A július 1-jétől hatályos, a készpénzmentes fizetéseket szabályozó 52/2024/ND-CP rendelet értelmében a bankoknak jogukban áll a nem a saját nevükön lévő, illetve a csalásra használt számlákat a rendőrség beavatkozása nélkül befagyasztani vagy lezárni.

Milyen esetekben kerülhet sor egy fiók befagyasztására vagy bezárására?

Az 52. rendelet 11. cikke kifejezetten szabályozza a számlazárolás eseteit. Ennek megfelelően egy fizetési számla részlegesen vagy teljesen zárolva van, ha a bank hibát vagy tévedést észlel a „Jóváírás” téves rögzítése során az ügyfél fizetési számláján, vagy ha eleget tesz a fizető bank kérésének, hogy a pénzt visszatérítse a fizető fél fizetési megbízásához képest felmerült hiba vagy tévedés miatt, miután a „Jóváírás” az ügyfél fizetési számláján rögzítésre került.

W-DSC_4300.jpg
Illusztrációs fotó (Hoang Ha).

Az 52. rendelet 12. cikkelye értelmében a fizetési számla lezárására akkor kerül sor, ha a számla tulajdonosa tiltott cselekményeket követ el, mint például: személyazonossággal élők számlájának megnyitása, számlák vétele, eladása, bérbeadása, kölcsönadása; számlainformációk lopása, vétele, eladása; fizetési számlák szerencsejátékra, csalásra, szélhámosságra, illegális üzleti tevékenységre való használata és egyéb illegális cselekmények elkövetése.

A csalásra és átverésre használt fiókok többé nem léteznek majd?

A fenti 52. rendelet rendelkezéseivel várhatóan „megtisztítják” a bűnözők által csalási célokra használt bankszámlákat.

Egy nagy kereskedelmi bank képviselője a VietNamNetnek nyilatkozva elmondta, hogy a bank az elmúlt 3 évben gyanús számlák listáját építette fel.

„Korábban, ha egy számlát csalás gyanújával használtak, de a nyomozó hatóság nem hozott hivatalos következtetést vagy döntést, a bank nem korlátozhatta a számlára érkező és onnan kimenő pénzmozgásokat.”

„De július 1-jétől, amikor az 52-es rendelet hivatalosan hatályba lép, a bankok határozottabb intézkedéseket hozhatnak ezekkel a számlákkal kapcsolatban” – mondta egy banki képviselő.

Azonban nagyon kevés bank tett határozott intézkedéseket a csalásra utaló jeleket mutató számlák blokkolására és zárolására, annak ellenére, hogy rengeteg erőforrást fektettek a csalárd magatartás megelőzésébe és felszámolásába.

Az MB-nél ez a bank június 18-a óta vezette be a csalárd számlainformációk azonosítására szolgáló funkciót.

Ha egy ügyfél elektronikus banki alkalmazáson keresztül „nem biztonságos” számlára utal pénzt, a bank azonnal figyelmeztetést küld, hogy ez egy csalárd számla, és felkéri az ügyfelet a tranzakció leállítására. A figyelmeztetést követően sok ügyfél azonnal leállította a gyanús számlákra történő pénzátutalásokat a félreértések vagy csalás miatt.

Az MB azonban azt mondta, hogy mivel ez csak egy próbaüzem, nincsenek statisztikák vagy konkrét értékelések a csalásmegelőzés hatékonyságáról.

A VietNamNetnek adott interjújában egy banki képviselő elmondta, hogy miért nem alkalmazza még sok bank a csalárd számlákra vonatkozó figyelmeztetést az online pénzátutalásokat végző ügyfelek esetében, hogy bár ez a funkció nagyon hasznos az ügyfelek vagyonának védelmében, tévesen azt hiheti az ügyfeleknek, hogy csak a figyelmeztetett számla csalárd.

A valóságban a számlatulajdonosok több számlát is nyithatnak egyszerre csalás elkövetése céljából, de anélkül, hogy ebben a bankban lelepleznék őket, egy másik bankban már elkövettek csalást és pénzt kaptak.

Korábban, amikor a hatóságok még nem tették közzé a csalárd számlák listáját, a bankok saját listákat készítettek azokról a számlákról, amelyekre vigyázni kell, de nem volt alapjuk figyelmeztetni az ügyfeleket.

E személy szerint még ha a bankok egyszerre is bevezetnének olyan funkciókat, amelyek felderítik és figyelmeztetnek a csalárd számlákra, nehéz lenne teljesen megelőzni a csalárd magatartást, mivel a csalárd számlák bármikor megnyithatók.

Ez a személy úgy értékelte, hogy ha nincs elegendő információ a csalárd számlák azonosításáról ahhoz, hogy megakadályozzák és figyelmeztessék az ügyfeleket a pénzátutaláskor, az arcbiometriás hitelesítés kellően széles körű bevezetése minimalizálhatja a csalás kockázatát.

Egy vásárló megosztott egy történetet: amikor valaki SMS-ben kért fizetést egy frissen feladott termékért, a vásárló végrehajtotta az átutalást, de a tranzakciót hirtelen leállították egy figyelmeztető üzenettel, ami rendkívül meglepődött.