कुछ लोग आगे और गिरावट की उम्मीद कर रहे हैं, जबकि अन्य फिर से वृद्धि की भविष्यवाणी कर रहे हैं

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ब्याज दरें न्यूनतम स्तर पर पहुंच गईं।

लगातार कई महीनों तक ब्याज दरों में गिरावट के बाद, दिसंबर के अंतिम दिनों में भी जमा ब्याज दरें अपने रिकॉर्ड निचले स्तर पर बनी रहीं। सबसे कम जमा ब्याज दरें देने वाले संस्थानों में बिग 4 (जिनमें चार सरकारी बैंक - वियतकोमबैंक, बीआईडीवी, विएटिनबैंक और एग्रीबैंक शामिल हैं) भी शामिल थे।

डिमांड डिपॉजिट के लिए, वियतकोमबैंक, बीआईडीवी और विएटिनबैंक सभी 0.1% प्रति वर्ष की ब्याज दर सूचीबद्ध करते हैं, जबकि एग्रीबैंक इसे 0.2% प्रति वर्ष सूचीबद्ध करता है।

1 महीने की अवधि के लिए, वियतकोमबैंक और एग्रीबैंक 2.2% प्रति वर्ष की ब्याज दर सूचीबद्ध करते हैं, जबकि बीआईडीवी और विएटिनबैंक 2.6% प्रति वर्ष की एक समान दर लागू करते हैं।

ब्याज दरें इस स्तर तक गिर चुकी हैं, लोग और गिरावट की उम्मीद कर रहे हैं, लेकिन पूर्वानुमान बताते हैं कि वे फिर से बढ़ेंगी (चित्र 1)। — 2023 के आखिरी दिनों में जमा ब्याज दरें तेज़ी से गिरीं और न्यूनतम स्तर पर पहुंच गईं। हालांकि, 2024 की शुरुआत में, कुछ लोगों का मानना है कि ब्याज दरें गिरती रहेंगी, जबकि अन्य लोग इनमें सुधार की भविष्यवाणी कर रहे हैं। (उदाहरण चित्र)

6 महीने की अवधि के लिए, वियतकोमबैंक और एग्रीबैंक दोनों प्रति वर्ष 3.5% की ब्याज दर लागू करते हैं, जबकि बीआईडीवी और विएटिनबैंक प्रति वर्ष 4% की दर सूचीबद्ध करते हैं।

12 महीने की अवधि के लिए, वियतकोमबैंक बाजार में सबसे कम जमा ब्याज दर (4.8% प्रति वर्ष) प्रदान करता है। बीआईडीवी, विएटिनबैंक और एग्रीबैंक में यह दर 5% प्रति वर्ष है।

वर्तमान में, वाणिज्यिक बैंकों में जमा पर औसत ब्याज दर लगभग 5.5% प्रति वर्ष है। कुछ ही संस्थान असाधारण रूप से उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इनमें वियतनाम पब्लिक कमर्शियल बैंक (PVComBank), हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट कमर्शियल बैंक (HDBank) और डोंगए कमर्शियल बैंक (DongA Bank) शामिल हैं। इन रियायती दरों की एक सामान्य विशेषता यह है कि ये केवल अति-धनी लोगों को ही दी जाती हैं।

विशेष रूप से, PVComBank वर्तमान में बाजार में सबसे अधिक जमा ब्याज दर 10.5% प्रति वर्ष प्रदान करता है। यह ऑफर 12 महीने और 13 महीने की अवधि के लिए 2,000 बिलियन VND तक की जमा राशि पर लागू होता है।

18 दिसंबर, 2023 से प्रभावी, एचडीबैंक ने अधिकांश परिपक्वता अवधियों पर ब्याज दरों में कमी के साथ एक नई ब्याज दर अनुसूची की घोषणा की है। हालांकि, एचडीबैंक में उच्चतम ब्याज दर 13 महीने की अवधि के लिए 8.4% प्रति वर्ष बनी हुई है, जिसके लिए न्यूनतम जमा राशि 300 बिलियन वीएनडी है। इसके अतिरिक्त, एचडीबैंक 12 महीने की अवधि और 300 बिलियन वीएनडी या उससे अधिक की जमा राशि के लिए 8% प्रति वर्ष की ब्याज दर भी प्रदान करता है।

