गरीब और कम आय वाले लोगों के लिए प्रभावी पूंजी चैनल

हाल के वर्षों में, वियतनाम सहित विकासशील देशों में भुखमरी उन्मूलन और गरीबी उन्मूलन की रणनीति में माइक्रोफाइनेंस (एमएफ) को एक प्रभावी उपकरण माना गया है। यह केवल ऋण ही नहीं प्रदान करता, बल्कि गरीब और निम्न-आय वाले ग्राहकों को अपने जीवन को बेहतर बनाने और गरीबी से मुक्ति पाने के लिए वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाओं तक सीधे पहुँच बनाने में भी मदद करता है। सबसे बढ़कर, एमएफ ऋण ग्राहकों को उनकी क्षमता और आत्मविश्वास बढ़ाने और धीरे-धीरे उनके परिवारों और समाज में उनकी भूमिका और स्थिति को पुष्ट करने में मदद करते हैं।

गरीब और कम आय वाले लोगों के लिए प्रभावी पूंजी चैनल सुश्री दो थी चान्ह (क्वांग न्हाम कम्यून, क्वांग ज़ुओंग) ने 2007 से अब तक थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन से प्राप्त ऋण का प्रभावी ढंग से उपयोग किया है।

सेवा प्रदाता की प्रतिष्ठा और जिम्मेदारी से...

ऋण क्षेत्र में भी कार्यरत, टीसीवीएम के संचालन के तरीके, मिशन और लक्ष्य सामान्यतः अन्य ऋण संस्थाओं से बहुत भिन्न हैं। एक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में अपने कार्य के अलावा, ऋण देने वाले समूह बनाने या ज्ञान प्रशिक्षण, तकनीकों के हस्तांतरण आदि के माध्यम से, टीसीवीएम एक सामाजिक मध्यस्थ, गरीब और निम्न-आय वाले लोगों के लिए एक विकास उपकरण बन गया है। इसे वियतनाम में व्यापक वित्तीय विकास की दिशा में एक महत्वपूर्ण स्तंभ माना जाता है, जिससे यह वियतनाम के भुखमरी उन्मूलन, गरीबी उन्मूलन और व्यापक एवं सतत आर्थिक विकास में सक्रिय रूप से योगदान दे रहा है।

उस साझा "प्रवाह" में निर्मित और विकसित, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन हमेशा इसी भावना और ज़िम्मेदारी को बनाए रखता है, सामुदायिक विकास के लिए निरंतर प्रयासरत और तत्पर रहता है। ज़्यादा से ज़्यादा गरीब, कम आय वाले और वंचित परिवारों को "निकट, मैत्रीपूर्ण और प्रभावी" वित्तीय सेवाओं तक पहुँच प्रदान करने के लिए, संगठन के नेतृत्व, कर्मचारियों और कर्मचारियों ने परिस्थितियों, परिस्थितियों और वास्तविक ज़रूरतों के अनुकूल कई बुनियादी वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ विकसित की हैं, जैसे सूक्ष्म ऋण, बचत उत्पाद, सूक्ष्म बीमा उत्पाद... इसके साथ ही, कई व्यावहारिक और प्रभावी गतिविधियों के माध्यम से दूरस्थ, एकाकी और विशेष रूप से कठिन क्षेत्रों तक अपने कार्यक्षेत्र का विस्तार करने पर ध्यान केंद्रित किया है।

ग्राहकों को बुनियादी वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक आसानी से पहुँच और उनका उपयोग करने में सहायता प्रदान करने के लिए, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन ने वितरण चैनलों के दृष्टिकोण और संगठन में कई नवाचार, लचीलापन और रचनात्मकता अपनाई है। एक ओर, माइक्रोफाइनेंस अधिकारी सीधे ग्राहकों से मिलते हैं, उनका प्रचार करते हैं और उन्हें उत्पादों और सेवाओं से परिचित कराते हैं, या महिला संघ और स्थानीय अधिकारियों के माध्यम से। दूसरी ओर, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन, सीसीएस सॉफ्टवेयर सबसिस्टम और ऑनलाइन बचत ऐप के माध्यम से ऋण ग्राहकों की जानकारी दर्ज करने के लिए तकनीक (टैबलेट और स्मार्टफोन के माध्यम से) का उपयोग करता है ताकि गाँव के सांस्कृतिक भवन में छोटी से छोटी जमा राशि जमा करने वाले ग्राहकों के साथ लेन-देन किया जा सके, ग्राहक बिना यात्रा खर्च के नियमित रूप से जमा कर सकते हैं।

थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन से पूंजी उधार लेते समय, ग्राहक नियमित रूप से सेमिनार, प्रशिक्षण सत्र, व्यक्तिगत वित्तीय शिक्षा परामर्श, ऋण पद्धति - ऋण उपयोग और बचत परामर्श में भाग लेते हैं... वहां से, ग्राहकों को न केवल "मछली पकड़ने की छड़ें" प्रदान की जाती हैं, बल्कि उन्हें अद्यतन करने, ज्ञान प्राप्त करने, समझ में सुधार, जागरूकता और आत्मविश्वास से गरीबी से बचने और जीवन बनाने की यात्रा शुरू करने का अवसर भी मिलता है।

...उधारकर्ता की उत्थान की इच्छा के लिए

थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन से लगभग 14 साल की पूँजी उधार लेना एक लंबी यात्रा रही है, जिसमें गरीबी से मुक्ति पाने के कई प्रयास शामिल हैं, जो सुश्री दो थी चान्ह (62 वर्ष, बाक गाँव, क्वांग न्हाम कम्यून, क्वांग ज़ुओंग) के आत्म-सम्मान को पुष्ट करता है। अपने बच्चों और नाती-पोतों की आवाज़ों और हँसी से भरे घर में, बीते कठिन वर्षों को याद करते हुए, वह खुद को दुखी और भावुक हुए बिना नहीं रख सकीं, और उन्होंने कहा: "जीवन स्वाभाविक रूप से कठिन है, पति-पत्नी वाले लोगों को भी कई कठिनाइयाँ होती हैं, अकेले माँ द्वारा स्कूल जाने की उम्र के दो बच्चों की परवरिश की तो बात ही छोड़ दीजिए।"

हर दिन, वह समुद्री भोजन बेचकर जीविका चलाने के लिए संघर्ष करती है। उसकी मेहनती, ऊर्जावान और उत्साही प्रकृति के कारण, उसे बाक गाँव की महिला संघ की अध्यक्ष के रूप में चुना गया और उसका प्यार और विश्वास प्राप्त हुआ। हालाँकि उसका जीवन कठिनाइयों से भरा है, फिर भी वह हमेशा खुद को आशावादी रहने और अपने और अपने बच्चों के लिए कड़ी मेहनत करने के लिए कहती है। 2007 में, उसे थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन के बारे में पता चला और उसने सावधानीपूर्वक शोध करने और सलाह सुनने के बाद 30 लाख वीएनडी की सीमा वाले ऋण में भाग लेने का फैसला किया। उसने कहा: "धन का वितरण और संग्रह जैसी प्रक्रियाएँ थान होआ माइक्रोफाइनेंस के ऋण अधिकारी गाँव के सांस्कृतिक भवन में ही करते हैं। संगठन के अधिकारी ऋण की आवश्यकता वाले परिवारों के पास आकर उन्हें आवेदन भरने में सलाह और मार्गदर्शन देते हैं। विशेष रूप से, ग्राहकों को धन प्राप्त करने के लिए कोई शुल्क नहीं देना पड़ता है।"

उस ऋण से, सुश्री चान्ह अधिक माल आयात करने और अपने व्यवसाय का विस्तार करने में सक्षम हुईं। समय के साथ, उनका काम और भी बेहतर होता गया, उनके बच्चे धीरे-धीरे बड़े होते गए, और उनकी ज़िंदगी की चिंताएँ कम होती गईं। जब वह "बूढ़ी" हुईं और उनके पास कुछ पूँजी थी, तो वह पहले की तरह रोज़ "बाज़ार नहीं भागतीं", बल्कि उन्होंने कपड़े धोने की दुकान खोलने के लिए तीन बड़ी क्षमता वाली वाशिंग मशीनें खरीदीं। कपड़े धोने की दुकान से होने वाली आय भले ही व्यवसाय जितनी अच्छी न हो, लेकिन यह कम कठिन और थकाऊ ज़रूर है।

