क्या 2 ट्रिलियन डॉलर की बैंक पूंजी तक पहुंच आसान है?

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दिसंबर 2023 में ऋण वृद्धि

2023 के अंत की तुलना में 2024 में लगभग 15% की ऋण वृद्धि लक्ष्य के साथ, अर्थव्यवस्था को लगभग 2 मिलियन बिलियन VND जारी किए जाएँगे, जिससे इस वर्ष के अंत तक कुल बकाया ऋण लगभग 15.6 मिलियन बिलियन VND हो जाएगा। प्रत्येक बैंक के लिए ऋण सीमा की गणना हेतु एक सूत्र प्रदान करने के अलावा, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) बैंकों से जोखिम प्रबंधन क्षमता, तरलता की स्थिति और पूंजी जुटाने की क्षमता के अनुसार सुरक्षित ऋण वृद्धि को लागू करने की भी अपेक्षा करता है; ताकि ऋण की गुणवत्ता के साथ-साथ परिचालन सुरक्षा भी सुनिश्चित हो सके।

नियमों का उल्लंघन करते हुए गलत विषयों को ऋण देना, निदेशक मंडल, कार्यकारी बोर्ड और ऋण संस्थाओं से संबंधित व्यक्तियों, पारिस्थितिकी तंत्र में उद्यमों, पिछवाड़े के उद्यमों को ऋण देना सख्त मना है... अधिमान्य ब्याज दरों के साथ जबकि वैध और कानूनी जरूरतों वाले लोगों और उद्यमों को ऋण पूंजी तक पहुंचने में कठिनाई होती है।

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — बैंक वर्ष की शुरुआत से ही सक्रिय रूप से ऋण देते हैं

2023 को देखते हुए, यह कहा जा सकता है कि ऋण वृद्धि कभी इतनी कठिन नहीं रही और अंततः योजना के अनुसार विकास दर हासिल करने में विफल रही। 2023 में बकाया ऋण 2022 के अंत की तुलना में 13.5% बढ़ गया (वर्ष की शुरुआत में योजना 14-15% तक बढ़ने की थी), कुल बकाया राशि लगभग 13.6 मिलियन बिलियन VND तक पहुंच गई। लेकिन भले ही यह उस लक्ष्य तक नहीं पहुंचा, दिसंबर में बकाया ऋण अभी भी नाटकीय रूप से बढ़ गया, जिससे पूरे वर्ष के लिए विकास का आंकड़ा लगभग निर्धारित योजना तक पहुंचने में मदद मिली, जिसने बाजार को आश्चर्यचकित कर दिया। क्योंकि इससे पहले, नवंबर 2023 के अंत में, स्टेट बैंक ने 9.15% की ऋण वृद्धि की घोषणा की, लगभग 13 मिलियन बिलियन VND। इस प्रकार, अकेले दिसंबर 2023 में, बैंकों ने अर्थव्यवस्था को लगभग 600,000 बिलियन VND उधार दिया

पिछले साल के आखिरी महीने में आई तेज़ी के बारे में बताते हुए, हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ़ इकोनॉमिक्स के वित्त विभाग के प्रमुख डॉ. ले डाट ची ने कहा कि नवंबर से ऋण में वृद्धि शुरू हुई और नियोजित स्तर तक पहुँचने के लिए बाज़ार में आने वाली धनराशि में "बेहद" वृद्धि हुई। श्री ची ने यह मुद्दा उठाया कि अर्थव्यवस्था अभी भी कठिनाइयों का सामना कर रही है, लेकिन कम समय में बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करना असामान्य है। इसलिए, यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि वर्ष के अंत में दिया जाने वाला ऋण उत्पादन और व्यवसाय में जाता है या सट्टा क्षेत्रों में। क्या यह सच है कि 2024 के लिए बढ़ी हुई ऋण सीमा प्राप्त करने के लिए बैंक वर्ष के अंत में तेज़ी से बढ़ते हैं?

