युवा लोग क्रेडिट कार्डों के 'सागर' का सामना कर रहे हैं: कार्डधारकों को 'बचाने' के लिए सेवाएं मौजूद हैं, लेकिन उन्हें बचाने की जितनी कोशिश की जाती है, स्थिति उतनी ही बदतर होती जाती है।

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Không khó để tìm thấy các hội, nhóm cho vay đáo hạn, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tràn lan trên mạng hiện nay - Ảnh: C.T. chụp màn hình — आजकल ऑनलाइन बहुत सारे ग्रुप और फोरम मौजूद हैं जो लोन रीफाइनेंसिंग और क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने जैसी सुविधाएं देते हैं - फोटो: सीटी स्क्रीनशॉट

दलदल की तरह, क्रेडिट कार्ड के कर्जदार जितना अधिक इससे बाहर निकलने के लिए संघर्ष करते हैं, चक्रवृद्धि ब्याज के कारण वे उतने ही गहरे धंसते चले जाते हैं।

इसी वजह से तरह-तरह की सेवाएं शुरू हो गई हैं, जिनमें नकदी निकासी से लेकर क्रेडिट कार्ड ऋण पुनर्वित्त और अन्य विविध चीजें शामिल हैं।

इनमें से अधिकांश सेवाएं "ब्लैक मार्केट" सेवाएं हैं, जो कभी-कभी खुलेआम और यहां तक कि सोशल मीडिया पर काफी प्रमुखता से संचालित होती हैं।

कीमतों में अराजकता, सेवाओं में अराजकता।

"नकदी निकासी, कार्ड की समय सीमा समाप्त" जैसे कीवर्ड खोजकर ही फेसबुक पर सैकड़ों संबंधित समूह और मंच सामने आ जाते हैं। और प्रत्येक समूह बहुत बड़ा होता है, जिसमें हजारों से लेकर दसियों हजार सदस्य होते हैं, जिनमें से अधिकांश गुमनाम खाते होते हैं।

क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने या क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के लिए ऋण लेने की ज़रूरत वाले लोगों को लुभाने की गतिविधियाँ इन समूहों और मंचों पर लगभग खुलेआम और सक्रिय रूप से चल रही हैं। कुछ खाते तो यह भी वादा करते हैं कि "ये गतिविधियाँ हमेशा पारदर्शी, सुरक्षित और त्वरित होती हैं।"

उन सभी ग्रुपों में पोस्ट का कंटेंट लगभग एक जैसा है। जैसे, "क्या आपके पास क्रेडिट कार्ड है और आपको हो ची मिन्ह सिटी और थू डुक सिटी में कार्ड से तुरंत पैसे निकालने या भुगतान में सहायता चाहिए? हम क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने की सेवाएं प्रदान करते हैं, जिसमें आपकी कार्ड लिमिट का 100% पैसा निकालना, आपके घर तक डिलीवरी और ग्राहक की जानकारी की पूरी गोपनीयता शामिल है..."

कई ऑनलाइन समूहों में खोजबीन करने के बाद, हमें तुआन नाम के एक खाते से संपर्क करने का अवसर मिला। तुआन ने अपना परिचय बिन्ह थान्ह, बिन्ह तान जिलों और थू डुक शहर में नकदी निकासी और ऋण पुनर्वित्त सेवाएं प्रदान करने वाले प्रतिष्ठानों की एक श्रृंखला के मालिक के रूप में दिया।

"हम वर्तमान में 3% लेनदेन शुल्क के साथ आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा का 100% नकद निकालने की सेवा प्रदान करते हैं। क्रेडिट कार्ड ऋण पुनर्वित्त के लिए, प्रति लेनदेन अधिकतम ऋण सीमा लगभग 300 मिलियन वीएनडी है, जिसमें ब्याज दरें ऋण राशि पर निर्भर करती हैं, जो 2.5% से 7% तक होती हैं," तुआन ने तुरंत बताया।

एक अन्य खाता, खान्ह आन डुआन डुआन, "साइगॉन में सबसे कम शुल्क पर क्रेडिट कार्ड ऋण भुगतान और नकदी निकासी" की सेवा प्रदान करता है, जिसमें नकदी निकासी शुल्क केवल 1.6% और ऋण भुगतान शुल्क 1.7% है। यह खाता "घर से सहायता, मासिक भुगतान के लिए कार्ड स्टोरेज सेवाएं प्रदान करने और कई प्रक्रियाओं से बचने" का वादा करता है।

इसी बीच, एक अन्य खाता – थू हांग – क्रेडिट कार्ड से निकासी और भुगतान प्राप्त करने और संसाधित करने के लिए 1.8% का सेवा शुल्क और भुगतान के बाद वॉलेट से निकासी के लिए 3% का शुल्क लेता है, साथ ही यह आश्वासन भी देता है कि "सभी लेनदेन की रसीदें उपलब्ध होंगी।" थू हांग का खाता खराब ऋणों को 12 या 24 महीने की किस्तों में बदलने की सुविधा भी प्रदान करता है, जिसमें ब्याज दर 1.25% प्रति माह से शुरू होती है, जो न्यूनतम 15% प्रति वर्ष की ब्याज दर के बराबर है।

यह जानते हुए कि यह गैरकानूनी था और ब्याज दर बहुत अधिक थी, उनके पास इसे स्वीकार करने के अलावा कोई विकल्प नहीं था।

Phần lớn ngân hàng đều khuyến cáo người dùng hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì mức phí rút tiền rất cao - Ảnh minh họa: Outlook Money — अधिकांश बैंक उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड से नकदी निकासी सीमित करने की सलाह देते हैं क्योंकि निकासी शुल्क बहुत अधिक होता है - चित्र: आउटलुक मनी

श्री कुओंग (जिला 7, हो ची मिन्ह सिटी) के लिए, नकदी निकालने या ऋण का पुनर्वित्त करने के लिए फेसबुक पर समूहों और मंचों का सहारा लेना अंतिम उपाय था। ऐसा इसलिए था क्योंकि उन पर दो क्रेडिट कार्डों का लगभग 170 मिलियन वीएनडी का ऋण था और अन्य सभी प्रयास करने के बाद भी उनके पास इसे चुकाने की लगभग कोई क्षमता नहीं थी।

कुओंग ने कहा कि व्यापार में हुए नुकसान के कारण उन्हें इस स्थिति का सामना करना पड़ा। उन्होंने योजना बनाई है कि जब उनके दो क्रेडिट कार्डों का बकाया भुगतान करने की तारीख आएगी, तो वे ऋण लेकर उसका भुगतान करेंगे और फिर अपने व्यवसाय के संचालन के लिए नकद निकासी सेवा का उपयोग करेंगे।

"मुझे पता है कि यह गैरकानूनी है और ब्याज दरें आसमान छू रही हैं, लेकिन मेरे पास इसे स्वीकार करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है," कुओंग ने कहा।

हो ची मिन्ह सिटी के एक वाणिज्यिक बैंक में क्रेडिट सेल्स स्पेशलिस्ट सुश्री ले हांग न्गोक ने कहा कि क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना इस प्रकार के भुगतान की एक विशेषता है।

यह लेनदेन तभी वैध माना जाएगा जब कार्डधारक बैंक की शाखाओं या एटीएम में लेनदेन करे (जो कार्ड की सीमा के 80% से अधिक न हो)।

हालांकि, अधिकांश बैंक उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड से नकदी निकासी को सीमित करने की सलाह देते हैं क्योंकि निकासी शुल्क बहुत अधिक होता है (निकासी गई कुल राशि का लगभग 4%) और साथ ही निकासी सफल होने के समय से लगभग 20-30% प्रति वर्ष की ब्याज दर भी लगती है।

अन्य संभावित प्रभावों में क्रेडिट सीमा में कमी, खर्चों को नियंत्रित करने में कठिनाई और क्रेडिट स्कोर में गिरावट शामिल हैं।

इसके अलावा, मध्यस्थ सेवा चैनलों के माध्यम से क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना अवैध है। इस गतिविधि में वित्तीय धोखाधड़ी के कई जोखिम शामिल हैं क्योंकि सेवा का उपयोग करने के लिए सहमति देते समय, कार्डधारकों को कार्ड नंबर, नागरिक पहचान संख्या, कार्ड सुरक्षा कोड आदि सहित व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होती है।

इस जानकारी का उपयोग करके, अपराधी कार्डधारक के नाम पर कई फर्जी लेनदेन करेंगे ताकि पीओएस मशीनों (बैंक कार्ड भुगतान स्वीकृति उपकरण) के माध्यम से नियमित कार्ड स्वाइपिंग लेनदेन के रूप में पैसे निकाले जा सकें।

सुश्री न्गोक ने चेतावनी देते हुए कहा, "कई मामलों में, धोखेबाज ग्राहक की जरूरत से ज्यादा पैसे निकाल लेते हैं और कार्डधारक को सूचित नहीं करते हैं, जिससे भारी मात्रा में बकाया क्रेडिट ऋण जमा हो जाता है।"

क्या अशोध्य ऋण को माफ करना संभव है?

हो ची मिन्ह शहर के तान बिन्ह जिले में स्थित एक वाणिज्यिक संयुक्त बैंक के ऋण विशेषज्ञ श्री न्हाट डांग के अनुसार, यदि मूलधन और ब्याज दोनों का पूर्ण भुगतान कर दिया जाए तो ऋण माफी के योग्य माना जा सकता है। ऋण का पूर्ण भुगतान हो जाने पर, उधारकर्ता को बैंक से पुष्टि प्राप्त करनी चाहिए ताकि उनके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव न पड़े।

10 मिलियन वीएनडी से कम के उन ऋणों के लिए जिनका पूरी तरह से भुगतान कर दिया गया है, उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास एक वर्ष के बाद बहाल कर दिया जाएगा, जिससे वह आगे उधार लेने के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा कर सकेगा।

हालांकि, बड़ी रकम के अवैतनिक ऋणों को संसाधित करने और "माफ करने" में अक्सर 5 साल का समय लगता है।

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