A bankszektor átszervezése a mesterséges intelligencia segítségével – 2. rész: A működés és az irányítás optimalizálása

A mesterséges intelligencia (MI) már nem korlátozódik az ügyfélkommunikációra, hanem mélyen integrálódik a vietnami bankok működési, szervezeti és belső ellenőrzési rendszereibe. A digitális versenyben a MI vált az alapvető infrastruktúrává, amely segíti a pénzügyi intézményeket az átfogó átalakulásban.

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

Működési automatizálás, szervezeti átszervezés

A mesterséges intelligenciát nem csupán támogató eszközként alkalmazzák számos vietnami bankban „új működési alapként”, átfogóan átszervezve a szervezeti modellt, a hitelbírálattól az adatfeldolgozáson át a belső tervezésig és irányításig.

Képaláírás — A bankok a mesterséges intelligenciát „új működési alapként” használják. Illusztráció

A Techcombank egyike azon úttörő bankoknak, amelyek a mesterséges intelligenciát integrálják működési stratégiájukba. Phan Thanh Son, a Techcombank vezérigazgató-helyettese szerint a bank big data és gépi tanulási platformon működik a szervezeti teljesítmény javítása érdekében: „A mesterséges intelligencia nemcsak a szolgáltatások személyre szabását támogatja, hanem részt vesz az erőforrás-elosztásban és az érintkezési pontok ellenőrzésében is a működési láncban.”

A BIDV mesterséges intelligenciát is alkalmaz a hitelbírálati folyamat automatizálására. Az értékelő rendszer a historikus pénzügyi adatokon, a költési szokásokon és az ügyfélszegmentáción alapul, ezáltal segítve a kérelmek feldolgozási idejének lerövidítését több napról néhány órára.

Hasonlóképpen, a TPBank integrálja a mesterséges intelligenciát az OCR rendszerbe, hogy automatikusan olvassa és feldolgozza a hitelkérelmekben szereplő adatokat, több mint 60%-kal megtakarítva az adatbeviteli időt és növelve a pontosságot. Ugyanakkor a mesterséges intelligenciát a kockázati profil elemző eszközökben is alkalmazzák, így nagyszabású hiteldöntéshozatalt tesz lehetővé a személyzet növelése nélkül.

Eközben az ACB közel 400 RPA folyamatot vezetett be, amelyek évente több mint 60 millió feladatot dolgoznak fel automatikusan, jelentős működési hatékonyságot biztosítva és jelentősen csökkentve a működési hibákat.

A VietinBank számára a mesterséges intelligencia kulcsszerepet játszik a digitális transzformációban. Ez a bank az első az állami tulajdonú kereskedelmi bankok csoportjában, amely létrehozta az Adat- és Mesterséges Intelligencia Blokkot, 36 digitális transzformációs és 13 mesterséges intelligencia projekttel.

Tran Minh Binh, az igazgatótanács elnöke elmondta: „2-3 évvel ezelőtt proaktívan leállítottuk a mesterséges intelligencia által helyettesíthető pozíciókra való toborzást, és olyan új területekre, mint az adattudomány, a mesterséges intelligencia modellépítése..., magas színvonalú személyzet felvételére tértünk át.”

Binh úr szerint a mesterséges intelligencia alkalmazása segített a VietinBank-nek abban, hogy egy rendszerszintű terv kidolgozásának idejét több hónapról mindössze 2-3 hétre lerövidítse. Különösen fontos, hogy minden banki alkalmazottat képezzenek ki és tanúsítsanak mesterséges intelligenciában, hogy alkalmazkodni tudjanak a modern szervezetek új készségkövetelményeihez.

Valós idejű csalásészlelés és kockázatmegelőzés

A műveletek mellett a bankok a mesterséges intelligenciát a kockázatok kezelésére és a csalások proaktívabb és hatékonyabb megelőzésére is használják.

A VietinBanknál a Genie eszközt – egy belső mesterséges intelligencia asszisztenst – több mint 2000 üzleti dokumentum alapján képezték ki. A bevezetés első 2 hónapjában több mint 350 000 alkalmazotti kérést dolgozott fel, amivel akár 95%-os keresési időmegtakarítást és a működési hibák csökkentését is lehetővé tette.

A VietinBank eFAST platformja mesterséges intelligenciát is alkalmaz a vállalati ügyfelek elektronikus aláírásának és online kifizetésének támogatására, több mint 87 000 tranzakcióval, amelyek összértéke meghaladja a 270 000 milliárd VND-t, ami azt mutatja, hogy a mesterséges intelligencia szerepe nemcsak a kockázatok azonosításában rejlik, hanem a teljes tranzakciós folyamat biztonságos és átlátható ellenőrzésében is.

A VPBank egy mesterséges intelligencia alapú rendszert használ, amely naponta több millió tranzakciót figyel, és korán felismeri a szokatlan viselkedéseket, például a duplikált átutalásokat, a hirtelen költéseket, a furcsa eszközök használatát..., hogy már a beviteli szakasztól kezdve korlátozza a csalásokat. Ugyanakkor a TPBank mesterséges intelligenciát használ a valós idejű automatikus hitelminősítéshez, a dokumentumok értékelésében előforduló hibák csökkentéséhez és az ügyfélszegmensek közötti méltányosság javításához.

Az Állami Bank statisztikái szerint 2025 elejére a hazai kereskedelmi bankok több mint 85%-a rendelkezett mesterséges intelligencia alkalmazási stratégiával, és az alkalmazottak több mint 59%-a használt rendszeresen mesterséges intelligenciát a munkahelyén. A nagybankok számos technológiát vezettek be, mint például: gépi tanulás a csalások felderítésére, kockázati profilok elemzésére; RPA: üzleti folyamatok automatizálására; belső mesterséges intelligencia: tervezés, működési adatok elemzése; prediktív elemzés: befektetési orientáció, költségellenőrzés.

A mesterséges intelligencia bevezetése azonban nagy kihívásokat is jelent. Luong Ngoc Binh, az FPT IS mesterséges intelligencia tanácsadója így nyilatkozott: „Az adatminőség, a belső kapacitás és a szisztematikus megvalósítási stratégia három döntő tényező. Ha a bankok csak eszközként tekintenek a mesterséges intelligenciára, nehéz lesz fenntartható hatékonyságot elérni.”

A Vietinbank igazgatótanácsának elnöke, Tran Minh Binh is őszintén kijelentette: „A legnagyobb kihívás nem a technológiában, hanem az emberekben rejlik. A VietinBank tervei között szerepel a szerkezetátalakítás által érintett alkalmazottak átképzése, és egyúttal egy, az automatizálás jövőjére alkalmas humánerőforrás-ütemterv kidolgozása.”

A bankok szerint a mesterséges intelligencia nemcsak a digitális átalakulás katalizátora, hanem a bankszektor „új operációs rendszerévé” is válik. Az automatizálás, elemzés, előrejelzés és intelligens irányítás képességével a mesterséges intelligencia segíti a vietnami bankokat a hatékonyság javításában, a kockázatok csökkentésében, valamint működésük fenntartható és rugalmas bővítésében.

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893

Hozzászólás (0)