श्री ले डाट ची के अनुसार, वर्ष की शुरुआत में बैंकों को संपूर्ण ऋण वृद्धि सीमा का आवंटन दर्शाता है कि स्टेट बैंक को विश्वास है कि मुद्रास्फीति मौद्रिक नीति के लिए कोई समस्या नहीं होगी। वार्षिक ऋण सीमा आवंटित होने पर, वाणिज्यिक बैंकों को पता चल जाएगा कि वर्ष में कितना ऋण दिया जाएगा, और उसके आधार पर, वे ग्राहकों से संपर्क करने की योजना बना पाएँगे। पिछले दो वर्षों में मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए "स्थिति की जाँच" के रूप में ऋण आवंटन के तरीके की तुलना में, स्टेट बैंक आर्थिक विकास की सीमा तक ऋण सीमाएँ देने पर विचार करेगा, जिससे वाणिज्यिक बैंक व्यवसायों को ऋण देने पर विचार करने में निष्क्रिय हो जाएँगे, इस वर्ष का आवंटन उन्हें अधिक सक्रिय होने में मदद करेगा।

"पिछले वर्षों की तरह ऋण सीमाएँ देने में हुई अनियमितता से न केवल बैंकों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा, बल्कि व्यवसायों को भी बैंक ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होगी। पूर्ण ऋण सीमा आवंटित करने की प्रणाली के साथ, बैंक ग्राहकों को ऋण प्रवाह की गणना करेंगे, किन क्षेत्रों, किन व्यवसायों को कम ब्याज दरों पर ऋण के लिए प्राथमिकता दी जाएगी... बैंक अपने विकास अभिविन्यास में स्पष्ट हैं और वर्ष की शुरुआत से ही पूरी अर्थव्यवस्था को बढ़ावा दिया जाता है," श्री ची ने टिप्पणी की।

ऋण प्रवाह की निगरानी की आवश्यकता

अर्थव्यवस्था में 2 क्वाड्रिलियन से ज़्यादा वीएनडी डालने के लिए तैयार होने के साथ, कई व्यवसायों को उम्मीद है कि उन्हें पिछले साल की तुलना में कम कठिनाई के साथ बैंक ऋण मिल सकेगा। श्री ले डाट ची ने कहा कि 2024 में 15% या 20% की ऋण वृद्धि समस्या नहीं है, बल्कि मूल बात यह है कि ऋण पूंजी कहाँ जाएगी। अगर पहले बॉन्ड और रियल एस्टेट के लिए ऋण आसान था, तो क्या अब भी इन क्षेत्रों के लिए ऐसा ही रहेगा?

इसके अलावा, यह भी महत्वपूर्ण है कि क्या 15% ऋण वृद्धि लक्ष्य अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने, धन में वृद्धि करने, अधिक निर्यात वस्तुओं का उत्पादन करने, विदेशी मुद्रा अर्जित करने और कारखानों को श्रमिकों के लिए रोज़गार बनाए रखने के आदेश देने में मदद कर सकता है। यदि ऋण केवल सट्टा परिसंपत्तियों में डाला जाता है, या बैंक मालिकों के पिछवाड़े और पारिस्थितिकी तंत्र को "सिंचित" किया जाता है, तो कोई भी ऋण पर्याप्त नहीं होगा।

"इसलिए, बैकयार्ड में और बैकयार्ड पारिस्थितिकी तंत्र में ऋण के प्रवाह की निगरानी करना आसान नहीं है। निगरानी एजेंसी कैसे पता लगा सकती है कि बैकयार्ड किसी और के स्वामित्व वाली कंपनी है, आमतौर पर सुश्री ट्रुओंग माई लैन के मामले में, बैकयार्ड में हज़ारों कंपनियाँ हैं। अगर बैकयार्ड में ऋण की निगरानी नहीं की जा सकती, तो बाहरी व्यवसायों के लिए ऋण पूंजी तक पहुँचना मुश्किल होगा," श्री ची ने मुद्दा उठाया।

विशेष रूप से, इस विशेषज्ञ के अनुसार, 2023 में ऋण वृद्धि 13.5% होगी, जो निर्धारित योजना के करीब है, लेकिन आर्थिक वृद्धि योजना से कम, 5.05% तक पहुँच जाएगी। 2024 में 15% की ऋण वृद्धि दर के साथ, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आर्थिक विकास लक्ष्य योजना के अनुसार प्राप्त हो, अन्यथा, यह देखना आवश्यक है कि यह ऋण प्रवाह कहाँ जाता है। "मौद्रिक नीति में यह स्पष्ट होना चाहिए कि किन उत्पादन और व्यावसायिक क्षेत्रों को विशेष समर्थन दिया जाना है। उदाहरण के लिए, उस क्षेत्र में ऋण को बढ़ावा देने के लिए ऋण जोखिम गुणांक को समायोजित करना। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति ऋण, यदि सामाजिक आवास ऋणों के लिए ऋण वृद्धि बढ़ाई जाती है, तो जोखिम गुणांक कम होगा, लेकिन विला और आलीशान घर खरीदने के मामले में, जोखिम गुणांक की गणना अधिक की जा सकती है," श्री ची ने प्रस्ताव दिया।

राष्ट्रीय वित्तीय और मौद्रिक नीति सलाहकार परिषद के सदस्य डॉ. ले झुआन नघिया ने टिप्पणी की कि वर्ष की शुरुआत से ऋण आवंटन बैंकों को व्यावसायिक रणनीतियों की योजना बनाने में सक्रिय होने में मदद करेगा। व्यवसायों को आसानी से ऋण मिल सकता है या नहीं, यह ऋण की शर्तों पर निर्भर करता है। मौजूदा ऋणों के लिए, दो शर्तें हैं जो व्यवसायों को सुनिश्चित करनी चाहिए, जो कि परियोजना मूल्यांकन और संपार्श्विक के आधार पर ऋण चुकाने की क्षमता है। ऋण चुकाने की क्षमता के लिए, व्यवसायों के पास ऑर्डर होने चाहिए। जहां तक ऋण सुरक्षित करने वाली परिसंपत्तियों का सवाल है, अधिकांश उधार लेने वाले व्यवसायों ने अपनी परिसंपत्तियां बैंक में रख दी हैं, यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि वर्तमान परिसंपत्ति मूल्यांकन भी जटिल है। वर्तमान मामले में, बैंक परियोजनाओं का प्रभावी ढंग से मूल्यांकन करने की क्षमता और व्यवसायों के ऋण चुकाने की क्षमता के प्रति अधिक झुकाव रखते हैं, इसलिए ऋण प्राप्त करना आसान होगा।

जनवरी में ऋण वृद्धि प्रबंधन के निरीक्षण परिणामों पर रिपोर्ट

कम ऋण वृद्धि और निर्धारित लक्ष्य हासिल न कर पाने की स्थिति को देखते हुए, दिसंबर 2023 में, सरकारी कार्यालय ने ऋण वृद्धि प्रबंधन के निरीक्षण के संबंध में सरकारी निरीक्षणालय और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम को एक दस्तावेज़ भेजा। दस्तावेज़ में उल्लेख किया गया था कि ऋण पूंजी तक पहुँच अभी भी कठिन है, ऋण संस्थानों को ऋण वृद्धि सीमा का आवंटन वास्तव में वैज्ञानिक, समय पर और प्रभावी नहीं है, और राष्ट्रीय सभा के प्रतिनिधियों और विशेषज्ञों की टिप्पणियाँ भी हैं।

राज्य प्रबंधन को शीघ्रता से सुदृढ़ करने और ऋण वृद्धि प्रबंधन की दक्षता में सुधार लाने के लिए, उप-प्रधानमंत्री ले मिन्ह खाई ने सरकारी निरीक्षणालय से अनुरोध किया है कि वह ऋण वृद्धि प्रबंधन में स्टेट बैंक को सौंपे गए कार्यों और दायित्वों के कार्यान्वयन, 2022 और 2023 में ऋण वृद्धि लक्ष्यों और सीमाओं के निर्माण, निर्धारण और प्रबंधन, तथा ऋण वृद्धि कार्यान्वयन के प्रबंधन और पर्यवेक्षण का निरीक्षण करे। सरकारी निरीक्षणालय को दिसंबर 2023 में कार्यान्वयन और जनवरी 2024 में निरीक्षण परिणामों पर प्रधानमंत्री को रिपोर्ट प्रस्तुत करने का कार्य सौंपा गया है।

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