सुश्री ट्रुओंग माई लैन और उनके सहयोगियों ने विभिन्न प्रयोजनों के लिए धन निकालने के लिए एससीबी बैंक में जमा बंधक संपत्तियों का मूल्य बढ़ा-चढ़ाकर दिखाया ।
संपार्श्विक का मूल्य ऋण का केवल 1/6 है।
लोक सुरक्षा मंत्रालय की जाँच पुलिस एजेंसी द्वारा 8 अक्टूबर, 2022 को वान थिन्ह फाट समूह (VTP) पर "संपत्ति के कपटपूर्ण विनियोग" का मामला शुरू करने के बाद, स्टेट बैंक (SBV) के गवर्नर ने SCB बैंक के विशेष नियंत्रण पर निर्णय 61 जारी किया। बैंक के विशेष नियंत्रण में होने पर विशेष उद्देश्यों के लिए समीक्षा रिपोर्ट तैयार करने के लिए, SBV के अनुरोध पर, कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए 50 बिलियन VND से अधिक और व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए 10 बिलियन VND से अधिक के कुल शेष वाले ऋणों की सभी संपार्श्विक संपत्तियों का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है।
3 जनवरी, 2023 तक, एससीबी बैंक ने 30 सितंबर, 2022 तक परिसंपत्ति मूल्यांकन करने के लिए होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी लिमिटेड को काम पर रखने के लिए एक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए। परिणामस्वरूप, एससीबी बैंक की परिसंपत्तियों का मूल्य VND 295,940 बिलियन है (अचल परिसंपत्तियां VND 5,946 बिलियन हैं; बकाया ऋणों के लिए संपार्श्विक VND 289,994 बिलियन है)।
सुश्री ट्रुओंग माई लैन और उनके सहयोगियों ने एससीबी में बंधक रखी गई कई संपत्तियों का मूल्य बढ़ा-चढ़ाकर बताया।
ट्रुओंग माई लैन समूह - वीटीपी समूह के ऋणों के संबंध में, 1 जनवरी 2012 से 7 अक्टूबर 2022 की अवधि में, 1,284 ऋणों को सुरक्षित करने वाली 1,166 संपत्तियाँ हैं, जिनका कुल बकाया ऋण (17 अक्टूबर 2022 तक) 677,286 बिलियन VND (मूलधन और ब्याज सहित) है, जिसका बही मूल्य 1,265 मिलियन बिलियन VND है। होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी ने 726/1,166 संपत्तियों का मूल्यांकन किया, जिनका पुनर्आवंटित पुनर्मूल्यांकन मूल्य 253,561 बिलियन VND था। होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी ने शेष 440 संपत्तियों का मूल्यांकन नहीं किया क्योंकि ये संपत्तियाँ शेयर, संपत्ति के अधिकार, पर्याप्त दस्तावेजों के बिना अचल संपत्ति, कानूनी संपत्तियाँ थीं, और कुछ संपत्तियाँ पुनर्मूल्यांकन के दायरे में नहीं थीं।
एससीबी बैंक के आकलन के अनुसार, मूल्यांकित 726 परिसंपत्तियों में से, 517 परिसंपत्तियों के पास जोखिम प्रावधान करते समय मूल्यांकन हेतु पर्याप्त कानूनी बंधक या गिरवी है; प्रस्तुतीकरण और/या बंधक/गिरवी अनुबंध के अनुसार आवंटित मूल्य 179,196 बिलियन वीएनडी है। शेष 209 परिसंपत्तियों में पर्याप्त कानूनी शर्तें नहीं हैं (कोई बंधक या गिरवी अनुबंध नहीं है, बंधक अनुबंध नोटरीकृत नहीं है, परिसंपत्तियाँ निर्धारित अनुसार सुरक्षित लेनदेन के लिए पंजीकृत नहीं हैं...)। इसलिए, एससीबी इन परिसंपत्तियों के निपटान की प्रक्रिया आगे नहीं बढ़ा सकता है, और जोखिम प्रावधान करते समय इनका मूल्यांकन नहीं किया जा सकता है।
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इस प्रकार, सुश्री ट्रुओंग माई लैन और उसके सहयोगियों के ऋणों को सुरक्षित करने वाली परिसंपत्तियों का पुनर्मूल्यांकन करने के बाद, परिसंपत्तियों का मूल्य काफी कम हो गया है।
कानूनी रूप से अपर्याप्त और बढ़े हुए मूल्यों वाली परिसंपत्तियों के विशिष्ट उदाहरण मुई डेन दो परियोजना के संपार्श्विक से संबंधित ऋण हैं। विशेष रूप से, एससीबी बैंक ने मुई डेन दो परियोजना के संपार्श्विक से संबंधित 100 ग्राहकों को 137 ऋण वितरित किए हैं, जिनका बकाया ऋण 133,710 बिलियन वीएनडी (मूलधन और ब्याज सहित) है, जो एससीबी में ट्रुओंग माई लैन समूह - वीटीपी समूह के कुल बकाया मूलधन का 22% है। तदनुसार, पुस्तकों में संपार्श्विक 584,487 बिलियन वीएनडी है, जिसमें से संपार्श्विक पूंजी योगदान और 433,473 बिलियन वीएनडी के शेयर हैं; मुई डेन दो परियोजना से उत्पन्न संपत्ति अधिकार 147,650 बिलियन वीएनडी हैं
हालाँकि, जब होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी ने मूल्य का पुनर्मूल्यांकन किया, तो मूल्य 22,003 अरब VND निर्धारित हुआ; संपार्श्विक संपत्तियाँ पूंजीगत अंशदान और शेयर थे जिनका मूल्यांकन नहीं किया जा सका (क्योंकि शेयरों का मूल्यांकन मुई डेन डो परियोजना से उत्पन्न संपत्ति अधिकारों के आधार पर 18,317 अरब VND पर किया गया था); मुई डेन डो परियोजना से उत्पन्न संपत्ति अधिकार 18,317 अरब VND थे; अन्य अचल संपत्तियाँ 3,686 अरब VND थीं। इस मामले में, SCB बैंक ने मूल्यांकन किया कि संपार्श्विक संपत्तियों में 17,597 अरब VND मूल्य के जोखिम प्रावधान स्थापित करने के लिए पर्याप्त कानूनी आधार था, जिसमें मुई डेन डो परियोजना से उत्पन्न संपत्ति अधिकार 17,597 अरब VND थे, और अन्य अचल संपत्तियाँ 0 VND थीं।
मूल्यांकन कंपनी ने बंधक संपत्तियों का मूल्य बढ़ाने के लिए मिलीभगत की
जांच एजेंसी के अनुसार, ट्रुओंग माई लैन और उसके साथियों द्वारा एससीबी बैंक से उधारी के माध्यम से धन निकालने और हड़पने के लिए मूल्यांकन कंपनियों की सहायता ली गई थी।
मूल्यांकन कंपनियों ने एससीबी बैंक के अधिकारियों के साथ सांठगांठ करके ट्रुओंग माई लैन समूह और वीटीपी समूह के दस्तावेजों को वैध बनाने के लिए मूल्यांकन प्रमाणपत्र जारी किए। यानी, टैम नहिन मोई कंपनी, एमएचडी कंपनी, थिएन फु कंपनी, ई एक्सआईएम कंपनी, डीएटीसी कंपनी ने मूल्यांकन कार्य नहीं किया, बल्कि एससीबी बैंक के अनुरोध पर सांठगांठ करके, ऋण प्रक्रियाओं को वैध बनाने और मूल्यों को बढ़ा-चढ़ाकर दिखाने के लिए मूल्यांकन प्रमाणपत्र जारी किए।
मामले की जाँच के नतीजों से यह निष्कर्ष निकला: संक्षेप में, एससीबी में संपार्श्विक रखना अपराध करने का एक तरीका और चाल मात्र है। कई संपार्श्विक ऐसे होते हैं जिनका कोई कानूनी मूल्य नहीं होता, जो गिरवी रखने की शर्तों को पूरा नहीं करते, लेकिन फिर भी उनका मूल्यांकन किया जाता है, मूल्य में वृद्धि की जाती है, और उन्हें ऋण विकल्प के रूप में एससीबी बैंक में गिरवी रखा जाता है।
विशेष रूप से, 1,284 ऋणों में से 684 के वितरण के समय बंधक प्रक्रियाएँ नहीं थीं; कई ऋण पहले वितरित किए गए, फिर ऋण दस्तावेज़ों और संपार्श्विक को वैध बनाया गया। इसके अलावा, 201 ऋण ऐसे भी थे जिन्हें सक्षम प्राधिकारियों द्वारा ऋण देने के लिए अनुमोदित नहीं किया गया था।
उदाहरण के लिए, जांच के परिणामों के अनुसार फुलाए गए मूल्य के प्रमाण पत्र जारी करने में से एक यह है कि एससीबी बैंक के पूर्व महानिदेशक वो टैन होआंग वान ने एससीबी मूल्यांकन और संपत्ति के पूर्व निदेशक ले वान चान्ह को पुनर्मूल्यांकन विभाग से परिसंपत्ति मूल्यांकन फ़ाइल प्राप्त करने और इसे ई एक्सआईएम कंपनी के उप निदेशक ले कियू ट्रांग को हस्तांतरित करने का निर्देश दिया और कियू ट्रांग को मूल्यांकन करने, मूल्यांकक पर हस्ताक्षर करने के लिए कहा ताकि ई एक्सआईएम कंपनी एससीबी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए फुलाए गए परिसंपत्ति मूल्य के 17 प्रमाण पत्र जारी कर सके, जिससे 11 ग्राहकों के लिए ऋण सुरक्षित हो सके। उपरोक्त 11 ऋणों के लिए वितरित कुल राशि 1,140 बिलियन VND से अधिक है; 17 अक्टूबर, 2022 तक कुल ऋण चुकौती दायित्व 1,550 बिलियन VND (मूलधन और ब्याज सहित) से अधिक है। इस बीच, होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी के मूल्यांकन और एससीबी के कानूनी पात्रता आकलन के अनुसार इन ऋणों को सुरक्षित करने के लिए आवंटित संपार्श्विक परिसंपत्तियों का मूल्य केवल लगभग 565.7 बिलियन वीएनडी है।
एससीबी बैंक के सभी प्रतिवादियों ने स्वीकार किया कि उन्होंने केवल कानूनी प्रक्रियाओं पर हस्ताक्षर किए थे, कानून और एससीबी की ऋण प्रक्रियाओं के अनुसार ऋणों का मूल्यांकन या मूल्यांकन नहीं किया था। इसलिए, जाँच एजेंसी ने निर्धारित किया कि 415,666 अरब वीएनडी से अधिक की पूरी मूल राशि, जिसका उपयोग ट्रुओंग माय लैन और उसके साथियों ने एससीबी से, जिस पर अभी भी बकाया ऋण है, कानूनी रूप से ऋण निकालने के लिए किया था, वही राशि है जिसे ट्रुओंग माय लैन ने एससीबी बैंक से हड़प लिया था...
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