क्या ऋण वृद्धि में कठिनाई आ रही है?

नकारात्मक ऋण वृद्धि

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम, न्घे अन शाखा के अनुसार: 2024 में प्रवेश करते हुए, वियतनाम की अर्थव्यवस्था कई कठिनाइयों और चुनौतियों का सामना कर रही है। वर्ष के पहले महीनों में आर्थिक सुधार अभी भी धीमा है। इसके अलावा, वर्ष के पहले दो महीने चंद्र नववर्ष की छुट्टियों के मौसम में पड़ते हैं, ग्राहक भावना और आर्थिक गतिविधियाँ अभी भी जीवंत नहीं हैं... जिसके परिणामस्वरूप अर्थव्यवस्था में पूँजी अवशोषण कमज़ोर होगा, और जनवरी 2024 में देश भर में ऋण वृद्धि नकारात्मक रहेगी।

31 जनवरी, 2024 तक, पूरी अर्थव्यवस्था के लिए ऋण 2023 की तुलना में 0.6% कम हो गया, न्घे अन में ऋण 296,505 बिलियन VND तक पहुंच गया, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.2% अधिक है, 2021, 2022, 2023 में समान अवधि क्रमशः -0.7%; 2.1%; -0.4% थी।

ड्रैगन कैपिटल सिक्योरिटीज़ कंपनी (VDSC) की विश्लेषण रिपोर्ट में, स्टेट बैंक की रिपोर्ट का हवाला देते हुए, 2024 के पहले दो महीनों में पूरी अर्थव्यवस्था की ऋण वृद्धि नकारात्मक रही। खास तौर पर, जनवरी के अंत तक यह -0.6% और 16 फ़रवरी तक -1.0% थी। कुछ बड़े बैंकों की ऋण वृद्धि में तेज़ी से गिरावट आई, जैसे कि वियतकॉमबैंक की 2023 के अंत की तुलना में -2.3%, BIDV की -1.3% या मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक MB की -0.7%।

एचडी बैंक न्घे अन शाखा के काउंटर पर नकद लेनदेन। फोटो: बीएनए

मुद्रा बाज़ार में उपरोक्त स्थिति का कारण अर्थव्यवस्था की पूँजी अवशोषण क्षमता है, जिसमें वर्ष के पहले महीनों में व्यवसायों और लोगों की उधार लेने की ज़रूरतें बहुत सीमित होती हैं। इस बिंदु तक, हालाँकि उधार ब्याज दर तेज़ी से गिरकर 5.0 - 5.3%/वर्ष के निम्नतम स्तर पर आ गई है, फिर भी व्यवसाय उत्पादन और व्यावसायिक परियोजनाओं को लागू करने के लिए पूँजी उधार लेने के लिए उत्सुक नहीं हैं।
न्घे आन प्रांत के उत्कृष्ट उद्यम संघ के अध्यक्ष श्री त्रान आन्ह सोन ने कहा: वैश्विक आर्थिक मंदी के प्रभाव के कारण, निर्यात ऑर्डर कम हो गए हैं। कपड़ों से लेकर सीमेंट, पत्थर की टाइलें, ललित कला की लकड़ी... स्थानीय व्यवसायों द्वारा उत्पादित वस्तुओं का उपभोग नहीं हो पा रहा है। हाल के वर्षों में, यह महसूस किया गया है कि सभी विनिर्माण और व्यापारिक व्यवसाय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, जिससे व्यवसायी हतोत्साहित हुए हैं। इसलिए, वर्तमान में, हालाँकि ऋण ब्याज दरों में तेज़ी से कमी आई है, फिर भी कई व्यवसाय पूँजी उधार नहीं लेना चाहते क्योंकि उन्होंने कुछ किया ही नहीं है। श्री सोन ने यह भी कहा कि वर्तमान संदर्भ में, यदि ब्याज दरें और भी कम हो जाती हैं, तो भी बहुत से व्यवसाय पूँजी उधार नहीं लेंगे।

एक समय ऐसा भी आया जब उत्पाद बिक नहीं पा रहे थे, जिसके कारण नघी वान कॉम्प्लेक्स स्थित ट्रुंग डू जॉइंट स्टॉक कंपनी का गोदाम भर गया और कंपनी को उत्पादन बंद करना पड़ा। फोटो: एन. हाई

इस बीच, हमसे बात करते हुए, क्षेत्र की एक बड़ी निर्माण सामग्री निर्माण कंपनी के प्रतिनिधि ने भी कहा: "पहले के विपरीत, कारखाने की क्षमता कम थी, हालाँकि कभी-कभी बिक्री धीमी होती थी, फिर भी उत्पादन जारी रखा जा सकता था क्योंकि भंडारण के लिए गोदाम में जगह थी। अब, क्षमता बड़ी है, इसलिए गोदाम भर जाने से पहले केवल थोड़े समय के लिए ही उत्पादन किया जा सकता है। समाधान के तौर पर, कंपनी को उत्पादन बंद करना पड़ता है और कर्मचारियों को बिना वेतन के छुट्टी पर जाना पड़ता है क्योंकि वे जितना ज़्यादा उत्पादन करेंगे, उतना ही ज़्यादा नुकसान होगा। इस मुश्किल हालात में, बैंक उधार देने को तैयार हैं, लेकिन कंपनी उधार लेने की हिम्मत नहीं जुटा पा रही है..."
बैंकों की ओर से, हालांकि जमा और उधार ब्याज दरों में कमी आई है, ऋण की कम मांग के कारण बैंकों में बहुत सारा पैसा अटका हुआ है और ऋण वृद्धि को बढ़ाने के लिए बैंक उधारकर्ताओं को चाहते हैं।

2024 की शुरुआत में BIDV बैंक, न्घे अन शाखा में लेनदेन काउंटर। फोटो: थू हुएन

वियतनाम स्टेट बैंक की न्घे आन शाखा के प्रतिनिधि ने भी पुष्टि की: लगभग एक साल पहले, बैंकों से ऋण लेना मुश्किल था, लेकिन अब क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों की तरलता में उल्लेखनीय सुधार हुआ है, लेकिन उधारकर्ताओं की संख्या अभी भी सीमित है। वास्तव में, भुगतान क्षमता बढ़ाने और उसे पूरा करने के लिए, कुछ बिंदुओं पर, बैंकों ने अंतर-बैंक ब्याज दरों को समायोजित किया है; साथ ही, उन्होंने कुछ ऋण अवधियों के लिए ब्याज दरों को भी समायोजित किया है। हालाँकि, यह केवल टेट से पहले और बाद में कुछ बैंकों में स्थानीय तरलता की कमी की भरपाई करने का एक उपाय है, जबकि सामान्य भुगतान क्षमता काफी हद तक सुनिश्चित है।

नाम ए बैंक, न्घे एन शाखा के निदेशक, श्री त्रिन्ह डुओंग चिन्ह ने कहा: "हर साल, प्रत्येक प्रणाली शाखाओं को ऋण वृद्धि लक्ष्य (ऋण और मोबिलाइज़ेशन सहित) प्रदान करती है, लेकिन वर्ष के पहले दो महीनों में, पूरे उद्योग में नकारात्मक वृद्धि देखी गई, जिससे वाणिज्यिक बैंकों पर भारी दबाव पड़ा। अप्रभावी व्यवसाय पूरी प्रणाली और अर्थव्यवस्था के ऋण वृद्धि लक्ष्यों को प्रभावित करेगा।"

स्थानीय वाणिज्यिक बैंकों, जैसे वियतिनबैंक, वियतकॉमबैंक से लेकर सैकॉमबैंक, वियतबैंक, बान वियत बैंक... सभी पर किए गए शोध से यह पुष्टि हुई है कि पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में ग्राहकों की संख्या, ऋण अनुबंधों के साथ-साथ मोबिलाइज़ेशन में भी कमी आई है। पहले, ग्राहकों को ऋण और वितरण के लिए आवेदन करने हेतु बैंकों से संपर्क करना पड़ता था, लेकिन इस वर्ष, बैंकों को ग्राहकों की खोज करने और ऋण सलाह देने के लिए जमीनी स्तर पर जाना पड़ रहा है।

ऋण वृद्धि के साथ जोखिम में वृद्धि नहीं होती

विन्ह सिटी के एक संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक के प्रतिनिधि ने भी बताया: जमा और ऋण की कम और यहाँ तक कि नकारात्मक वृद्धि दर बैंकों को दुविधा में डाल देती है। अगर ऋण देने की शर्तें बहुत सख्त हैं, तो ग्राहक उधार नहीं लेंगे और विकास लक्ष्य हासिल नहीं कर पाएँगे, लेकिन अगर ऋण देने में ढील दी जाए और आसानी से ऋण दिए जाएँ, तो जोखिम बना रहता है। डूबत ऋण बढ़ता है । इस व्यक्ति ने विश्लेषण किया कि, किसी न किसी रूप में, भूमि और रियल एस्टेट निर्माण क्षेत्र में बकाया ऋण अक्सर वाणिज्यिक बैंकों के कुल बकाया ऋण का 60% तक होता है। इसलिए, वर्तमान में, रियल एस्टेट ऋण को कड़ा करने से प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने में भी मदद मिलती है, लेकिन इसके परिणाम गंभीर हैं। रियल एस्टेट बाजार स्थिर है और इसमें कम रौनक है।

नकारात्मक ऋण वृद्धि के संदर्भ में, बैंकों को उम्मीद है कि रियल एस्टेट बाज़ार धीरे-धीरे पूँजी को अवशोषित करने के लिए तैयार होगा। तस्वीर में: क्वांग ट्रुंग अपार्टमेंट बी एरिया - विन्ह सिटी, नवीनीकरण के बाद। तस्वीर: गुयेन हाई

इसके अलावा, ब्याज दरों में कमी के बावजूद, लोग अभी भी बचत करना पसंद करते हैं, इसका एक कारण यह है कि शेयरों और बॉन्ड में निवेश का माध्यम पूरी तरह से पारदर्शी नहीं रहा है, जिससे हाल की विफलताओं और धोखाधड़ी के बाद निवेशकों और बाज़ार में विश्वास पैदा नहीं हुआ है। उपरोक्त संदर्भ में, प्रांतीय उत्कृष्ट उद्यम संघ के अध्यक्ष श्री त्रान आन्ह सोन के अनुसार, सुरक्षित समाधान यह है कि व्यवसाय रक्षात्मक स्थिति में आ जाएँ, मंदी के दौरान "अपनी ताकत बनाए रखने" के लिए समूह बनाएँ, और केवल तभी जब अर्थव्यवस्था में सुधार हो, वे साहसपूर्वक व्यवसाय में निवेश करने के लिए पूँजी उधार लें।

कपड़ा और परिधान क्षेत्र को फिर से निर्यात ऑर्डर मिले हैं। तस्वीर में: जियाप थिन चंद्र नव वर्ष के बाद मिन्ह आन्ह कंपनी लिमिटेड की कपड़ा और परिधान गतिविधियाँ फिर से शुरू हो गईं। तस्वीर: एनएच

जहां तक ​​बैंकों का सवाल है, जहां तक ​​हम जानते हैं, उपरोक्त कठिन परिस्थिति को देखते हुए, एग्रीबैंक, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक या बीआईडीवी जैसे "बड़े बैंकों" ने लागत कम करने, ऋण की गुणवत्ता में सुधार करने, ऋण ब्याज दरों को कम करने, ऋण प्रक्रियाओं को सरल बनाने, संवितरण... साझा करने, व्यवसायों का साथ देने और अर्थव्यवस्था को समर्थन देने के लिए विशिष्ट उपायों के लिए प्रतिबद्धता जताई है...

पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में, बैंक लेनदेन कार्यालयों में लेनदेन करने आने वाले ग्राहकों की संख्या में कमी आई है। फोटो: गुयेन हाई

व्यापारिक पक्ष पर, कुछ परियोजना निवेशकों ने प्रतीक्षा करने के बजाय, अपनी निवेश योजनाओं को पुनर्गठित किया है, तथा संयुक्त उद्यम साझेदारों को लागू करने के लिए कहा है, जिससे निवेश के अवसरों को साझा करने और जोखिमों को कम करने दोनों में मदद मिलेगी... सोंग लाम सीमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, होआंग माई सीमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, ट्रुंग डू ज्वाइंट स्टॉक कंपनी जैसे उद्यम और क्यूई हॉप और नघिया दान जिलों में पत्थर की क्लैडिंग और लकड़ी के चिप्स का उत्पादन और प्रसंस्करण करने वाले उद्यमों ने, जब निर्यात में कठिनाइयों का सामना किया, तो घरेलू बाजार में बेचने और उपभोग करने की मांग की है... कुछ उद्यमों और व्यापार संघों ने नए बाजारों की तलाश के लिए साहसपूर्वक साझेदारों और व्यापार संवर्धन दलालों के साथ संबंधों को जोड़ा और विस्तारित किया है।

वर्ष के पहले महीनों में भूमि नीलामी क्षेत्र में धीरे-धीरे तेज़ी आई है, जो आने वाले समय में ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए एक सकारात्मक संकेत है। फोटो: एनएच

अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी की आपूर्ति सुनिश्चित करने और कठिनाइयों पर काबू पाने के लिए व्यवसायों का समर्थन करने के साथ-साथ ऋण सुरक्षा सुनिश्चित करने और खराब ऋणों का प्रबंधन करने के लिए समाधानों को लागू करने के लिए, स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों को वर्ष की शुरुआत से प्रत्येक बैंक को सौंपे गए ऋण वृद्धि लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियुक्त किया; साथ ही, वाणिज्यिक बैंकों को स्थानीय सामाजिक-आर्थिक विकास लक्ष्यों से जुड़ी पर्याप्त पूंजी की तलाश करने और प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित किया; परियोजनाओं, प्राथमिकता पैकेजों और ब्याज दर समर्थन के साथ कठिनाइयों और बाधाओं को दूर करने पर विचार करने के लिए स्टेट बैंक के लिए तुरंत समाधान प्रस्तावित किए; 13% से अधिक की गतिशीलता वृद्धि और 8.8% से अधिक के बकाया ऋण के लिए प्रयास करें - 2023 का मील का पत्थर हासिल किया गया है।