छोटे बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धा करना कठिन होता जा रहा है

जैसे-जैसे वियतनामी वित्तीय बाज़ार का विस्तार जारी रहेगा, कई नई सेवाओं को लाइसेंस मिल सकता है, जिससे बड़े बैंकों का पारिस्थितिकी तंत्र और विस्तृत होगा। इस बीच, छोटे बैंकों, जो पहले से ही प्रतिस्पर्धा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, के लिए यह और भी मुश्किल हो जाएगा।

निवेश क्षेत्र का विस्तार हो रहा है, तथा बैंकों में विभेदीकरण बढ़ रहा है।

इस संदर्भ में कि स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) एक स्वर्ण एक्सचेंज की स्थापना पर शोध कर रहा है, टेककॉमबैंक ने हाल ही में एक वरिष्ठ स्वर्ण व्यापारी पद की भर्ती की घोषणा की है। इससे पहले, बैंक के प्रमुखों ने यह भी कहा था कि वे स्वर्ण बाजार में भाग लेने के लिए साझेदारों, कर्मचारियों, गोदामों, सुविधाओं आदि की तलाश कर रहे हैं।

टेककॉमबैंक के नेताओं के अनुसार, इस बैंक और टेककॉमबैंक सिक्योरिटीज कंपनी (टीसीबीएस) के पास केंद्रीकृत स्वर्ण व्यापार मंजिल के कार्यान्वयन और संचालन को समन्वित करने की पर्याप्त क्षमता है, जिसका श्रेय व्यापार केंद्रों के निर्माण और संचालन में व्यापक अनुभव; मजबूत प्रौद्योगिकी और वित्तीय-बैंकिंग बुनियादी ढांचे; स्थिति का प्रबंधन करने और कमोडिटी उत्पादों को समन्वित करने की क्षमता को जाता है...

सोने के खेल में शामिल होने की इच्छा जताते हुए, एसीबी ने यह भी कहा कि इस बैंक को अतीत में एसीबी गोल्ड ट्रेडिंग सेंटर की स्थापना का अनुभव है, और यह 2009 में दुबई गोल्ड एंड कमोडिटीज एक्सचेंज का सदस्य भी था। तदनुसार, एसीबी अनुशंसा करता है कि भौतिक सोने के व्यापारिक तल के अलावा, भौतिक सोने को धन में परिवर्तित करने और आकर्षित करने के लिए ईटीएफ फंड सर्टिफिकेट (गोल्ड ईएफटी) के रूप में अधिक निवेश निर्देश होने चाहिए।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के रोडमैप के अनुसार, वियतनाम में स्वर्ण एक्सचेंज की पायलट स्थापना को तीन चरणों में विभाजित किया जाएगा। पहले चरण में एक भौतिक स्वर्ण व्यापार मंच स्थापित किया जाएगा, और अगले चरण में अतिरिक्त व्युत्पन्न उत्पाद उपलब्ध होंगे।

हालांकि, राज्य प्रतिभूति आयोग के उपाध्यक्ष, श्री बुई होआंग हाई के अनुसार, वर्तमान कानून वियतनाम को दो उत्पादों को तुरंत लागू करने की अनुमति देता है: स्वर्ण डेरिवेटिव और स्वर्ण एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF)। स्वर्ण डेरिवेटिव व्यवसायों को मूल्य में उतार-चढ़ाव से बचाव करने और वैध सट्टा आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते हैं, जबकि स्वर्ण ETF लोगों की सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता को पूरा करते हैं।

वर्तमान में, सोने की छड़ें बनाने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने हेतु योग्य 8 बैंक हैं: वियतकॉमबैंक, वीपीबैंक, बीआईडीवी, एमबी, वियतिनबैंक, एग्रीबैंक , टेककॉमबैंक और एसीबी। सरकारी स्वामित्व वाले संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों (बीआईडीवी, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक, एग्रीबैंक) के समूह ने अभी तक सोने के बाजार में भाग लेने की अपनी रणनीति पर कोई टिप्पणी नहीं की है, लेकिन सभी 4 बैंकों ने सोने के आयात, उत्पादन और व्यापारिक गतिविधियों से संबंधित कई सुझाव दिए हैं।

बीआईडीवी ने यह भी सिफारिश की कि स्टेट बैंक स्थिति को संतुलित करने के लिए विदेशी खातों में सोने की खरीद और बिक्री के लिए मार्गदर्शन देने वाला एक दस्तावेज जारी करे।

गोल्ड प्लेग्राउंड के अलावा, बैंक भी क्रिप्टो-एसेट एक्सचेंज स्थापित करने की दौड़ में सक्रिय रूप से भाग ले रहे हैं। सितंबर 2025 के अंत तक, क्रिप्टो-एसेट एक्सचेंज ज्वाइंट स्टॉक कंपनियों में कई बैंक शामिल हो गए, जिनमें एलपीबैंक (एलपीईएक्स), एचडीबैंक (एचडीईएक्स), वीपीबैंक (सीएईएक्स), टेककॉमबैंक (टीसीईएक्स), एमबी (कोरिया के सबसे बड़े क्रिप्टोकरेंसी प्लेटफॉर्म अपबिट के संचालक डुनामु के साथ तकनीकी सहयोग पर एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर) शामिल हैं।

यदि सोने और क्रिप्टो-एसेट एक्सचेंज स्थापित होते हैं, तो कई बैंकों को इन दो एसेट निवेश चैनलों से राजस्व में भारी वृद्धि देखने को मिलेगी। दूसरे शब्दों में, सोने और क्रिप्टो-एसेट के क्षेत्र में भाग लेने के लिए टिकट जीतने वाले बैंकों को पारिस्थितिकी तंत्र में विविधता लाने, ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने, पूंजी बढ़ाने, साथ ही राजस्व और लाभ बढ़ाने में लाभ होगा।

छोटे बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धा करना कठिन होता जा रहा है

न केवल उन्हें सेवा क्षेत्र में कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है, जब पारिस्थितिकी तंत्र में बड़े बैंकों के साथ "प्रतिस्पर्धा" करना कठिन होता है, बल्कि ऋण देने और धन जुटाने के पारंपरिक क्षेत्रों में भी छोटे बैंकों को तेजी से संघर्ष करना पड़ रहा है।

फिनरेटिंग्स के अनुसार, वर्तमान में, बड़े बैंकों को अधिक स्थिर जमा स्रोतों और बांड बाजार तक अच्छी पहुंच से लाभ मिलता है, साथ ही कम अनिवार्य प्रावधानों से भी लाभ मिलता है, जिससे तरलता बढ़ाने और जुटाने की लागत कम करने में मदद मिलती है।

इस बीच, छोटे वाणिज्यिक बैंकों को वित्तपोषण के लिए कड़ी प्रतिस्पर्धा और उच्च थोक वित्तपोषण लागत का सामना करना पड़ता है, जिससे उन्हें वित्तपोषण परिपक्वता बढ़ाने और अपने परिसंपत्ति-देयता संतुलन का बारीकी से प्रबंधन करने के लिए बाध्य होना पड़ता है, ताकि मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए अल्पकालिक पूंजी पर 30% की अधिकतम सीमा का अनुपालन किया जा सके, साथ ही उचित लाभ मार्जिन भी बनाए रखा जा सके।

फिनरेटिंग्स के आँकड़े बताते हैं कि इस वर्ष की पहली छमाही में बैंकों की क्रेडिट रेटिंग बैंकों की क्रेडिट गुणवत्ता में लगातार स्पष्ट अंतर दर्शाती है। मज़बूत पूँजी क्षमता वाले बैंक अपनी स्थिति मज़बूत कर रहे हैं, जबकि सीमित पूँजी क्षमता और कमज़ोर संग्रहण क्षमता वाले बैंकों पर क्रेडिट गुणवत्ता कम करने का दबाव है।

यह अनुमान लगाया गया है कि 2025-2026 की अवधि में, यदि वृहद परिस्थितियाँ बिगड़ती हैं, तो यह अंतर और भी स्पष्ट हो जाएगा। कम कोर टियर 1 पूँजी, उच्च डूबत ऋण, कमज़ोर कवरेज अनुपात और अंतर-बैंक वित्तपोषण पर अत्यधिक निर्भरता वाले छोटे बैंकों को कमज़ोर परिसंपत्ति गुणवत्ता और उच्च प्रावधान आवश्यकताओं के जोखिम का सामना करना पड़ेगा। वर्तमान में, छोटे बैंक समूह का डूबत ऋण कवरेज अनुपात बहुत कम है, जो निजी क्षेत्र में ऋण झटकों के विरुद्ध कमज़ोर बफर को दर्शाता है।

2025 के अंत से, बेसल III पूंजी आवश्यकताओं और ऋण सीमाओं को हटाने से बैंकों के बीच एक स्पष्ट अंतर पैदा होगा। विशेष रूप से, बड़े आकार और पूंजी क्षमता वाले बैंक बाजार हिस्सेदारी बढ़ाएँगे, जबकि छोटे बैंकों को पूंजी, लाभ और परिसंपत्ति गुणवत्ता में संतुलन बनाए रखने के लिए विकास को विनियमित करने की आवश्यकता होगी।

इस बीच, वीआईएस रेटिंग के विश्लेषकों ने बैंकिंग क्षेत्र में भारी विभेदीकरण की चेतावनी भी दी है। इसके अनुसार, कई छोटे बैंक उच्च ऋण लागत के कारण भारी दबाव में रहेंगे, जिससे उनका मुनाफ़ा कम होगा और प्रतिस्पर्धात्मकता में गिरावट आएगी।

"तरलता एक प्रमुख चुनौती बनी हुई है, खासकर छोटे बैंकों के लिए। जहाँ बड़े बैंक दीर्घकालिक बॉन्ड जारी करके और विदेशी पूंजी प्राप्त करके संतुलन बनाए रखते हैं, वहीं सीमित तरल संपत्तियों वाले छोटे बैंकों का समूह, जो अल्पकालिक स्रोतों पर अत्यधिक निर्भर हैं, धन जुटाने की लागत के कारण भारी दबाव में हैं। यदि जमा प्रवाह में अप्रत्याशित उतार-चढ़ाव होता है, तो इस समूह का तरलता जोखिम काफी बढ़ जाएगा," विश्लेषकों ने चेतावनी दी।

विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि बैंकिंग मुनाफ़े में विभेदीकरण की प्रवृत्ति और भी मज़बूत होती जाएगी। अगर छोटे बैंक अपने मोबिलाइज़ेशन मॉडल का पुनर्गठन और जोखिम प्रबंधन में सुधार नहीं करते, तो उन पर दबाव बढ़ता जाएगा।

स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-nho-ngay-cang-kho-canh-tranh-d415534.html