टीपीबैंक में संभावित खराब ऋण दोगुना हो गया

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मुनाफे में भारी गिरावट आई।

टीपीबैंक (टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक) ने अभी हाल ही में अपनी 2023 की चौथी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट जारी की है, जिसमें कई प्रमुख संकेतकों में गिरावट दिखाई गई है।

तदनुसार, 2023 की चौथी तिमाही में टीपीबैंक का कर-पश्चात लाभ केवल 493 बिलियन वीएनडी था, जो 2022 की चौथी तिमाही की तुलना में 1,026 बिलियन वीएनडी यानी 67.5% की कमी दर्शाता है; पूरे वर्ष का संचयी लाभ 4,463 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 1,798 बिलियन वीएनडी यानी 28.7% की कमी दर्शाता है।

इस अवधि के दौरान व्यावसायिक परिणामों में आए उतार-चढ़ाव की व्याख्या करते हुए, निदेशक मंडल के उपाध्यक्ष और संगठन के प्रतिनिधि (सूचना प्रकट करने के लिए अधिकृत) श्री ले क्वांग टिएन ने कहा कि उद्यमों की अस्थिर और निराशाजनक व्यावसायिक स्थिति के साथ-साथ, टीपीबैंक द्वारा कई रियायती ब्याज दर नीतियों और ब्याज कम करने तथा शुल्क माफ करने के उपायों को लागू करने के बावजूद, जिससे व्यवसायों और व्यक्तियों को हजारों अरब वीएनडी की ब्याज कटौती के साथ समर्थन मिला, बैंक के व्यावसायिक परिणाम अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं रहे।

हालांकि, टीपीबैंक की वित्तीय रिपोर्टों के आंकड़ों से पता चलता है कि शुद्ध ब्याज आय (मुख्य रूप से ऋण ब्याज से प्राप्त आय) में अभी भी काफी अच्छी वृद्धि हो रही है।

इस बीच, टीपीबैंक की स्थिति खराब होती जा रही है क्योंकि उसकी सेवा गतिविधियों में नकारात्मक वृद्धि देखी जा रही है, अन्य परिचालन घाटे में चल रहे हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि टीपीबैंक को प्रावधानों के लिए एक बहुत बड़ा बजट आवंटित करना पड़ रहा है। ये प्रावधान असामान्य रूप से अधिक हैं क्योंकि टीपीबैंक के अशोध्य ऋणों में तेजी से वृद्धि हुई है।

विशेष रूप से, 2023 की चौथी तिमाही में ब्याज आय और इसी तरह की आय 7,753 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो 2022 की चौथी तिमाही की तुलना में 1,730 बिलियन वीएनडी की वृद्धि है, जो 28.7% के बराबर है; पूरे वर्ष के लिए संचयी आंकड़ा 21,811 बिलियन वीएनडी से बढ़कर 28,559 बिलियन वीएनडी हो गया।

2023 की चौथी तिमाही में ब्याज व्यय और इसी तरह की लागतों में 514 बिलियन वीएनडी की वृद्धि हुई, जो 15.8% के बराबर है, और यह बढ़कर 3,757 बिलियन वीएनडी हो गई; पूरे वर्ष के लिए संचयी आंकड़ा 16,135 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो 2022 में 10,424 बिलियन वीएनडी की तुलना में अधिक है।

यह देखा जा सकता है कि व्यवसायों और व्यक्तियों को समर्थन देने के लिए ऋण ब्याज दरों को कम करने में भाग लेने के बावजूद, टीपीबैंक ने ब्याज आय और इसी तरह की आय में वृद्धि दर्ज की, जो ब्याज व्यय से भी अधिक थी।

परिणामस्वरूप, बैंक की शुद्ध ब्याज आय में 2023 की चौथी तिमाही में 1,216 बिलियन वीएनडी की वृद्धि हुई, जो 43.7% के बराबर है, और यह बढ़कर 3,996 बिलियन वीएनडी हो गई; पूरे वर्ष के लिए संचयी आंकड़ा 11,387 बिलियन वीएनडी से बढ़कर 12,425 बिलियन वीएनडी हो गया।

