2025. november 1-jétől számos új monetáris és bankpolitikai intézkedés lép életbe.

* A hitelintézetek minősítéseit évente fogják elvégezni olyan kritériumok alapján, mint a tőkemegfelelés, az eszközminőség, az irányítási kapacitás, az üzleti teljesítmény és a likviditás. A minősítések alapján az Állami Bank mérlegeli az engedélyezési hálózat bővítését, új termékek és szolgáltatások bevezetését, valamint meghatározza a hitelkezelés kockázati szintjét. Így a kereskedelmi bankoknak és a külföldi bankfiókoknak novembertől kezdődően felül kell vizsgálniuk belső irányítási és ellenőrzési rendszereiket, hogy megfeleljenek az új kritériumoknak.

* Szintén 2025. november 1-jétől az Állami Bank alkalmazni fogja a 2025. szeptember 15-én kiadott 27/2025/TT-NHNN számú körlevelet, amely a bankszektor pénzmosás elleni kezelésének megerősítéséről szól. Ennek megfelelően a hitelintézeteknek, fizetési közvetítőknek, elektronikus pénztárcáknak és pénzügyi kereskedési platformoknak időszakos pénzmosási kockázatértékeléseket kell végezniük, az ügyfeleket kockázati szintek szerint kell osztályozniuk, és az elektronikus pénzátutalási tranzakciókat jelenteniük kell az Állami Bank pénzmosás elleni osztályának. Ezenkívül jelenteni kell a nagy értékű tranzakciókat, a gyanús tranzakciókat vagy a határokon átnyúló pénzátutalásokat. A tranzakciós adatokat legalább 5 évig kell tárolni, és kérésre ellenőrzés vagy vizsgálat céljából rendelkezésre kell bocsátani. Ez egy lépés a bankrendszer pénzforgalmának átláthatóbbá tétele és a pénzmosás elleni munka hatékonyságának javítása felé.

* Egy másik, 2025. november 15-től hatályba lépő szabályozás a 33/2025/TT-NHNN számú körlevél, amely módosítja és kiegészíti a nemesfémek és drágakövek osztályozásáról, csomagolásáról és szállításáról szóló 17/2014/TT-NHNN számú körlevelet. Ennek megfelelően november közepétől az állami bankok és a hitelintézetek adásvételi, eladási vagy feldolgozási szerződések alapján szállíthatnak és fogadhatnak aranyrudakat. Az aranyrudak szállításának és átvételének a megfelelő eljárásoknak megfelelően, jogi dokumentumokkal kell történnie, egyértelműen lepecsételve, valamint a minőségért és mennyiségért felelősséget kell vállalni.

Ezenkívül az aranyat három csoportba sorolják: ékszerarany (8 karátos vagy több), aranyrudak (egyértelmű kódokkal és specifikációkkal) és nyers arany (rudak, szemcsék és darabok formájában). A csomagolás tekintetében az azonos minőségű aranyrudak 100 darabos vagy 100 darabos többszörösekben (maximum 500 darab) vannak csomagolva, míg a nyers arany 5 darabos vagy 5 darabos többszörösekben (maximum 25 rúd) van csomagolva. Ezeket az aranytételeket rozsdamentes fémdobozokban helyezik el, lezárják és egyértelműen felcímkézik az ellenőrzési információkkal.

* 2025. november 18-tól, néhány később (2026. április 1-jén) hatályba lépő rendelkezés kivételével, az Állami Bank végrehajtja a 2025. szeptember 30-án kiadott 30/2025/TT-NHNN számú körlevelet is, amely módosítja és kiegészíti a nem készpénzes fizetési szolgáltatások nyújtásáról szóló 15/2024/TT-NHNN számú körlevél számos cikkét.
Az új szabályozások szerint a vietnami állampolgároknak be kell mutatniuk személyi igazolványukat vagy 2. szintű elektronikus azonosítójukat készpénzmentes fizetési szolgáltatások igénybevételekor; a Vietnamban élő külföldieknek útlevéllel, azzal egyenértékű okmánnyal vagy 2. szintű elektronikus azonosítójukkal kell rendelkezniük. A fizetési szolgáltatók felelősek a panaszok és a szabálysértések bejelentésének kezeléséért, és biztosítaniuk kell, hogy az online fizetési rendszer ne szakadjon meg évi 4 óránál hosszabb ideig. Ha a megszakítás meghaladja a 30 percet, vagy a karbantartást nem jelzik be előre, az egységnek 4 órán belül jelentenie kell az Állami Banknak, és 3 munkanapon belül részletes jelentést kell küldenie.

Számos szabályozás 2025 novemberétől történő egyidejű végrehajtása azt mutatja, hogy az SBV felgyorsítja a bankrendszer irányításának minőségének javítását, a pénzügyi tranzakciók, fizetések és aranyügyletek átláthatóságának és biztonságának növelését célzó jogi keretrendszer kidolgozását. A hitelintézeti minősítés segíteni fogja az alapkezelő ügynökséget abban, hogy átfogóbb képet kapjon az egyes bankok állapotáról, támogatva a jobb kockázatkezelést. Ezzel párhuzamosan a pénzmosás elleni küzdelem és a nem készpénzes fizetési tevékenységek ellenőrzésének szigorítása a digitális transzformáció, a banki és pénzügyi közvetítői szektor modernizációjának irányultságát mutatja, ugyanakkor korlátozza az elektronikus tranzakciókból eredő kockázatokat.

A bankok, vállalkozások és magánszemélyek számára ezek az új szabályozások növelhetik a megfelelési költségeket (például a kockázatkezelési rendszerekbe, az ügyfél-besorolásba, az adattárolásba stb. történő befektetések), de cserébe erősítik a pénzügyi rendszerbe, a fizetési módokba és az aranypiacba vetett bizalmat. A szolgáltatást igénybe vevők számára az ügyfél-azonosítási folyamat szigorítása és az aranyszállítás szabványosítása segít csökkenteni a csalás és a hamisítás kockázatát, valamint növeli a pénzügyi tevékenységek átláthatóságát.

Forrás: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html