खराब ऋण के थक्के को न रहने दें
अप्रैल 2023 के अंत में, स्टेट बैंक ने ऋण चुकौती शर्तों के पुनर्गठन और क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं द्वारा ऋण समूहों को बनाए रखने के लिए परिपत्र 02 जारी किया, ताकि कठिनाई में ग्राहकों का समर्थन किया जा सके, व्यापारिक घरानों और उद्यमों के लिए कठिनाइयों और बाधाओं को तुरंत दूर किया जा सके, उत्पादन और व्यवसाय पर संसाधनों को केंद्रित किया जा सके और पूंजी तक पहुंच बढ़ाई जा सके।
कार्यान्वयन की एक अवधि के बाद, कई व्यवसायों ने स्टेट बैंक के इस नए परिपत्र पर सकारात्मक प्रतिक्रिया दी है। हनोई शहर के लघु एवं मध्यम उद्यम संघ के महासचिव श्री मैक क्वोक आन्ह ने न्गुओई दुआ टिन के साथ एक साक्षात्कार में कहा कि पुराने ऋणों का विस्तार और स्थगन वर्तमान स्थिति में बहुत महत्वपूर्ण है, इससे व्यवसायों को कुछ व्यावसायिक लागत कम करने, नए ऋणों में ऋण समूहों में कूदने से बचने और क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने में मदद मिलेगी।
इसके अलावा, उद्यम की व्यावसायिक उत्पादन प्रक्रिया भी इन्वेंट्री से संबंधित समस्याओं को हल करने के लिए अधिक स्थिर है, जिससे लाभ वृद्धि दर भी अधिक सकारात्मक होगी।
"पूरे बाजार की सामान्य कठिनाइयों में, परिपत्र 02 सीमेंट, स्टील, लकड़ी, बिजली के व्यवसायों के साथ-साथ अर्थव्यवस्था की "कुंजी" माने जाने वाले उद्योग, रियल एस्टेट में मदद करेगा," श्री क्वोक अन्ह ने कहा।
श्री क्वोक आन्ह के अनुसार, सर्कुलर 02 के कारण व्यवसाय अधिक आसानी से नए ऋण प्राप्त कर सकेंगे, क्योंकि उनके पुराने ऋणों को अधिलेखित नहीं किया जाएगा या उन्हें खराब ऋणों में नहीं बदला जाएगा।
श्री मैक क्वोक आन्ह - हनोई शहर के लघु और मध्यम उद्यम संघ के महासचिव।
ऋण स्थगन नीति से व्यवसायों को अल्पकालिक लक्ष्यों में पूंजीगत कठिनाइयों पर काबू पाने में आंशिक रूप से मदद मिलेगी, जिससे निरंतर उत्पादन और व्यापार चक्र का निर्माण होगा, साथ ही मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी स्रोतों तक पहुंच बनाने का लक्ष्य भी प्राप्त होगा।
"अगर डूबते कर्ज के थक्के को ऐसे ही जारी रहने दिया गया और रियल एस्टेट तथा बॉन्ड क्षेत्रों से वित्त एवं ऋण क्षेत्रों तक फैलने दिया गया, तो रियल एस्टेट व्यवसायों में बाजार के विश्वास में गिरावट का असर अन्य क्षेत्रों के सभी व्यवसायों तक फैलता रहेगा। इससे बॉन्ड जुटाने का माध्यम व्यवसायों को तात्कालिक समस्याओं के समाधान के लिए अल्पकालिक निवेश आकर्षित करने में असमर्थ बना देता है," श्री क्वोक आन्ह ने कहा।
शेयर बाज़ार पर भी गहरा असर पड़ा है, जिससे उद्यमों की पूँजीगत समस्याएँ और भी गंभीर हो गई हैं। प्रभावित विश्वास, कार्यशील पूँजी की कमी और निवेश प्रवाह की कमी के संदर्भ में, उद्यमों की परिसंपत्तियों के बिकने का ख़तरा है।
इसलिए, वित्त मंत्रालय के पूंजी बाजार अनब्लॉकिंग समाधानों के साथ तालमेल रखते हुए, स्टेट बैंक की उपर्युक्त ऋण स्थगन और विस्तार नीतियों को समयानुकूल माना जाता है।
हालांकि, श्री क्वोक आन्ह के अनुसार, इन नीतियों को वास्तव में व्यवहार में लाने और आर्थिक भीड़भाड़ से राहत देने के लिए, कई समकालिक राजकोषीय और मौद्रिक समाधानों को लागू करना आवश्यक है, साथ ही बाजार पारदर्शिता, कारोबारी माहौल और अर्थव्यवस्था और प्रत्येक उद्योग और उद्यम की प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार करना भी आवश्यक है।