अतः, यह स्पष्ट है कि ऋण देने की गतिविधियाँ टीपीबैंक की गिरावट का कारण नहीं थीं। बैंक के मुनाफे में भारी गिरावट आई, सेवा गतिविधियों से प्राप्त शुद्ध लाभ में 702 अरब वीएनडी यानी 86% की कमी आई और यह 2023 की चौथी तिमाही में घटकर मात्र 114 अरब वीएनडी रह गया; पूरे वर्ष का संचयी लाभ 2,692 अरब वीएनडी से घटकर 2,279 अरब वीएनडी हो गया।

इस बीच, अन्य गतिविधियों के कारण टीपीबैंक को 2023 की चौथी तिमाही में 41.8 बिलियन वीएनडी का नुकसान हुआ; पूरे वर्ष के लिए संचयी नुकसान 105 बिलियन वीएनडी था।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि टीपीबैंक ने प्रावधानों के लिए काफी अधिक बजट आवंटित किया। 2023 की चौथी तिमाही में क्रेडिट जोखिम प्रावधान लागत 1,970 बिलियन वीएनडी थी, जो 2022 की तुलना में 1,855 बिलियन वीएनडी या 1,613% की वृद्धि है; पूरे वर्ष के लिए संचयी आंकड़ा 3,946 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो 2022 की तुलना में 2,102 बिलियन वीएनडी या 114% की वृद्धि है।

गैर-निष्पादित ऋणों की संख्या दोगुनी हो गई है।

यह देखा जा सकता है कि टीपीबैंक के शुद्ध लाभ में भारी गिरावट का एक मुख्य कारण क्रेडिट जोखिम प्रावधानों में 1,613% की तीव्र वृद्धि है। टीपीबैंक को प्रावधानों के लिए एक बड़ा बजट आवंटित करना पड़ा क्योंकि इस बैंक में खराब ऋण और डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम वाले ऋण रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुंच गए थे।

विशेष रूप से, 31 दिसंबर, 2023 तक, टीपीबैंक में गैर-निष्पादित ऋणों की राशि 4,200 बिलियन वीएनडी थी, जो कुल बकाया ऋण का 2.05% थी; इसमें 2,843 बिलियन वीएनडी की वृद्धि हुई, जो निरपेक्ष मूल्य में 210% के बराबर है। गैर-निष्पादित ऋण अनुपात 2022 में 0.84% से बढ़कर 2.05% हो गया।

सबसे उल्लेखनीय बात यह है कि गैर-निष्पादित ऋणों में 610 बिलियन वीएनडी की वृद्धि हुई, जो 2022 के अंत की तुलना में 121% के बराबर है, और यह बढ़कर 1,115 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया।

हाल के समय में टीपीबैंक में गैर-निष्पादित ऋणों और डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम वाले ऋणों का यह उच्चतम स्तर है।

इस बात पर जोर दिया जाना चाहिए कि 2023 में टीपीबैंक के गैर-निष्पादित ऋणों (एनपीएल) में 210% की वृद्धि हुई, जो कि ऋण में 28.3% की वृद्धि की तुलना में काफी तेज दर से हुई।

पूर्व निर्धारित योजना की तुलना में, टीपीबैंक ने गैर-निष्पादित ऋण अनुपात के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर लिया है। इससे पहले, टीपीबैंक की वार्षिक आम बैठक में गैर-निष्पादित ऋण अनुपात को 2.2% से नीचे रखने की योजना को मंजूरी दी गई थी।

हालांकि, कर-पूर्व लाभ अनुमान से काफी कम रहा। शेयरधारकों को उम्मीद थी कि बैंक का 2023 का कर-पूर्व लाभ 8,700 बिलियन वीएनडी (111% की वृद्धि के बराबर) होगा, लेकिन वास्तविक आंकड़ा केवल 5,589 बिलियन वीएनडी रहा, जो अनुमान से 35.8% कम था।

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स्रोत