जमा ब्याज दरें 'बढ़ने' लगीं

नवंबर की शुरुआत से अब तक 10 से अधिक बैंकों ने जमा ब्याज दरों में वृद्धि की है, जिनमें बिग 4 समूह के बैंक भी शामिल हैं।

ग्राहक एचडीबैंक (जिला 1, एचसीएमसी) में लेनदेन करते हुए - फोटो: क्वांग दीन्ह

इस बीच, स्टेट बैंक ने हाल ही में परिपत्र 48 जारी किया है, जिसके तहत बैंकों को जमा प्राप्त करते समय किसी भी रूप में (नकद, ब्याज दर और अन्य रूपों में) ऐसे प्रचार की पेशकश नहीं करने की आवश्यकता है जो कानून के अनुरूप नहीं हैं।

सभी क्षेत्रों में ब्याज दरों में वृद्धि हुई

तुओई ट्रे के अनुसार, नवंबर की शुरुआत से, एलपीबैंक, नाम ए बैंक, आईवीबी, वियतएबैंक, वीआईबी, एमबी, एग्रीबैंक , टेककॉमबैंक, एबीबैंक, वियतबैंक जैसे कई बैंकों ने अपनी जमा ब्याज दरों में वृद्धि की है। वर्तमान में, 12 महीने की जमा ब्याज दर 5.95%/वर्ष तक पहुँच गई है, और 13 महीने की जमा ब्याज दर 6%/वर्ष से अधिक हो गई है। कई बैंकों में लंबी अवधि के लिए 6%/वर्ष से अधिक की जमा ब्याज दरें दिखाई दी हैं।

उल्लेखनीय है कि लंबे समय तक कम ब्याज दरें बनाए रखने के बाद, एग्रीबैंक ने 15 नवंबर से ब्याज दरों में औसतन 0.2-0.3% की वृद्धि की है। तदनुसार, 6 महीने और 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर क्रमशः 3.5%/वर्ष और 4.7%/वर्ष है। 24 महीने की अवधि के लिए 4.8%/वर्ष की उच्चतम ब्याज दर लागू है।

नाम ए बैंक में, 500 अरब वियतनामी डोंग (VND) से लेकर 24 महीने की अवधि तक की ओवर-द-काउंटर बचत जमाओं पर ब्याज दर 0.2% बढ़कर 6%/वर्ष हो गई है। ऑनलाइन बचत जमाओं के लिए, नाम ए बैंक ने ब्याज दर में 0.7% तक की भारी वृद्धि की है। वर्तमान में, 36 महीने की अवधि के लिए उच्चतम ब्याज दर 5.9%/वर्ष है; 1-2 महीने के लिए यह 4.5%/वर्ष है; 3 महीने के लिए यह 4.75%/वर्ष है; और 10 महीने के लिए यह 5.3%/वर्ष है।

ग्राहक के आधार पर भी, हर बैंक की नीतियाँ अलग-अलग होती हैं। उदाहरण के लिए, VPBank में, प्राथमिकता वाले ग्राहकों को 0.1% ब्याज दिया जाता है; अगर ग्राहक 300 मिलियन VND से ज़्यादा जमा करते हैं, तो VPBank 0.5% अतिरिक्त ब्याज देता है।

जमाकर्ताओं के लिए ब्याज के साथ-साथ उपहार भी

हाल ही में, बैंक न केवल ब्याज दरों के ज़रिए, बल्कि कई आकर्षक प्रचारों के ज़रिए भी जमाकर्ताओं को आकर्षित करने की होड़ में तेज़ी से बढ़ रहे हैं। आमतौर पर, SHB ने ग्राहकों को बचत पुस्तकें देने के लिए लकी ड्रॉ का आयोजन किया है। कई अन्य बैंक भी जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए छाते, रेनकोट और थर्मस कप जैसे उपहार देते हैं।

ब्याज दरों में बढ़ोतरी की लहर का सामना करते हुए, ग्राहक दीर्घकालिक ब्याज दरों के लिए "सौदेबाजी" करने या बेहतर प्रोत्साहन वाले अन्य बैंकों में जाने की ओर प्रवृत्त हो रहे हैं।

हनोई के थान झुआन जिले की सुश्री एनटीएच ने 500 मिलियन वीएनडी की अपनी बचत को बंद कर दिया है, तथा पहले की तरह 6 महीने की अवधि के बजाय 12 महीने की अवधि पर स्विच कर लिया है, जिसमें 300 मिलियन से अधिक की जमा राशि पर 0.5% अतिरिक्त ब्याज के साथ 5.9%/वर्ष की ब्याज दर शामिल है।

इस बीच, हनोई के हाई बा ट्रुंग ज़िले में श्री टीएमडी ने 1.2 अरब वीएनडी की एक महीने की अल्पकालिक जमा राशि चुनने का फैसला किया, और टेट के आसपास एक दीर्घकालिक जमा राशि बनाने की योजना बनाई, जब ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं। उन्होंने एक अन्य बैंक में भी स्विच किया क्योंकि उन्हें एक पानी की बोतल दी गई थी और लॉटरी में भाग लेने पर उन्हें 30 करोड़ वीएनडी मूल्य की बचत खाता राशि जीतने का मौका मिला था।

बैंकिंग विशेषज्ञ गुयेन त्रि हियू ने कहा कि साल के अंत में व्यवसायों की भारी पूंजी मांग ने बैंकों को जमा ब्याज दरें बढ़ाने के लिए मजबूर किया है। यह प्रवृत्ति अभी से साल के अंत तक जारी रह सकती है।

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, अगस्त के अंत तक बैंकों में लोगों की कुल जमा राशि 6,924,889 बिलियन VND के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गई थी।

टेककॉमबैंक (जिला 1, HCMC) में लेनदेन करते ग्राहक - फोटो: QUANG DINH

क्या बैंक प्रमोशन पर प्रतिबंध है?

हाल के दिनों में, कई लोग इस खबर से उत्तेजित हो गए हैं कि स्टेट बैंक ने हाल ही में परिपत्र 48 जारी किया है, जिसमें कहा गया है कि जमा प्राप्त करते समय, बैंकों को किसी भी रूप में (नकद, ब्याज दरों और अन्य रूपों में) प्रचार करने की अनुमति नहीं है जो कानून के अनुरूप नहीं हैं।

कई लोग आश्चर्य करते हैं कि क्या इसका मतलब यह है कि बैंकों को जमाकर्ताओं को प्रोत्साहन देने की अनुमति नहीं है?

हो ची मिन्ह सिटी में एक बड़े संयुक्त स्टॉक बैंक के उप महानिदेशक ने तुओई ट्रे से बात करते हुए कहा कि स्टेट बैंक बैंकों को जमाकर्ताओं को पदोन्नति देने से नहीं रोकता है, यह केवल उन पदोन्नति पर रोक लगाता है जो "कानून के अनुसार नहीं हैं", अर्थात, ऐसी पदोन्नति जो सीमा से अधिक हो।

वर्तमान में, ब्याज दर की अधिकतम सीमा 6 महीने से कम अवधि के लिए लागू होती है। यह अधिकतम सीमा स्टेट बैंक के गवर्नर द्वारा प्रत्येक अवधि और प्रत्येक प्रकार के ऋण संस्थान के लिए तय की जाती है।

तदनुसार, गैर-सावधि जमा और 1 महीने से कम अवधि वाली जमाओं पर लागू अधिकतम ब्याज दर वर्तमान में 0.5%/वर्ष है; 1 महीने से 6 महीने से कम अवधि वाली जमाओं के लिए यह 4.75%/वर्ष है। विशेष रूप से, जन ऋण निधियों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों में VND जमाओं पर अधिकतम ब्याज दर 5.25%/वर्ष है।

6 महीने या उससे अधिक अवधि की जमा राशि के लिए ब्याज दरें ऋण संस्थाओं और विदेशी बैंक शाखाओं द्वारा बाजार पूंजी आपूर्ति और मांग के आधार पर निर्धारित की जाती हैं।

इस प्रकार, यदि कोई प्रमोशन है, तो बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि ब्याज दर और प्रमोशनल उपहार एक साथ निर्धारित सीमा से अधिक न हों।

बैंक ब्याज दरें क्यों बढ़ाते हैं?

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर दाओ मिन्ह तु से मिली जानकारी के अनुसार, अक्टूबर 2024 के अंत तक ऋण 2023 के अंत की तुलना में 10% बढ़ गया। अब से वर्ष के अंत तक, बैंकों को अर्थव्यवस्था की पूंजीगत जरूरतों को पूरी तरह से पूरा करना आवश्यक है, विशेष रूप से चंद्र नव वर्ष 2025 के दौरान उत्पादन, व्यवसाय और उपभोग के लिए पूंजी।

विशेषज्ञों का कहना है कि बैंक जमा पर ब्याज दरें बढ़ाना दो मुख्य कारणों से आवश्यक है।

पहला, साल के अंत में उद्यमों के लिए पूंजी ऋण की माँग बढ़ जाती है। दूसरा, विनिमय दरों और सोने की कीमतों में हाल ही में हुई तेज़ वृद्धि के कारण लोग अपनी पूंजी का कुछ हिस्सा इन निवेश माध्यमों में स्थानांतरित करने के लिए प्रेरित हुए हैं।

इसलिए, बैंकों को मौद्रिक नीति में बदलाव करने के बजाय जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा के लिए ब्याज दरों को समायोजित करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

मौद्रिक नीति प्रबंधन की दिशा के बारे में, डिप्टी गवर्नर ने पुष्टि की कि व्यवसायों और अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी समर्थन का लक्ष्य निरंतर बना रहेगा। स्टेट बैंक आने वाले समय में परिचालन ब्याज दरों के विकल्पों पर विचार कर रहा है, जिन्हें व्यापक आर्थिक स्थिरता, मुद्रास्फीति नियंत्रण और विकास समर्थन लक्ष्यों जैसे कारकों के आधार पर अपरिवर्तित रखा जा सकता है या और कम किया जा सकता है।

व्यवसायों और लोगों को सहायता प्रदान करने के लिए, स्टेट बैंक ने ऋण संस्थाओं को लागत कम करने, अनावश्यक शुल्कों की समीक्षा करने और उन्हें माफ करने जैसे कई सकारात्मक समाधान लागू करने का निर्देश दिया है।

इसके अतिरिक्त, बैंकों को ऋण देने की प्रक्रिया को सरल बनाने तथा ऋण देने की प्रक्रिया में सूचना प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग को बढ़ाने की आवश्यकता है, ताकि ऋण ब्याज दरों को कम करने में योगदान दिया जा सके, तथा ग्राहकों के लिए बैंक ऋण प्राप्त करने हेतु अनुकूल परिस्थितियां बनाई जा सकें।

स्रोत: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm