Csökkennek a betéti kamatok, magasak maradnak a hitelkamatok

Magas kamatlábak

2020 elején KB asszony és férje (aki Ho Si Minh-város Binh Thanh kerületében él) 11 milliárd VND-t kölcsönöztek a Sacombanktól ingatlanvásárlásra, a hitel kamatlába az első 12 hónapban 12,5%/év. A hitelszerződés szerint ezt az időszakot követően a kamatot a 13 hónapos takarékbetétek kamatlábszámítási módszere (LS) (a futamidő végén kapott kamat) szerint módosítják, plusz egy 5,5%/év kamatfelár. A hitelkamatot 3 havonta módosítják. A bank a közelmúltban a hitel kamatlábát évi 17%-ra módosította. Amikor KB asszony felháborodott a banknál, és kérte a tartozás előtörlesztését, a bank évi 14%-ra csökkentette. Mivel azonban a hitelkamat túl magas volt, KB asszony családja továbbra is szándékában állt előtörleszteni a tartozást, de problémába ütköztek a 10 milliárd VND összegre kivetett 2%-os előtörlesztési büntetéssel, ami 200 millió VND-nek felel meg. KB asszony felháborodott: „A családom már 3 éve vesz fel kölcsönt, akkoriban volt a Covid-19 világjárvány. Ha a bank így számol, akkor nehéz időkben semmit sem fog megosztani az adósokkal.”

A bankoknak hamarosan csökkenteniük kell a kamatlábakat

Sok olyan eset, mint KB asszony esete, azt mutatja, hogy a jelenlegi piaci hitelkamatláb továbbra is meglehetősen magas. Jelenlegi felmérésünk is ezt erősíti meg. Június 26-án délután egy V. nevű Vietinbank hitelügyintéző Ho Si Minh-városban a következőket tanácsolta nekünk: Termelési és üzleti hitelek esetén a hitelkamatláb évi 7,5-8% között mozog, azzal a feltétellel, hogy a hitelfelvevőnek igazolnia kell a pénzforgalmát. Például az ügyfélnek szerződéssel kell rendelkeznie és számlát kell nyitnia ahhoz, hogy a Vietinbankon keresztül fizetéseket fogadhasson, néhány hónapos futamidővel.

A szolgáltatási célú üzleti hitelek esetében ez az alkalmazott őszintén elmondta, hogy ebben az ágazatban nehéz hitelt nyújtani, mivel az ügyfeleknek gyakran el kell végezniük a szolgáltatást, mielőtt megkapnák a fizetést. Ami az ingatlanhiteleket illeti, a hitel kamatlába az első 12 hónapban 9,5%/év. A kedvezményes időszak után a hitel kamatlába az alapkamatláb plusz 3,5%-os kamatfelár alapján kerül kiszámításra. A jelenlegi 9,5%-os alapkamat mellett a hitel kamatlába 13%/év. A határidő előtti visszafizetés büntetési díja az első két évben 2,5%, a harmadik évben 1,5%, a negyedik évben 1%, az ötödik évben pedig a határidő előtt befizetett összeg 0,5%-a. A hatodik évtől kezdve nincs büntetés.

Hasonlóképpen,az ACB Bank H. nevű (Ho Si Minh-városban élő) értékesítője szerint a lakáshitelek jelenleg az első 6 hónapban 9,5%/év kedvezményes kamatozásúak, vagy 12 hónapra fix 10%/év kamatozásúak. A kedvezményes időszak után a hitelkamatláb az alapkamatláb plusz 3,9%-os felár alapján kerül kiszámításra. A jelenlegi alapkamatláb 9,5%, tehát a hitelkamatláb körülbelül 13,4%/év. Ez a hitelkamatláb 3 havonta változik. H. szerint a bank jelenlegi hitelkamatlába az év elejéhez képest csökkent. Legutóbb az alapkamatláb 0,3%-kal csökkent.

A túl magas kamatláb miatt sok ügyfél nem mer hitelt felvenni, a hitelhez nem jutó ügyfelek nagy számával párosulva az év első 6 hónapjában a hitelnövekedési ütem továbbra is alacsony. Egyes bankok programokat indítottak a hitelkamatok csökkentésére, de csak a „nagyon jó” hitelek érik el az éves 7%-os kamatlábat, a többi hitel átlagosan 9-10%/év, sok régi hitel pedig eléri az éves 13-14%-ot.

