A bankok versenyt futnak a betéti kamatlábak emeléséért, az adósok aggódnak

(Dan Tri) - A betéti kamatlábak meredek emelkedésével párhuzamosan a kereskedelmi bankok is folyamatosan módosítják hitelkamatlábaikat. Az adósok aggódnak.

„Jelenleg, a havi tőke- és kamatfizetéssel összesen körülbelül 2,5 millió VND-t tudok fizetni. Azonban látom, hogy a hitelkamat folyamatosan emelkedik, és aggódom, hogy amikor a projekt előrehaladtával összhangban folyósítják az 1,3 milliárd VND-t, a teljes havi törlesztőrészlet nagyon magas lesz” – osztotta meg Phuong, a 9X-es lakos, aki nemrég vett fel hitelt egy házvásárlásra egy projektben.

Emelkednek a hitelkamatok, bizonytalanok a lakásvásárlók

Phuong lakáshitelt vesz fel az A banktól, amely a projekt kezese. A hitel összege 1,3 milliárd VND, ami az építés alatt álló projekt ingatlanértékének 50%-ával egyenértékű. A szerződés szerint a bank a hitelt az előrehaladás szerint folyósítja, amelynek kamatlába a folyósítás időpontjában érvényes piaci kamatláb szerint kerül kiszámításra.

Phuong elmondta, hogy az első folyósítást augusztus 15-én kapta meg, a teljes hitelérték körülbelül 10%-át kitevő összegben. Akkoriban a hitelszakértő 7%-os éves kamatlábat jelentett. Azonban mindössze egy héttel később a szakember felhívta Phuongot, és tájékoztatta, hogy a kamatlábat évi 7,5%-ra módosítják. Amikor Phuong nem értett egyet, és magyarázatot kért, a bank úgy döntött, hogy az éves kamatlábat 7%-on tartja.

Tavaly novemberre, a kölcsön értékének 10%-ával egyenértékű második részlet folyósításakor a kamatláb folyamatosan változott. Phuong elmondta: „A szakember először 8%-os kamatlábat jelentett, majd ismét 8,3%-ot. Nem állt meg itt, a folyósítás aláírásának dátumához közeledve a szakember továbbra is 8,5%-os új kamatlábat jelentett be, majd 8,7%-ra emelte azt évi.”

Phuong azt mondta, nagyon aggódott, amikor a kamatlábak folyamatosan emelkedtek. „Szerintem a bankoktól kölcsönvett pénz ingatlanvásárláshoz nagyon bizonytalan játék” – mondta Phuong.

Hasonlóképpen, Viet (33 éves, HCMC) közel 2 éve vesz fel hitelt a banktól, és a kedvezményes kamatláb hamarosan lejár. A magas kamatláb helyzetet követően attól tart, hogy 2026 áprilisában, amikor a kamatláb lebegő kamatlábra vált, nagyon magas lesz. A szakember, akivel kapcsolatba lépett, megerősítette, hogy a kamatláb valóban emelkedik, a szakember által előrejelzett jelenlegi érték évi 8,8-9% körül mozog.

Viet úr becslése szerint egy 2 milliárd VND hitel esetében, ha a kamatláb évi 9%-ra emelkedik, a havi költsége, amelyet viselnie kell, igen magas lesz, közel 21 millió VND/hó (a jelenlegi, körülbelül 15 millió VND/hó törlesztőrészlethez képest).

A valóságban a bankoknál a lakáshitelek változó kamatlábai évi 12-15%-ra emelkedtek.

Eközben a lakáshitelek kedvezményes kamatlába az első évben szintén évi 1-2%-kal emelkedett az előző hónapokhoz képest. Pontosabban:ACB 8%/év; ABBank 9,65%/év; Sacombank 7,49%/év; VIB 7,8%-ról/évre; BVBank 8,49%/év…

A lakáshitel-kamatlábak emelkedtek a betéti kamatlábak folyamatos emelkedése miatt. Az állami tőkéjű bankok csoportját kivéve a magánbankok csoportja folyamatosan emelte a betéti kamatlábakat. Ennek megfelelően a legtöbb magánbank 6 hónapos betéti kamata meghaladta az éves 6%-ot. Nagy betétek esetén a 6 hónapos betéti kamatláb akár évi 7,1% is lehet.

