वीपीबैंक द्वारा केक और एक व्यापक वित्तीय अभिविन्यास के साथ एक डिजिटल बैंक के निर्माण की यात्रा

"हर साँस को डिजिटल" करने वाले समाज के प्रवाह में, वित्तीय सेवाएँ लगातार अनुकूलन और विकास के लिए बदल रही हैं। तदनुसार, डिजिटल बैंक धीरे-धीरे लोगों के धन तक पहुँचने और उसके उपयोग के तरीके को बदल रहे हैं, जिसका श्रेय तकनीक में महारत, सतत विकास अभिविन्यास और व्यापक वित्तीय रणनीति को जाता है।

डिजिटल बैंकिंग - वित्तीय संबंधों का विस्तार

आजकल, स्मार्टफोन पर उपयोग किए जाने वाले वित्तीय प्लेटफॉर्म पारंपरिक लेनदेन काउंटरों की जगह लगभग एक स्वतंत्र बैंकिंग लेनदेन चैनल बन गए हैं।

इलेक्ट्रॉनिक पहचान (ईकेवाईसी) के ज़रिए खाता खोलने में बस कुछ ही मिनट लगते हैं और भुगतान, धन हस्तांतरण, बचत जमा और उपभोक्ता ऋण जैसे लेन-देन मोबाइल फ़ोन पर ही तेज़ी से और सुरक्षित रूप से हो जाते हैं। लोग न केवल समय और पैसा बचाते हैं, बल्कि डिजिटल अर्थव्यवस्था में और भी गहराई से भाग लेते हैं।

जैसे-जैसे भौगोलिक बाधाएं धीरे-धीरे दूर हो रही हैं और सभी पक्षों के लिए लेनदेन लागत कम हो रही है, डिजिटल बैंक वित्तीय संपर्क बढ़ाने में मदद करने वाले एजेंट के रूप में उभरे हैं।

केक डिजिटल बैंक वर्तमान में 6 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, ऑनलाइन उत्पादों की एक व्यापक रेंज प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करने में मदद मिलती है, चाहे वे कहीं भी हों।

इनमें से, वीपीबैंक का केक, जिसे टीएबी इनसाइट्स द्वारा दुनिया के शीर्ष 100 सबसे तेजी से बढ़ते डिजिटल बैंकों में सूचीबद्ध किया गया है, उन कुछ शुद्ध डिजिटल बैंकों में से एक है, जिसने केवल 3.5 वर्षों के संचालन के बाद लाभ दर्ज किया।

2021 में लॉन्च होने के बाद से केक का उपयोगकर्ता आधार तेजी से बढ़ा है, जो 2024 तक 5 मिलियन तक पहुंच जाएगा। केक प्रति माह 700,000 ऋण और क्रेडिट कार्ड आवेदनों को संसाधित करता है, जो पारंपरिक बैंकिंग मॉडल की तुलना में एक प्रभावशाली संख्या है।

इस प्रभावशाली वृद्धि के पीछे एक कारण केक का रणनीतिक निर्णय है। इसका उद्देश्य अर्थव्यवस्था की हर छोटी से छोटी कड़ी तक पहुँच बनाना है - जहाँ तकनीकी रूप से अग्रणी लोग, छोटे व्यापारी, छात्र, नए कर्मचारी, फ्रीलांसर और दूरदराज के इलाकों के निवासी मौजूद हैं। इनमें से ज़्यादातर ऐसे लोग हैं जिनकी पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक कभी पूरी पहुँच नहीं रही, या जिनके पास क्रेडिट इतिहास की कमी है।

केक कम कीमत पर उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिनमें से कई पूरी तरह से मुफ़्त हैं। स्मार्टफोन, इंटरनेट कनेक्शन और वैध आईडी वाला कोई भी व्यक्ति केक के विविध उत्पाद पारिस्थितिकी तंत्र और वितरण चैनलों तक आसानी से पहुँच सकता है।

आंकड़ों के अनुसार, केक की बुनियादी वित्तीय सेवाओं के लिए ग्राहक प्रतिधारण दर 95% है।

अपने स्वयं के पारिस्थितिकी तंत्र और व्यावहारिक सेवाएँ प्रदान करने वाले साझेदारों के व्यापक नेटवर्क के साथ, केक के पास ग्राहक निष्ठा बढ़ाने के लिए आवश्यक परिस्थितियाँ हैं। दुनिया भर में, सफल मॉडलों से मिले सबक बताते हैं कि पारिस्थितिकी तंत्र एक महत्वपूर्ण शर्त है।

उदाहरण के लिए, इंडोनेशिया का अग्रणी डिजिटल बैंक सीबैंक इंडोनेशिया, ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म शॉपी के साथ अपनी साझेदारी के माध्यम से, वित्तीय वर्ष 2023 के अंत तक अपने उपयोगकर्ता आधार को 10 मिलियन ग्राहकों तक बढ़ा देगा।

