17 मई को इन्वेस्टर मैगज़ीन ने क्रेडिट संस्थानों पर मसौदा कानून में खराब ऋण प्रबंधन पर एक कार्यशाला आयोजित की।
आयोजकों के अनुसार, 15 अगस्त, 2017 को क्रेडिट संस्थानों पर कानून के साथ-साथ, नेशनल असेंबली ने क्रेडिट संस्थानों के खराब ऋणों से निपटने के लिए पायलट प्रोजेक्ट पर संकल्प 42 जारी किया, जिससे क्रेडिट संस्थानों और वियतनाम एसेट मैनेजमेंट कंपनी (VAMC) के खराब ऋणों से निपटने के लिए आवश्यक कानूनी ढांचा तैयार हुआ।
कार्यशाला में कई विशेषज्ञों, व्यवसायों और प्रबंधन एजेंसियों ने भाग लिया।
स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, अगस्त 2017 से जनवरी 2023 तक, ऋण संस्थानों की पूरी प्रणाली ने 416,000 बिलियन VND के खराब ऋण को संभाला है; औसतन लगभग 6,300 बिलियन VND/माह, जो संकल्प 42 के प्रभावी होने से पहले 2012 से 2017 तक के औसत खराब ऋण प्रबंधन परिणाम (लगभग 3,500 बिलियन VND/माह) से बहुत अधिक है।
VAMC की अशोध्य ऋण प्रबंधन गतिविधियों ने भी सकारात्मक परिणाम प्राप्त किए हैं। संकल्प 42 के प्रभावी होने से लेकर दिसंबर 2022 के अंत तक, VAMC ने अनुमानित 276,000 बिलियन VND से अधिक बकाया मूलधन का प्रबंधन किया है, जो 2013-2016 की अवधि में संभाले गए कुल बकाया मूलधन से 4.9 गुना अधिक है।
हालांकि, फरवरी के अंत तक पूरे सिस्टम का खराब ऋण अनुपात 2.91% तक पहुंच गया, जबकि 2022 के अंत में यह 2% और 2021 के अंत में लगभग दोगुना था। फरवरी के अंत तक कुल खराब ऋण (बैलेंस शीट पर खराब ऋण, वीएएमसी को बेचा गया ऋण जिसे संसाधित नहीं किया गया है और क्रेडिट संस्थान प्रणाली का संभावित रूप से खराब ऋण बनने वाला ऋण) कुल बकाया ऋण का 5% होने का अनुमान है, जो खराब ऋण अनुपात के लगभग बराबर है जिसका सामना अर्थव्यवस्था को संकल्प 42 के प्रभावी होने पर करना होगा।
वीएनबीए के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि ऋण संस्थानों की वर्तमान खराब ऋण स्थिति बहुत चिंताजनक है, विशेष रूप से व्यापारिक कठिनाइयों और वैश्विक अर्थव्यवस्था में मंदी के संकेत के संदर्भ में।
श्री गुयेन क्वोक हंग ने चेतावनी दी कि आने वाले समय में खराब ऋण में वृद्धि होगी।
बैंकों को भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है: स्टेट बैंक द्वारा परिचालन ब्याज दरों को कम करने के निर्णय के बाद ब्याज दरें काफी हद तक "धीमी" हो गई हैं, लेकिन जमा और उधार की ब्याज दरें अभी भी ऊंची हैं, क्योंकि पूंजी जुटाने की दर अभी भी ऋण की तुलना में कम बढ़ रही है।
इसके अलावा, व्यवसायों को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, इसलिए उनकी पूंजी अवशोषित करने की क्षमता कम है, जिससे ऋण वृद्धि में मंदी आ रही है। 20 अप्रैल तक, ऋण वृद्धि 12.23 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक हो गई, जो 2022 के अंत की तुलना में 2.57% अधिक है, लेकिन पिछले वर्ष की तुलना में बहुत कम है (2022 में इसी अवधि में, यह 6.46% बढ़ी थी)।
श्री हंग के अनुसार, परिसंपत्ति गुणवत्ता में गिरावट ने वाणिज्यिक बैंकों के लिए डूबत ऋणों को नियंत्रित करना मुश्किल बना दिया है। सुरक्षित परिसंपत्तियों को बेचना, खासकर बड़े ऋणों को, जिन्हें बाजार मूल्य पर ऋण बेचने की आवश्यकता होती है, एक "स्थिर" अचल संपत्ति बाजार के संदर्भ में मुश्किल है...
"अशुद्ध ऋण अनुपात में वृद्धि जारी रहेगी"
श्री हंग के अनुसार, वास्तव में सुरक्षित परिसंपत्तियों और ऋण वसूली के प्रबंधन में अनेक कठिनाइयां आती हैं; ऋण प्रबंधन गतिविधियों के लिए कानूनी ढांचा अभी तक समकालिक और एकीकृत नहीं है; अन्य कानूनी विनियमों को लागू करने में कठिनाइयां और समस्याएं हैं।
"कुछ व्यवसायों ने कहा है कि उनके संसाधन समाप्त हो गए हैं, जिसके कारण बैंकों को ऋण वसूली में कठिनाई हो रही है। मेरी राय में, आने वाले समय में अशोध्य ऋण अनुपात में वृद्धि जारी रहेगी। यदि अशोध्य ऋण को बैंकिंग क्षेत्र की विशिष्ट समस्या माना जाता है, तो इसे संभालना बहुत कठिन होगा; लेकिन यदि अशोध्य ऋण को एक सामाजिक समस्या, एक ऐसा मुद्दा जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है, के रूप में परिभाषित किया जाता है, तो ऋणों को सख्ती से संभालने और वसूलने के लिए एजेंसियों और संगठनों की सहमति आवश्यक है," श्री हंग ने टिप्पणी की।
श्री हंग के अनुसार, ऋण संस्थाओं की संपार्श्विक परिसंपत्तियों के निपटान में देरी करने के लिए, संपार्श्विक स्वामियों द्वारा फर्जी विवाद उत्पन्न करने से संबंधित विवादों से निपटने में निचली अदालतों को मार्गदर्शन देने के लिए सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट के पास एक दस्तावेज होना चाहिए।
जानबूझकर टालमटोल, चोरी, गैरहाजिरी, ऋण निपटान समय को बढ़ाने के उद्देश्य से अधिकारियों के साथ असहयोग, दायित्वों से बचने और कानून की कठोरता की अवहेलना के मामलों में, इन विषयों पर अनुपस्थिति में मुकदमा चलाने या मुकदमा दायर करने के लिए समय कम करने, ऋण वसूली को शीघ्रता से और प्रभावी ढंग से निपटाने के लिए अदालत में सारांश उपाय लागू करने के लिए एक मिसाल कायम करना आवश्यक है।
साथ ही, सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट सुप्रीम पीपुल्स प्रोक्यूरेसी और सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय करेगा, ताकि आपराधिक मामलों में साक्ष्य के रूप में संपार्श्विक परिसंपत्तियों की वापसी पर विस्तृत मार्गदर्शन शीघ्र जारी किया जा सके।
इसके अलावा, सरकार को राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को 2022-2023 की अवधि में फंड स्थापित करने के बाद बचे मुनाफे से शेयरों में लाभांश का भुगतान करके, आने वाले वर्षों में अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की अनुमति देने की आवश्यकता है। यह वित्तीय क्षमता को बढ़ाने और आने वाले समय में बढ़ते खराब ऋण के संदर्भ में जोखिमों को रोकने के लिए है।
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