Gyűjteményi bank

Bár a jelenlegi piaci hitelkamatláb csökkent a 2022 végi - 2023 elejéhez képest, még mindig nem tud lépést tartani a betéti kamatlábak csökkenésével. Egyes bankok a közelmúltban folytatták a VND-ben denominált betéti kamatlábak évi 1,25-3%-kal történő csökkentését az év elejéhez képest. A 9-12%-os vagy annál magasabb éves betéti kamatlábak szinte teljesen eltűntek, a 8%-os éves kamatláb pedig még mindig elszórtan fordul elő egyes bankokban. Például a VPBank által forgalmazott Cake nemrégiben évi 0,2-0,3%-kal csökkentette a betéti kamatlábakat.

Ennek megfelelően a 6 hónapnál rövidebb futamidejű megtakarítások kamatlába 4,75%/év, a 6-11 hónapos futamidejűeké 7,9%/év, a 12 hónaposaké 8,2%/év, a 13 hónaposaké 8,3%/év, 15 hónaptól kezdve pedig már csak 7,2%/év. Az LPBank a mobilizációs kamatlábat 0,2%-ról 0,8%-ra csökkenti/év. Pontosabban, a 6 hónap alatti futamidejűeké 4,53%-ról 4,65%-ra/év, a 6 hónapos futamidejűeké 5,82%/év, a 12 hónaposaké 6,1%/év, a 13 hónaposaké pedig 6,24%/év. A legmagasabb kamatláb 18 hónapos futamidejűeknél van, 6,49%/év. A hosszabb futamidejűeknél azonban jóval alacsonyabb a kamatláb, a 36-60 hónapos futamidőké akár 5,29%-ra is lecsökkenhet. Az ABBANK is alacsony szintre csökkentette a betéti kamatlábakat, ennek a banknak a legmagasabb kamatlába 7,4%/év... Néhány kereskedelmi bank a State Bank által megengedett felső kamatlábnál alacsonyabb szintre csökkentette a betéti kamatlábakat.

Általánosságban elmondható, hogy a 12 hónapos vagy annál hosszabb futamidejű betétek kamatlába jelenleg évi 6,2-8% között van a bankoknál. A hitelek kamatlába azonban, különösen az egyéni ügyfelek esetében, akár évi 13-14% is lehet. Ezzel a különbséggel a bank nagy profitra tesz szert.

A bankközi piaci kamatlábak a rövid lejáratoknál a múlt hét végén kismértékben emelkedtek, de június elejéhez képest még mindig évi 1,4-3%-kal alacsonyabbak. Pontosabban, az egynapos kamatláb június 26-án évi 1,1%, 1 hetes lejáratnál évi 1,45%, 2 hetes lejáratnál évi 1,88%, 1 hónapos lejáratnál évi 3%, 3 hónapos lejáratnál évi 4,8% volt. A 6 és 9 hónapos lejáratoknál továbbra is évi 5,9%, illetve 6,8% maradt.

Le Hoang Chau úr, a Ho Si Minh-városi Ingatlanszövetség (HoREA) elnöke elmondta, hogy a jelenlegi gyors kamatcsökkentési ütem mellett a bankok továbbra is azzal indokolják a hitelkamatok csökkentésének elhalasztását, ami elfogadhatatlan. A hitelszerződésekben a bankok kikötik, hogy a hitelkamatlábakat 3 vagy 6 havonta kiigazítják. A hitelkamatok kiigazításáról szóló döntés a kereskedelmi bankok hatásköre, akkor miért nem lehet azokat kiigazítani? A bankok gyakran tesznek nyilatkozatokat, amelyekben együttérzésüket és támogatásukat fejezik ki ügyfeleik iránt, de a fenti "magyarázat" nem alkalmas a jelenlegi helyzetre.

Le Hoang Chau úr szerint a nettó kamatmarzs (a bankok NIM0-je körülbelül 2-2,5%) ésszerű. A hitelkamatlábakhoz 3,5%-ról hozzáadott kamatot azonban felül kell vizsgálni, nem is beszélve arról, hogy a bankok „technikai” intézkedéseket alkalmaznak az alapkamatláb kiigazítására. Le Hoang Chau úr megemlítette, hogy a bankok 2023-ban 10%-kal várják a nyereségüket 2022-höz képest. Az elmúlt 3 évben 28 bank átlagos nettó nyeresége azonban körülbelül 21%, ami túl magas az üzleti közösség és a gazdaság nehézségeihez képest. Ezért a bankoknak az elkövetkező időszakban többet kell megosztaniuk az adósokkal.

„Az ingatlanpiaci vállalkozások számára a tőkéhez jutás ebben az időszakban álom. A bankok azonban ebben a rendkívül sürgető helyzetben nem csökkentik a hitelezési feltételeket. A hitelezési feltételek fenntartása a szokásos időkben nem jó. Megoldást kell találni az ingatlanpiaci vállalkozások támogatására a tőkéhez jutásban ebben az időszakban” – hangsúlyozta Le Hoang Chau úr.

Forráslink: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm