्रतिपूर्ति, उद्देश्य और मूल्य, जोखिम और अवसर, स्वामित्व और उत्तराधिकार) शामिल हैं।

वर्तमान में, एसीबी को शासन गतिविधियों, विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन, के संदर्भ में एक विशिष्ट बैंक माना जाता है, जिसका उल्लेख अक्सर उच्च विवेक और सुरक्षा के साथ पर्यवेक्षकों द्वारा किया जाता है। यह ईएसजी सतत विकास रिपोर्ट प्रकाशित करने वाला पहला वियतनामी बैंक भी है, जो शासन के संदर्भ में इस बैंक के कार्यों की अधिक विशिष्ट तस्वीर प्रस्तुत करता है।

एसीबी में सतत विकास जोखिम प्रबंधन

एसीबी के अनुसार, प्रभावी शासन किसी भी संगठन के अस्तित्व और विकास के लिए निर्णायक कारक होता है। बैंक हमेशा व्यावसायिक नैतिकता, शासन सिद्धांतों और सटीक, पारदर्शी रिपोर्टिंग के उच्चतम मानकों को बनाए रखता है। एसीबी कानून और राज्य के प्रावधानों का कड़ाई से पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है, जिसका लक्ष्य एक "स्वच्छ" व्यावसायिक वातावरण बनाना और हितधारकों के लिए स्थायी मूल्य लाना है।

एसीबी में सतत विकास जोखिम प्रबंधन को विशिष्ट जोखिमों के लिए बैंक के जोखिम प्रबंधन में एकीकृत किया गया है, जिनमें ऋण जोखिम, परिचालन जोखिम, बाज़ार जोखिम, तरलता जोखिम और बैंकिंग बही में ब्याज दर जोखिम शामिल हैं। बैंक के संचालन और शेयरधारकों, ग्राहकों और भागीदारों के हितों पर पड़ने वाले प्रभाव को कम करने के लिए इन जोखिमों की नियमित रूप से निगरानी और मूल्यांकन किया जाता है।

विशेष रूप से, ऋण जोखिम प्रबंधन के लिए, एसीबी पर्यावरणीय मुद्दों पर केंद्रित एक ऋण नीति लागू करता है; संसाधन और ऊर्जा उपयोग की दक्षता में सुधार; पर्यावरण की गुणवत्ता में सुधार और मानव स्वास्थ्य की सुरक्षा; स्टेट बैंक के 24 मार्च, 2015 के निर्देश 03/CTNHNN "ऋण प्रदान करने की गतिविधियों में हरित ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने और पर्यावरणीय एवं सामाजिक जोखिमों के प्रबंधन पर" के उद्देश्यों और कार्यों के अनुसार सतत विकास सुनिश्चित करना। ग्राहकों को एसीबी की ऋण गतिविधियाँ पर्यावरण संरक्षण कानून और संबंधित मार्गदर्शक परिपत्रों के अनुसार पर्यावरण संरक्षण कानून के प्रावधानों के अनुपालन की गारंटी देती हैं। हाल के वर्षों में, एसीबी ने पर्यावरणीय प्रभावों से संबंधित परियोजनाओं के लिए अपने वित्तपोषण को सीमित कर दिया है।

तरलता जोखिम प्रबंधन का लक्ष्य हमेशा "ग्राहक-केंद्रित" और शेयरधारकों के हितों की रक्षा करने वाली जोखिम प्रबंधन प्रणाली बनाना होता है। 2022 में, ACB यूरोपीय सेंट्रल बैंक के तरलता सुरक्षा मूल्यांकन विनियमों (ILAAP) और बेसल III मानकों की प्रमुख सामग्री का विकास और आधिकारिक कार्यान्वयन पूरा कर लेगा, जिनकी अनुपालन और पर्याप्त प्रतिक्रिया के लिए KPMG द्वारा स्वतंत्र रूप से समीक्षा की गई है। बेसल III और ILAAP को पूरा करने से ACB को प्रणालीगत जोखिमों के प्रति अपनी लचीलापन बढ़ाने, वित्तीय संकटों से निपटने और आवश्यकता पड़ने पर पूंजी वृद्धि योजनाओं को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी, जिससे तरलता जोखिमों से संबंधित स्थितियों का सक्रिय रूप से जवाब दिया जा सकेगा।

इसके अलावा, हाल ही में, 8 दिसंबर, 2023 को, PwC ने बैंकिंग बही में ब्याज दर जोखिम प्रबंधन पर बेसल III और बाज़ार जोखिम प्रबंधन पर बेसल II नियमों के साथ ACB के पूर्ण अनुपालन का मूल्यांकन और मान्यता दी। यह ACB के प्रभावी और स्थिर विकास का आधार है, खासकर एक अस्थिर और अस्थिर वैश्विक अर्थव्यवस्था के संदर्भ में। वियतनाम में, बैंकिंग बही में ब्याज दर जोखिम भी कानून के अनुसार बैंकिंग व्यावसायिक गतिविधियों में प्रमुख जोखिमों में से एक है।

