बैंकों को 2024 में रियल एस्टेट और स्टॉक क्रेडिट जोखिमों की चिंता अभी भी है

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ANTD.VN - क्रेडिट संस्थान चिंतित हैं कि समग्र क्रेडिट जोखिम स्तर 2024 के दौरान बढ़ता रहेगा। सबसे अधिक संभावित क्रेडिट जोखिम वाले दो क्षेत्र रियल एस्टेट निवेश ऋण और प्रतिभूति निवेश ऋण हैं।

कई क्षेत्रों में ऋण मानकों को कड़ा करना

क्रेडिट संस्थानों (सीआई) के आकलन के अनुसार, 2023 के अंतिम 6 महीनों में, ग्राहकों की कुल ऋण माँग 2023 के पहले 6 महीनों और 2022 की इसी अवधि की तुलना में अधिक दर से पूरी हुई। विशेष रूप से, 92.7% सीआई ने कहा कि उन्होंने ऋण माँग का 75% - 100% (पिछली अवधि में 89.5% और पिछले वर्ष इसी अवधि में 88.6%) पूरा किया। जिन सीआई ने इस अवधि में 15 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों के समूह की ऋण माँग को उच्च स्तर (75% या अधिक) पर पूरा करने का आकलन किया, उनकी दर 100% (पिछली अवधि में 93.3%) थी।

व्यवसायों और लोगों को ऋण पूँजी तक पहुँच की सुविधा प्रदान करने के लिए, 2023 के अंतिम 6 महीनों में, ऋण संस्थानों ने कहा है कि वे दो प्राथमिकता वाले क्षेत्रों: उच्च-तकनीकी निवेश ऋण और सहायक उद्योग निवेश ऋण के लिए ऋण मानकों को थोड़ा ढीला करना जारी रखेंगे। साथ ही, वे लॉजिस्टिक्स सेवा निवेश ऋण और गृह खरीद ऋण के लिए ऋण मानकों को थोड़ा ढीला करेंगे।

ऋण संस्थाओं ने निम्नलिखित क्षेत्रों में भी ऋण मानकों को कड़ा कर दिया है: प्रतिभूति निवेश और व्यापार, रियल एस्टेट निवेश और व्यापार, वित्त, बैंकिंग और बीमा, निर्माण और अन्य क्षेत्र।

हालाँकि, 2023 की दूसरी छमाही में समग्र ग्राहक ऋण मांग में वर्ष की पहली छमाही की तुलना में अधिक धीमी गति से सुधार हुआ और यह अपेक्षा से बहुत कम थी।

अधिकांश क्षेत्रों में 2023 की दूसरी छमाही की तुलना में 2024 की पहली छमाही में ऋण मांग में धीरे-धीरे सुधार जारी रहने का अनुमान है; हालाँकि, 2024 की दूसरी छमाही में इसमें और अधिक मजबूती से सुधार होने की उम्मीद है, इस प्रकार 2023 की तुलना में पूरे 2024 में बेहतर सुधार की उम्मीद है।

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

बैंकों को डर है कि ऋण जोखिम बढ़ना जारी रहेगा, लेकिन इसकी गति धीमी होगी

सर्वेक्षण किए गए चार मुख्य क्षेत्रों में से, यह उल्लेखनीय है कि इस सर्वेक्षण में, औद्योगिक विकास और निर्माण के लिए ऋण की मांग में 2023 और 2024 में क्रेडिट संस्थानों द्वारा अनुमानित और पूर्वानुमानित वृद्धि की दर सबसे अधिक है, जबकि 2022 में जीवन और उपभोग के लिए ऋण क्षेत्र में वृद्धि की दर सबसे अधिक है।

क्रेडिट संस्थानों के आकलन के अनुसार, 2023 की दूसरी छमाही में समग्र क्रेडिट जोखिम में वृद्धि जारी रहेगी, लेकिन पूर्वानुमानों और 2023 की पहली छमाही की तुलना में विकास दर धीमी हो गई है।

2023 के समग्र मूल्यांकन में, ऋणों के ऋण जोखिम स्तर में 2022 की तुलना में और प्रारंभिक पूर्वानुमान की तुलना में अधिक मजबूती से वृद्धि होने का आकलन किया गया है।

इसलिए, ऋण ब्याज दरों और औसत पूंजीगत लागतों के बीच अंतर को और कम करने के लिए ऋण संस्थानों के प्रयासों के अलावा, ऋण संस्थान अभी भी कॉर्पोरेट ग्राहकों को ऋण देने के समग्र नियमों और शर्तों को थोड़ा कड़ा करते हैं ताकि जोखिमों का बेहतर प्रबंधन किया जा सके, सुरक्षा और ऋण की गुणवत्ता सुनिश्चित की जा सके, लेकिन व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए स्थिर ऋण नियम और शर्तें बनाए रखी जा सकें।

कड़े मानदंडों में मुख्य रूप से संपार्श्विक की आवश्यकताएं, ऋण अनुबंधों में अतिरिक्त शर्तें, ग्राहकों के न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग स्कोर की आवश्यकताएं शामिल हैं..., विशेष रूप से प्रतिभूति निवेश ऋण और अचल संपत्ति निवेश ऋण के क्षेत्र के लिए।

रियल एस्टेट और शेयरों में अभी भी संभावित जोखिम हैं

2024 के पहले 6 महीनों का पूर्वानुमान करते हुए, क्रेडिट संस्थानों का मानना है कि आर्थिक विकास; ब्याज दरें; उत्पादन और व्यवसाय में निवेश मांग में परिवर्तन; निवेश के अवसर, आयात और निर्यात; और बेहतर सेवा गुणवत्ता ऐसे कारक हैं जो कॉर्पोरेट ग्राहकों की क्रेडिट मांग में वृद्धि को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं।

इस बीच, इसके विपरीत, ऋण मांग को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाले कारक हैं - अचल संपत्ति बाजार में प्रतिकूल घटनाक्रम, स्टॉक, आर्थिक विकास और उपभोक्ता विश्वास में गिरावट।

तीन क्षेत्र जिनमें शामिल हैं: थोक और खुदरा; आयात और निर्यात; खाद्य और पेय उत्पादन को कई क्रेडिट संस्थानों द्वारा 2024 में ऋण वृद्धि के सबसे बड़े चालकों के रूप में चुना गया है।

अगले 6 महीनों में, क्रेडिट संस्थानों को चिंता है कि समग्र क्रेडिट जोखिम स्तर में वृद्धि जारी रहेगी, लेकिन 2023 की तुलना में 2024 में विकास दर धीमी हो जाएगी।

विशेष रूप से, कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन विकास के लिए ऋण और रसद सेवाओं में निवेश के लिए ऋण जैसे कुछ क्षेत्रों में ऋण जोखिम में कमी आने का अनुमान है। इसके विपरीत, जिन दो क्षेत्रों में सबसे अधिक संभावित ऋण जोखिम होने का अनुमान है, वे हैं अचल संपत्ति निवेश के लिए ऋण और प्रतिभूति निवेश के लिए ऋण।

वर्ष के पहले 6 महीनों और 2024 के पूरे वर्ष में, 70.3-73.3% क्रेडिट संस्थान अपने समग्र क्रेडिट मानकों को अपरिवर्तित बनाए रखने या थोड़ा ढीला करने की योजना बना रहे हैं (13.9-16.8% क्रेडिट संस्थान क्रेडिट मानकों को ढीला करने की योजना बना रहे हैं, 12.9% क्रेडिट संस्थान क्रेडिट मानकों को थोड़ा कड़ा करने की योजना बना रहे हैं)।

ऋण संस्थाएं कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए समग्र ऋण शर्तों को स्थिर रखने तथा व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए अधिक सरल रखने की योजना बना रही हैं (जीवन-यापन की आवश्यकताओं के लिए ऋण तथा निवास के लिए अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण पर लागू होने की उम्मीद है)।

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