बैंकों में खराब ऋण बढ़ रहा है, क्यों?

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संदिग्ध ऋण कई गुना बढ़ गया

2023 की तीसरी तिमाही के लिए वित्तीय रिपोर्ट के आंकड़ों के अनुसार, 30 सितंबर, 2023 तक, 28 वाणिज्यिक बैंकों का कुल खराब ऋण लगभग 210,238 बिलियन VND था, जो वर्ष की शुरुआत से 52% की वृद्धि है।

उल्लेखनीय रूप से, कुछ बैंकों में समूह 4 ऋण (संदिग्ध ऋण) कई गुना बढ़ गया, जैसे कि बैक ए बैंक में 3.8 गुना वृद्धि हुई, एक्सिमबैंक में 3.2 गुना वृद्धि हुई,...

इस बीच, कई बैंकों में समूह 5 ऋण (पूंजी खोने की संभावना वाला ऋण) घटने की ओर अग्रसर है, जैसे VIB 46% घटकर 1,309 बिलियन VND हो गया; ABBank 40% घटकर 842 बिलियन VND हो गया; Kienlongbank 36% घटकर 413 बिलियन VND हो गया...

कई बैंकों का खराब ऋण/बकाया ऋण अनुपात 3% से अधिक है जैसे: वीपीबैंक (5.74%), वियतबैंक (4.06%), बीवीबैंक (3.56%), एसएचबी (3.21%)...

तदनुसार, तीसरी तिमाही के अंत में, समूह 4 के कुल ऋण (संदिग्ध ऋण) में 119% की तीव्र वृद्धि हुई, समूह 3 के ऋण (घटिया ऋण) में 69% की वृद्धि हुई तथा समूह 5 के ऋण (पूंजी खोने की संभावना वाला ऋण) में सबसे कम 12% की वृद्धि हुई।

राष्ट्रीय वित्तीय और मौद्रिक नीति सलाहकार परिषद के सदस्य, आर्थिक विशेषज्ञ डॉ. ले झुआन न्घिया ने न्गुओई दुआ टिन के साथ बातचीत करते हुए कहा कि वर्तमान में खराब ऋण ज्यादातर व्यवसायों से उत्पन्न होता है।

हालाँकि, कोविड-19 महामारी ने कई व्यवसायों को कठिन स्थिति में धकेल दिया है, विशेष रूप से बड़े पैमाने पर निर्यात व्यवसायों या परिवहन सेवा उद्योगों को।

वैश्विक आपूर्ति श्रृंखला में निरंतर व्यवधान के कारण अर्थव्यवस्था स्थिर उत्पादन की स्थिति में पहुंच गई है, जिसके कारण माल का बड़ा भंडार और बिना बिके माल की स्थिति उत्पन्न हो गई है।

इससे भी अधिक दुख की बात यह है कि महामारी के बाद से, अर्थव्यवस्था को अभी तक "घाव भरने" का समय नहीं मिला है, जबकि 2020 से लेकर अब तक जारी संकटों की एक श्रृंखला ने एक बार फिर व्यवसायों को संकट में डाल दिया है।

वैश्विक अर्थव्यवस्था लंबे समय से तरलता संकट में फंसी हुई है, जिसके कारण अधिकांश व्यवसायों के लिए तरलता की स्थिति बहुत कठिन हो गई है।

रूस-यूक्रेन संघर्ष छिड़ गया, जिसके कारण ऊर्जा संकट जैसे बड़े संकट उत्पन्न हो गए, जो अब तक जारी हैं।

2022 में, कॉर्पोरेट बॉन्ड संकट और रियल एस्टेट बाजार का "डबल पंच" एक बार फिर व्यवसायों को ध्वस्त कर देगा।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह - आर्थिक विशेषज्ञ, वित्त अकादमी के वरिष्ठ व्याख्याता के अनुसार, खराब ऋण में वृद्धि का एक और कारण यह है कि 2020 से, स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों को ऋण का विस्तार करने, स्थगित करने और फ्रीज करने की अनुमति दी है, और व्यवसायों के लिए खराब ऋण समूह को नहीं बढ़ाया है।

इस प्रकार, जो व्यवसाय अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं और जिन्हें निकट भविष्य में अपने ऋण को माफ करना होगा, वे लगभग सभी खराब ऋण बन जाएंगे।

जोखिम निवारण की "ढाल" नष्ट हो गई है

यद्यपि कई बैंकों ने सक्रिय रूप से अपने सुरक्षा कवच - जोखिम बफर्स को मजबूत किया है, लेकिन खराब ऋण में तेजी से वृद्धि के कारण, तीसरी तिमाही में, 27 बैंकों के खराब ऋण कवरेज अनुपात में इस वर्ष की शुरुआत की तुलना में कमी आई है, और बड़े बैंक भी इसका अपवाद नहीं हैं।

