वर्ष के अंत में ऋण के लिए प्रेरक शक्ति का पता लगाना

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मांग को प्रोत्साहित करने के पर्याप्त तरीके

ऋण वृद्धि को प्रोत्साहित करने के लिए, वाणिज्यिक बैंकों ने व्यवसायों और लोगों की सहायता के लिए कई कार्यक्रम और समाधान लागू किए हैं। विशेष रूप से, 8.8%/वर्ष की ब्याज दर पर VND7,000 बिलियन के पैकेज को लागू करने के एक सप्ताह बाद, BVBank ने हाल ही में लघु और मध्यम उद्यमों के लिए केवल 8.5%/वर्ष की ब्याज दर पर VND1,000 बिलियन के पैमाने पर 2%/वर्ष तक की छूट के साथ एक तरजीही ऋण पैकेज लागू करना जारी रखा है।

इसी प्रकार, सैकोमबैंक व्यक्तिगत ग्राहकों को उत्पादन और व्यवसाय के लिए 7.5% प्रति वर्ष और उपभोक्ता ऋण के लिए 9% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर उधार लेने के लिए VND30,000 बिलियन का क्रेडिट पैकेज दे रहा है; व्यवसायों को उत्पादन और व्यवसाय विकसित करने के लिए उधार लेने हेतु 6.2% प्रति वर्ष की ब्याज दर के साथ VND11,000 बिलियन का क्रेडिट पैकेज दे रहा है।

वानिकी और मत्स्य पालन क्षेत्रों के लिए सामान्य ब्याज दर की तुलना में प्रति वर्ष 1%-2% कम ब्याज दर के साथ VND3,000 बिलियन का ऋण पैकेज लागू करने के अलावा, एग्रीबैंक ने छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए उत्पादन और व्यवसाय योजनाओं को लागू करने के लिए अतिरिक्त कार्यशील पूंजी उधार लेने हेतु सामान्य से प्रति वर्ष 0.7% कम ब्याज दर के साथ अतिरिक्त VND10,000 बिलियन का आवंटन भी किया है...

एसएचबी के कॉर्पोरेट बैंकिंग प्रभारी उप निदेशक, श्री दिन्ह न्गोक डुंग ने कहा कि एसएचबी न केवल विनिर्माण और व्यापारिक उद्यमों के लिए सामान्य ऋणों की तुलना में 2%/वर्ष तक कम ब्याज दरों पर अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण कार्यक्रम लागू करता है, बल्कि ऋण प्रक्रिया को भी सरल बनाता है और व्यवसायों और लोगों की सहायता के लिए ऋण ब्याज दरों को कम करने हेतु लागत कम करता है। इसके अलावा, एसएचबी ऋण की मांग को प्रोत्साहित करने के लिए प्रत्येक कॉर्पोरेट ग्राहक समूह के लिए अलग-अलग "अनुकूलित" कार्यक्रम भी बनाता है।

एसीबी के महानिदेशक श्री तु तिएन फात ने बताया कि 2023 के पहले 6 महीनों में, एसीबी ने 30,000 बिलियन वीएनडी के अधिमान्य ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से कई क्रेडिट प्रोत्साहन समाधान लागू किए हैं, ब्याज दर अनुसूची की तुलना में ब्याज दरों में अधिकतम 3%/वर्ष की कमी की गई है, जो विषयों या क्षेत्रों पर सीमा के बिना, सभी ग्राहकों पर व्यापक रूप से लागू होती है।

"उधार ब्याज दरों में कमी से ऋण वृद्धि सुनिश्चित होगी, डूबते ऋणों का जोखिम कम होगा और घरेलू आर्थिक क्षेत्र के विकास को बढ़ावा मिलेगा। एसीबी व्यवसायों और लोगों को उत्पादन और व्यवसाय को पुनर्जीवित करने और विकसित करने में सहायता करने के लिए उधार ब्याज दरों को और कम करने के समाधानों को लागू करना जारी रखेगा," श्री तु तिएन फाट ने कहा।

बहुत ज़्यादा ढीला मत बनो

प्रतिभूति कंपनियों के अनुमानों के अनुसार, वर्ष की शुरुआत से ऋण ब्याज दरों में लगभग 1.5%-2% की कमी आई है। कई वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली बंधक ब्याज दरें केवल 7%-8%/वर्ष हैं, लेकिन वास्तव में अभी भी एक स्पष्ट अंतर है। अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता वाले व्यवसायों के लिए, ऋण ब्याज दरें 10% से नीचे आ गई हैं; लेकिन कम क्रेडिट गुणवत्ता वाले व्यवसायों के लिए, बैंकों से उधार लेने पर ब्याज दरें अभी भी 12%-17%/वर्ष तक पहुँचती हैं।

बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वान ल्यूक ने सिफारिश की है कि ऋण मांग को प्रोत्साहित करने के साथ-साथ आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए, राजकोषीय नीति और मौद्रिक नीति के साथ-साथ अन्य व्यापक आर्थिक नीतियों के बीच प्रभावी समन्वय की आवश्यकता है, साथ ही मौजूदा समस्याओं और बाधाओं को दूर करने के लिए उद्यमों की वर्तमान स्थिति का सही आकलन करना होगा।

इस संदर्भ में, आर्थिक और वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. ले झुआन न्घिया ने टिप्पणी की कि आज वियतनामी अर्थव्यवस्था का सबसे बड़ा जोखिम यह है कि ऋण ब्याज दरें अभी भी ऊंची हैं, कई व्यवसायों को प्रति वर्ष 10% से अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ रहा है, जबकि स्टेट बैंक ने परिचालन ब्याज दरों को कम करने के लिए कई प्रयास किए हैं।

हालांकि, श्री नघिया के अनुसार, संभावना है कि फेड इस साल के अंत में ब्याज दरें बढ़ाना बंद कर देगा और अगले साल के अंत से ब्याज दरें कम कर सकता है। यूरोप भी इस साल के अंत से ब्याज दरें बढ़ाना बंद कर सकता है क्योंकि मुद्रास्फीति अनुमान से ज़्यादा तेज़ी से गिर रही है। यह स्टेट बैंक के लिए व्यवसायों को सहारा देने के लिए ब्याज दरों में और कटौती करने का एक अवसर है।

आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए मौद्रिक नीति में ढील दी जानी चाहिए या नहीं, इस बारे में वित्तीय डेटा और बाजार अनुसंधान प्रदाता, विग्रुप के सीईओ श्री ट्रान नोक बाऊ ने टिप्पणी की कि वर्तमान कठिन आर्थिक अवधि में, अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी जारी करना और बैंकिंग प्रणाली के लिए नियमों को ढीला करना सबसे जरूरी है, क्योंकि "गिरावट के चक्र" में गिरने से बचना बहुत मुश्किल होगा।

हालाँकि, श्री बाउ को इस बात की भी चिंता है कि मौजूदा कमज़ोर माँग की स्थिति में ऋण बढ़ाने से अनिवार्य रूप से ऋण प्रवाह में विचलन होगा और जोखिम भरे क्षेत्रों में जाएगा। हालाँकि, अर्थव्यवस्था में पूँजी की कमी को दूर करने के लिए यह एक आवश्यक उपाय है। एक बार जब सब कुछ संतुलित हो जाए, तो हम योजना को फिर से समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं।

इस बीच, एशियाई विकास बैंक के वियतनाम स्थित मुख्य अर्थशास्त्री श्री गुयेन बा हंग ने कहा कि हालाँकि एशियाई विकास बैंक की ब्याज दर में कमी की नीति का बाज़ार पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है, फिर भी 2023 के पहले 7 महीनों में ऋण वृद्धि दर अभी भी कम है, जो दर्शाता है कि ब्याज दर में कमी की प्रभावशीलता अर्थव्यवस्था की ऋण माँग पर निर्भर करती है। इसलिए, नियामक एजेंसी को लचीली ऋण सहायता नीतियाँ अपनाने की ज़रूरत है, लेकिन बहुत ज़्यादा ढीली नहीं होनी चाहिए, क्योंकि इससे "परिसंपत्ति बुलबुला" पैदा हो सकता है जब पैसा वास्तविक अर्थव्यवस्था में न जाकर सट्टा उत्पादों में प्रवाहित होता है।

श्री हंग के अनुसार, जब किसी व्यवसाय के उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों ने अभी तक ऋण की ब्याज दर से अधिक लाभ नहीं कमाया है, तब भी व्यवसाय निवेश और उत्पादन गतिविधियों के लिए पूँजी उधार नहीं लेगा। तदनुसार, मौद्रिक नीति का समग्र माँग पर प्रभाव केवल ऋण आपूर्ति के माध्यम से एक अप्रत्यक्ष प्रभाव होता है, जबकि राजकोषीय नीति और उपभोग एवं निजी निवेश को प्रोत्साहित करने वाली नीतियों का अर्थव्यवस्था की गतिविधियों पर सीधा प्रभाव पड़ेगा।

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स्रोत