A kérdés az, hogy a bankok valóban nyomást gyakorolnak-e az adósokra?

Miért emelkednek a hitelkamatok?

Dr. Chau Dinh Linh pénzügyi szakértő szerint a hitelkamatok emelkedése a jelenlegi helyzetben normális. A hitelkamatok kiszámításának általános elve a fő tényezőkön alapul, beleértve az átlagos mobilizációs kamatot, a működési költségeket, a kockázati kompenzációs költségeket és a várható nyereséget.

A szakértők a közelmúltban hangsúlyozták, hogy a kormány felhívásával a bankrendszer elfogadta a várható nyereség csökkentését, egyidejűleg a működési költségek csökkentésével, ezáltal csökkentve a hitelkamatlábakat az ügyfelek támogatása érdekében.

Jelenleg a bankok továbbra is fenntartják ezt a politikát. Bár az alacsony termelési kamatlábak fenntartása kedvezményes hitelcsomagokon keresztül a legtöbb bank profitját „erodálta” (amit a NIM index is mutat – a bank profitmarzsa meredeken csökkent), kivéve néhány nagybankot, amelyek képesek nagy CASA-t (nem lejáratú betéteket) vonzani, és olcsó tőkét mobilizálni a nemzetközi hitelintézetektől, ami kompenzálni és fenntartani tudja az üzleti teljesítményt.

Ezért Linh úr hangsúlyozta, hogy a hitelkamatok emelkedése főként a betéti kamatok emelkedésének tudható be. A betéti kamatok emelkedése abból a tényből fakadt, hogy a bankok likviditási nyomás alatt álltak, ezért a kamatlábaikat úgy módosították, hogy vonzzák a lakosság betéteit.

A szakértők előrejelzése szerint a hitelkamatok az év végéig tovább fognak emelkedni (Illusztráció: IT).

Nguyễn Tri Hieu szakértő is egyetért azzal, hogy normális, ha a kereskedelmi bankok emelik a hitelkamatokat. Szerinte igaz, hogy az Állami Bank és a kormány célja a hitelkamatok csökkentése a lakosság termelésének és fogyasztásának támogatása és ösztönzése érdekében. A mobilizációs kamatlábak azonban meredeken emelkednek a betétállomány és a hitelállomány növekedése közötti különbség nyomása miatt, ezért szükséges a kibocsátási kamatlábak emelése.

Hieu úr elmondta, hogy a mozgósított tőke és a hitelkereslet közötti jelenlegi szakadék akár 3%. Különösen a hitelkereslet növekszik, az októberi hitelnövekedési statisztikák elérték a 15%-ot. A szakértők előrejelzése szerint ez a szám az év végére eléri a 18-20%-ot, míg az Állami Bank célkitűzése az év elején mindössze 16% volt. Ezért nyomást gyakorol a bankrendszer likviditására.

A folyamatosan növekvő input-mobilizációval a szakértők előrejelzése szerint a kibocsátási kamatlábak az év végéig körülbelül 1%-kal fognak emelkedni.

Az ingatlanhiteleket illetően a Vietnami Állami Bank (SBV) szerint 2025 augusztusának végére az ingatlanszektorban fennálló hitelállomány meghaladta a 4,08 billió VND-t, ami közel 19%-os növekedést jelent 2024 végéhez képest, és a teljes gazdaság teljes fennálló hitelállományának közel 1/4-ét teszi ki. Az elmúlt években a hitelállomány növekedési üteme ebben a szektorban folyamatosan magasabb volt, mint a gazdaság általános hitelállománya.

Az ingatlanhitelek meredek növekedése is érthető, mivel a piac fellendülőben van, így a hitelek iránti kereslet is növekszik. Az Állami Bank hitelpolitikája is hajtóerőt kíván teremteni az ingatlanpiac számára, segítve a likviditás javítását és a 2022-eshez hasonló "vérrögök" elkerülését, célul tűzve ki a piac egészségesebb állapotba terelését.

Forrás: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm