बैंकिंग कार्यों में एआई का उपयोग करना

बैंकिंग कार्यों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के अनुप्रयोग से जोखिम प्रबंधन में अभूतपूर्व प्रगति होने, ग्राहक अनुभव में सुधार होने और परिचालन दक्षता को अनुकूलित करने की संभावना है।

Báo Nhân dân•11/09/2025

वित्त और बैंकिंग क्षेत्र में ब्लॉकचेन तकनीक का अनुप्रयोग तेजी से बढ़ रहा है। (छवि: गेट्टी इमेजेज)

हालांकि, अवसरों के साथ-साथ सुरक्षा, कानूनी मामलों और मानव संसाधन से संबंधित कई चुनौतियां भी आती हैं, जिसके लिए वियतनामी बैंकिंग प्रणाली को दीर्घकालिक दृष्टिकोण और व्यापक समाधानों की आवश्यकता होती है।

पार्टी और सरकार के दिशा-निर्देशों का पालन करते हुए, बैंकिंग क्षेत्र ने डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी भूमिका निभाई है। प्रारंभिक चरण से ही, वियतनाम के स्टेट बैंक ने विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन के विकास से संबंधित निर्णय जारी किए हैं; साथ ही, इसने नई आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कार्य योजनाओं को लगातार अद्यतन किया है, और इस क्षेत्र की इकाइयों और ऋण संस्थानों को प्रबंधन, संचालन, उत्पाद और सेवा प्रावधान, और नीति संचार में एआई, बिग डेटा और ब्लॉकचेन जैसी उन्नत तकनीकों को लागू करने के लिए प्रोत्साहित किया है।

एक शक्तिशाली "सहायक"

वर्तमान में, वियतनाम के कई बैंकों ने विभिन्न स्तरों पर एआई अनुप्रयोगों को लागू किया है; इनका उपयोग ग्राहक सेवा, लेनदेन व्यवहार विश्लेषण, धोखाधड़ी का पता लगाने, क्रेडिट स्कोरिंग और डिजिटल उत्पादों एवं सेवाओं के विकास में किया जा रहा है। विश्व स्तर पर कुछ प्रमुख एआई उपकरण, जैसे कि ओपनएआई, भी परीक्षण के तौर पर उपयोग में लाए जा रहे हैं। विशेष रूप से, एग्रीबैंक में, एआई नीति संचार की प्रभावशीलता को बेहतर बनाने और उत्पादों एवं सेवाओं को लोगों, विशेषकर दूरदराज के क्षेत्रों तक, पहुंचाने में एक उपयोगी उपकरण साबित हुआ है। एग्रीबैंक के डिजिटल बैंकिंग प्रमुख गुयेन खाक ट्रुंग ने कहा, "एआई न केवल तकनीकी अंतर को पाटता है, बल्कि विश्वास को मजबूत करने, डिजिटल कौशल को लोकप्रिय बनाने और सभी ग्राहक वर्गों के लिए वित्त तक पहुंच का विस्तार करने में भी मदद करता है, जिससे बैंकिंग उद्योग में वित्तीय समावेशन और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा मिलता है।"

श्री ट्रुंग के अनुसार, संचार गतिविधियों में एआई को एकीकृत करना सेवा की गुणवत्ता में सुधार लाने का एक उपाय है, साथ ही यह सुनिश्चित करता है कि नीतिगत संदेश, उत्पाद और सेवाएं जनता तक शीघ्रता, सटीकता और अधिक प्रभावी ढंग से पहुंचें। एआई प्रणाली 24/7 ग्राहक परामर्श, सहायता और सहयोग प्रदान करती है, जो कहीं से भी सुलभ है, और क्षेत्रीय भाषाओं और संस्कृतियों के अनुसार लचीले अनुकूलन और अनुकूलन की सुविधा देती है। साथ ही, "सोशल लिसनिंग" टूल के माध्यम से, बैंक असामान्य संकेतों की शीघ्र निगरानी और पहचान कर सकते हैं, कारणों का त्वरित विश्लेषण कर सकते हैं, प्रभाव का आकलन कर सकते हैं और समय पर समाधान प्रस्तावित कर सकते हैं। गहन विश्लेषण करने और सुझाए गए समाधान प्रदान करने की एआई की क्षमता बैंकों को अधिक सक्रिय होने और सूचना प्रबंधन में जोखिमों को कम करने में मदद करती है।

इसके अलावा, डेलॉयट की रिपोर्ट यह भी दर्शाती है कि अग्रणी वैश्विक निवेश बैंक एआई अनुप्रयोगों की बदौलत अपने व्यावसायिक प्रदर्शन में 27-35% तक सुधार कर सकते हैं, और प्रति कर्मचारी राजस्व में 2026 तक 3.5 मिलियन डॉलर तक की वृद्धि होने की उम्मीद है। वियतनाम में, कई बैंकों ने चैटबॉट, ईकेवाईसी, ग्राहक व्यवहार की भविष्यवाणी के लिए डेटा विश्लेषण और धोखाधड़ी का पता लगाने जैसे एआई अनुप्रयोगों को लागू करने में अग्रणी भूमिका निभाई है, जिससे सेवा की गुणवत्ता और दक्षता में सुधार हुआ है। वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि एआई अब केवल एक उपकरण नहीं रह गया है, बल्कि यह सभी उद्योगों को नया आकार देने वाली एक प्रमुख प्रेरक शक्ति बन गया है। बैंकिंग उद्योग के लिए, एआई के विस्फोट से नीति संचार और सेवा एवं उत्पाद विकास सहित संचालन के कई क्षेत्रों में अभूतपूर्व अवसर खुल रहे हैं। एआई का अनुप्रयोग न केवल कार्य कुशलता बढ़ाने, लागत कम करने और समय बचाने में मदद करता है, बल्कि वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा को मजबूत करने में भी योगदान देता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण

हालांकि, एआई कोई "जादुई छड़ी" नहीं है जो सभी समस्याओं का समाधान कर सके। अपार संभावनाओं के बावजूद, बैंकिंग क्षेत्र में एआई के अनुप्रयोग में अभी भी कई बाधाएं हैं, जिनमें सबसे बड़ी बाधा वर्तमान में व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा है। वियतनाम स्टेट बैंक के सूचना प्रौद्योगिकी विभाग के नीति प्रबंधन और डिजिटल परिवर्तन विभाग के प्रमुख, होआंग मिन्ह टिएन के अनुसार, बैंकों द्वारा एआई के अनुप्रयोग को गति देने के संदर्भ में, व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता है।

वैश्विक स्तर पर, कई देशों ने कड़े नियम लागू किए हैं। अमेरिका में, राष्ट्रपति ने कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) से संबंधित मुद्दों को विनियमित करने वाले एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए, जबकि यूरोपीय संघ ने 2024 में कृत्रिम बुद्धिमत्ता अधिनियम पारित किया। वियतनाम भी इस प्रवृत्ति का अनुसरण कर रहा है, सरकार ने एआई पर एक राष्ट्रीय रणनीति जारी की है और राष्ट्रीय विधानसभा ने एआई नीति से सीधे संबंधित कई कानून पारित किए हैं। विशेष रूप से, 2025 के व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून में कृत्रिम बुद्धिमत्ता वातावरण में संसाधित किए जाने वाले डेटा की सुरक्षा पर महत्वपूर्ण नियम जोड़े गए हैं। इसके साथ ही, 2025 के डिजिटल प्रौद्योगिकी उद्योग कानून में एआई अनुप्रयोग के सिद्धांतों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने के लिए एक पूरा अध्याय समर्पित किया गया है। श्री टिएन ने जोर देते हुए कहा, "इसे एक मूलभूत कानूनी ढांचा माना जाता है, जो संगठनों और व्यवसायों को एआई को व्यावहारिक संचालन में लाने की प्रक्रिया में मार्गदर्शन करता है। हालांकि, संभावित जोखिमों से बचने के लिए, एआई के उपयोग के लिए विशिष्ट मार्गदर्शन और कड़े नियंत्रण की आवश्यकता है।"

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने आधुनिक, स्केलेबल और अत्यधिक सुरक्षित सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों में निवेश को प्राथमिकता देने का सुझाव दिया, ताकि जटिल एआई अनुप्रयोगों को लागू करने के लिए एक ठोस आधार तैयार हो सके और डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित हो सके। साथ ही, उन्होंने एआई, डेटा साइंस और साइबर सुरक्षा के विशेषज्ञों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए विशिष्ट तंत्र और नीतियां विकसित करने की आवश्यकता पर बल दिया; और सभी कर्मचारियों के लिए डिजिटल जागरूकता और कौशल बढ़ाने हेतु प्रशिक्षण कार्यक्रमों को निरंतर लागू करने की बात कही।

इसी दृष्टिकोण को साझा करते हुए, बैंकिंग विज्ञान अनुसंधान संस्थान (बैंकिंग अकादमी) के उप निदेशक और एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. फाम मान्ह हंग ने भी मानव संसाधनों के पुनर्प्रशिक्षण और विकास के महत्व पर बल दिया। तदनुसार, प्रशिक्षण और पुनर्प्रशिक्षण को प्रमुख मुद्दों के रूप में पहचाना गया है। वियतनामी बैंकों को अंतरराष्ट्रीय अनुभव से सीखना चाहिए और व्यापक डिजिटल क्षमताओं से युक्त कार्यबल तैयार करने के लिए घरेलू परिस्थितियों के अनुरूप अपनी कार्ययोजना बनानी चाहिए।

होंग एन

स्रोत: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html