A stratégiától a fenntartható fejlődéssel kapcsolatos cselekvésig: a TPBank számos sikert ért el.

Azzal, hogy a bank működésének minden aspektusába integrálja az ESG-elveket, és a technológiát élvonalbeli eszközként használja a fenntartható értékek támogatására és előmozdítására, a TPBank „digitális bank az emberekért” pozícióját számos rangos hazai és nemzetközi szervezet ismerte el és tüntette ki úttörő szerepéért a vietnami zöld és fenntartható fejlődésben.

A fenntartható fejlődés már nem csupán szlogen, hanem a teljes gazdaság működésének vezérelvévé vált. A bankszektor, amelyet a gazdaság éltetőerejének tekintenek, kulcsfontosságú, sőt vezető szerepet játszik egy nemzet fenntartható fejlődésében. Ennek megfelelően az ESG (Környezeti - Szociális - Irányítás), a Környezet - Társadalom - Irányítás rövidítése, az elmúlt években gyorsan a pénzügyi szektor egyik leggyakrabban emlegetett kulcsszavává vált. A bankok tisztában vannak azzal, hogy az ESG üzleti tevékenységükbe való integrálása nemcsak a virágzó jövőjüket segíti elő, hanem biztosítja a környezetbarát jelleget, és növeli a közösség és a társadalom iránti felelősségüket is. Továbbá, mint a gazdaságban a tőkeáramlás csatornája, hasonló pozitív hatásokat várnak az emberekre és a vállalkozásokra – ügyfeleikre.

A Vietnámi Állami Bank statisztikái szerint jelenleg a bankok 80-90%-a alkalmazza az ESG alapelveinek egy részét vagy egészét működése során. Más bankok közel 50%-a hozott létre kockázatkezelési osztályokat a környezetbarát hitelezéshez. Egyes bankok „Zöld Hitel Keretrendszereket” és „Fenntartható Hitel Keretrendszereket” is kiadtak, hogy eljárásokat biztosítsanak a zöld szektorokban és a kibocsátásokat csökkentő projektekhez nyújtott hiteltőke felhasználására és kezelésére. Számos hitelintézet külön jelentést tett közzé a fenntartható fejlődésről. Ez az információ az iparág gondolkodásában és cselekedeteiben rövid idő alatt bekövetkezett erőteljes elmozdulást mutat az ESG komoly gyakorlása felé. Például a TPBank 2008 óta, a szerkezetátalakítás megkezdésekor a bank a fenntartható fejlődési stratégiára összpontosít, és úttörő szerepet játszott a digitalizációban, hogy elősegítse és határozottan támogassa a modern, korszerű és emberközpontú bankká válás útját. Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója kijelentette: „A TPBank a megértésen és az ügyfeleket és az emberi erőforrásokat minden műveletben előtérbe helyező stratégián alapulva digitális megoldásokat és termékeket hozott létre és vezetett be az ügyfélélmény folyamatos javítása érdekében. Abban a hitben, hogy a fejlődés mindig kéz a kézben jár az emberi fejlődéssel, az ESG átfogó megvalósítása, egy zöld és fenntartható jövő megteremtése, mindig is a vezérelv volt a TPBank törekvéseiben a nagyobb magasságok elérésére.”

A TPBank nemrégiben közzétett fenntarthatósági jelentésében a bank vezetése azt is megerősítette: „Az értékteremtés és a társadalmi felelősségvállalás teljesítése, a környezetbarát megközelítés mellett, mindig jelen van a TPBank fenntartható, méltányos és felelős fejlődési orientációjában, minden stratégiájában és operatív tervében.”

A fenntartható fejlődés felé vezető úton, amelynek célja az ügyfelek, a közösség és saját maga számára pozitív érték teremtése, a TPBank úgy döntött, hogy már korán beveti a digitális átalakulást a vietnami piacon. Ez a korai és gyors digitalizáció nemcsak kiemelkedő üzleti sikereket hozott, hanem pozitívan járult hozzá az ESG-hez (gazdaság, növekedés és növekedés) mind a TPBank belső működésében, mind a partnereknek és ügyfeleknek kínált termékekben/szolgáltatásokban. A TPBank működésének több mint 90%-a évek óta digitális platformokon zajlik, és ez a szám elérte a közel 100%-ot. Ez jelentősen csökkentette a papírmunkát, energiát takarított meg és csökkentette a szén-dioxid-kibocsátást. A TPBank jelentése szerint 2022-től napjainkig a tranzakciók és az ügyfélnyilvántartások digitalizálása akár 90%-kal is csökkentette a papírmunkát, ezáltal minimalizálva a környezeti kibocsátásokat, valamint erőforrásokat és energiát takarítva meg. Továbbá az informatikai rendszer optimalizálásának köszönhetően a TPBank 30%-kal csökkentette áramfogyasztását. A TPBank szerint a „digitális banki szolgáltatások az embereknek” az a törekvés, hogy vezető, magas technológiai tartalmú termékeket és szolgáltatásokat hozzon piacra az emberek szolgálatára, a társadalom fejlődésére, minimalizálva a környezeti hatásokat és előmozdítva a fenntartható fejlődést. Az évek során a TPBank úttörő szerepet játszott a digitalizációban Vietnámban, számos technológiával hagyva nyomot a piacon. A TPBank említésekor a felhasználók azonnal arra gondolnak, hogy ez volt az első bank, amely elindította a LiveBankot, integrálva a legfejlettebb technológiákat, hogy az ügyfelek pénzügyi szolgáltatási igényeinek akár 90%-át is kielégítse. A TPBank alkalmazás olyan funkciói, mint a ChatPay, a VoicePay, a PastetoPay… szintén friss levegőt hoztak, megváltoztatva az ügyfelek bankkal való kommunikációját, modernebbé, hatékonyabbá és felhasználóbarátabbá téve azt. A bank folyamatosan fejleszti biometrikus hitelesítési technológiáját is, és elindította az eCM digitális asszisztenst, amely segít az ügyfeleknek papírmunka nélkül bonyolítani a tranzakciókat.