कॉर्पोरेट बॉन्ड के लिए और अधिक समाधानों की आवश्यकता
इसके अलावा, कई रियल एस्टेट व्यवसायों का मानना है कि सर्कुलर 02 के अलावा, इस उद्योग की मौजूदा कठिनाइयों को हल करने के लिए एक और उपाय होना चाहिए। सर्कुलर 02 की प्रभावी अवधि के बारे में, श्री मैक क्वोक आन्ह को उम्मीद है कि विशेष रूप से व्यवसायों और सामान्य रूप से अर्थव्यवस्था की पुनर्प्राप्ति क्षमता को बनाए रखने के लिए इस सर्कुलर को बढ़ाया जाएगा।
हंग थिन्ह कॉर्पोरेशन के एक प्रतिनिधि, न्गुओई दुआ टिन ने न्गुओई दुआ टिन से बातचीत में कहा कि नए नियम व्यवसायों और रियल एस्टेट बाज़ार के लिए अच्छे हैं। हालाँकि, पहले से बकाया कई ऋणों का समाधान केवल लगभग 50% ही हो सकता है। क्योंकि बैंकों से व्यवसायों को मिलने वाले ऋण, कुल ऋण का केवल लगभग 1/4 हिस्सा होते हैं, जबकि 3/4 बॉन्ड ऋण होते हैं। इसलिए, व्यवसायों की कठिनाइयों को दूर करने के लिए, कॉर्पोरेट बॉन्ड के लिए एक समाधान जोड़ना आवश्यक है।
इसलिए, इस प्रतिनिधि ने सिफारिश की कि स्टेट बैंक, वाणिज्यिक बैंकों को, परिपक्व होने वाले बॉन्ड जारी करने वाले उद्यमों को, उनके परिपक्व होने वाले बॉन्ड ऋणों के पुनर्गठन हेतु ऋण देने की अनुमति दे, बशर्ते कि ऋण राशि जारी किए गए बॉन्ड के मूल्य के 70% से अधिक न हो। साथ ही, बॉन्डधारकों को अपने बॉन्ड गिरवी रखकर बैंकों से 70% मूल्य तक उधार लेने की अनुमति दी जाए।
इसके अलावा, बैंकों को ऋण देने की गुंजाइश बढ़ानी होगी क्योंकि व्यवसायों को अभी भी पूँजी प्राप्त करने में कठिनाई हो रही है। दीर्घावधि में, राज्य को व्यवसायों और परियोजनाओं से जुड़े कानूनी मुद्दों का शीघ्र समाधान करना होगा ताकि उत्पादों को शीघ्रता से बाज़ार में उतारा जा सके और नकदी प्रवाह उत्पन्न किया जा सके। जब नकदी प्रवाह होगा, तो व्यवसायों की सभी कठिनाइयाँ हल हो जाएँगी।
परिपत्र 02 व्यवसायों को उबरने में मदद करने के लिए जारी किया गया था।
"यह अनुशंसा की जाती है कि स्टेट बैंक वाणिज्यिक बैंकों को ऋण ब्याज दरों में और अधिक कमी करने पर विचार करने के लिए निर्देश देना जारी रखे, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि रियल एस्टेट व्यवसायों और घर खरीदारों सहित व्यवसायों के लिए ऋण तक अधिक आसानी से पहुँच बनाने के लिए परिस्थितियाँ बनाएँ। ऋण संस्थानों के अशोध्य ऋण निपटान के संचालन पर राष्ट्रीय सभा के प्रस्ताव 42 के अनुसार, रियल एस्टेट परियोजनाओं के हस्तांतरण के लिए पायलट तंत्र के समान अनुप्रयोग की अनुमति देना आवश्यक है, ताकि व्यवसाय अपनी आवश्यकताओं के अनुसार रियल एस्टेट परियोजनाओं के हस्तांतरण पर बातचीत कर सकें," उन्होंने प्रस्ताव दिया।
नोवालैंड समूह के प्रतिनिधि ने यह भी सिफारिश की कि स्टेट बैंक को रियल एस्टेट उद्यमों को 3 वर्षों के भीतर देय ऋणों के लिए पुनर्गठन, विस्तार और अनुग्रह अवधि प्रदान करने की अनुमति देनी चाहिए और उन्हें ऋण समूहों को हस्तांतरित नहीं करना चाहिए। ऋण संस्थानों को दबाव कम करने और बाजार में विश्वास बढ़ाने के लिए रियल एस्टेट उद्यमों के लिए ब्याज दरों को कम करने और बांड की अवधि 3 वर्षों के लिए बढ़ाने पर विचार करना चाहिए ।
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