लाभ की होड़ में बैंक "कुछ हंसते हैं, कुछ रोते हैं"

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वियतकॉमबैंक ने लाभ में दोहरा उपलब्धि हासिल की

2023 के पहले 9 महीनों में कर-पूर्व लाभ 29,550 बिलियन VND तक पहुंचने के साथ, वियतकॉमबैंक बैंकिंग उद्योग के लाभ के सिंहासन पर कब्जा करना जारी रखेगा।

यह बैंक रैंकिंग में क्रमशः दूसरे और तीसरे स्थान पर स्थित एग्रीबैंक और एमबी से भी काफी अंतर रखता है, जिनका कर-पश्चात मुनाफ़ा क्रमशः 21,860 अरब वियतनामी डोंग और 20,019 अरब वियतनामी डोंग है। बीआईडीवी 19,763 अरब वियतनामी डोंग के कर-पश्चात मुनाफ़े के साथ चौथे स्थान पर है।

इतना ही नहीं, तीसरी तिमाही में, वियतकॉमबैंक ने सिस्टम में सबसे अधिक लाभ के साथ "डबल वेलेडिक्टोरियन" स्थान हासिल किया, जो 9,051 बिलियन तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 19.6% अधिक था।

एक दूसरे के पीछे आने वाले अगले दो बैंक हैं - वीटिनबैंक जिसका कर-पूर्व लाभ 17,401 बिलियन VND है, तथा टेककॉमबैंक जिसका कर-पूर्व लाभ 17,115 बिलियन VND है।

एसीबी रैंकिंग में 7वें स्थान पर रहा, जहां 9 महीनों में उसका कर-पूर्व लाभ 15,024 बिलियन VND तक पहुंच गया, जो इसी अवधि की तुलना में 11% अधिक है।

यद्यपि इसी रैंकिंग वाले अन्य बैंकों की तरह हजारों अरबों का मुनाफा नहीं होने के बावजूद, तीसरी तिमाही में एचडीबैंक और वीआईबी में मजबूत वृद्धि दर्ज की गई।

तदनुसार, 2023 के पहले 9 महीनों में, एचडीबैंक ने 8% की वृद्धि के साथ वीएनडी 8,600 बिलियन से अधिक का कर-पूर्व लाभ दर्ज किया; वीआईबी का कर-पूर्व लाभ वीएनडी 8,300 बिलियन से अधिक था, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 7% अधिक था।

SHB ने VND8,509 बिलियन के कर-पूर्व लाभ के साथ शीर्ष 10 में जगह बनाई। गौरतलब है कि 9 महीनों के अंत में, VPBank रैंकिंग से नीचे खिसक गया, जब उसने VND8,279 बिलियन का कर-पश्चात शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो इसी अवधि की तुलना में 58% कम था।

"यिन फलता-फूलता है, यांग घटता है" की शैली में लाभ वृद्धि

2023 की तीसरी तिमाही में बैंकों की वित्तीय रिपोर्टों के आधार पर, 15 बैंकों ने संचित लाभ में कमी की सूचना दी, 11 बैंकों ने संचित लाभ में वृद्धि दर्ज की और 1 बैंक सैकड़ों अरबों VND खो रहा है।

तदनुसार, एनसीबी ने 2023 की तीसरी तिमाही में 244 अरब वियतनामी डोंग का कर-पूर्व घाटा और वर्ष के पहले 9 महीनों में 231 अरब वियतनामी डोंग का संचयी घाटा दर्ज किया। बैंक ने कहा कि इसका मुख्य कारण अर्थव्यवस्था, वित्तीय बाजारों, विशेष रूप से बॉन्ड, शेयर और रियल एस्टेट बाजारों में सामान्य उतार-चढ़ाव था...

बैंकिंग उद्योग के बारे में दुखद बात यह है कि मुनाफा "नकारात्मक वृद्धि और सकारात्मक गिरावट" की स्थिति में है, जबकि अधिकतर बैंकों की लाभ वृद्धि दर नकारात्मक है।

तदनुसार, बीवीबैंक ने 2023 के पहले 9 महीनों में 61 बिलियन वीएनडी का लाभ दर्ज करते हुए "अंतिम स्थान" प्राप्त किया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि में 420 बिलियन वीएनडी से अधिक के लाभ की तुलना में 85% कम है।

इसी प्रकार, ABBank के लाभ में 59% की कमी आई; Eximbank में 46% की कमी आई; VietABank में 27% की कमी आई; VietBank में 22% की कमी आई...

इसके विपरीत, 2023 के पहले 9 महीनों के अंत में, हालांकि शीर्ष 10 मुनाफे में नहीं, सैकोमबैंक ने 54% की वृद्धि दर के साथ पूरे बैंकिंग उद्योग में सबसे अधिक लाभ वृद्धि की, और कर-पूर्व लाभ में 6,840 बिलियन VND अर्जित किया।

इसके ठीक पीछे ओसीबी बैंक है जिसका संचित लाभ 3,915 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो इसी अवधि की तुलना में 48% अधिक है; किएनलॉन्गबैंक ने 9 महीनों के लिए कर-पूर्व लाभ की सूचना दी जो 639 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो इसी अवधि की तुलना में 25% अधिक है...

वित्त - बैंकिंग - लाभ की होड़ में बैंक — 2023 की तीसरी तिमाही में बैंक लाभ वृद्धि की स्थिति।

बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री तथा राष्ट्रीय वित्तीय एवं मौद्रिक नीति सलाहकार परिषद के सदस्य डॉ. कैन वान ल्यूक के अनुसार, वर्ष के पहले 9 महीनों के बाद कई बैंकों के मुनाफे में गिरावट पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में अपेक्षाकृत कम ऋण वृद्धि के कारण है।

इसके अलावा, बैंकों का शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) भी पिछले साल की तुलना में कम है। सेवा शुल्क में वृद्धि काफ़ी कम हुई है क्योंकि कुछ शुल्कों में छूट या कमी जारी है।

इसके अलावा, बैंकाश्योरेंस या बांड ट्रेडिंग जैसी अन्य व्यावसायिक सेवाएं पिछले वर्षों की तरह अनुकूल नहीं हैं।

विशेष रूप से, खराब ऋण में वृद्धि हो रही है, जिससे ऋण संस्थाओं को जोखिम प्रावधानों को बढ़ाने के लिए बाध्य होना पड़ रहा है, जिसका अर्थ है मुनाफे में कमी।

बैंक का मुनाफा बढ़ सकता है, लेकिन बहुत ज्यादा नहीं

2023 के पहले 9 महीनों के अंत तक, केवल 9 बैंकों ने वार्षिक योजना का 75% पूरा किया। इनमें से, किएनलॉन्गबैंक ने निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित लक्ष्य का 91.3% पूरा करके अस्थायी रूप से बढ़त हासिल कर ली।

हालांकि, ऐसे 7 बैंक हैं जिनका वार्षिक लाभ 50% से अधिक नहीं है, जिनमें शामिल हैं: बाओवियत बैंक (35.6%); बीवी बैंक (12.2%); वियतबैंक (43.6%); वियतएबैंक (46.6%); एबीबैंक (23.2%); एक्सिमबैंक (34.2%); वीपीबैंक (34.5%)।

वर्ष के अंतिम महीनों में बैंक मुनाफे की प्रवृत्ति का आकलन करते हुए श्री ल्यूक ने कहा कि बैंक मुनाफे में वृद्धि हो सकती है, लेकिन बहुत अधिक नहीं।

विशेषज्ञों का अनुमान है कि ऋण में तेज़ी से वृद्धि हो सकती है। शेयर बाज़ार और मार्जिन ऋण से जुड़ी कुछ सेवा शुल्क भी साल के अंत तक बढ़ने की संभावना है।

2023 में बैंकिंग उद्योग के बारे में, वीएनडायरेक्ट सिक्योरिटीज़ कंपनी का मानना है कि "तूफ़ान जारी रहेगा"। रियल एस्टेट बाज़ार और कॉर्पोरेट बॉन्ड को मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा, जिसका बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता और तरलता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

कुल मिलाकर, इस क्षेत्र की लाभ वृद्धि 2023-24 में 10-12% सालाना तक धीमी होने का अनुमान है (2022 में 32% सालाना से), क्योंकि ऋण वृद्धि धीमी हो जाती है, शुद्ध ब्याज मार्जिन कम हो जाता है और ऋण लागत बढ़ जाती है।

पिछले अक्टूबर में, स्टेट बैंक ने 2023 की चौथी तिमाही के लिए व्यापार प्रवृत्ति सर्वेक्षण के परिणामों की घोषणा की, जिसके अनुसार क्रेडिट संस्थानों ने आकलन किया कि 2023 की तीसरी तिमाही में बैंकिंग प्रणाली की व्यावसायिक स्थिति और मुनाफे में पिछले सर्वेक्षण में अपेक्षित सुधार नहीं हुआ है।

इसलिए, ऋण संस्थाओं ने आने वाले समय में व्यापार और लाभ की स्थितियों पर अपनी उम्मीदों को कम करना जारी रखा, 66.7 - 72.1% ऋण संस्थाओं को उम्मीद है कि चौथी तिमाही और 2023 के पूरे वर्ष में व्यापार की स्थिति में सुधार होगा (पिछली अवधि में 70.3 - 74.8% की दर से कम)।

इसके विपरीत, "गिरती" व्यावसायिक स्थिति को लेकर चिंतित क्रेडिट संस्थानों की संख्या में भी वृद्धि हुई है। 82.6% क्रेडिट संस्थानों को उम्मीद है कि 2023 में कर-पूर्व लाभ 2022 की तुलना में सकारात्मक रूप से बढ़ेगा। इसके अलावा, 13.8% क्रेडिट संस्थान अभी भी 2023 में नकारात्मक लाभ वृद्धि को लेकर चिंतित हैं और 3.7% का अनुमान है कि लाभ अपरिवर्तित रहेगा ।

थू हुआंग

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स्रोत