छोटे बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धा करना दिन-प्रतिदिन कठिन होता जा रहा है।

वियतनामी वित्तीय बाजार का विस्तार हो रहा है और कई नई सेवाओं को लाइसेंस मिलने की संभावना है, जिससे बड़े बैंकों का एक बढ़ता हुआ इकोसिस्टम बनेगा। वहीं, पहले से ही प्रतिस्पर्धा करने में संघर्ष कर रहे छोटे बैंकों को और भी अधिक कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

निवेश पोर्टफोलियो के लगातार विस्तार के साथ, बैंक अधिक विविधीकरण की ओर अग्रसर हो रहे हैं।

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) द्वारा स्वर्ण विनिमय स्थापित करने के अनुसंधान के बीच, टेककॉमबैंक ने हाल ही में एक वरिष्ठ स्वर्ण व्यापारी पद के लिए भर्ती अभियान की घोषणा की है। इससे पहले, बैंक के नेतृत्व ने यह भी बताया कि वे स्वर्ण बाजार में प्रवेश करने के लिए साझेदार, कर्मचारी, भंडारण और बुनियादी ढांचा जुटाने की तैयारी कर रहे हैं।

टेककॉम्बैंक के नेतृत्व के अनुसार, बैंक और टेककॉम्बैंक सिक्योरिटीज कंपनी (टीसीबीएस) के पास ट्रेडिंग सेंटर बनाने और संचालित करने का व्यापक अनुभव, मजबूत वित्तीय और बैंकिंग प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचा, और उत्पाद स्थितियों के प्रबंधन और कमोडिटी पेशकशों के समन्वय की क्षमता के कारण एक केंद्रीकृत स्वर्ण व्यापार मंच की तैनाती और संचालन के समन्वय के लिए पर्याप्त क्षमता है।

सोने के बाजार में भी भाग लेने की इच्छा रखते हुए, एसीबी ने कहा कि उसे अतीत में एसीबी गोल्ड ट्रेडिंग सेंटर स्थापित करने का अनुभव है और वह 2009 में दुबई गोल्ड एंड कमोडिटीज एक्सचेंज का सदस्य भी था। तदनुसार, एसीबी ने प्रस्ताव दिया कि भौतिक सोने के व्यापार के अलावा, ईटीएफ (गोल्ड ईटीएफ) प्रमाणपत्रों के माध्यम से निवेश का विकल्प होना चाहिए ताकि भौतिक सोने को आकर्षित किया जा सके और उसे नकदी में परिवर्तित किया जा सके।

वियतनाम के स्टेट बैंक के रोडमैप के अनुसार, वियतनाम में गोल्ड एक्सचेंज स्थापित करने की पायलट परियोजना को तीन चरणों में विभाजित किया जाएगा। पहले चरण में भौतिक सोने के व्यापार पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा, जबकि बाद के चरणों में डेरिवेटिव उत्पादों को भी शामिल किया जाएगा।

हालांकि, राज्य प्रतिभूति आयोग के उपाध्यक्ष श्री बुई होआंग हाई के अनुसार, मौजूदा कानूनी ढांचे वियतनाम को तुरंत दो उत्पाद लॉन्च करने की अनुमति देते हैं: स्वर्ण डेरिवेटिव और स्वर्ण एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)। स्वर्ण डेरिवेटिव व्यवसायों को मूल्य में उतार-चढ़ाव से बचाव करने और वैध सट्टेबाजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं, जबकि स्वर्ण ईटीएफ व्यक्तियों की सुरक्षित निवेश की जरूरतों को पूरा करने का लक्ष्य रखते हैं।

वर्तमान में, आठ बैंक सोने की छड़ें बनाने के लाइसेंस के लिए पात्र हैं: वियतकोमबैंक, वीपीबैंक, बीआईडीवी, एमबी, विएटिनबैंक, एग्रीबैंक , टेककोमबैंक और एसीबी। सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह (बीआईडीवी, वियतकोमबैंक, विएटिनबैंक और एग्रीबैंक) ने अभी तक सोने के बाजार में प्रवेश करने की अपनी रणनीति पर कोई टिप्पणी नहीं की है, लेकिन इन चारों बैंकों ने सोने के आयात, उत्पादन और व्यापार गतिविधियों से संबंधित कई प्रस्ताव दिए हैं।

बीआईडीवी ने यह भी सुझाव दिया कि वियतनाम का स्टेट बैंक अपनी स्थिति को संतुलित करने के लिए विदेशों में सोने के खातों की खरीद और बिक्री की अनुमति देने के संबंध में दिशानिर्देश जारी करे।

सोने के बाजार के अलावा, बैंक भी क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज स्थापित करने की होड़ में सक्रिय रूप से भाग ले रहे हैं। सितंबर 2025 के अंत तक, कई बैंक क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज की पेशकश करने वाली संयुक्त स्टॉक कंपनियों में शामिल हो चुके थे, जिनमें एलपीबैंक (एलपीईएक्स), एचडीबैंक (एचडीईएक्स), वीपीबैंक (सीएईएक्स), टेककॉमबैंक (टीसीईएक्स), और एमबी (जिसने दक्षिण कोरिया के सबसे बड़े क्रिप्टोकरेंसी प्लेटफॉर्म अपबिट के संचालक डुनामू के साथ तकनीकी सहयोग के लिए एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए) शामिल हैं।