Tíz évvel ezelőtt az ügyfeleknek munkaidőben kellett felkeresniük egy fiókot a számlanyitáshoz, kitölteniük a papírmunkát, és várniuk a kártya átvételére. A LiveBank bevezetése óta azonban az ügyfelek a nap 24 órájában, a hét minden napján online nyithatnak számlát intelligens tranzakciós pontokon anélkül, hogy egyetlen lapot is pazarolnának. Ezt követően a TPBank gyorsan bevezette az eKYC technológiát az online ügyfél-azonosításhoz, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy teljes egészében online nyissanak számlát a TPBank alkalmazáson keresztül. Bár az ügyfelenkénti papírmunka mennyiségének csökkenése nem tűnik jelentősnek, az évről évre több tízmillió ügyfél esetében a különbség jelentős. Ha csak a számlanyitási folyamat csökkentette ennyi papírmunkát, képzeljük el a dokumentumok és nyilvántartások hatalmas mennyiségét, amely csökkenni fog, ha a TPBank működésének közel 100%-át digitalizálja. A statisztikák szerint a TPBank évente 4100 tonna papírt takarít meg folyamatainak és tranzakcióinak digitalizálása révén. A LiveBank 24/7 az ügyfelek tranzakciós igényeinek 90%-át kielégíti, de működési költségei és környezeti hatása mindössze 1/10-e egy fiókhoz/tranzakciós irodához képest. Az automatizált robotok a hiteljóváhagyás felgyorsításában is segítenek, időt takarítanak meg és minimalizálják az ügyfelek eljárásait.

A bank számos kiemelkedő digitális terméket és szolgáltatást fejlesztett és fejleszt folyamatosan olyan vezető technológiákra alapozva, mint a mesterséges intelligencia, a big data, a gépi tanulás stb., és ezeket széles körben, minden alapvető banki szolgáltatásra – fizetésekre, hitelekre, betétekre… – alkalmazza. Sokszínű ökoszisztémájával és számos szolgáltatáshoz való kapcsolódásával a bank zökkenőmentes élményt és jelentős előnyöket biztosít a felhasználóknak a digitális térben. Az ügyfelek kényelmes, gyors és hatékony élményben részesülnek, minimalizálva az időt, a papírmunkát és az utazást. A kockázatkezelés területén a fejlett mesterséges intelligencia modellek elsajátítása és saját biometrikus adattárház kiépítése lehetővé teszi a TPBank számára, hogy korán felismerje a kockázatokat, gyorsan reagáljon a piacon egyre kifinomultabb technológiai csalási rendszerekre, és elkerülje a partnerektől való függőséget. Phuong Anh asszony (30 éves) megosztotta: „Mi, akik a 90-es években születtem, valószínűleg a bankok digitális átalakulásakor érezzük a változásokat a legtisztábban. 2012-ben, amikor először nyitottam bankkártyát, és 2015-ben, amikor először nyitottam hitelkártyát, élénken emlékszem, hogy egy sor papír alapú dokumentumot kellett elkészítenem, és két hetet kellett várnom a kártya kézhezvételére. Most teljesen online nyitok TPBank kártyát, anélkül, hogy el kellene mennem a bankba, egyetlen papírdarab használata nélkül, sőt, a virtuális kártyával az alkalmazásban is tudok fizetni. Őszintén szólva az elmúlt 2-3 évben csak néhányszor kellett a pénztárhoz mennem; a többi tranzakciót a TPBank alkalmazáson keresztül bonyolítom le.” Az ügyfélkör gyors bővülése az egyik erős bizonyítéka a TPBank digitális banki szolgáltatásainak vonzerejének. 2023-ban az új TPBank ügyfelek száma rekordmagasságot ért el, több mint 3,5 milliót, így a kiszolgált ügyfelek teljes száma meghaladta a 12 milliót.

