साल के अंत में क्रेडिट ग्रोथ के कारकों का पता लगाएं।

Báo Sài Gòn Giải phóng•19/08/2023

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मांग को प्रोत्साहित करने के विभिन्न तरीके।

ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए, वाणिज्यिक बैंकों ने व्यवसायों और व्यक्तियों को सहायता प्रदान करने हेतु कई कार्यक्रम और समाधान लागू किए हैं। विशेष रूप से, 8.8% प्रति वर्ष की ब्याज दरों के साथ 7,000 बिलियन वीएनडी के पैकेज को लागू करने के एक सप्ताह बाद, बीवीबैंक ने हाल ही में लघु और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए 2% प्रति वर्ष तक की कटौती के साथ 1,000 बिलियन वीएनडी मूल्य का एक रियायती ऋण पैकेज लागू करना जारी रखा है, जिसकी ब्याज दरें केवल 8.5% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।

इसी प्रकार, सैकोम्बैंक के पास वर्तमान में व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए 30,000 बिलियन वीएनडी का क्रेडिट पैकेज है, जिसमें उत्पादन और व्यवसाय के लिए 7.5%/वर्ष और उपभोक्ता ऋणों के लिए 9%/वर्ष की ब्याज दरें हैं; और व्यवसायों के लिए 11,000 बिलियन वीएनडी का क्रेडिट पैकेज है, जिसमें उत्पादन और व्यवसाय के विकास के लिए 6.2%/वर्ष की ब्याज दरें हैं।

वन और मत्स्य पालन क्षेत्रों के लिए 3,000 बिलियन वीएनडी के ऋण पैकेज को लागू करने के अलावा, जिसमें ब्याज दरें सामान्य से 1-2% प्रति वर्ष कम हैं, एग्रीबैंक ने लघु और मध्यम आकार के उद्यमों को उनकी उत्पादन और व्यावसायिक योजनाओं को लागू करने के लिए अतिरिक्त कार्यशील पूंजी प्रदान करने के लिए सामान्य की तुलना में 0.7% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 10,000 बिलियन वीएनडी का अतिरिक्त आवंटन भी किया है।

एसएचबी के कॉर्पोरेट बैंकिंग विभाग के प्रभारी उप निदेशक श्री दिन्ह न्गोक डुंग ने कहा कि विनिर्माण और व्यावसायिक उद्यमों के लिए पारंपरिक ऋणों की तुलना में 2% तक कम वार्षिक ब्याज दरों पर अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण कार्यक्रम लागू करने के अलावा, एसएचबी ऋण प्रक्रिया को सरल बनाकर और लागत कम करके ऋण ब्याज दरों को कम करता है ताकि व्यवसायों और व्यक्तियों को सहायता मिल सके। इसके अलावा, एसएचबी ऋण मांग को प्रोत्साहित करने के लिए प्रत्येक कॉर्पोरेट ग्राहक के लिए अनुकूलित कार्यक्रम विकसित करता है।

एसीबी के महा निदेशक श्री तू तिएन फात के अनुसार, 2023 के पहले छह महीनों में, एसीबी ने 30,000 अरब वीएनडी के कुल रियायती ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से ऋण मांग को प्रोत्साहित करने के लिए कई समाधान लागू किए, जिसमें मानक ब्याज दर अनुसूची की तुलना में ब्याज दरों में प्रति वर्ष 3% तक की कमी की गई, और यह सभी ग्राहकों पर व्यापक रूप से लागू किया गया, बिना किसी लक्षित समूह या क्षेत्र पर प्रतिबंध के।

श्री तू तिएन फात ने कहा, “ऋण वृद्धि सुनिश्चित करने, खराब ऋणों के जोखिम को कम करने और घरेलू अर्थव्यवस्था के विकास में योगदान देने के लिए ऋण ब्याज दरों को कम करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। एसीबी व्यवसायों और व्यक्तियों को उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों को पुनर्जीवित करने और विकसित करने में सहायता करने के लिए ऋण ब्याज दरों को और कम करने के लिए समाधान लागू करना जारी रखेगा।”

इसे ज्यादा ढीला मत करो।

प्रतिभूति कंपनियों के अनुमानों के अनुसार, साल की शुरुआत से ऋण ब्याज दरों में लगभग 1.5%-2% की कमी आई है। कई वाणिज्यिक बैंक सालाना मात्र 7%-8% की दर से ऋण पर ब्याज दे रहे हैं, लेकिन वास्तविकता में अभी भी स्पष्ट असमानता मौजूद है। अच्छी साख वाले व्यवसायों के लिए ब्याज दरें 10% से नीचे आ गई हैं; वहीं, खराब साख वाले व्यवसायों के लिए ब्याज दरें सालाना 12%-17% पर बनी हुई हैं।

बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वैन ल्यूक का सुझाव है कि ऋण मांग को प्रोत्साहित करने और आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए, राजकोषीय और मौद्रिक नीतियों के साथ-साथ अन्य व्यापक आर्थिक नीतियों के बीच प्रभावी समन्वय की आवश्यकता है, और मौजूदा समस्याओं और बाधाओं को दूर करने के लिए व्यवसायों की वर्तमान स्थिति का उचित मूल्यांकन आवश्यक है।

इस संदर्भ में, अर्थशास्त्र और वित्त विशेषज्ञ डॉ. ले ज़ुआन न्गिया ने टिप्पणी की कि वियतनामी अर्थव्यवस्था के सामने आज सबसे बड़े जोखिमों में से एक लगातार उच्च ऋण ब्याज दरें हैं। कई व्यवसाय अभी भी 10% प्रति वर्ष से अधिक ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं, जबकि वियतनाम के स्टेट बैंक ने नीतिगत ब्याज दर को कम करने के लिए कई प्रयास किए हैं।

हालांकि, श्री न्गिया के अनुसार, इस बात की प्रबल संभावना है कि फेडरल रिजर्व इस वर्ष के अंत तक ब्याज दरों में वृद्धि करना बंद कर देगा और अगले वर्ष के अंत से इन्हें घटाना शुरू कर सकता है। यूरोप में भी मुद्रास्फीति में उम्मीद से अधिक तेजी से गिरावट के कारण इस वर्ष के अंत से ब्याज दरों में वृद्धि बंद हो सकती है। यह वियतनाम के स्टेट बैंक के लिए ब्याज दरों को और कम करने और व्यवसायों को समर्थन देने का एक अवसर है।

आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए मौद्रिक नीति को शिथिल किया जाना चाहिए या नहीं, इस विषय पर वित्तीय डेटा और बाजार अनुसंधान प्रदाता कंपनी विग्रुप के सीईओ श्री ट्रान न्गोक बाउ ने टिप्पणी की कि वर्तमान कठिन आर्थिक दौर में, अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी को मुक्त करना और बैंकिंग प्रणाली के लिए नियमों को आसान बनाना सबसे जरूरी है, क्योंकि "गिरावट के चक्र" में फंसने से निकलना बहुत मुश्किल होगा।

हालांकि, श्री बाउ ने इस बात पर चिंता व्यक्त की कि कमजोर मांग की मौजूदा स्थिति में ऋण बढ़ाने से अनिवार्य रूप से ऋण प्रवाह में विकृति आएगी और यह जोखिम भरे क्षेत्रों में चला जाएगा। फिर भी, अर्थव्यवस्था में पूंजी की कमी को दूर करने के लिए यह एक आवश्यक उपाय है। स्थिति स्थिर होने के बाद समायोजन पर विचार किया जा सकता है।

इस बीच, एशियाई विकास बैंक के वियतनाम स्थित मुख्य अर्थशास्त्री श्री गुयेन बा हंग ने तर्क दिया कि यद्यपि वियतनाम के स्टेट बैंक की ब्याज दर में कटौती की नीति का बाजार पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है, फिर भी 2023 के पहले सात महीनों में ऋण वृद्धि कम रही, जिससे यह संकेत मिलता है कि ब्याज दर में कटौती की प्रभावशीलता अभी भी अर्थव्यवस्था की ऋण मांग पर निर्भर करती है। इसलिए, नियामक निकाय को ऋण का समर्थन करने के लिए एक लचीली नीति की आवश्यकता है, लेकिन उसे बहुत अधिक उदार नहीं होना चाहिए, क्योंकि इससे "संपत्ति बुलबुला" बन सकता है, जब पैसा वास्तविक अर्थव्यवस्था के बजाय सट्टेबाजी उत्पादों में प्रवाहित होगा।

श्री हंग के अनुसार, जब व्यवसायों का उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियाँ उधार ब्याज दर से अधिक लाभ उत्पन्न नहीं करतीं, तब भी वे उत्पादन गतिविधियों को समर्थन देने के लिए निवेश हेतु पूंजी उधार नहीं लेंगी। इसलिए, मौद्रिक नीति का कुल मांग पर प्रभाव केवल ऋण आपूर्ति के माध्यम से अप्रत्यक्ष होता है, जबकि राजकोषीय नीति और उपभोग एवं निजी निवेश को प्रोत्साहित करने वाली नीतियों का आर्थिक गतिविधि पर सीधा प्रभाव पड़ता है।

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