वियतनामी बैंकों ने बाजार में विश्वास मजबूत किया, टिकाऊ वित्त का सृजन किया

वियतनामी बैंकिंग प्रणाली क्षेत्रीय वित्तीय मानचित्र पर अपनी स्थिति मज़बूत कर रही है क्योंकि इसकी ऋण क्षमता, जोखिम प्रबंधन और वित्तीय पारदर्शिता में लगातार सुधार हो रहा है। वियतनाम बैंक एसोसिएशन और फिच रेटिंग्स द्वारा संयुक्त रूप से आयोजित "वियतनामी बैंक: ऋण संभावनाएँ और सतत वित्त" फोरम में, अंतर्राष्ट्रीय विशेषज्ञों ने टिप्पणी की कि सतत वित्त का विकास और ईएसजी मानकों को बढ़ाना नए दौर में वियतनामी बैंकिंग उद्योग का रणनीतिक अभिविन्यास बन रहा है।

क्रेडिट रेटिंग - प्रतिष्ठा और एकीकरण क्षमता बढ़ाने का आधार। वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव, श्री गुयेन क्वोक हंग ने अपने उद्घाटन भाषण में कहा कि क्रेडिट रेटिंग सामान्य रूप से दुनिया भर के देशों, संगठनों और व्यवसायों, और विशेष रूप से वियतनाम के प्रति वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। बैंकिंग क्षेत्र में, क्रेडिट रेटिंग को एक महत्वपूर्ण "वित्तीय पासपोर्ट" माना जाता है, जो घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में क्रेडिट संस्थानों की वित्तीय क्षमता, प्रबंधन गुणवत्ता और विश्वसनीयता को दर्शाता है।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने इस बात पर जोर दिया कि क्रेडिट रेटिंग को क्रेडिट संस्थानों के अंतर्राष्ट्रीय एकीकरण के लिए "वित्तीय पासपोर्ट" माना जाता है।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के अनुसार, अधिक से अधिक वाणिज्यिक बैंक प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग संगठनों के साथ सक्रिय रूप से सहयोग कर रहे हैं। परिणाम दर्शाते हैं कि वियतनामी बैंकिंग प्रणाली की वित्तीय क्षमता, जोखिम प्रबंधन, पूंजी सुरक्षा और परिसंपत्ति गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार हुआ है, जिससे बाजार और निवेशकों का विश्वास मजबूत हुआ है। श्री गुयेन क्वोक हंग ने ज़ोर देकर कहा, "यह 'वित्तीय पासपोर्ट' न केवल उचित लागत पर पूंजी स्रोतों तक पहुँचने में मदद करने का एक संकेतक है, बल्कि पारदर्शिता भी प्रदर्शित करता है और राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली की तत्परता और एकीकरण क्षमता का एक मापक है।" उन्होंने आगे कहा कि कई वियतनामी वाणिज्यिक बैंकों ने प्रतिष्ठित क्रेडिट रेटिंग संगठनों के साथ सक्रिय रूप से क्रेडिट रेटिंग की है। परिणाम दर्शाते हैं कि वियतनामी बैंकों की ऋण क्षमता में उल्लेखनीय प्रगति हुई है, जिससे परिसंपत्ति गुणवत्ता, पूंजी सुरक्षा, लाभप्रदता और जोखिम प्रबंधन में सुधार हुआ है। यह वियतनामी बैंकिंग प्रणाली की आंतरिक क्षमता और वित्तीय पारदर्शिता को दर्शाने वाला एक उत्साहजनक संकेत है। यह एक महत्वपूर्ण उपकरण भी है जो न केवल निवेशकों को जारीकर्ता के जोखिम स्तर की पहचान करने में मदद करता है, बल्कि क्रेडिट संस्थानों को अपनी वित्तीय स्थिति का स्व-मूल्यांकन करने, बाजार के विश्वास को मजबूत करने और पूंजी जुटाने की लागत को कम करने में भी सहायता करता है।

फ़ोरम दृश्य

हाल के वर्षों में, कई वियतनामी वाणिज्यिक बैंकों ने प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय संगठनों के साथ क्रेडिट रेटिंग में सक्रिय रूप से भाग लिया है। फिच रेटिंग्स ने उल्लेख किया कि वियतनामी बैंकिंग प्रणाली का आकार 2014 की तुलना में तीन गुना बढ़ गया है, जबकि इसकी शासन क्षमता और पूंजी पर्याप्तता में उल्लेखनीय सुधार हुआ है। फिच रेटिंग्स में दक्षिण पूर्व एशिया बैंक रेटिंग्स के प्रमुख, वरिष्ठ निदेशक, श्री विली तनोतो ने टिप्पणी की कि वियतनाम अपने उत्कृष्ट आर्थिक विकास, उच्च जीडीपी विकास दर और विस्तार की पर्याप्त संभावनाओं के कारण अंतरराष्ट्रीय संगठनों का ध्यान आकर्षित कर रहा है। वर्तमान में, वियतनाम की क्रेडिट रेटिंग "बीबीबी" से केवल एक स्तर दूर है, जो अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के बढ़ते विश्वास को दर्शाता है। वियतनाम का वित्तीय वातावरण तेजी से खुला हो रहा है, पिछले 10 वर्षों में बैंक बॉन्ड जारी करने पर कई नीतियाँ जारी की गई हैं, साथ ही सरकार और स्टेट बैंक द्वारा कानूनी ढाँचे में मजबूत सुधार हुए हैं, जिससे सतत विकास की नींव तैयार हुई है। फिच रेटिंग्स ने उल्लेख किया कि अधिकांश वियतनामी बैंकों ने शासन में सुधार, वित्तीय पारदर्शिता बढ़ाने और सार्वजनिक सूचीकरण पर ध्यान केंद्रित किया है, जिससे बाजार का विश्वास मजबूत हुआ है। पिछले 10 वर्षों में, बैंकिंग प्रणाली ने सकारात्मक ऋण वृद्धि दर बनाए रखी है, साथ ही परिसंपत्ति गुणवत्ता में भी उल्लेखनीय सुधार हुआ है। और परिसंपत्ति गुणवत्ता के लिए दृष्टिकोण को सकारात्मक बना दिया गया है। हालाँकि, फिच ने यह भी कहा कि तेज़ विकास का मतलब नए जोखिम हैं। श्री तनोतो ने कहा, "हमें वियतनामी बैंकिंग उद्योग की संभावनाओं के बारे में आशावादी होने का अधिकार है, लेकिन हमें इस मज़बूत विकास दर से उत्पन्न होने वाले जोखिमों का सामना करने के लिए पूरी तरह तैयार रहने की आवश्यकता है।"

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग की उप निदेशक सुश्री फाम थी थान तुंग ने कहा कि हाल ही में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने हरित ऋण को बढ़ावा देने के लिए कई समाधान लागू किए हैं।

इसी विचार को साझा करते हुए, वीपीबैंक रिस्क मैनेजमेंट के निदेशक, श्री आंद्रे देबखापौवे ने भी टिप्पणी की कि अन्य बाज़ारों की तुलना में, वियतनाम की विकास दर ऊँची है और यह एक उभरती हुई अर्थव्यवस्था है, इसलिए अवसरों के साथ-साथ कई जोखिम भी हैं जिनका प्रबंधन आवश्यक है। जोखिमों का बेहतर प्रबंधन करने के लिए, वीपीबैंक रिस्क मैनेजमेंट के निदेशक ने कहा कि बैंकों को एक जोखिम प्रबंधन संस्कृति विकसित करने, साइबर सुरक्षा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, गैर-वित्तीय जोखिम आदि जैसे नए जोखिमों की शीघ्र पहचान करने, निवारक उपाय करने और उचित प्रबंधन के लिए जोखिम समूहों को स्पष्ट रूप से वर्गीकृत करने की आवश्यकता है। श्री आंद्रे के अनुसार, वियतनाम सही रास्ते पर है जब वह सक्रिय रूप से एक बैकअप बफर बनाता है और एक युवा, गतिशील जोखिम प्रबंधन टीम की क्षमता को मजबूत करता है। वह वियतनाम की राजनीतिक स्थिरता और स्पष्ट कानूनी ढाँचे की अत्यधिक सराहना करते हैं - ऐसे कारक जो बैंकिंग प्रणाली को कई अन्य उभरती अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में अधिक सुरक्षित वातावरण में संचालित करने में मदद करते हैं। हरित वित्त और ईएसजी - वियतनामी बैंकिंग उद्योग की रणनीतिक दिशा ऋण क्षमता में सुधार के साथ-साथ, हरित वित्त और ईएसजी का विकास वियतनामी बैंकिंग उद्योग के दीर्घकालिक अभिविन्यास में एक रणनीतिक स्तंभ बन रहा है। श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि तेजी से गंभीर हो रहे जलवायु परिवर्तन के संदर्भ में, बैंकों की भूमिका "पूंजी प्रवाह को निर्देशित करने" की है, जिससे पूंजी को हरित, ऊर्जा-बचत और पर्यावरण के अनुकूल परियोजनाओं में लगाया जा सके और 2050 तक शुद्ध शून्य उत्सर्जन की प्रतिबद्धता के कार्यान्वयन में योगदान दिया जा सके। 2050 तक शुद्ध शून्य उत्सर्जन हासिल करने की प्रतिबद्धता के लिए परिवर्तन में व्यवसायों का समर्थन करने के लिए एक हरित वित्तीय प्रणाली बनाने की तत्काल आवश्यकता है। राज्य प्रबंधन के दृष्टिकोण से, आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग (SBV) की उप निदेशक सुश्री फाम थी थान तुंग ने कहा कि हाल के दिनों में, SBV ने हरित ऋण को बढ़ावा देने के लिए कई समाधान लागू किए हैं। तदनुसार, स्टेट बैंक ने उत्पादन और व्यवसाय की सेवा के लिए ऋण का प्रबंधन किया है,

श्री अमित गंजू, कॉर्पोरेट विकास एशिया-प्रशांत के महानिदेशक, फिच रेटिंग्स

ग्रीन बैंकिंग और ग्रीन क्रेडिट विकास के लिए अभिविन्यास के निर्माण के साथ-साथ , स्टेट बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र के लिए ग्रीन ग्रोथ पर राष्ट्रीय रणनीति को लागू करने के लिए एक कार्य योजना भी जारी की, ग्रीन क्रेडिट को निर्देशित करने वाले दस्तावेज जारी किए, जो पर्यावरण संरक्षण के लक्ष्य से जुड़े थे, और कई उद्योगों और क्षेत्रों में ग्रीन क्रेडिट कार्यक्रम लागू किए... स्टेट बैंक ने ग्रीन ग्रोथ और सतत विकास के लिए इन संगठनों से समर्थन संसाधन जुटाने के लिए WB, ADB, AIIB, AFD, JBIC, विदेशी बैंकों जैसे संगठनों के साथ सक्रिय रूप से आदान-प्रदान और काम किया; बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से वियतनाम में ग्रीन परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए कई अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संगठनों (IFC, AIIB,...) से ऋण पर अनापत्ति पत्र जारी करने के लिए मंत्रालयों और शाखाओं के साथ समन्वय किया। दूसरी ओर, क्रेडिट और ग्रीन बैंकिंग में बैंकिंग मानव संसाधनों की गुणवत्ता में सुधार इन समाधानों के समकालिक कार्यान्वयन के साथ, आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग के उप निदेशक ने कहा कि 30 सितंबर 2025 तक, बकाया ग्रीन क्रेडिट बैलेंस 744 ट्रिलियन VND तक पहुंच जाएगा, जो 2024 के अंत की तुलना में 9.4% की वृद्धि है, जो अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का लगभग 4.2% है। बकाया ग्रीन क्रेडिट बैलेंस मुख्य रूप से नवीकरणीय ऊर्जा, स्वच्छ ऊर्जा (37% से अधिक के लिए लेखांकन) और हरित कृषि (लगभग 27% के लिए लेखांकन) पर केंद्रित है। क्रेडिट संस्थानों ने क्रेडिट देने की गतिविधियों में पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिमों के प्रबंधन को मजबूत किया है, बकाया ऋण 4.6 मिलियन बिलियन VND तक पहुंच गया, 2024 के अंत की तुलना में 27.7% की वृद्धि हुई, पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिमों के लिए मूल्यांकित ऋणों की संख्या लगभग 1.3 मिलियन तक पहुंच गई। हालाँकि वियतनाम के पास एक हरित वर्गीकरण सूची (निर्णय 21/2025/QD-TTg) है, फिर भी वहाँ कोई हरित परियोजना प्रमाणन प्रक्रिया नहीं है, और सर्कुलर तथा ESG परियोजनाओं के लिए एक विशिष्ट मानदंड ढाँचे का अभाव है। हरित बांड बाज़ार और सतत वित्त अभी भी सीमित हैं, और ESG डेटा विभिन्न पक्षों के बीच समान रूप से साझा नहीं किया गया है... इसलिए, स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने हरित परियोजना प्रमाणन के लिए दिशानिर्देशों को जल्द पूरा करने, कार्बन बाज़ार और घरेलू हरित बांड बाज़ार को विकसित करने, और बैंकों को अधिक उचित लागत पर अंतर्राष्ट्रीय पूंजी तक पहुँचने में सहायता करने की सिफ़ारिश की।

सुश्री गुयेन थी थु हा, ईएसजी संचालन समिति की उप प्रमुख, एग्रीबैंक स्टाफ प्रशिक्षण स्कूल की निदेशक

वाणिज्यिक बैंकों के दृष्टिकोण से, ईएसजी संचालन समिति की उप-प्रमुख और एग्रीबैंक स्टाफ ट्रेनिंग स्कूल की निदेशक सुश्री गुयेन थी थू हा ने कहा कि एग्रीबैंक ने ईएसजी को अपनी विकास रणनीति का हिस्सा बनाने का निश्चय किया है, जिससे एक हरित, समावेशी और टिकाऊ अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में योगदान मिलेगा। सतत विकास गतिविधियों में भागीदारी बैंकों को जोखिमों का बेहतर प्रबंधन करने और नए अवसर खोलने में मदद करती है। एग्रीबैंक ने एक पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिम प्रबंधन प्रणाली का निर्माण किया है, हरित ऋण उत्पादों को लागू किया है और पर्यावरण के अनुकूल परियोजनाओं का समर्थन किया है। सुश्री हा के अनुसार, ईएसजी मानव संसाधन प्रशिक्षण एक महत्वपूर्ण आधार है और इसके लिए एक विशेष, सुप्रशिक्षित तंत्र की आवश्यकता होती है जो प्रभावों को मापने और बैंक की समग्र रणनीति से जुड़ने में सक्षम हो। हालाँकि, सुश्री हा ने यह भी बताया कि वर्तमान कठिनाई ऋण प्रक्रिया में ईएसजी मानकों के जटिल अनुप्रयोग; विस्तृत निर्देशों का अभाव और संबंधित पक्षों के बीच समन्वय की कमी में निहित है। इसलिए, पूरे उद्योग की क्षमता में सुधार के लिए एक सहायता तंत्र का होना, अनुभवों को साझा करना और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को प्रोत्साहित करना आवश्यक है। इसी विचार को साझा करते हुए, सस्टेनेबल फिच की ईएसजी रेटिंग निदेशक सुश्री कैंडिस लो ने कहा कि वियतनाम का लक्ष्य 60% बैंकों में ईएसजी योजनाओं को लागू करना है, जो थाईलैंड के वर्तमान स्तर के बराबर है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, वियतनाम को एक एकीकृत संस्थागत ढाँचे, एक सख्त जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया और ईएसजी - वित्तीय संचालन - को समझने वाले विशेषज्ञों की एक टीम की आवश्यकता है। सुश्री कैंडिस लो ने ज़ोर देकर कहा, "मानवीय कारक और पेशेवर ज्ञान को अलग किए बिना सतत विकास संभव नहीं है।" मंच के विशेषज्ञों ने सहमति व्यक्त की कि क्रेडिट रेटिंग, जोखिम प्रबंधन और ईएसजी तीन परस्पर सहायक स्तंभ हैं, जो बैंकिंग प्रणाली के सतत विकास के लिए एक ठोस आधार तैयार करते हैं। उच्च रेटिंग वाले बैंक अधिक सस्ते में पूँजी जुटा पाएँगे; अच्छे जोखिम प्रबंधन वाले बैंक अधिक स्थिरता से काम करेंगे; और जो बैंक अपनी रणनीतियों में ईएसजी को एकीकृत करते हैं, वे दीर्घकालिक रूप से अधिक प्रतिस्पर्धी होंगे। अंतर्राष्ट्रीय विशेषज्ञों के अनुसार, वियतनामी बैंकिंग उद्योग परिवर्तन के एक महत्वपूर्ण चरण में प्रवेश कर रहा है - पारदर्शिता को बढ़ावा देते हुए विकास को बनाए रखना, संचालन को "हरित" बनाना और वैश्विक जोखिमों के अनुकूल होना। यदि वियतनाम निरंतर सुधार जारी रखता है, ईएसजी ढांचे को बेहतर बनाता है और शासन मानकों को बढ़ाता है, तो वियतनाम के लिए इस क्षेत्र में एक गतिशील और जिम्मेदार वित्तीय केंद्र बनना पूरी तरह संभव है, जहां पूंजी प्रवाह केवल लाभ के लिए नहीं, बल्कि विश्वास और स्थिरता के लिए आता है।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html