A digitalizáció mellett a TPBank folyamatosan előmozdítja az ESG-t különféle egyéb tevékenységek révén is. A zöld hiteltermékek fejlesztését illetően a TPBank azon bankok egyike, amelyek aktívan támogatják a megújuló energiaprojekteket, a zöld mezőgazdaságot, a tisztavíz-gazdálkodást és a nők tulajdonában lévő vállalkozásokat. 2017-ben a TPBank egyike volt annak a nyolc banknak a kelet-ázsiai csendes -óceáni térségben, amelyek díjat kaptak a Nemzetközi Pénzügyi Társaságtól (IFC) az intelligens klímaváltozáshoz való alkalmazkodás projektjeinek kereskedelmi finanszírozása terén. 2019-ben a TPBank hosszú távú szerződést írt alá egy 20 millió dolláros zöld hitelkölcsönre, 3 évre a Globális Klímapartnerségi Alaptól (GCPF). 2023 szeptemberében a DFC kötelezettségvállalást írt alá egy 100 millió dolláros, 7 éves futamidejű kölcsön nyújtására a TPBank számára. A hitelt a bank vietnami magánszemélyeknek, mikrovállalkozásoknak és kis- és középvállalkozásoknak nyújtja, beleértve az alacsony jövedelmű női ügyfeleket és a nők tulajdonában és vezetésével működő vietnami vállalkozásokat is. A TPBank emellett egy különleges, 2000 milliárd VND keretösszegű kedvezményes hitelcsomagot is kínál, amely előnyben részesíti a zöld fejlesztési vállalkozásokat, az exportvállalkozásokat és a WSMEs programban részt vevő nők tulajdonában lévő vállalkozásokat. Fenntartható fejlődési stratégiájának fontos részeként a TPBank mindig betartja a vietnami törvényekkel összhangban lévő üzleti elveket, aktívan hozzájárul az állami költségvetéshez, és jótékonysági tevékenységeken és a társadalom kiszolgáltatott csoportjainak támogatásán keresztül növeli a közösség iránti felelősségét.

A CafeF által nemrégiben közzétett, a 2024-es évben legjobban fizető magánvállalkozások (PRIVATE 100) listája szerint a TPBank a 2023-as állami költségvetéshez legtöbbet hozzájáruló top 10 magánbank és top 15 magánvállalkozás között van. Konkrétan 2023-ban a bank 2419 milliárd VND-vel járult hozzá az állami költségvetéshez (adókkal és díjakkal együtt). A kockázatkezelés területén a TPBank bevezette a belső minősítési módszereken (FIRB és AIRB) alapuló Bázel III tőkeszámítási projektet. A bank integrált és kidolgozott egy módszertant az ESG-tényezők IRB szerinti tőkeszámításba való beépítésére is.

Stratégiai és átfogó lépésekkel a TPBank megerősítette úttörő pozícióját a digitális átalakulás és a fenntartható fejlődés terén. A TPBank „az emberiség javát szolgáló digitális bankként” ismert imázsa nemcsak egyedülálló és kiemelkedő Vietnámban, hanem regionális szinten is egyre erősödik a digitális átalakulás és az ESG gyakorlatok terén az évek során elnyert rangos díjaknak köszönhetően. Nemrégiben, a 2024. május elején Barcelonában megrendezett Globális Kereskedelmi Partner Találkozón az IFC a TPBankot „A legjobb kereskedelmi partnerbank – nemek közötti egyenlőség szempontú finanszírozás 2024” díjjal tüntette ki. A 2024-es Sao Khue díjátadó ünnepségen a TPBank három területen is kiemelkedőt nyújtott: digitális banki szolgáltatások, innováció és a digitális hozzáférést elősegítő megoldások, köszönhetően folyamatos innovációs erőfeszítéseinek és a vietnami ügyfelek millióinak digitális életéhez való gyakorlati hozzájárulásának.

A TPBank kijelentette, hogy az elkövetkező években a bank tervei szerint tovább bővíti zöld hiteltermékeinek portfólióját, növelve a megújuló energiaprojektekbe és a fenntartható mezőgazdasági fejlesztésbe történő befektetéseket. Ezzel egyidejűleg a TPBank továbbra is fejleszti ESG-megvalósítási képességeit a nemzetközi szabványoknak megfelelően, biztosítva, hogy minden banki művelet megfeleljen a fenntartható fejlődés elveinek. Továbbá a TPBank szándékában áll megerősíteni társadalmi felelősségvállalási programjait, amelyek célja a közösség életminőségének javítása és a környezet védelme, tovább erősítve pozícióját, mint modern, folyamatosan megújuló és a fenntartható értékek iránt elkötelezett bank. Forrás: https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html