ब्याज दरों और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के तरीके के अलावा, क्रेडिट कार्ड बैलेंस की अवधारणा भी कई ग्राहकों के लिए रुचिकर होती है।
क्रेडिट कार्ड बैलेंस क्या है?
क्रेडिट कार्ड की खासियत यह है कि पहले खर्च करें और बाद में भुगतान करें। बैंक ग्राहक को कार्ड की सीमा के भीतर एक राशि पहले इस्तेमाल करने के लिए देगा और उसे मासिक भुगतान की नियत तारीख पर वापस करना होगा।
इसलिए, यह समझा जा सकता है कि कार्ड द्वारा खर्च की गई राशि, ब्याज और शुल्क (यदि कोई हो) क्रेडिट कार्ड ऋण शेष है जिसे कार्डधारक को बैंक को चुकाना होगा।
क्रेडिट कार्ड ऋण से संबंधित अवधारणाएँ
- क्रेडिट कार्ड का अंतिम शेष : यह वह राशि है जो ग्राहक ने उस स्टेटमेंट अवधि तक कार्ड पर खर्च की है। कार्डधारक को यह राशि निर्धारित समय के भीतर चुकानी होगी। समय पर पूरी राशि चुकाने के बाद, अंतिम शेष राशि शून्य हो जाएगी।
- उपलब्ध क्रेडिट कार्ड शेष: यह वह शेष राशि है जिसका उपयोग ग्राहक अपने खर्चों के भुगतान या क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने के लिए कर सकता है।
- क्रेडिट कार्ड अनंतिम शेष: यह वह राशि है जिसका भुगतान अस्थायी रूप से तब करना होता है जब क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की अवधि छुट्टियों या टेट के साथ मेल खाती हो। इस अस्थायी गणना का उद्देश्य ग्राहकों को समय से पहले भुगतान करने की योजना बनाने में मदद करना है, जिससे बकाया ऋण की संभावना कम हो और अतिरिक्त अवांछित दंड का भुगतान न करना पड़े।
क्रेडिट कार्ड ऋण वर्गीकरण
राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) के नियमों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड ऋण को निम्नलिखित 5 समूहों में विभाजित किया गया है:
समूह 1: योग्य ऋण
पात्र ऋण में वह ऋण शामिल है जिसकी समय पर वसूली होने की संभावना है (मूलधन और ब्याज दोनों)। अवधि के भीतर ऋण और 10 दिनों से कम समय के लिए अतिदेय ऋण भी इस समूह में वर्गीकृत हैं।
समूह 2: बकाया ऋण जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है
इसमें 10 दिन से लेकर 30 दिन से कम अवधि के बकाया ऋण, तथा पहली बार पुनर्गठित किये जाने वाले ऋण शामिल हैं।
समूह 3: घटिया ऋण
इसमें 30 से 90 दिनों तक के अतिदेय ऋण, ऐसे ऋण जिन्हें पहली बार पुनर्गठित करने की आवश्यकता है, पुनर्भुगतान अवधि के अनुसार 30 दिनों से कम समय के अतिदेय ऋण और पहली बार पुनर्गठित किए गए ऋण शामिल हैं; ऐसे ऋण जिन पर ब्याज में छूट या कटौती के लिए विचार किया गया है क्योंकि ग्राहक के पास मूल ऋण अनुबंध के अनुसार भुगतान करने के लिए पर्याप्त वित्तीय क्षमता नहीं है।
समूह 4: संदिग्ध ऋण समूह
इसमें 90 दिनों से लेकर 180 दिनों से कम अवधि के अतिदेय ऋण, पहली बार पुनर्गठित पुनर्भुगतान शर्तों के अनुसार 30 दिनों से लेकर 90 दिनों से कम अवधि के अतिदेय पुनर्गठित पुनर्भुगतान शर्तों वाले ऋण, दूसरी बार पुनर्गठित पुनर्भुगतान शर्तों वाले ऋण शामिल हैं।
समूह 5: पूंजी खोने के जोखिम में बकाया ऋणों का समूह
इसमें 180 दिनों से अधिक की अतिदेय अवधि वाले ऋण शामिल हैं; ऐसे ऋण जिन्हें पहली बार पुनर्गठित करने की आवश्यकता है, पुनर्भुगतान अवधि के अनुसार 90 दिनों से अधिक की अतिदेय अवधि वाले ऋण और पहली बार पुनर्गठित किए गए ऋण; ऐसे ऋण जिन्हें दूसरी बार पुनर्गठित करने पर विचार करने की आवश्यकता है, लेकिन वे अभी भी अतिदेय हैं; ऐसे ऋण जिन्हें तीसरी बार या अधिक बार पुनर्गठित करने पर विचार करने की आवश्यकता है।
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