2023 की तीसरी तिमाही में व्यावसायिक परिणामों की रिपोर्ट करने वाले 28 बैंकों के आंकड़ों के अनुसार, ग्राहकों के लिए ऋण जोखिम प्रावधानों का कुल संतुलन 2023 की शुरुआत की तुलना में 16.7% बढ़कर लगभग 200,000 बिलियन VND हो गया।

बाओवियतबैंक एक दुर्लभ बैंक है जिसने वर्ष की शुरुआत की तुलना में खराब ऋण कवरेज अनुपात में 0.8% की वृद्धि दर्ज की है, जो 30% तक पहुंच गई है।

इसके विपरीत, वर्ष की शुरुआत की तुलना में खराब ऋण कवरेज अनुपात में सबसे अधिक गिरावट वाले बैंक हैं एमबी (116.1% की गिरावट); टीपीबैंक (88% की गिरावट); एलपीबैंक (74.6% की गिरावट); सैकॉमबैंक (66.8% की गिरावट); एसीबी (64.7% की गिरावट) और टेककॉमबैंक (64.3% की गिरावट)।

बैंकों के लिए राहत की बात यह है कि 9 महीने बाद भी जोखिम प्रावधान कवरेज अनुपात काफी ऊँचा है। इसमें से, एमबी 122%, एसीबी 94.6%, टेककॉमबैंक 93%, एलपीबैंक 67%, सैकॉमबैंक 64.2% और टीपीबैंक 47% तक पहुँच गया।

उपरोक्त बैंकों के समान स्थिति को साझा करते हुए, बीआईडीवी, वियतिनबैंक और बाक ए बैंक के खराब ऋण कवरेज अनुपात में भी इस वर्ष के पहले 9 महीनों में कमी आई, जो क्रमशः 58.5%, 15.9% और 59.6% थी।

हालाँकि, इन बैंकों का खराब ऋण कवरेज अनुपात अपेक्षाकृत ऊँचा बना हुआ है। इसमें से, वियतिनबैंक 2023 की तीसरी तिमाही के अंत तक 172.4%, बीआईडीवी 158.4% और बैक ए बैंक 144.2% तक पहुँच गया, जो इस वर्ष की शुरुआत की तुलना में अधिक है।

वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 50% की कमी के बावजूद, वियतकॉमबैंक अभी भी उद्योग में सबसे अधिक खराब ऋण कवरेज अनुपात वाला बैंक है, जो सितंबर के अंत में 270% से अधिक तक पहुंच गया।

हालाँकि, 2022 के अंत की तुलना में, जब 10 बैंकों ने 100% से अधिक खराब ऋण कवरेज अनुपात हासिल किया, सितंबर 2023 के अंत तक, केवल 5 बैंक इस सीमा को पार कर पाए: वियतकॉमबैंक, एमबी, वियतिनबैंक, बीआईडीवी, बाक ए बैंक।

खराब ऋण में शीघ्र सुधार नहीं किया जा सकता

श्री ले झुआन न्घिया ने कहा कि वर्तमान परिप्रेक्ष्य में बैंकिंग प्रणाली को खराब ऋण से निपटने के लिए एक व्यवस्थित, दीर्घकालिक रणनीति की आवश्यकता है।

विशेषज्ञों का सुझाव है कि बैंकों को अपनी परिसंपत्तियों का पुनर्गठन करना चाहिए, अपने ग्राहकों का पुनर्गठन करना चाहिए, तथा ग्राहकों के प्रत्येक समूह के साथ उचित व्यवहार करने की नीतियां बनानी चाहिए।

आने वाले समय में बैंकिंग उद्योग में खराब ऋण के विकास की भविष्यवाणी करते हुए, श्री नघिया ने कहा कि खराब ऋण में जल्दी सुधार नहीं किया जा सकता है, यह एक मध्यम अवधि की समस्या है।

विनिर्माण और व्यावसायिक उद्यमों को उबरने के लिए समय चाहिए, उन्हें नए ग्राहकों, नई परियोजनाओं और नए ऑर्डरों को पूरा करना होगा। हालाँकि, आने वाले समय में, उद्यमों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।

उदाहरण के लिए, यूरोप की ग्रीनहाउस गैस उत्सर्जन कटौती रिपोर्टिंग या सिंगापुर का कार्बन टैक्स निर्यातकों को कठिन स्थिति में डाल सकता है।

एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह - आर्थिक विशेषज्ञ ने टिप्पणी की कि अब से लेकर वर्ष के अंत तक, खराब ऋण में वृद्धि जारी रहेगी।

इसका कारण यह बताया जा सकता है कि इस वर्ष कुछ व्यवसायों, उद्योगों और व्यावसायिक क्षेत्रों में ऑर्डर की कमी है, उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियाँ अच्छी नहीं हैं, इसलिए उधार लेना और ऋण चुकाना मुश्किल है। जब ऋण देय होते हैं और व्यवसाय भुगतान करने में असमर्थ होते हैं, तो ऋण समूह बढ़ाना अपरिहार्य है ।

थू हुआंग

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स्रोत