A mesterséges intelligencia újraértelmezi a banki szektort

Ügyféltranzakciók a VPBank fiókban. (Fotó: KHÁNH AN)

Értsd meg az ügyfeleket adatok segítségével

Jelenleg a mesterséges intelligenciát széles körben alkalmazzák számos iparágban és területen, különösen a pénzügy és a banki szektorban. A mesterséges intelligencia támogatja a big data elemzését a piaci trendek előrejelzésében, a csalások felderítésében, a kockázatok kezelésében, valamint az ügyfélélmény javításában virtuális asszisztensek, automatizált tanácsadási szolgáltatások és termék személyre szabás révén. Ennek köszönhetően a bankok nemcsak optimalizálják a működésüket, költségeket takarítanak meg, hanem új értékeket is teremtenek, hozzájárulva a versenyképesség növeléséhez a digitális korban.

Cao Vuong úr, az AIVA Group alapítója szerint a mesterséges intelligencia példátlan ütemben fejlődik, 2023-ra a világ szervezeteinek 55%-a alkalmaz majd mesterséges intelligenciát, 2025 elejére pedig ez a szám 78%-ra fog emelkedni. Kevesebb mint két év alatt az adaptációs arány 23 százalékponttal nőtt, ami azt mutatja, hogy ez a technológia már nem csak egy opció, hanem számos területen trenddé vált. Különösen a mesterséges intelligencia új generációja, az AI-ügynök van kialakulóban, és válik intelligens és autonóm „digitális kollégává”.

Például a VietinBanknél a Genie belső mesterséges intelligencia asszisztens mindössze két hónap alatt 350 000 kérdést dolgozott fel, ezzel a várakozási idő 95%-át megtakarítva, ami havi több százezer munkaórának felel meg. Hasonlóképpen, a Techcombank is mesterséges intelligenciát alkalmazott 100 millió személyre szabott elemzési adat létrehozására és 52 millió pénzügyi ajánlás küldésére több mint 4 millió ügyfélnek. „A jövőben a részlegek és divíziók egyszerűsíthetők, mindössze 5, a stratégiára összpontosító szakértőre lesz szükség, 10 mesterséges intelligencia alapú ügynökkel kombinálva az elemzéshez, a telepítéshez és az optimalizáláshoz. Az elért hatékonyság sokszorosa lehet a hagyományos modellnek” – osztotta meg Cao Vuong úr.

A big data elemző algoritmusok segítségével a HDBank az „egykattintásos banki” modell felé tud elmozdulni, ahol minden pénzügyi igényt azonnal kezelnek. A mesterséges intelligencia alkalmazása a belső működés optimalizálásában is segít. Az ismétlődő és időigényes folyamatokat szoftverrobotok automatizálják, ezáltal a manuális munka 80%-át csökkentik, és évente több mint 92 000 munkaórát takarítanak meg. „A hitelkártya-jóváhagyási időt kevesebb mint 5 percre csökkentettük a korábbi órák helyett” – mondta Thai úr.

Ezenkívül ez a bank a hitelelemzésben is alkalmaz mesterséges intelligenciát (a rossz hitelek lehetőségének előrejelzése, a csalások felderítésének képességének javítása). Ezzel a funkcióval a mesterséges intelligencia rendszer által javasolt termékeket elfogadó ügyfelek aránya elérte a javaslatok teljes számának 15%-át, ami egyértelmű gyakorlati hatást mutat.

Kihívások a megvalósításban

Bár a mesterséges intelligencia számos nyilvánvaló előnnyel jár, ahhoz, hogy ez a technológia maximalizálja hatékonyságát, a bankoknak még számos akadályt kell leküzdeniük. A mesterséges intelligencia bevezetésének kihívásaira rámutatva Dam The Thai úr, a HDBank vezérigazgató-helyettese hangsúlyozta: „Először is, az adatok pontossága és megbízhatósága kulcsfontosságú tényezők, amelyek meghatározzák a rendszer kimenetének minőségét. Másodszor, a biztonsági követelmények mindig elsőbbséget élveznek, mivel a bankok nagy mennyiségű pénzügyi adatot és érzékeny személyes információt kezelnek. Ezenkívül egy irányítási mechanizmus létrehozása és a mesterséges intelligencia működésének nyomon követése is szükséges a hibák kockázatának korlátozása érdekében.” Tekintettel arra, hogy a technológiai fejlesztésnek felelősséggel kell járnia, a HDBank képviselője elmondta, hogy az olyan fontos döntések, mint a hitel- vagy kölcsönjóváhagyás, továbbra is emberi felügyeletet igényelnek.

Tang Thi Ha Yen, az Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo) adattudományi igazgatója szerint a mesterséges intelligencia alkalmazását etikai szempontból kell megközelíteni. A pénzügyi szektorban a mesterséges intelligencia számos előnnyel jár, de magában hordozza az elfogultság és a hibák potenciális kockázatát is. Válaszul a MoMo 5 alapelvet épített ki a mesterséges intelligencia etikájára, amelyek az emberközpontúságot, a tisztesség, a magánélet védelme, az átláthatóság és a felelősségvállalás alapelveivel együtt alkalmazzák. A MoMo rendszeresen ellenőrzi a hitelminősítési modelleket a hibák felderítése érdekében, és olyan rendszert tervez, amely megmagyarázza a döntéseket a felhasználók számára. A vállalat egy irányítási folyamatot épített ki, amely magában foglalja a kockázatkezelést, az emberi felügyeletet és a telepítés utáni folyamatos monitoringot.

Szakértők szerint a mesterséges intelligencia bevezetése a pénzügyi és banki szektorban szigorú irányítást és biztonságot igényel. Ha nem megfelelően ellenőrzik őket, a modellek torzítást okozhatnak, bizalmatlanságot és jogi kockázatokat okozva. Épp ellenkezőleg, felelősségteljes alkalmazás esetén a mesterséges intelligencia a digitális banki szolgáltatások fejlődését előmozdító platformmá válik, miközben javítja az ügyfélélményt.

A mesterséges intelligencia átalakítja a banki és pénzügyi szektort, de a jövő útja attól függ, hogyan valósítják meg. A technológiába, az adatokba és az emberekbe történő hosszú távú befektetési stratégiával, valamint a világos etikai keretrendszerekkel a mesterséges intelligencia a vietnami bankok és pénzügyi vállalkozások fenntartható növekedésének motorjává válhat.

BICH LIEN

Forrás: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html