प्रारंभिक ग्राहक सुरक्षा - बैंकिंग प्रणाली का "डिजिटल कवच"

ब्रांड की जालसाजी से लेकर नकली साझेदारों तक, हाई-टेक धोखाधड़ी के बढ़ते परिष्कृत रूपों के संदर्भ में, न केवल व्यक्ति, बल्कि कई व्यवसाय भी साइबर अपराध का निशाना बन गए हैं। ग्राहकों की सुरक्षा के लिए बैंकों को अपनी प्रतिक्रिया में तेज़ी लानी पड़ रही है।

हाल ही में, हो ची मिन्ह सिटी में एक व्यवसाय ने स्कूल उपकरण खरीदने के लिए एक लेनदेन में भागीदार का रूप धारण करने वाले व्यक्ति को गलती से 145 मिलियन से अधिक VND स्थानांतरित कर दिए। असामान्य संकेतों का पता लगाने के बाद, व्यवसाय ने सहायता के लिए एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( ACB ) से संपर्क किया। बैंक ने तुरंत धोखाधड़ी चेतावनी डेटा की समीक्षा और तुलना की और लाभार्थी बैंक को तत्काल फ्रीजिंग अनुरोध भेजा। तेज और सटीक समन्वय प्रक्रिया के लिए धन्यवाद, पैसा उसी दिन बरकरार रखा गया था, जिससे ग्राहकों को नुकसान से बचने में मदद मिली। एक बैंक प्रतिनिधि ने कहा कि 2025 के पहले 9 महीनों में, एसीबी ने धोखाधड़ी के संकेत वाले 30,000 से अधिक लेनदेन को रोका, 2,000 बिलियन से अधिक VND ग्राहक परिसंपत्तियों की सुरक्षित रूप से रक्षा की।

एसीबी ही नहीं, कई अन्य बैंकों ने भी इस साल की शुरुआत से परिपत्र 17/2024/TT-NHNN के अनुसार एक धोखाधड़ी चेतावनी डेटा प्रणाली लागू की है, जिसके अनुसार बैंकों को प्रबंधन एजेंसियों के अनुरोध पर धोखाधड़ी और घोटाले के संकेत वाले खातों की मासिक जानकारी प्रदान करनी होगी। यह ग्राहकों की सुरक्षा और भुगतान प्रणाली की सुरक्षा को मज़बूत करने के लिए एक "डिजिटल शील्ड" स्थापित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र से जुड़ी ऑनलाइन धोखाधड़ी और घोटालों की बढ़ती जटिलता को देखते हुए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) ने धोखाधड़ी खाता चेतावनी प्रणाली (SIMO) को लागू करना जारी रखा है। SBV के भुगतान विभाग के आंकड़ों के अनुसार, SIMO प्रणाली के 5 महीने से अधिक समय तक परीक्षण के बाद, बैंकों ने 1,790 अरब VND से अधिक के संदिग्ध लेनदेन को रोकने में मदद की है, जिससे 468,000 ग्राहकों को नुकसान से बचाया जा सका है। वर्तमान में, 8 बैंकों ने इस प्रणाली का परीक्षण किया है, और प्रबंधन एजेंसी ने कहा कि सभी बैंक SIMO प्रणाली को लागू करने में भाग लेंगे, जिससे इलेक्ट्रॉनिक वातावरण में लेनदेन करते समय ग्राहकों की संपत्ति की सुरक्षा के लिए एक ठोस कवच तैयार होगा।

SIMO प्रणाली के कार्यान्वयन की घोषणा करने वाले नवीनतम बैंक के रूप में, TPBank ने कहा कि वियतनाम में हर साल हज़ारों धन हस्तांतरण धोखाधड़ी के मामलों के साथ, उच्च तकनीक अपराध की लहर के ज़ोरदार प्रसार को देखते हुए, बैंकों पर ग्राहकों को उनके खातों के माध्यम से धन खोने के जोखिम से बचाने का भारी दबाव है। SIMO समाधान ग्राहकों को असामान्यता के संकेतों वाले लाभार्थी खातों की तुरंत पहचान करने में मदद करता है, जिससे लेनदेन की शुरुआत से ही वित्तीय धोखाधड़ी को सक्रिय रूप से रोका जा सकता है।

इससे पहले, वियतिनबैंक, वियतकॉमबैंक जैसे कुछ बड़े बैंकों ने लेन-देन धोखाधड़ी को रोकने के लिए तकनीक के इस्तेमाल में अग्रणी भूमिका निभाई थी। वियतिनबैंक संचालन प्रभाग की स्थायी उप निदेशक सुश्री दो थी बिच माई ने बताया कि 6 से 12 अक्टूबर के बीच, वियतिनबैंक ने धोखाधड़ी के संदिग्ध 16,000 से ज़्यादा खातों की समीक्षा की और 11.5 अरब वियतनामी डोंग (VND) से ज़्यादा के नकदी प्रवाह से जुड़े 6,000 से ज़्यादा मामलों का पता लगाया जिनमें स्पष्ट संकेत थे। सुश्री माई ने कहा, "वियतिनबैंक दिसंबर 2025 में SIMO प्रणाली को एटीएम चैनलों और फिर लेनदेन काउंटरों तक विस्तारित करने की योजना बना रहा है। इसका लक्ष्य ई-वॉलेट लेनदेन सहित भुगतान चैनलों की व्यापक निगरानी करना है ताकि क्रॉस-बैंक और क्रॉस-बॉर्डर धोखाधड़ी को रोका जा सके।"

उल्लेखनीय रूप से, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (VNBA) ने हाल ही में धन हस्तांतरण लेनदेन और धोखाधड़ी व जालसाजी के संदिग्ध भुगतानों से संबंधित खातों, कार्डों और भुगतान स्वीकृति इकाइयों के जोखिम प्रबंधन में समन्वय पर एक पुस्तिका जारी की है। वियतनाम राष्ट्रीय भुगतान संयुक्त स्टॉक कंपनी (NAPAS) के सेवा निगरानी एवं संचालन केंद्र की उप प्रमुख सुश्री ले थी होंग न्हुंग ने मूल्यांकन किया कि यह पुस्तिका बैंकों के लिए समकालिक समन्वय हेतु एक महत्वपूर्ण उपकरण है। किसी संदिग्ध खाते का पता चलने पर, बैंक उस खाते को अस्थायी रूप से सिस्टम से बाहर कर सकता है, आगे के लेनदेन को रोक सकता है और जोखिम को फैलने से रोक सकता है।

विशेषज्ञों का कहना है कि लागू किए जा रहे समकालिक समाधान इलेक्ट्रॉनिक वातावरण में उपयोगकर्ताओं की संपत्तियों की सुरक्षा के लिए बैंकिंग उद्योग के दृढ़ प्रयासों को दर्शाते हैं। बढ़ते हाई-टेक अपराध न केवल आर्थिक नुकसान पहुँचाते हैं, बल्कि डिजिटल लेनदेन में समाज के विश्वास को भी प्रभावित करते हैं। लोक सुरक्षा मंत्रालय के आंकड़ों से पता चलता है कि 2025 के पहले 8 महीनों में, अधिकारियों ने लगभग 1,500 ऑनलाइन धोखाधड़ी के मामलों का पता लगाया, जिससे 1,660 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक का नुकसान हुआ। जहाँ पारंपरिक आपराधिक अपराधों में कमी आ रही है, वहीं साइबर अपराध अधिक जटिल होते जा रहे हैं।

ऐसी स्थिति में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने ज़ोर देकर कहा कि बैंकों को खाता खोलने, वॉलेट खोलने से लेकर असामान्य लेनदेन की निगरानी तक, नियंत्रण को मज़बूत करना होगा; बैंकों के बीच समन्वय प्रक्रिया को स्वचालित करना होगा; और संदिग्ध लेनदेन को वास्तविक समय में, यहाँ तक कि कार्य समय के बाहर भी, संभालने के लिए एक संयुक्त समन्वय केंद्र स्थापित करने पर विचार करना होगा। श्री तुआन ने कहा, "हमें खुद को पीड़ित की स्थिति में रखना होगा, ग्राहकों का पैसा खोने को अपना पैसा खोने के समान समझना होगा। इसी भावना से ही बैंकिंग उद्योग डिजिटल भुगतान के युग में सामाजिक विश्वास की सच्ची रक्षा कर सकता है।"

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html