कर्मचारियों के लिए वित्तीय स्वतंत्रता कोई दूर का सपना नहीं है।

श्री गुयेन एन हुई - एफआईडीटी इन्वेस्टमेंट कंसल्टिंग एंड एसेट मैनेजमेंट जेएससी में व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ। फोटो: डुक मान्ह

चरण 1: अपना वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य निर्धारित करें

इसमें कर्ज़ चुकाना, एक निश्चित राशि बचाना, या यहाँ तक कि जल्दी रिटायर होना भी शामिल हो सकता है। वित्तीय आज़ादी पाने के लिए अलग-अलग लोगों को अलग-अलग मात्रा में संपत्ति की ज़रूरत हो सकती है।

चरण 2: आय बढ़ाने के लिए पेशेवर काम पर ध्यान केंद्रित करें

कई लोगों की इस धारणा के विपरीत कि जल्दी आर्थिक आज़ादी पाने के लिए बहुत मेहनत करनी पड़ती है। श्री ह्यू के अनुसार, "नौ लोगों के लिए एक नौकरी, नौ नौकरियों से बेहतर है"। जब हम अपनी वर्तमान वेतनभोगी नौकरी में पूरी मेहनत लगाएँगे, तो हमें पदोन्नति के ज़्यादा अवसर मिलेंगे, जिससे हमारी आय में भी सुधार होगा। वित्तीय आज़ादी की योजना बनाने के पहले चरण में यह सबसे महत्वपूर्ण संसाधन है।

चरण 3: खर्च का प्रबंधन करें और निवेश के लिए बचत करें

50/30/20 3-जार खर्च प्रबंधन पद्धति आपको अपने खर्चों को प्रबंधित करने और हर महीने एक निश्चित राशि बिना किसी रिकॉर्ड के बचाने में मदद करेगी। सबसे पहले, अपनी आय के आधार पर, आपको हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखनी होगी। इस राशि को अनुशासित और नियमित तरीके से स्टॉक पोर्टफोलियो या उपयुक्त फंड सर्टिफिकेट में निवेश करना होगा या किश्तों में, अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

फिर आप आवश्यक खर्चों जैसे कि किराने का सामान, बिजली, पानी, अपने बच्चों की स्कूल फीस आदि के लिए पर्याप्त धनराशि एक खाते में स्थानांतरित कर देते हैं... बाकी धनराशि आप अपनी पसंदीदा चीजों जैसे कि फिल्में देखना, यात्रा करना , परफ्यूम खरीदना आदि पर खर्च करने के लिए दूसरे खाते में स्थानांतरित कर देते हैं...

चरण 4: प्रत्येक प्रकार की परिसंपत्ति के लिए उचित लाभ स्तर और निवेश चक्र को स्पष्ट रूप से निर्धारित करें।

आपको अपनी अधिकांश संपत्ति पारंपरिक निवेश माध्यमों, जैसे रियल एस्टेट और प्रमुख, मौलिक रूप से मज़बूत शेयरों या म्यूचुअल फंडों के पोर्टफोलियो में निवेश करनी चाहिए। अपेक्षित रिटर्न प्राप्त करने के लिए निवेश में विविधता और न्यूनतम निवेश अवधि सुनिश्चित होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए, नीचे दी गई तालिका VN30 स्टॉक बास्केट के अपेक्षित रिटर्न, मानक विचलन और निवेश चक्र को दर्शाती है।

स्क्रीनशॉट

ये आँकड़े दर्शाते हैं कि VN30 जैसे स्टॉक पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए न्यूनतम 4 वर्ष की निवेश अवधि आवश्यक है ताकि 4% के स्वीकार्य मानक विचलन के साथ 12%/वर्ष (लाभांश सहित) का अपेक्षित रिटर्न प्राप्त किया जा सके। इसी प्रकार, आवासीय भूमि का निवेश चक्र 5 वर्ष का होता है और रिटर्न 9-11%/वर्ष होता है।

चरण 5: चरण दर चरण निष्क्रिय नकदी प्रवाह का निर्माण करें

जो युवा अभी भी वित्तीय स्वतंत्रता के लक्ष्य से दूर हैं, उन्हें आवासीय अचल संपत्ति, ग्रोथ स्टॉक पोर्टफोलियो जैसे पूंजीगत लाभ पोर्टफोलियो में निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए। इस समय, आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ेगी, लेकिन वास्तव में नकदी प्रवाह नहीं पैदा करेगी।

जैसे-जैसे हम सेवानिवृत्ति की आयु या अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, हमें अपार्टमेंट और उच्च-लाभांश वाले स्टॉक पोर्टफोलियो जैसी नकदी-प्रवाह वाली अचल संपत्तियों में निवेश करना चाहिए। इन संपत्तियों से निष्क्रिय नकदी प्रवाह आपको वेतन और बोनस आय पर बहुत अधिक निर्भर नहीं रहने में मदद करेगा, जिससे आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त होगी।

"वित्तीय स्वतंत्रता एक अवस्था मात्र है। वित्तीय स्वतंत्रता की इस अवस्था को बनाए रखने के लिए, आपको अपने खर्च पर नियंत्रण रखना होगा ताकि आपका नकदी प्रवाह आपकी आय से कम रहे। यदि आप अपने खर्च पर नियंत्रण खो देते हैं, तो कोई भी संपत्ति आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की अवस्था को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं होगी" - विशेषज्ञ ने सलाह दी।

स्रोत: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo