A stratégiától a fenntartható fejlődéssel járó cselekvésig: a TPBank számos sikert aratott

A TPBank minden banki tevékenységébe integrálja az ESG-kritériumokat, és a technológiát élenjáróként használja a fenntartható értékek előmozdításának támogatására. Számos rangos hazai és külföldi szervezet ismerte el és tüntette ki a vietnami zöld fejlődésben és fenntartható fejlődésben betöltött úttörő szerepét, kiemelten a „digitális emberiségi bankként”.

A fenntartható fejlődés már nem szlogen, hanem az egész gazdaság működésének iránytűjévé vált. A bankszektort a gazdaság éltetőerejének tekintik, amely fontos, sőt vezető szerepet játszik egy ország fenntartható fejlődésében. Ennek megfelelően az ESG (Environmental - Social - Governance), röviden Környezet - Társadalom - Kormányzás, az elmúlt években gyorsan az egyik leggyakrabban emlegetett kulcsszóvá vált a pénzügyi szektorban. A bankok tisztában vannak azzal, hogy az ESG üzleti tevékenységbe való integrálása nemcsak a bankok virágzó jövőjét segíti elő, hanem biztosítja a környezetbarát működést is, növelve a közösség és a társadalom iránti felelősségvállalást. Sőt, mint a gazdaság tőkecsatornája, arra is számítanak, hogy hasonló pozitív hatások lesznek az emberekre és a vállalkozásokra – a bank ügyfeleire.

Az Állami Bank statisztikái szerint jelenleg a bankok 80-90%-a alkalmazza az ESG-megfelelőségeket részben vagy egészben a működésében. Más bankok közel 50%-a hozott létre kockázatkezelési osztályt a környezet védelmét szolgáló hitelek nyújtására. Egyes bankok kiadtak egy „Zöld Hitel Keretrendszert” és egy „Fenntartható Hitel Keretrendszert” is, amelyek folyamatot biztosítanak a zöldmezős projektekhez és a kibocsátások csökkentéséhez szükséges hiteltőke felhasználására és kezelésére. Számos hitelintézet külön jelentést tett közzé a fenntartható fejlődésről. Ez az információ az iparág gondolkodásában és cselekedeteiben rövid időn belül bekövetkezett erőteljes változást mutat az ESG komoly gyakorlása terén. A TPBanknál jellemzően 2008 óta, a szerkezetátalakítás kezdete óta a bank a fenntartható fejlődési stratégiára összpontosít, és úttörő szerepet játszik a digitalizációs tevékenységekben, hogy elősegítse és hatékonyan támogassa a modern, fejlett és emberközpontú bank sikeres fejlesztési ütemtervét. Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója elmondta: „A megértés, az ügyfelekre és az emberi erőforrásokra való összpontosítás stratégiájának alapjaiból kiindulva a TPBank digitális megoldásokat és termékeket hozott létre és vezetett be az ügyfélélmény folyamatos javítása érdekében. Abban a hitben, hogy a fejlődés mindig kéz a kézben jár az emberi fejlődéssel, az ESG átfogó megvalósítása, egy zöld és fenntartható jövő megteremtése mindig is a vezérelv a „Purple Bank” új magasságokba való törekvésének útján.”

A TPBank nemrégiben közzétett fenntartható fejlődési jelentésében a bank vezetői azt is megerősítették: „Az értékek növelése, a társadalmi felelősségvállalás és a környezetbarát magatartás megvalósítása mindig jelen van a fenntartható, méltányos és felelős fejlődés orientációjában a TPBank minden stratégiájában és operatív tervében.”

A fenntartható fejlődés útján, pozitív értékek teremtése érdekében az ügyfelek, a közösség és saját maga számára. A TPBank már korán a digitális átalakulást választotta a vietnami piacon. A korai és gyors digitalizáció nemcsak kiemelkedő üzleti sikereket hoz, hanem pozitívan hozzájárul az ESG-hez mind a TPBank belső működésében, mind a partnereknek és ügyfeleknek kínált termékekben/szolgáltatásokban. A TPBank tevékenységeinek több mint 90%-át évek óta digitális platformon végzi, és ez a szám mára elérte a közel 100%-ot. Ez jelentősen hozzájárul a bank papírmunka csökkentéséhez, az energiamegtakarításhoz és a szén-dioxid-kibocsátás mérsékléséhez. A TPBank közölte, hogy 2022-től napjainkig a tranzakciók és az ügyfélnyilvántartások digitalizálása akár 90%-kal is csökkentette a papírmunkát, ezáltal minimalizálva a környezetbe történő kibocsátást, valamint erőforrásokat és energiát takarítva meg. Ezenkívül az informatikai rendszer optimalizálásának köszönhetően a TPBank 30%-kal csökkentette az áramfogyasztást. A TPBank szerint a „digitális banki szolgáltatások az emberiségért” azt a vágyat jelenti, hogy vezető, csúcstechnológiás termékeket és szolgáltatásokat hozzon piacra az emberek szolgálatára, a társadalom fejlődésére, a környezeti hatások minimalizálására és a fenntartható fejlődés előmozdítására. Az elmúlt években a TPBank úttörő digitális bank volt Vietnámban, számos technológiával hagyva nyomot a piacon. A TPBank említésekor a felhasználók azonnal arra emlékeznek, hogy ez volt az első bank, amely elindította a LiveBankot, integrálva a legfejlettebb technológiákat, hogy az ügyfelek pénzügyi szolgáltatási igényeinek akár 90%-át is kielégítse. A TPBank alkalmazás olyan funkciói, mint a ChatPay, a VoicePay, a PastetoPay... szintén új lendületet hoznak, megváltoztatva az ügyfelek bankkal való kommunikációját, modernebbé, hatékonyabbá és felhasználóbarátabbá téve azt. A bank folyamatosan fejleszti a biometrikus hitelesítési technológiát is, és elindította az eCM digitális asszisztenst, amely segít az ügyfeleknek papírmunka nélkül végrehajtani a tranzakciókat.

10 évvel ezelőtt az ügyfeleknek munkanapokon, munkaidőben kellett a pénztárhoz menniük a számlanyitáshoz, kitölteniük a papírmunkát, és várniuk a kártya kézhezvételére. A LiveBank megjelenése óta azonban az ügyfelek a nap 24 órájában, a hét minden napján online nyithatnak számlát az intelligens tranzakciós pontokon anélkül, hogy egyetlen papírdarabot is pazarolnának. Ezt követően a TPBank gyorsan alkalmazta az eKYC technológiát az ügyfelek online azonosítására, segítve az ügyfeleket abban, hogy teljesen online nyissanak számlát a TPBank alkalmazásban. Az ügyfelenként csökkent dokumentumok száma talán nem sok, de több tízmillió ügyfél számára, és az évek során, ez hatalmas szám. Már csak a számlanyitási tevékenység is annyi papírmunkát csökkentett, hogy amikor a TPBank közel 100%-ban digitalizálja működését, el lehet képzelni, milyen "hatalmasan" csökken a dokumentumok és nyilvántartások száma. A statisztikák szerint a TPBank évente 4100 tonna papírmunkát takarít meg a folyamatok és tranzakciók digitalizálásának köszönhetően. A LiveBank a nap 24 órájában, a hét minden napján kielégíti az ügyfelek tranzakciós igényeinek 90%-át, de a működési költségek és a környezeti hatás csak 1/10-e 1 fiókhoz/tranzakciós irodához képest. Az automatikus robotok segítenek a gyorsabb ügyfélhitelek jóváhagyásában, időt takarítanak meg, és különösen minimalizálják az ügyfelek számára az eljárásokat.

A bank számos kiemelkedő digitális terméket és szolgáltatást hasznosított és hasznosít jelenleg is, olyan vezető technológiák alapján, mint a mesterséges intelligencia, a big data, a gépi tanulás, ... amelyeket széles körben alkalmaznak minden alapvető banki szolgáltatásban: fizetés, hitel, betétek... Sokszínű ökoszisztémájával, amely számos szolgáltatáshoz kapcsolódik, a bank zökkenőmentes élményt és nagyszerű előnyöket kínál a felhasználóknak a digitális térben. Az ügyfelek kényelmes, gyors és hatékony élményt kapnak, és csökkentik az időt, a papírmunkát és az utazási tevékenységeket. A kockázatkezelés területén a fejlett mesterséges intelligencia modellek elsajátítása és saját biometrikus adattárház kiépítése segíti a TPBank-ot a kockázatok korai felismerésében, a piacon egyre kifinomultabb technológiai csalási trükkökre való reagálásban, és abban, hogy ne kelljen bármilyen partnertől függenie. Phuong Anh asszony (30 éves) megosztotta: „A kilencedik generáció, hozzám hasonlóan, valószínűleg a bankok digitális átállásának változásait érzi a legtisztábban. 2012-ben, amikor először nyitottam bankkártyát, 2015-ben, amikor először nyitottam hitelkártyát, tisztán emlékszem, hogy egy sor dokumentumot kellett előkészítenem, és 2 hetet kellett várnom a kártya kézhezvételére. De most teljesen online nyitok TPBank kártyát, anélkül, hogy el kellene mennem a bankba, egyetlen papírdarab használata nélkül, sőt, akár nem fizikai kártyával is fizethetek az alkalmazásban. Őszintén szólva, az elmúlt 2-3 évben csak néhányszor kellett a pénztárhoz mennem, a többit a TPBank alkalmazáson keresztül intéztem.” Az ügyfélkör bővülésének gyorsasága az egyik legfőbb bizonyíték a TPBank digitális banki szolgáltatások vonzerejére. 2023-ban a TPBank új ügyfeleinek száma rekordot döntött, több mint 3,5 millióval, így a kiszolgált ügyfelek teljes száma meghaladta a 12 milliót.

A digitalizáció mellett a TPBank számos más tevékenységen keresztül is folyamatosan előmozdítja az ESG-t. A zöld hiteltermék-fejlesztés terén a TPBank azon bankok egyike, amelyek jelentős mértékben támogatják a megújulóenergia-projekteket, a zöld mezőgazdaságot, a tisztavíz-gazdálkodást és a női tulajdonú vállalkozásokat. 2017-ben a TPBank egyike volt annak a 8 banknak a kelet-ázsiai csendes -óceáni térségben, amelyeket a Nemzetközi Pénzügyi Társaság (IFC) díjjal tüntetett ki az intelligens klímaváltozáshoz való alkalmazkodás projektjeinek kereskedelmi finanszírozása terén. 2019-ben a TPBank egy hosszú távú szerződést írt alá egy 20 millió USD értékű zöld hitelkölcsönre, 3 éven belül a Globális Éghajlati Partnerségi Alapból (GCPF). 2023 szeptemberében a DFC kötelezettségvállalást írt alá egy 100 millió USD értékű, 7 éves futamidejű kölcsön nyújtására a TPBank számára. A bank vietnami magánügyfeleket, mikrovállalkozásokat, kis- és középvállalkozásokat, köztük alacsony jövedelmű női ügyfeleket, valamint nők tulajdonában és vezetésével működő vietnami vállalkozásokat és vállalkozásokat céloz meg. A TPBank emellett egy különleges, 2000 milliárd VND keretösszegű kedvezményes hitelcsomagot is kínál, amely elsőbbséget biztosít a zöld fejlesztésű vállalkozásoknak, az exportvállalkozásoknak és a WSMEs programban részt vevő nők tulajdonában lévő vállalkozásoknak. Fenntartható fejlődési stratégiájának fontos részét képezi, hogy a TPBank mindig a vietnami törvényekkel összhangban lévő üzleti elveket követi, aktívan hozzájárul az állami költségvetéshez, és jótékonysági tevékenységekkel növeli a közösség iránti felelősségét, támogatva a társadalom kiszolgáltatott csoportjait.

A CafeF által nemrégiben közzétett, 2024-ben legtöbb adót fizető magánvállalkozások (PRIVATE 100) listája szerint a TPBank a 2023-as évben a 10 legnagyobb magánbank és a 15 legnagyobb magánvállalkozás között van, amelyek a legtöbbet fizették a költségvetésbe. Konkrétan 2023-ban a bank 2419 milliárd VND-t fizetett be az állami költségvetésbe (adókkal és díjakkal együtt). A kockázatkezelési tevékenységek terén a TPBank bevezette a Bázel III tőkeszámítási projektet a belső minősítési módszer (FIRB és AIRB) alapján. A Bank integrált és kidolgozott egy módszert az ESG-tényezők integrálására az IRB szerinti tőkeszámításba.

Stratégiai és átfogó lépésekkel a TPBank megerősítette úttörő pozícióját a digitális átalakulás és a fenntartható fejlődés terén. A TPBank „digitális bank az emberiségért” imázsa nemcsak egyedülálló és kiemelkedő Vietnámban, hanem a régióban is egyre erősödik az évek során elnyert rangos díjaknak köszönhetően a digitális átalakulás és az ESG gyakorlatok terén. Nemrégiben, a 2024. május elején Barcelonában megrendezett Global Trade Partner Meeting rendezvény keretében az IFC a TPBankot „A legjobb kereskedelmi partnerbank – nemek közötti egyenlőségért folytatott küzdelem 2024” díjjal tüntette ki. A Sao Khue 2024 díjátadó ünnepségen a TPBank három területen is kiemelkedőt nyújtott: digitális banki szolgáltatások, innováció és a digitális hozzáférést elősegítő megoldások, folyamatos innovációs erőfeszítéseinek köszönhetően, amelyek gyakorlatilag több millió vietnami ügyfél digitális életéhez járulnak hozzá.

A TPBank közölte, hogy az elkövetkező években a bank tervei szerint tovább bővíti zöld hiteltermék-portfólióját, növelve a megújuló energiaprojektekbe és a fenntartható mezőgazdasági fejlesztésbe történő befektetéseket. Ugyanakkor a TPBank továbbra is fejleszti ESG-megvalósítási kapacitását a nemzetközi szabványoknak megfelelően, annak biztosítása érdekében, hogy minden banki tevékenység megfeleljen a fenntartható fejlődés elveinek. Emellett a TPBank társadalmi felelősségvállalási programokat is tervez előmozdítani, amelyek célja a közösség életminőségének javítása és a környezet védelme, továbbra is modern, folyamatosan megújuló és a fenntartható értékek iránt elkötelezett bankként megőrizve névjegyét. Forrás: https://markettimes.vn/tu-chien-luoc-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html