क्रेडिट कार्ड के 'समुद्र' के सामने युवा: कार्डधारकों के लिए 'बचाव' सेवा, जितना अधिक आप बचाते हैं, उतना ही खतरनाक होता जाता है

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Không khó để tìm thấy các hội, nhóm cho vay đáo hạn, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tràn lan trên mạng hiện nay - Ảnh: C.T. chụp màn hình — ऐसे समूहों और संगठनों को ढूंढना मुश्किल नहीं है जो ऋण चुकाने के लिए पैसे उधार देते हैं और क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालते हैं जो आजकल इंटरनेट पर बहुतायत में हैं - फोटो: सीटी स्क्रीनशॉट

दलदल की तरह, क्रेडिट कार्ड का कर्जदार जितना अधिक संघर्ष करके बाहर निकलने का रास्ता ढूंढता है, चक्रवृद्धि ब्याज के कारण वह उतना ही अधिक गहरे दलदल में धंसता जाता है।

यही कारण है कि नकदी निकासी से लेकर कार्ड ऋण चुकौती ऋण और अन्य विविध चीजों तक सभी प्रकार की सेवाएं शुरू हो गई हैं।

इनमें से अधिकांश सेवाएं "ब्लैक" सेवाएं हैं, जो कभी-कभी गुप्त रूप से नहीं बल्कि खुले तौर पर संचालित होती हैं, यहां तक कि सोशल नेटवर्किंग साइटों पर भी काफी जोर-शोर से।

मूल्य अराजकता, सेवा अराजकता

सिर्फ़ "पैसे निकालें, कार्ड की समय सीमा समाप्त" कीवर्ड से ही फ़ेसबुक पर हर तरह के सैकड़ों संबंधित ग्रुप और क्लब खुल जाते हैं। और हर ग्रुप और क्लब बहुत बड़ा होता है, जिसमें कुछ हज़ार से लेकर दसियों हज़ार तक सदस्य होते हैं, जिनमें से ज़्यादातर गुमनाम अकाउंट होते हैं।

इन समूहों पर क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने, क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ चुकाने के लिए पैसे उधार लेने जैसी सेवाएँ ढूँढ़ने वाले लोगों को आकर्षित करने की गतिविधियाँ लगभग खुलेआम और सक्रिय रूप से चल रही हैं। इस पृष्ठ पर कुछ खाते तो यह भी कहते हैं कि "उपरोक्त गतिविधियाँ हमेशा पारदर्शी, सुरक्षित और शीघ्रता से, कुछ ही नोट्स में, होती हैं।"

उन सभी ग्रुप्स की पोस्ट्स में एक जैसी ही सामग्री है। कुछ इस तरह, "आपके पास क्रेडिट कार्ड है और आपको कार्ड जल्दी निकालने के लिए सहायता चाहिए, हो ची मिन्ह सिटी और थू डुक सिटी में कार्ड की समय सीमा जल्दी खत्म हो जाएगी। यहाँ हमारे पास क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने, कार्ड की 100% सीमा निकालने, आपके घर तक सामान पहुँचाने और ग्राहक की जानकारी पूरी तरह सुरक्षित रखने के लिए सहायता सेवाएँ हैं"...

कई समूहों में खोज करने के बाद, हमें तुआन नाम के एक खाते का पता चला। तुआन ने खुद को बिन्ह थान, बिन्ह तान ज़िलों और थु डुक शहर में पैसे निकालने और ऋण चुकाने की सुविधा स्वीकार करने वाले कई प्रतिष्ठानों का मालिक बताया।

"हम वर्तमान में 3% लेनदेन शुल्क के साथ कार्ड सीमा का 100% नकद निकालने की सेवा प्रदान कर रहे हैं। क्रेडिट ऋण पुनर्भुगतान ऋण सेवा के साथ, अधिकतम ऋण सीमा लगभग 300 मिलियन VND/समय है, ब्याज दर ऋण मूल्य पर निर्भर करती है, जो 2.5 - 7% तक होती है" - तुआन ने जल्दी से परिचय दिया।

एक अन्य खाता, खान एन दोआन दोआन, "साइगॉन में सबसे कम शुल्क पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड निकासी" की सेवा प्रदान करता है, जिसमें नकद निकासी शुल्क केवल 1.6% और ऋण पुनर्भुगतान शुल्क 1.7% है। यह खाता "घर पर सहायता, मासिक पुनर्भुगतान के लिए कार्ड संग्रहण सेवा प्रदान करने और कई प्रक्रियाओं से बचने" का वादा करता है।

इस बीच, एक अन्य खाता - थू होंग - क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने और निकालने पर 1.8% का सेवा शुल्क, पोस्टपेड वॉलेट से पैसे निकालने पर 3% शुल्क, और इस प्रतिबद्धता के साथ कि "सभी लेन-देन में इनवॉइस शामिल होंगे" स्वीकार करता है। थू होंग खाता डूबत ऋणों को 1.25%/माह की ब्याज दर पर 12 या 24 महीने की किश्तों में बदलने की सुविधा भी देता है, जो कि न्यूनतम 15%/वर्ष की ब्याज दर के बराबर है।

उल्लंघन को जानते हुए भी उच्च ब्याज, फिर भी स्वीकार

Phần lớn ngân hàng đều khuyến cáo người dùng hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì mức phí rút tiền rất cao - Ảnh minh họa: Outlook Money — अधिकांश बैंक उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी सीमित करने की सलाह देते हैं क्योंकि निकासी शुल्क बहुत अधिक होता है - उदाहरण: आउटलुक मनी

श्री कुओंग (जिला 7, हो ची मिन्ह सिटी) के लिए फेसबुक पर पैसे निकालने और कर्ज़ चुकाने के लिए समूहों की तलाश करना आखिरी विकल्प माना जाता है। इसकी एक वजह यह भी है कि उन पर दो क्रेडिट कार्डों का लगभग 17 करोड़ वियतनामी डोंग बकाया है और तमाम तरीके आजमाने के बाद भी वे इसे चुकाने में लगभग असमर्थ हैं।

कुओंग ने बताया कि यह समस्या व्यावसायिक घाटे के कारण हुई थी। उन्होंने दोनों कार्डों का कर्ज़ चुकाने के लिए पैसे उधार लेने और फिर अपने व्यवसाय को चलाने के लिए नकद निकासी सेवा का इस्तेमाल करने की योजना बनाई।

"मैं जानता हूं कि यह अवैध है और ब्याज बहुत अधिक है, लेकिन मुझे इसे स्वीकार करना होगा क्योंकि मेरे पास कोई अन्य विकल्प नहीं है" - कुओंग ने कहा।

हो ची मिन्ह सिटी के एक वाणिज्यिक बैंक में क्रेडिट व्यवसाय विशेषज्ञ सुश्री ले होंग नगोक ने कहा कि क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना इस प्रकार के भुगतान की एक विशेषता है।

गतिविधियों को केवल तभी वैध माना जाता है जब कार्डधारक बैंक लेनदेन बिंदुओं या एटीएम पर गतिविधि करता है (कार्ड सीमा के 80% से अधिक नहीं)।

हालांकि, अधिकांश बैंक उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी सीमित करने की सलाह देते हैं, क्योंकि निकासी शुल्क बहुत अधिक होता है (कुल निकासी राशि का लगभग 4%), साथ ही ब्याज दर की गणना सफल निकासी के समय से लगभग 20-30%/वर्ष की जाती है।

कुछ अन्य प्रभावों में क्रेडिट सीमा में संभावित कमी, व्यय को नियंत्रित करने में कठिनाई, क्रेडिट स्कोर आदि शामिल हैं...

मध्यस्थ सेवा चैनलों के माध्यम से क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी सेवाएँ अवैध हैं। इस गतिविधि से वित्तीय धोखाधड़ी के कई जोखिम उत्पन्न होते हैं क्योंकि सेवा का उपयोग करने के लिए सहमति देते समय, कार्डधारक को कार्ड नंबर, नागरिक पहचान पत्र, कार्ड सुरक्षा कोड आदि जैसी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होती है।

इस जानकारी से, वे कार्डधारक के नाम से कई आभासी लेनदेन तैयार कर लेते हैं, तथा सामान्य कार्ड स्वाइपिंग लेनदेन के रूप में पीओएस मशीनों (बैंक कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले उपकरण) के माध्यम से पैसे निकाल लेते हैं।

सुश्री एनगोक ने चेतावनी देते हुए कहा, "ऐसे कई मामले हैं, जहां अपराधी ग्राहकों की जरूरत से अधिक धनराशि निकाल लेते हैं और कार्डधारक को सूचित नहीं करते, जिसके परिणामस्वरूप बड़ी मात्रा में ऋण बकाया हो जाता है।"

क्या खराब ऋण को चुकाया जा सकता है?

तान बिन्ह ज़िले (एचसीएमसी) के एक संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक के क्रेडिट विशेषज्ञ श्री नहत डांग ने बताया कि अगर मूलधन और ब्याज का भुगतान पूरा हो जाए, तो डूबे हुए ऋणों का भुगतान किया जा सकता है। अगर ऋण का भुगतान पूरा हो गया है, तो क्रेडिट स्कोर पर असर से बचने के लिए उपयोगकर्ताओं को बैंक से ऋण चुकौती पूरी होने की पुष्टि करवानी चाहिए।

10 मिलियन VND से कम और पूर्ण भुगतान किए गए ऋणों के लिए, एक वर्ष के बाद, उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास बहाल कर दिया जाएगा, जिससे ऋण जारी रखने की शर्तें पूरी हो जाएंगी।

हालांकि, बड़े फंसे कर्जों को संसाधित करने और "फंसे कर्ज को निपटाने" में अक्सर 5 वर्ष का समय लग जाता है।

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स्रोत