डोंगा बैंक की नवीनतम ब्याज दर अनुसूची के अनुसार, इस बैंक द्वारा दी जाने वाली उच्चतम दर 13 महीने की अवधि के लिए केवल 5.8% प्रति वर्ष है। हालांकि, यदि जमा राशि 200 बिलियन वीएनडी से अधिक है, तो ग्राहकों को 7.5% प्रति वर्ष तक की उच्च दर का लाभ मिलेगा।

कुछ लोगों को और गिरावट की आशंका है, जबकि अन्य लोग सुधार की भविष्यवाणी कर रहे हैं।

वीएनडीरेक्ट सिक्योरिटीज कंपनी का अनुमान है कि 2024 में जमा ब्याज दरों में गिरावट का रुख जारी रहेगा। वीएनडीरेक्ट द्वारा 14 दिसंबर, 2023 तक के आंकड़े उपलब्ध कराए गए हैं, जिनसे पता चलता है कि वाणिज्यिक बैंकों की औसत 12 महीने की जमा ब्याज दर गिरकर 5.0% प्रति वर्ष हो गई है, जो अक्टूबर 2023 के अंत की तुलना में 0.3 प्रतिशत अंक और 2022 के अंत की तुलना में लगभग 2.8 प्रतिशत अंक की और गिरावट है।

इस प्रकार, कमजोर ऋण मांग के बीच प्रणाली में अतिरिक्त तरलता के कारण जमा ब्याज दरें कोविड-19 अवधि (2021 - 2022 के पहले छह महीने) की तुलना में कम हो गई हैं।

30 नवंबर तक, संपूर्ण प्रणाली में ऋण में साल-दर-साल 9.15% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि में हुई 12% की वृद्धि से कम है और 2023 के पूरे वर्ष के लिए निर्धारित 14% के लक्ष्य से काफी दूर है। इसके अलावा, सरकार ने सार्वजनिक निवेश को बढ़ावा दिया है और राजकोषीय नीति का विस्तार किया है, जिससे अर्थव्यवस्था में अधिक धन का प्रवाह हुआ है।

अमेरिकी फेडरल रिजर्व द्वारा नीतिगत ब्याज दरों में वृद्धि की संभावना का जिक्र न करने और 2024 में तीन बार ब्याज दरों में कटौती का पूर्वानुमान लगाने के बाद, वियतनाम के स्टेट बैंक के पास मौद्रिक नीति में ढील देने के लिए अधिक गुंजाइश होगी। यदि फेड योजना के अनुसार ब्याज दरों में कटौती करता है और वियतनाम की आर्थिक वृद्धि उम्मीद से कम रहती है, तो स्टेट बैंक अगले वर्ष नीतिगत ब्याज दर में 50 आधार अंकों की कटौती पर विचार करेगा।

"इसलिए, हम उम्मीद करते हैं कि 12 महीने की सावधि जमा पर ब्याज दरें 2023 के अंत से 2024 के अंत तक लगभग 5.0% प्रति वर्ष के निचले स्तर पर बनी रहेंगी। वाणिज्यिक बैंकों के लिए पूंजी लागत में हाल ही में हुई तीव्र गिरावट के कारण, हम उम्मीद करते हैं कि वर्ष के शेष महीनों में ऋण ब्याज दरों में गिरावट का रुझान जारी रहेगा," वीएनडीआईआरटी का पूर्वानुमान है।

इस बीच, एमबी सिक्योरिटीज (एमबीएस) का मानना है कि फेड की नीतिगत ब्याज दर के 2024 के अंत तक लगभग 4% तक गिरने के अनुमान के साथ, विनिमय दर पर दबाव महत्वपूर्ण नहीं होगा, और वियतनाम के स्टेट बैंक के पास अपनी वर्तमान मौद्रिक नीति को बनाए रखने के लिए गुंजाइश होगी।

फिर भी, एमबीएस ने 2024 में ब्याज दरों में मामूली वृद्धि का अनुमान लगाते हुए कहा है: "हमारा अनुमान है कि प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों की 12 महीने की जमा ब्याज दरें 25-50 आधार अंकों तक बढ़ सकती हैं, और 2024 में 5.25% - 5.5% पर वापस आ सकती हैं।"

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स्रोत