ज्ञातव्य है कि बाक गाँव (क्वांग न्हाम कम्यून) के 64 सदस्य थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन से ऋण लेने में भाग ले रहे हैं। सुश्री चान्ह ने बताया: "न केवल ऋण देने का तरीका लचीला और ग्राहकों के लिए उपयुक्त है, बल्कि थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन में ऋण वसूली का एक बहुत अच्छा तरीका भी है, "एक टोकरी उधार लो, हर बाल्टी वापस करो" की शैली में - एक बार उधार लो और कई महीनों में धीरे-धीरे चुकाओ। हम जैसे उधारकर्ताओं को न केवल उधार लेना और चुकाना आसान लगता है, बल्कि ऋण चक्र के अंत में, हमारे पास थोड़ी बचत भी होती है। इसलिए, हम इसे अपने भविष्य के लिए एक अवसर के रूप में देखते हुए बहुत आश्वस्त हैं।"

उधारकर्ता अक्सर अपने अनुभवों का आदान-प्रदान करते हैं और जीवन में एक-दूसरे की मदद करते हैं। अपनी कहानियों में, सदस्य हमेशा थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन के प्रति आभार व्यक्त करते हैं, जिसने महिलाओं के लिए पूंजी उधार लेने के लिए परिस्थितियाँ बनाईं, जिससे उन्हें जीवन में आगे बढ़ने के लिए और अधिक प्रेरणा और आत्मविश्वास मिला।

थिएउ तोआन कम्यून (थिएउ होआ) में सुश्री ले थी थुई ने 2011 में थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन से 60 लाख वीएनडी की सीमा के साथ पूंजी उधार ली थी। एक ऐसी महिला के लिए जो नई-नई बहू बनकर विदेश आई थी, जिसकी आय केवल बाज़ार में कपड़े बेचने वाली एक छोटी सी दुकान पर निर्भर थी, उसका पति एक फ्रीलांसर था, और उसका छोटा बच्चा लगातार बीमार रहता था, यह धनराशि सुश्री थुई के लिए वास्तव में एक "सहारा" थी ताकि वह यह गणना कर सके कि अवसरों को बर्बाद किए बिना इसका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाए। कपड़े और कपड़े बेचने के अपने ज्ञान और अनुभव से, उन्होंने साहसपूर्वक एक छोटी सी दर्जी की दुकान खोलकर "व्यवसाय शुरू" किया। उनकी विशेषज्ञता, परिश्रम, ग्राहकों के प्रति उत्साह और गुणवत्तापूर्ण उत्पादों की बदौलत, दर्जी की दुकान में अधिक से अधिक ग्राहक आ रहे हैं और अच्छी आय हो रही है।

विकास के अवसर को देखते हुए, उन्होंने अपने पेशे के विस्तार में निवेश करने में "पूरी ताकत" झोंकने में संकोच नहीं किया। एक छोटी सी दर्जी की दुकान से, उन्होंने दर्जनों वर्ग मीटर का एक सिलाई वर्कशॉप बनाया, मशीनों में निवेश किया, मज़दूरों को काम पर रखा... एक ऐसी महिला से, जिसे अनगिनत कठिनाइयों से जूझना पड़ा, अब तक वह न केवल एक मालकिन बन गई हैं, बल्कि 3 से 5 मिलियन वीएनडी/माह के वेतन पर दर्जनों मज़दूरों के लिए रोज़गार भी पैदा किया है। सुश्री थुई ने बताया: "अगर थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन से ऋण पूंजी न मिली होती, तो मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं आज जो परिणाम प्राप्त कर पाऊँगी।"

यह देखा जा सकता है कि स्थायी गरीबी उन्मूलन में थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन का योगदान केवल "मछली" या मछली पकड़ने वाली छड़ी की कहानी तक ही सीमित नहीं है। थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन ने अपने हज़ारों ग्राहकों के साथ मिलकर, सबसे प्रामाणिक और जीवंत प्रमाणों के साथ, भाग्य पर विजय पाने की यात्रा लिखी है।

लेख और तस्वीरें: होआंग लिन्ह

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