एक और उदाहरण सिंगापुर स्थित गीगाकवर प्लेटफ़ॉर्म है, जो तकनीकी ड्राइवरों के लिए ख़ास तौर पर तैयार बीमा प्रदान करने के लिए डिलीवरी प्लेटफ़ॉर्म के साथ साझेदारी करता है। सर्वेक्षण के नतीजे बताते हैं कि 80% ड्राइवर ऐसे बीमा उत्पादों के लिए भुगतान करने को तैयार हैं।

केक का लक्ष्य वंचित समूहों, जैसे बिना क्रेडिट रिकॉर्ड वाले फ्रीलांसरों, को लचीली वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना भी है। उदाहरण के लिए, केक ने एक त्वरित ऋण सुविधा शुरू की है जो उपयोगकर्ताओं को तुरंत ऋण प्राप्त करने की सुविधा देती है, जिससे उन्हें काले ऋण का सहारा लेने से बचने में मदद मिलती है और साथ ही उनकी वित्तीय स्थिति में भी सुधार होता है।

इसके अलावा, केक मोबाइल वर्ल्ड और डिएन मे ज़ान्ह जैसे बड़े भौतिक स्टोर सिस्टम के साथ साझेदारों के साथ सहयोग करके अपनी ऑफलाइन उपस्थिति को मजबूत करता है, जहां ग्राहक आवश्यक उपभोक्ता वस्तुओं पर खर्च करने के लिए आसानी से नकदी उधार ले सकते हैं, या विएटेल मनी, ज़ालोपे, वीएनपे, एफपीटी जैसे बड़े पैमाने पर उपयोगकर्ता प्लेटफार्मों पर ऑनलाइन उपस्थिति बनाकर।

कई दिशाओं में इन विस्तार कदमों से लाखों लोगों को पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक आसान पहुंच प्राप्त करने, छोटे व्यवसायों को विकसित करने या निवेश या बीमा जैसी अन्य लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए समय पर पूंजी प्राप्त करने में मदद मिली है।

मोबाइल वर्ल्ड के सेवा उद्योग के व्यवसाय विकास निदेशक श्री ट्रुओंग हांग होआंग और केक डिजिटल बैंक के सीईओ श्री गुयेन हू क्वांग ने पोस्टपेड सेवा एमडब्ल्यूजी पेलेटर के शुभारंभ की घोषणा की।

केक जैसे डिजिटल बैंक नकदी रहित भुगतान के समेकन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं - जिसे पिछले छह वर्षों में नियामकों द्वारा बढ़ावा दिया गया है - जिससे वित्तीय समावेशन बढ़ता है और एक स्थायी डिजिटल अर्थव्यवस्था के निर्माण में योगदान मिलता है।

विशेष समूहों को लक्षित करना राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति की मुख्य विशेषताओं में से एक है। इसके अनुसार, लोगों को बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुँच का अधिकार है और "कोई भी पीछे नहीं छूटेगा"।

वित्तीय समावेशन के चार महत्वपूर्ण स्तंभ हैं, जिनमें कानूनी गलियारा, वित्तीय सेवा वितरण मॉडल में नवाचार, वित्तीय जागरूकता शिक्षा और डिजिटल प्रौद्योगिकी अनुप्रयोग शामिल हैं।

कम परिचालन लागत और लचीली पहुँच के लाभों के कारण डिजिटल बैंकों के लिए अभी भी अपार अवसर मौजूद हैं। यह वियतनाम में वित्तीय पहुँच की कमी को कम करने का भी एक उपयुक्त साधन है।

वास्तव में, कई डिजिटल बैंक लाखों, करोड़ों निम्न आय वाले लोगों या बैंकिंग सेवाओं का पहली बार उपयोग करने वालों को सकारात्मक परिणाम के साथ सेवा प्रदान कर रहे हैं।

प्रौद्योगिकी में निपुणता, नवाचार में अग्रणी

एक टिकाऊ डिजिटल बैंकिंग मॉडल विकसित करने के लिए, तकनीक को समझना और उसमें महारत हासिल करना ज़रूरी है। तकनीक उपयोगकर्ता के व्यवहार का विश्लेषण करके ज़्यादा उपयुक्त और व्यक्तिगत उत्पाद प्रदान करने और उपभोक्ता व्यवहार में होने वाले छोटे-छोटे बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया देने में मदद करेगी।

केक ने एक चुनौतीपूर्ण रास्ता चुना: अंतर्राष्ट्रीय मंचों पर निर्भर रहने के बजाय अपनी स्वयं की तकनीक विकसित करना।

वर्तमान में, केक ने कई अलग-अलग तकनीकों में महारत हासिल कर ली है जैसे कि ईकेवाईसी, ओपन बैंकिंग (ओपन बैंकिंग सेवा - अन्य पक्षों से अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं को एकीकृत करने में मदद करता है), क्लाउड पर कोर-कार्ड (लागतों को अनुकूलित करने, लचीला अनुकूलन, ग्राहकों की जरूरतों का तुरंत जवाब देने में मदद करता है) और संपूर्ण संचालन प्रक्रिया में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) को लागू करना (पंजीकरण, अनुमोदन से लेकर सेवा कार्यान्वयन तक)।

कई उद्योगों में विकास की प्रेरक शक्ति के रूप में एआई के संदर्भ में, केक का लक्ष्य "अगली पीढ़ी का एआई बैंक" बनना है, जो तीन मानदंडों पर केंद्रित है: सुरक्षा - सरलता - बुद्धिमत्ता। 2025 के मध्य तक, केक के पास सैकड़ों अलग-अलग मॉडलों वाला एक एआई इकोसिस्टम होगा, जिसमें बैंक का पहला वियतनामी लार्ज लैंग्वेज मॉडल (एलएलएम) सफलतापूर्वक विकसित किया गया है।

गतिशील और रचनात्मक वियतनामी कार्यबल उन शक्तियों में से एक है जो केक को उन्नत नई प्रौद्योगिकियों में महारत हासिल करने में मदद करती है।

उत्पाद नवाचार में तकनीक का उपयोग ही नहीं, बल्कि केक के लिए सुरक्षा भी सर्वोच्च प्राथमिकता है। उच्चतम और नवीनतम अंतरराष्ट्रीय सुरक्षा मानकों को प्राप्त करने के अलावा, केक लेन-देन को स्कैन करने और असामान्य व्यवहार का पता लगाने के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का सक्रिय रूप से उपयोग करता है, जिससे ग्राहकों को धोखाधड़ी के जोखिमों से बचाया जा सके और उनके अनुभव में कोई बाधा न आए।

केक बाय वीपीबैंक के सीईओ श्री गुयेन हू क्वांग के अनुसार, डिजिटल बैंकों को लचीले और सुलभ वित्तीय उत्पाद बनाने के लिए उन्नत प्रौद्योगिकी को लागू करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, विशेष रूप से उन ग्राहक समूहों के लिए जिन्हें पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं द्वारा सेवा नहीं दी गई है।

ये रणनीतियाँ न केवल डिजिटल बैंकों को उपयोगकर्ताओं के साथ विश्वास बनाने में मदद करती हैं, बल्कि पूरे क्षेत्र में बैंकिंग उद्योग के विकास को भी बढ़ावा देती हैं।

2024 के अंत में, पोलित ब्यूरो ने विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन में सफलताओं पर संकल्प 57 जारी किया, जिससे डिजिटल परिवर्तन और नवाचार के लिए जगह खुलेगी, फिनटेक इकाइयों और शुद्ध डिजिटल बैंकों को साहसपूर्वक विस्तार करने के लिए बढ़ावा मिलेगा।

लेकिन प्रस्ताव 57 को लागू करने की कुंजी प्रौद्योगिकी में महारत हासिल करने की क्षमता में निहित है, अन्यथा डिजिटल बैंक पुराने मॉडल का डिजिटल आवरण मात्र हैं।

आज सकारात्मक बात यह है कि प्रौद्योगिकी में तेजी से हो रहे बदलाव और नई तकनीकी प्रगति तक पहुंचने और उसे लागू करने के प्रयासों के साथ, वियतनाम में डिजिटल बैंक प्रौद्योगिकी के मामले में इस क्षेत्र के करीब पहुंच रहे हैं, न कि सिस्टम विकास क्षमता में कमतर।

विशेषज्ञों के अनुसार, वर्तमान प्रतिस्पर्धा केवल बैंकों के बीच ही नहीं, बल्कि फिनटेक और बिगटेक के बीच भी है। हालाँकि, अवसर अभी भी बहुत बड़ा है, क्योंकि वियतनाम में अभी भी लाखों लोग ऐसे हैं जिनकी वित्तीय सेवाओं तक पूरी पहुँच नहीं है। माँग में इस अंतर को पूरा करने के लिए तकनीक एक ऐसा कारक होगा जिसका और अधिक दोहन किया जाना आवश्यक है।

केक जैसे डिजिटल-ओनली बैंकों से उम्मीदें लगाई जा रही हैं, जो लगातार नवाचार करने और नई तकनीक-आधारित उत्पादों और सेवाओं को लॉन्च करने में सक्षम हैं। इस प्रकार, वे तेज़ी से बदलते बाज़ार में लचीले ढंग से प्रतिक्रिया दे सकते हैं, साथ ही उपयोगकर्ताओं को सेवाओं तक आसानी से पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, डिजिटल बैंकिंग मॉडल कनेक्टिविटी का विस्तार करने और राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन लक्ष्य को साकार करने के साथ-साथ वैज्ञानिक प्रगति और नवाचार को बढ़ावा देने में एक महत्वपूर्ण प्रेरक शक्ति बन रहा है।

प्रौद्योगिकी में निपुणता प्राप्त करके और सतत विकास अभिविन्यास को अपनाकर, केक ने अपनी अग्रणी भूमिका की पुष्टि की है, तथा वियतनाम के डिजिटल आर्थिक विकास की तस्वीर में व्यापक वित्त के लक्ष्य को साकार करने में योगदान दिया है।

स्रोत: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html