यदि सोने और क्रिप्टोकरेंसी के एक्सचेंज स्थापित हो जाते हैं, तो कई बैंक इन दो परिसंपत्ति निवेश चैनलों से अपने राजस्व में उल्लेखनीय वृद्धि करेंगे। दूसरे शब्दों में, सोने और क्रिप्टोकरेंसी के बाजार में प्रवेश करने वाले बैंकों को अपने इकोसिस्टम में विविधता लाने, ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने, पूंजी बढ़ाने और राजस्व एवं लाभ में वृद्धि करने में लाभ होगा।

छोटे बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धा करना दिन-प्रतिदिन कठिन होता जा रहा है।

छोटे बैंकों को न केवल सेवा क्षेत्र में तीव्र प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा है, जहां उनके इकोसिस्टम को बड़े बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में कठिनाई हो रही है, बल्कि ऋण देने और जमा जुटाने जैसे पारंपरिक क्षेत्रों में भी उन्हें तेजी से कठिनाई हो रही है।

FiinRatings के अनुसार, बड़े बैंक वर्तमान में अधिक स्थिर जमा स्रोतों और बॉन्ड बाजार तक बेहतर पहुंच से लाभान्वित हो रहे हैं, साथ ही अनिवार्य प्रावधानों में कमी से भी लाभ उठा रहे हैं, जिससे तरलता बढ़ती है और वित्तपोषण लागत कम होती है।

इस बीच, छोटे वाणिज्यिक बैंकों को जमा जुटाने में कड़ी प्रतिस्पर्धा और पूंजी की उच्च थोक लागत का सामना करना पड़ता है, जिससे उन्हें अपने वित्तपोषण स्रोतों की परिपक्वता अवधि बढ़ाने और मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए उपयोग की जाने वाली अल्पकालिक पूंजी पर 30% की सीमा का अनुपालन करने के लिए अपने परिसंपत्ति-देयता संतुलन पत्रक को सख्ती से प्रबंधित करने के लिए मजबूर होना पड़ता है, साथ ही उचित लाभ मार्जिन बनाए रखना होता है।

FiinRatings के आंकड़ों से पता चलता है कि इस वर्ष की पहली छमाही में बैंकों की क्रेडिट रेटिंग उनकी क्रेडिट गुणवत्ता में बढ़ते अंतर को दर्शाती है। मजबूत पूंजी क्षमता वाले बैंक अपनी स्थिति को और मजबूत कर रहे हैं, जबकि सीमित पूंजी क्षमता और कमजोर निधि जुटाने की क्षमता वाले बैंकों को गिरती क्रेडिट गुणवत्ता के दबाव का सामना करना पड़ रहा है।

पूर्वानुमानों से संकेत मिलता है कि यदि व्यापक आर्थिक परिस्थितियाँ बिगड़ती हैं तो 2025-2026 की अवधि में यह अंतर और भी अधिक स्पष्ट हो जाएगा। कम प्रथम श्रेणी की पूंजी, उच्च निष्पादित ऋण, कमजोर कवरेज अनुपात और अंतरबैंक वित्तपोषण पर अत्यधिक निर्भरता वाले छोटे बैंकों को परिसंपत्ति गुणवत्ता में गिरावट और उच्च प्रावधान आवश्यकताओं के जोखिमों का सामना करना पड़ेगा। वर्तमान में, छोटे बैंकों का निष्पादित ऋण कवरेज अनुपात बहुत कम है, जो निजी क्षेत्र में ऋण संकटों के विरुद्ध कमजोर सुरक्षा कवच को दर्शाता है।

2025 के अंत से, बेसल III पूंजी आवश्यकताओं और ऋण सीमाओं को हटाने से बैंकों के बीच अंतर और भी स्पष्ट हो जाएगा। विशेष रूप से, बड़ी पूंजी और क्षमता वाले बैंक अपनी बाजार हिस्सेदारी बढ़ाएंगे, जबकि छोटे बैंकों को पूंजी, लाभप्रदता और परिसंपत्ति गुणवत्ता के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए विकास को नियंत्रित करने की आवश्यकता होगी।

इस बीच, वीआईएस रेटिंग के विश्लेषकों ने बैंकिंग क्षेत्र में भारी असमानता की चेतावनी भी दी है। इसके परिणामस्वरूप, कई छोटे बैंकों को उच्च ऋण लागत के कारण काफी दबाव का सामना करना पड़ेगा, जिससे उनके मुनाफे में गिरावट आएगी और प्रतिस्पर्धात्मकता कम हो जाएगी।

“तरलता एक प्रमुख चुनौती बनी हुई है, खासकर छोटे बैंकों के लिए। बड़े बैंक लंबी अवधि के बॉन्ड जारी करके और विदेशी पूंजी जुटाकर संतुलन बनाए रखते हैं, जबकि सीमित तरल परिसंपत्तियों और अल्पकालिक स्रोतों पर अत्यधिक निर्भरता के कारण छोटे बैंक वित्तपोषण लागत के भारी दबाव में हैं। यदि जमा प्रवाह में अप्रत्याशित उतार-चढ़ाव होता है, तो इस समूह के लिए तरलता जोखिम काफी बढ़ जाएगा,” विश्लेषक ने चेतावनी दी।

विशेषज्ञों का कहना है कि बैंकों के मुनाफे में असमानता का रुझान और भी स्पष्ट होता जाएगा। छोटे बैंक, यदि समय रहते अपने जमा मॉडल का पुनर्गठन नहीं करते और जोखिम प्रबंधन में सुधार नहीं करते, तो उन पर दबाव बढ़ता जाएगा।

स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-nho-ngay-cang-kho-canh-tranh-d415534.html