वीपीबैंक द्वारा निर्मित केक और समावेशी वित्त पर केंद्रित एक डिजिटल बैंक के निर्माण की यात्रा।

एक ऐसे समाज में जहाँ हर चीज़ डिजिटल हो रही है, वित्तीय सेवाएँ भी निरंतर विकसित हो रही हैं। इसी क्रम में, डिजिटल बैंक अपनी तकनीकी दक्षता, सतत विकास उन्मुखीकरण और व्यापक वित्तीय रणनीतियों के बल पर लोगों के धन प्राप्ति और उपयोग के तरीके को धीरे-धीरे बदल रहे हैं।

डिजिटल बैंकिंग - वित्तीय संबंधों का विस्तार।

आजकल, स्मार्टफोन पर इस्तेमाल होने वाले वित्तीय प्लेटफॉर्म लगभग एक स्वतंत्र बैंकिंग लेनदेन चैनल बन गए हैं, जो पारंपरिक लेनदेन काउंटरों की जगह ले रहे हैं।

इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन (ईकेवाईसी) के माध्यम से खाता खोलने में केवल कुछ मिनट लगते हैं, और भुगतान, धन हस्तांतरण, बचत जमा और उपभोक्ता ऋण जैसे सभी लेनदेन मोबाइल फोन पर ही तेजी से और सुरक्षित रूप से किए जाते हैं। इससे लोग न केवल समय और धन की बचत करते हैं बल्कि डिजिटल अर्थव्यवस्था में अधिक सक्रिय रूप से भाग भी लेते हैं।

भौगोलिक बाधाओं को धीरे-धीरे दूर किए जाने तथा सभी पक्षों के बीच लेनदेन लागत को न्यूनतम किए जाने के साथ, डिजिटल बैंक वित्तीय संपर्क बढ़ाने में मदद करने वाले एजेंट के रूप में उभरे हैं।

केक डिजिटल बैंक वर्तमान में 6 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, जो ऑनलाइन उत्पादों की एक व्यापक श्रृंखला पेश करता है, जिससे ग्राहकों को उनकी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है, चाहे वे कहीं भी हों।

इनमें से, वीपीबैंक का केक, जिसे टीएबी इनसाइट्स की दुनिया के 100 सबसे तेजी से बढ़ते डिजिटल बैंकों की सूची में शामिल किया गया है, उन कुछ विशुद्ध रूप से डिजिटल बैंकों में से एक है जिन्होंने केवल 3.5 वर्षों के संचालन के बाद लाभ दर्ज किया है।

2021 में लॉन्च होने के बाद से केक के उपयोगकर्ता आधार में तेजी से वृद्धि हुई है और 2024 तक यह संख्या 5 मिलियन तक पहुंच गई है। केक प्रति माह 700,000 ऋण और क्रेडिट कार्ड आवेदनों को संसाधित करता है, जो पारंपरिक बैंकिंग मॉडल की तुलना में एक प्रभावशाली संख्या है।

इसकी प्रभावशाली वृद्धि में योगदान देने वाले कारकों में से एक है केक की रणनीतिक रणनीति: अर्थव्यवस्था की हर छोटी कड़ी तक पहुंचना – राइड-हेलिंग ड्राइवरों, छोटे व्यवसाय मालिकों, छात्रों, नए कर्मचारियों, फ्रीलांसरों से लेकर दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले लोगों तक। इनमें से एक बड़ा हिस्सा ऐसे लोगों का है जिन्हें पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पूरी पहुंच कभी नहीं मिली, या क्रेडिट इतिहास की कमी के कारण उनकी पहुंच सीमित है।

केक कम लागत पर उत्पादों की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें कई सेवाएं पूरी तरह से निःशुल्क हैं। इंटरनेट से जुड़े स्मार्टफोन और राष्ट्रीय पहचान पत्र वाले कोई भी व्यक्ति केक के विविध उत्पाद नेटवर्क और वितरण चैनलों तक आसानी से पहुंच सकते हैं।

आंकड़ों के अनुसार, बुनियादी वित्तीय सेवाओं के लिए केक की ग्राहक प्रतिधारण दर 95% है।

अपने स्वयं के इकोसिस्टम और व्यावहारिक सेवाएं प्रदान करने वाले साझेदारों के व्यापक नेटवर्क के साथ, केक के पास ग्राहक निष्ठा बढ़ाने के लिए सभी आवश्यक परिस्थितियाँ मौजूद हैं। विश्व स्तर पर, सफल मॉडलों से मिले सबक बताते हैं कि इकोसिस्टम एक महत्वपूर्ण शर्त है।

उदाहरण के लिए, इंडोनेशिया के अग्रणी डिजिटल बैंक, सीबैंक इंडोनेशिया ने ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म शोपी के साथ साझेदारी के माध्यम से वित्तीय वर्ष 2023 के अंत तक अपने उपयोगकर्ता आधार को 10 मिलियन ग्राहकों तक उल्लेखनीय रूप से बढ़ा दिया है।

इसका एक और उदाहरण गिगाकवर प्लेटफॉर्म (सिंगापुर) है, जो राइड-हेलिंग ड्राइवरों के लिए उपयुक्त बीमा प्रदान करने के लिए डिलीवरी प्लेटफॉर्म के साथ सहयोग करता है। सर्वेक्षण के परिणाम बताते हैं कि 80% ड्राइवर इन बीमा उत्पादों के लिए भुगतान करने को तैयार हैं।

केक उन वंचित समूहों को लचीली वित्तीय सेवाएं प्रदान करने पर भी ध्यान केंद्रित करता है, जैसे कि स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। उदाहरण के लिए, केक ने त्वरित ऋण सुविधा लागू की है, जिससे उपयोगकर्ता तुरंत भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उन्हें शोषणकारी ऋणदाताओं से बचने और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने में मदद मिलती है।

इसके अतिरिक्त, केक ने द जियोई डिएन मे और डिएन मे ज़ान जैसे बड़े भौतिक स्टोर नेटवर्क के साथ साझेदारी करके अपनी ऑफलाइन उपस्थिति को मजबूत किया है, जहां ग्राहक आवश्यक उपभोक्ता वस्तुओं पर खर्च करने के लिए आसानी से नकदी उधार ले सकते हैं, या विएटेल मनी, ज़ालोपे, वीएनपे और एफपीटी जैसे बड़े पैमाने पर उपयोगकर्ता प्लेटफार्मों पर ऑनलाइन उपस्थिति स्थापित कर सकते हैं।

कई दिशाओं में उठाए गए इन विस्तार कदमों ने लाखों लोगों को पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक आसान पहुंच प्राप्त करने, छोटे व्यवसायों को विकसित करने के लिए समय पर पूंजी प्राप्त करने या निवेश या बीमा जैसी अन्य लोगों की जरूरतों को पूरा करने में मदद की है।

द जियोई डिएन डोंग (मोबाइल वर्ल्ड) में सेवा क्षेत्र के व्यवसाय विकास निदेशक श्री ट्रूंग होंग होआंग और केक डिजिटल बैंक के सीईओ श्री गुयेन हुउ क्वांग ने एमडब्ल्यूजी पेलेटर पोस्टपेड सेवा के शुभारंभ की घोषणा की।

केक जैसे डिजिटल बैंक कैशलेस भुगतान को मजबूत करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं - जिसे पिछले छह वर्षों से नियामकों द्वारा बढ़ावा दिया जा रहा है - जिससे वित्तीय समावेशन बढ़ता है और एक स्थायी डिजिटल अर्थव्यवस्था के निर्माण में योगदान मिलता है।

राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति की प्रमुख विशेषताओं में से एक है कमजोर समूहों को लक्षित करना। इसके अनुसार, लोगों को बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का अधिकार है और "कोई भी पीछे नहीं छूटेगा"।

वित्तीय समावेशन के चार प्रमुख स्तंभ हैं: कानूनी ढांचा, वित्तीय सेवा वितरण मॉडल में नवाचार, वित्तीय साक्षरता शिक्षा और डिजिटल प्रौद्योगिकी का अनुप्रयोग।

कम परिचालन लागत और सुगम पहुंच जैसे फायदों के कारण पूरी तरह से डिजिटल बैंकों के लिए व्यापक अवसर मौजूद हैं। वियतनाम में वित्तीय पहुंच में मौजूद अंतर को पाटने के लिए भी ये एक उपयुक्त साधन हैं।

वैश्विक वास्तविकता से पता चलता है कि कई डिजिटल बैंक लाखों, यहां तक ​​कि करोड़ों, कम आय वाले या पहली बार बैंकिंग का उपयोग करने वाले उपयोगकर्ताओं को आशाजनक परिणामों के साथ सेवा प्रदान कर रहे हैं।

प्रौद्योगिकी में निपुणता प्राप्त करना, नवाचार को आगे बढ़ाना।

एक सतत, पूर्णतः डिजिटल बैंकिंग मॉडल विकसित करने के लिए, प्रौद्योगिकी को समझना और उसमें महारत हासिल करना एक पूर्व शर्त है। प्रौद्योगिकी उपयोगकर्ता व्यवहार का विश्लेषण करने में मदद करेगी ताकि अधिक उपयुक्त, अत्यधिक वैयक्तिकृत उत्पाद पेश किए जा सकें और उपभोक्ता व्यवहार में होने वाले छोटे से छोटे बदलावों पर भी तुरंत प्रतिक्रिया दी जा सके।

केक ने एक चुनौतीपूर्ण रास्ता चुना: अंतर्राष्ट्रीय मंचों पर निर्भर रहने के बजाय अपनी स्वयं की तकनीक विकसित करना।

वर्तमान में, केक ने ईकेवाईसी, ओपन बैंकिंग (जो अन्य प्रदाताओं से अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं के एकीकरण की अनुमति देता है), क्लाउड-आधारित कोर-कार्ड (जो लागत को अनुकूलित करता है, लचीला अनुकूलन प्रदान करता है और ग्राहकों की जरूरतों का तुरंत जवाब देता है) और अपनी पूरी परिचालन प्रक्रिया (पंजीकरण और अनुमोदन से लेकर सेवा वितरण तक) में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के अनुप्रयोग जैसी विभिन्न तकनीकों में महारत हासिल कर ली है।

कई उद्योगों में एआई के विकास के चालक के रूप में उभरने के संदर्भ में, केक का लक्ष्य सुरक्षा, सरलता और बुद्धिमत्ता - इन तीन मानदंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए "नेक्स्ट जेन एआई बैंक" बनना है। 2025 के मध्य तक, केक के पास सैकड़ों विशिष्ट मॉडलों वाला एक एआई इकोसिस्टम होगा, जिसमें विशेष रूप से एक बैंक के लिए पहला वियतनामी लार्ज लैंग्वेज मॉडल (एलएलएम) सफलतापूर्वक विकसित करना शामिल है।

केक की गतिशील और रचनात्मक वियतनामी कार्यबल इसकी ताकत में से एक है, जो इसे उन्नत नई तकनीकों में महारत हासिल करने में सक्षम बनाती है।

उत्पाद नवाचार में प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग के अलावा, सुरक्षा केक की सर्वोच्च प्राथमिकता है। कई उच्चतम और नवीनतम अंतरराष्ट्रीय सुरक्षा मानकों को प्राप्त करने के साथ-साथ, केक सक्रिय रूप से मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का उपयोग करके लेनदेन की जांच करता है और असामान्य व्यवहार का पता लगाता है, जिससे ग्राहकों को उनके अनुभव को बाधित किए बिना धोखाधड़ी के जोखिमों से बचाया जा सके।

केक बाय वीपीबैंक के सीईओ श्री गुयेन हुउ क्वांग के अनुसार, डिजिटल बैंकों को लचीले और सुलभ वित्तीय उत्पाद बनाने के लिए उन्नत प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, विशेष रूप से उन ग्राहक समूहों के लिए जिन्हें अभी तक पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं द्वारा सेवा नहीं दी जा रही है।

ये रणनीतियां न केवल डिजिटल बैंकों को उपयोगकर्ताओं के साथ विश्वास बनाने में मदद करती हैं, बल्कि पूरे क्षेत्र में बैंकिंग उद्योग के विकास को भी गति देती हैं।

2024 के अंत में, पोलित ब्यूरो ने विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन के विकास में हुई महत्वपूर्ण उपलब्धियों पर संकल्प 57 जारी किया, जिससे डिजिटल परिवर्तन और नवाचार के लिए एक अवसर खुला और फिनटेक कंपनियों और पूरी तरह से डिजिटल बैंकों को साहसपूर्वक विस्तार करने के लिए प्रोत्साहित किया गया।

लेकिन संकल्प 57 को लागू करने की कुंजी प्रौद्योगिकी में महारत हासिल करने की क्षमता में निहित है, अन्यथा डिजिटल बैंक पुराने मॉडल के लिए सिर्फ एक डिजिटल आवरण मात्र हैं।

वर्तमान में सकारात्मक पहलू यह है कि प्रौद्योगिकी में तेजी से हो रहे बदलावों और नई तकनीकी प्रगति तक पहुंच बनाने और उन्हें लागू करने के प्रयासों के साथ, वियतनाम में डिजिटल बैंक प्रौद्योगिकी के मामले में इस क्षेत्र के करीब पहुंच रहे हैं और सिस्टम विकास क्षमताओं के मामले में पीछे नहीं हैं।

विशेषज्ञों के अनुसार, वर्तमान प्रतिस्पर्धा केवल बैंकों तक ही सीमित नहीं है, बल्कि इसमें फिनटेक और बिगटेक कंपनियां भी शामिल हैं। हालांकि, संभावनाएं अभी भी अपार हैं, क्योंकि वियतनाम में लाखों लोगों को अभी भी वित्तीय सेवाओं तक पूरी पहुंच नहीं है। इस अधूरी आवश्यकता को पूरा करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना एक महत्वपूर्ण कारक होगा।

Cake जैसे डिजिटल रूप से संचालित बैंकों से अपेक्षाएं रखी जाती हैं, क्योंकि उनमें नई तकनीकों पर आधारित उत्पादों और सेवाओं को लगातार नया रूप देने और लॉन्च करने की क्षमता होती है। इससे उन्हें तेजी से बदलते बाजार की स्थितियों के अनुसार लचीले ढंग से प्रतिक्रिया देने और उपयोगकर्ताओं के लिए सेवाओं को अधिक सुलभ बनाने में मदद मिलती है।

कुल मिलाकर, विशुद्ध रूप से डिजिटल बैंकिंग मॉडल कनेक्टिविटी के विस्तार और समावेशी वित्त के राष्ट्रीय लक्ष्य को साकार करने के साथ-साथ वैज्ञानिक प्रगति और नवाचार को बढ़ावा देने में एक महत्वपूर्ण चालक बन रहा है।

प्रौद्योगिकी में महारत हासिल करके और सतत विकास रणनीति का अनुसरण करके, केक ने वियतनाम के डिजिटल आर्थिक विकास परिदृश्य के भीतर समावेशी वित्त लक्ष्यों की प्राप्ति में योगदान देकर अपनी अग्रणी भूमिका की पुष्टि की है।

स्रोत: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html