वित्तीय स्वास्थ्य में अग्रणी बैंक

2023 वह वर्ष है जो एसीबी की जोखिम प्रबंधन क्षमता को सबसे स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करता है, क्योंकि यही वह वर्ष है जब वियतनामी वित्तीय बाजार को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा, विशेष रूप से तीन "हॉट स्पॉट": रियल एस्टेट ऋण, कॉर्पोरेट बॉन्ड, जीवन बीमा। 2023 की तीसरी तिमाही के वित्तीय रिपोर्ट आँकड़े बताते हैं कि अधिकांश बैंकों के डूबत ऋण में वृद्धि दर्ज की गई है, और कुछ ने 3% के आंकड़े को पार कर लिया है। स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध बैंकों में, एसीबी उन बैंकों में से एक है जिनके डूबत ऋण में मामूली वृद्धि देखी गई है, और वर्तमान में एसीबी सबसे कम डूबत ऋण अनुपात वाला बैंक है, जो केवल 1.2% है। 95% डूबत ऋण कवरेज अनुपात के साथ यह बैंक अग्रणी समूह में भी है, जो झटकों के प्रति इसकी लचीलापन दर्शाता है। इसके अलावा, इस बैंक के 98% ऋण केवल 54% के ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात के साथ सुरक्षित हैं। एसीबी का पूंजी पर्याप्तता अनुपात भी 13% है, जो बेसल II की न्यूनतम आवश्यकता (8%) से कहीं अधिक है।

हाल ही में, एसीबी उन पाँच वियतनामी बैंकों में से एक है जिनकी क्रेडिट रेटिंग फिच रेटिंग्स द्वारा अपग्रेड की गई है। विशेष रूप से, फिच रेटिंग्स ने सरकारी सहायता रेटिंग (जीएसआर) को 'बी+' से 'बीबी-' तक अपग्रेड किया है। यह कदम फिच रेटिंग्स के उस दृष्टिकोण को दर्शाता है जिसके अनुसार ज़रूरत के समय बैंकों को सहायता प्रदान करने की राज्य की क्षमता में सुधार हुआ है, जैसा कि 8 दिसंबर, 2023 को वियतनाम की रेटिंग अपग्रेड से स्पष्ट होता है।

फिच रेटिंग्स के अनुसार, एसीबी का एनपीए अनुपात उद्योग के औसत से कम है, जो रियल एस्टेट डेवलपर्स में कम पूंजी निवेश के कारण अन्य बैंकों की तुलना में बेहतर ऋण मानकों को दर्शाता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी को यह भी उम्मीद है कि मजबूत आर्थिक सुधार के बीच बैंक के परिसंपत्ति गुणवत्ता संकेतक अगले 12-18 महीनों में स्थिर रहेंगे। फिच रेटिंग्स ने आगे कहा, "घरेलू रेटेड बैंकों में एसीबी के पास सबसे अधिक पूंजी बफर है। हमें उम्मीद है कि स्थायी आंतरिक पूंजी उत्पन्न करने की इसकी क्षमता के कारण एसीबी की पूंजी स्थिति में सुधार जारी रहेगा और जोखिम-भारित परिसंपत्तियों में वृद्धि की गति को जारी रखने की संभावना है।"

कुछ लोगों का मानना ​​है कि जोखिम प्रबंधन में सावधानी और अति-सख्ती बैंक की लाभ वृद्धि क्षमता को प्रभावित करेगी। हालाँकि, वास्तव में, एसीबी में, जोखिम प्रबंधन के कारण, बैंक ने स्थायी लाभप्रदता हासिल की है। 2023 में, एसीबी उन कुछ बड़े निजी बैंकों में से एक है जो सकारात्मक लाभ वृद्धि बनाए रखे हुए हैं और हालाँकि इसने अपने वार्षिक लाभ की घोषणा नहीं की है, फिर भी इसके 20,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक होने की उम्मीद है, जो इस बैंक की स्थापना के 30 वर्षों के बाद सबसे अधिक है। एसीबी एक ऐसे बैंक के रूप में अपनी स्थिति को सुदृढ़ कर रहा है जो स्वस्थ संचालन, प्रभावी व्यवसाय और ग्राहकों, भागीदारों और शेयरधारकों का विश्वास प्राप्त कर रहा है।

स्रोत लिंक: https://thanhnien.vn/acb-huong-den-muc-tieu-ngan-hang-co-mo-hinh-quan-tri-rui-ro-tot-nhat-185240102165035896.htm